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深圳再現(xiàn)慘案,9月13日晚,位于羅湖文錦南路的公交派出所內(nèi),兩名民警遇到襲擊,并在送往醫(yī)院的過(guò)程中搶救無(wú)效死亡。作為高危職業(yè),警察面臨的風(fēng)險(xiǎn)與意外是常人的幾倍還多。那么,警察該怎樣保障自身安全?高危職業(yè)又該如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)呢?
現(xiàn)時(shí)社會(huì)有個(gè)誤區(qū),就是大家都以為警察是高危險(xiǎn)職業(yè),保險(xiǎn)公司理賠機(jī)率高,警察不能買(mǎi)保險(xiǎn),導(dǎo)致了一些有保險(xiǎn)意識(shí)的、經(jīng)濟(jì)較寬裕的警察甚至偷偷跑到香港去買(mǎi)保險(xiǎn)。實(shí)際上,所有的保險(xiǎn)公司對(duì)警察都承保,只不過(guò)警察在保險(xiǎn)公司的職業(yè)分類(lèi)中屬于第五類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè),保費(fèi)相對(duì)而言比較高而已。
警察投保首選:交警意外險(xiǎn),刑警重疾險(xiǎn)
據(jù)了解,現(xiàn)時(shí)保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)都通過(guò)劃分被保險(xiǎn)人的職業(yè)類(lèi)別來(lái)確定相應(yīng)費(fèi)率,職業(yè)危險(xiǎn)程度高,費(fèi)率自然就高。
現(xiàn)時(shí)保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)都通過(guò)劃分被保險(xiǎn)人的職業(yè)類(lèi)別來(lái)確定相應(yīng)費(fèi)率,職業(yè)危險(xiǎn)程度高,費(fèi)率自然就高。
不同類(lèi)別的警察也有不同的分類(lèi)。文職警察按正常費(fèi)率,有執(zhí)行治安等任務(wù)的加費(fèi),有些比較危險(xiǎn)職業(yè)的刑警執(zhí)行特別費(fèi)率。如交警屬于第四類(lèi)職業(yè),意外險(xiǎn)保費(fèi)為52元,刑警屬于第五類(lèi)高危職業(yè),平安保險(xiǎn)對(duì)刑警的意外險(xiǎn)保費(fèi)為81元,比普通人的23元貴3-4倍;在中美大都會(huì)對(duì)于刑警投保是有一定的限額,如累計(jì)壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額不超過(guò)30萬(wàn),意外險(xiǎn)最高保額不超過(guò)10萬(wàn)等等。并且,當(dāng)被承保人因?yàn)楣ぷ鞯淖冞w而引起職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的變化時(shí),就一定要通知保險(xiǎn)公司,以在保費(fèi)和理賠上做相應(yīng)的調(diào)整。
警察應(yīng)該按照不同的工作性質(zhì)來(lái)調(diào)整資金在險(xiǎn)種上的分配。比如交警,重疾發(fā)生的比例較小,發(fā)生意外的可能性大,就應(yīng)該把重疾保障調(diào)低到5萬(wàn)元左右,著重投資意外險(xiǎn)。刑警則應(yīng)該加大對(duì)重疾的投資,適量地購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。此外,在理財(cái)需求的警察也可適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型的險(xiǎn)種如投資分紅型保險(xiǎn)。
其他高危職業(yè)該如何投保?
很多人非常在意為健康和財(cái)產(chǎn)買(mǎi)保險(xiǎn),往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn),一些“高危”職業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)足以使人“一失足成千古恨”。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議,若想在職場(chǎng)奮力打拼的同時(shí)免去后顧之憂,為職業(yè)買(mǎi)份保險(xiǎn)就變得非常迫切和必要。
什么是職業(yè)保險(xiǎn)
業(yè)內(nèi)人士介紹,職業(yè)保險(xiǎn)主要可分為意外傷害險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)兩種。意外傷害保險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)對(duì)意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘,意外傷害醫(yī)療,意外傷害生活津貼等給予賠付;而職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)則是為各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員提供的保險(xiǎn),用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽或過(guò)失造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大,職業(yè)保險(xiǎn)也正逐漸細(xì)分以滿足市場(chǎng)需求。
在歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家,為職業(yè)上保險(xiǎn)已非常普遍,但在國(guó)內(nèi),這種保險(xiǎn)才剛剛開(kāi)始。自2001年董事責(zé)任險(xiǎn)正式推出后,各類(lèi)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的品種創(chuàng)新,成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一大亮點(diǎn)。據(jù)了解,現(xiàn)已問(wèn)世的有律師責(zé)任險(xiǎn)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師責(zé)任險(xiǎn)、美容師責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)、電腦職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。
記者
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù):★★★
據(jù)記者無(wú)國(guó)界組織相關(guān)資料顯示,2004年全球至少有53名記者殉職,1146人受到襲擊或威脅。中國(guó)記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多,記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。
保險(xiǎn)現(xiàn)狀:目前,我國(guó)新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時(shí)都會(huì)獲得相應(yīng)的保險(xiǎn),而在國(guó)內(nèi)進(jìn)行日常采訪報(bào)道的記者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的并不多。
投保指南:太平洋保險(xiǎn)公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險(xiǎn)”。該險(xiǎn)種承擔(dān)記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責(zé)任,同時(shí),該險(xiǎn)還可附加家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財(cái)產(chǎn)損失;附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),解決因意外傷害帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用支出。
律師
