開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

金秋十月正是新人扎堆結(jié)婚的好時(shí)候，把“生死契闊，與子成說(shuō)。執(zhí)子之手，與子偕老”的美好承諾付諸現(xiàn)實(shí)保障，在人們享受喜悅的同時(shí)，一個(gè)買(mǎi)保險(xiǎn)防小三的帖子在網(wǎng)上炸開(kāi)了鍋。那么這到底是一款怎樣的保險(xiǎn)？一張婚姻險(xiǎn)保單真能守護(hù)婚姻么？記者就此事采訪了中宏保險(xiǎn)和信泰保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人。

　　婚姻險(xiǎn)別出心裁防小三 引網(wǎng)友圍觀

“蘇州某保險(xiǎn)公司推出防小三險(xiǎn)了，你們會(huì)不會(huì)買(mǎi)??？“近日，在蘇州當(dāng)?shù)啬痴搲芯W(wǎng)友發(fā)帖稱(chēng)，蘇州有家保險(xiǎn)公司推出了一款“婚姻保險(xiǎn)”，只能丈夫作為投保人妻子作為被保險(xiǎn)人，一旦離婚，妻子將享受到保單利益的大部分。該帖發(fā)出后，許多網(wǎng)友紛紛跟帖大呼出了“防小三”保險(xiǎn)，很是支持。

雖然“藍(lán)胖子“并沒(méi)有細(xì)說(shuō)該保險(xiǎn)的具體內(nèi)容，不過(guò)光“防小三“這個(gè)字眼就吸引了大批網(wǎng)友的眼球，許多人紛紛跟帖表示了認(rèn)同。網(wǎng)友“懷芹“就說(shuō)：“對(duì)很多家庭來(lái)說(shuō)還是不錯(cuò)的保險(xiǎn)??！“網(wǎng)友“kuaijie123”也稱(chēng)贊：“想出這個(gè)保險(xiǎn)的人也太有才了。”

不過(guò)也有網(wǎng)友對(duì)此表示了質(zhì)疑，網(wǎng)友“我要飛”就說(shuō)：“這個(gè)保險(xiǎn)好難界定吶，真想看看那份保單，估計(jì)非得離婚才能得到理賠吧？”網(wǎng)友“張小強(qiáng)”則感慨道：“連愛(ài)情都要買(mǎi)保險(xiǎn)了，理賠之后就不心疼了？”

　　婚姻保險(xiǎn)：丈夫投保，妻子是受益人

記者隨后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，上述提到的“婚姻保險(xiǎn)”是某保險(xiǎn)公司近期推出的一款名為“愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)該保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹，該款保險(xiǎn)共有兩款，每款的最低繳費(fèi)額為3000元和5000元每年。與目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上流通的“婚姻保險(xiǎn)”最大區(qū)別，是該保險(xiǎn)只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人。在保單簽訂前，夫妻雙方將約定好保單權(quán)益劃分的比例，該比例有60%、80%和100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。也就是說(shuō)，在此權(quán)益約定的保護(hù)下，妻子將至少獲得60%的保險(xiǎn)權(quán)益，如果丈夫一開(kāi)始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。

　　只是個(gè)噱頭 婚姻險(xiǎn)實(shí)質(zhì)就是壽險(xiǎn)

昨天，對(duì)于上述婚姻保險(xiǎn)，中宏保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，該保險(xiǎn)其實(shí)就是一個(gè)披著“婚姻”外衣的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

中宏保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者，婚姻保險(xiǎn)，就是在夫妻雙方辦理了合法婚姻登記的基礎(chǔ)上，給予保險(xiǎn)保障。一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)需要夫妻雙方共同出資，如果婚姻出現(xiàn)破裂，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照事先約定的條款給予賠償。這款保險(xiǎn)沒(méi)有上述保險(xiǎn)內(nèi)容，實(shí)質(zhì)還是一份意外、健康以及具有理財(cái)功能的傳統(tǒng)保單。

而事實(shí)上，類(lèi)似以“婚姻”為噱頭的保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)很普遍。據(jù)中宏保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，目前國(guó)內(nèi)的婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上還是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障大多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，還不能單純針對(duì)婚變的風(fēng)險(xiǎn)概率給予補(bǔ)償。“最大的障礙是道德風(fēng)險(xiǎn)，如果以婚姻持續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，為獲得保險(xiǎn)賠償而假離婚的事情就難以避免。”

　　專(zhuān)家：實(shí)際是變相分紅險(xiǎn)

目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上也有不少以愛(ài)情保險(xiǎn)、婚姻保險(xiǎn)為賣(mài)點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。中新網(wǎng)金融頻道梳理發(fā)現(xiàn)，生命人壽、利安人壽、泰康人壽等都推出過(guò)類(lèi)似的產(chǎn)品。如生命人壽推出的女性專(zhuān)享“紅玫瑰”險(xiǎn)種、利安人壽的“真愛(ài)永恒”和“牽手一生”將保險(xiǎn)利益與婚齡掛鉤、泰康人壽的“愛(ài)家之約”等。

不過(guò)這類(lèi)保險(xiǎn)與國(guó)外的愛(ài)情保險(xiǎn)有很大差別。它并不保愛(ài)情，只是在愛(ài)情名義下的養(yǎng)老與保障兼顧的終身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。區(qū)別在于，二人必須在婚姻存續(xù)期才可領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

正像一位華泰壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此的直言不諱，和國(guó)外的婚姻險(xiǎn)相比，我們國(guó)家的太不正宗。都是‘舊瓶裝新酒’，是保險(xiǎn)公司將現(xiàn)有的險(xiǎn)種包裝成婚姻保險(xiǎn)。

華泰保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，目前市面上的婚姻險(xiǎn)、愛(ài)情險(xiǎn)多以普通的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為基礎(chǔ)，有些加上分紅等理財(cái)功能，有些則補(bǔ)充健康醫(yī)療和意外等方面的保障，搖身一變成為婚姻險(xiǎn)。而一些婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)“婚姻持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，返還的保險(xiǎn)金就越多”，實(shí)際上是分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的典型特點(diǎn)。而在對(duì)愛(ài)情的保障方面，將婚姻破裂作為支付條件的卻很少。所以婚姻險(xiǎn)并不保證婚姻。

　　國(guó)外婚姻保險(xiǎn)面面觀

英國(guó)：愛(ài)情保險(xiǎn)公司規(guī)定，凡是已婚夫婦，均可購(gòu)買(mǎi)愛(ài)情保險(xiǎn)。在英國(guó)，每對(duì)夫婦只須每月交5英鎊的保險(xiǎn)金，即可享受愛(ài)情保險(xiǎn)。自保險(xiǎn)之日起，夫婦和睦相處達(dá)25年者，可以領(lǐng)到5000英鎊的保險(xiǎn)金;夫婦中若有一個(gè)在保險(xiǎn)期間病故或其它原因死亡，未亡人也可以領(lǐng)到1000英鎊的撫恤金;如果參加保險(xiǎn)的夫婦不和，經(jīng)由公司調(diào)解無(wú)效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊的保險(xiǎn)金。

美國(guó)：美國(guó)的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。倘若雙方真要離婚，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險(xiǎn)公司賠償，無(wú)須訴訟。并且可以在保險(xiǎn)中約定，因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會(huì)為自己的行為付出代價(jià)。

瑞典：參加保險(xiǎn)的已婚男女按年繳納一定數(shù)額的投保金，到結(jié)婚25周年的紀(jì)念日時(shí)，保險(xiǎn)公司將一次性地贈(zèng)予投保夫婦一筆可觀的保險(xiǎn)金。期間夫妻雙方如有一人故世，另一方亦可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。

俄羅斯：俄羅斯結(jié)婚保險(xiǎn)條例，規(guī)定了凡符合投保人條件的父母(養(yǎng)父母)、監(jiān)護(hù)人等，均應(yīng)為其2~15歲的兒子投保結(jié)婚保險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人在達(dá)到法定婚齡后在結(jié)婚時(shí)可領(lǐng)取結(jié)婚保險(xiǎn)金，這是一項(xiàng)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)。

韓國(guó)：愛(ài)情保險(xiǎn)在韓國(guó)約有20年的歷史。由婚介和婚慶公司與保險(xiǎn)公司共同開(kāi)發(fā)出售的保單，分為婚前和婚后愛(ài)情保險(xiǎn)?；榍皭?ài)情保險(xiǎn)以戀愛(ài)者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險(xiǎn)公司將給付一定額度的保險(xiǎn)金，否則不給付保險(xiǎn)金?；楹髳?ài)情保險(xiǎn)以婚姻存續(xù)為給付保險(xiǎn)金的條件，婚姻存續(xù)到一定年限，保險(xiǎn)公司在重要的結(jié)婚紀(jì)念日支付保險(xiǎn)金，婚姻中斷即止。