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù):★★★
我國(guó)的律師業(yè)發(fā)展非???,業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬,非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來(lái)越高,律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大,最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。
投保指南:目前,在北京市場(chǎng)能夠提供律師責(zé)任險(xiǎn)的基本只有人保、平安和太平洋三家。律師購(gòu)買(mǎi)律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中就可以高枕無(wú)憂、掉以輕心。保險(xiǎn)公司對(duì)律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為,并不負(fù)責(zé)賠償。
會(huì)計(jì)師
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù):★★★
注冊(cè)會(huì)計(jì)師在執(zhí)業(yè)時(shí),除了主觀上惡意違法造成審計(jì)失敗外,客觀上面臨著很多無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn),如審計(jì)水平、審計(jì)方法有局限、審計(jì)環(huán)境判斷失誤等等,從而造成審計(jì)失敗,一旦出現(xiàn)審計(jì)失敗,會(huì)計(jì)師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任,嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
公司高管
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù):★★★★
《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定,如果董事和高管在履行職務(wù)過(guò)程中的過(guò)錯(cuò)行為給公司和投資者造成損失,董事和高管個(gè)人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著,董事和高管的個(gè)人財(cái)產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的威脅。例如,投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元,但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下,負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無(wú)力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無(wú)限連帶責(zé)任,不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償,而且只要賠償責(zé)任沒(méi)有終結(jié),有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。
投保指南:近年來(lái),隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)上市潮的來(lái)臨,美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責(zé)任險(xiǎn)。董事責(zé)任險(xiǎn)可以幫董事和高管化解一部分風(fēng)險(xiǎn),保證董事和高管個(gè)人的財(cái)產(chǎn)不會(huì)因?yàn)槁殑?wù)上的過(guò)錯(cuò)而遭受損失;而且有了董事責(zé)任險(xiǎn)的保護(hù),企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟,使這些高級(jí)人才少了后顧之憂。
醫(yī)生
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù):★★★★★
醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過(guò)的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故,醫(yī)生和患者的糾紛很難解決,對(duì)醫(yī)生來(lái)說(shuō),輕則會(huì)損失一筆賠償費(fèi),重則會(huì)官司纏身、身敗名裂。
投保指南:今年初,經(jīng)過(guò)招投標(biāo),北京市衛(wèi)生局選定了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和太平保險(xiǎn)公司兩家受理保險(xiǎn)。全市700多家國(guó)有非營(yíng)利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員必須參加,私立、民辦等營(yíng)利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故,患者不用再和醫(yī)院“私了”,可直接從保險(xiǎn)公司得到賠償。
美容師
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù):★★★
美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)高,美容師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗,都會(huì)給接受美容服務(wù)的人帶來(lái)心理和生理上的傷害,有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),近10年來(lái),中國(guó)累計(jì)發(fā)生美容事故20多萬(wàn)起,受傷害人數(shù)達(dá)30多萬(wàn)人,美容投訴已成為服務(wù)類(lèi)投訴熱點(diǎn)之一。
投保指南:中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司最近推出一款專(zhuān)門(mén)針對(duì)美容師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)—“美容師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。根據(jù)該保險(xiǎn)條款,“美容師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”專(zhuān)門(mén)為依法登記注冊(cè)成立的美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)和生活美容機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)服務(wù),投保了該責(zé)任險(xiǎn)的上述兩類(lèi)美容機(jī)構(gòu)的美容師在開(kāi)展美容業(yè)務(wù)時(shí),若因過(guò)失造成接受美容服務(wù)人員的人身?yè)p害,保險(xiǎn)公司將對(duì)受害人進(jìn)行賠償,投保該險(xiǎn)種的美容機(jī)構(gòu)每年最高可享受累計(jì)賠償金額達(dá)100萬(wàn)元人民幣。
對(duì)于從事高危職業(yè)的人群來(lái)說(shuō),所面臨的風(fēng)險(xiǎn)比常人多很多,因此要格外注意保障自身的安全。一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)高危職業(yè)都不進(jìn)行保障,但會(huì)推出專(zhuān)門(mén)面向高危職業(yè)的特殊險(xiǎn)種,可以根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)這類(lèi)人群進(jìn)行保障。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),一定要多方咨詢和比較,選擇最適合自己情況的保險(xiǎn)。
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