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相對(duì)于那些步入家庭的人群來說，單身人士更需要為自己做好保障，像退休金的儲(chǔ)備和醫(yī)療險(xiǎn)的規(guī)劃等，這些都需要提早做好準(zhǔn)備，通過保險(xiǎn)計(jì)劃讓單身貴族生活的更有保障，讓自己安全，讓父母放心。

保險(xiǎn)專家表示，對(duì)于20~30歲左右的單身青年來說，第一份保險(xiǎn)應(yīng)該是意外險(xiǎn)，為自己提供生命與安全的保障，目前市場(chǎng)上一些意外險(xiǎn)，保費(fèi)只需百元左右，而保額卻有十萬元；然后可輔以適當(dāng)保額的重疾險(xiǎn)，值得注意的是，目前很多消費(fèi)型重疾險(xiǎn)包涵意外保障，購買此類重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者不需再購買意外險(xiǎn)。而家庭責(zé)任較重的單身人士還可購買適當(dāng)額度的定期壽險(xiǎn)。此外，收入相對(duì)較高的單身貴族宜購買低保費(fèi)、高保障的定期兩全分紅險(xiǎn)，為自己未來提供堅(jiān)實(shí)的保障。專家稱，在投資環(huán)境良好的時(shí)候，還可以適當(dāng)購買投連險(xiǎn)。

　　單身貴族案例

　　孫小姐屬于單身貴族，這類人工作出色，收入高而穩(wěn)定，事業(yè)前途光明。孫小姐的家庭條件較好，父母均有社保，生活負(fù)擔(dān)不重。收入基本用于自己的花費(fèi)及房貸。

對(duì)于這樣的單身貴族而言，他們抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，在理財(cái)上可以選擇較積極的投資策略。但這類人通常喜歡追求時(shí)尚，講究生活品質(zhì)，很多人都是名副其實(shí)的“月光族”。雖然從文中無法看出孫小姐每月的開支和節(jié)余狀況，但從買房這方面看，孫小姐對(duì)自己的人生是個(gè)自立而有規(guī)劃的人。同時(shí)，孫小姐雖然工作很忙，經(jīng)常加班，但也很懂得生活，喜愛戶外運(yùn)動(dòng)，保持身體健康。

　　保險(xiǎn)理財(cái)建議：

從收入來講，孫小姐的年總收入為9.6萬元，再加上年底的分紅或者雙薪，約為10萬元的收入。每年要承擔(dān)的房貸為2.4萬元，占總收入的25%，負(fù)擔(dān)不重。對(duì)于孫小姐來說，意外傷害和大病、醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是必備的保險(xiǎn)品種，這部分保障功能強(qiáng)的保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中占有十分重要的地位。保險(xiǎn)專家建議這部分保費(fèi)預(yù)算約占個(gè)人年收入的10%至20%左右，壽險(xiǎn)保障額度約為個(gè)人年收入的5至10倍，并且應(yīng)包含房貸金額的總額度。假設(shè)剩余未還房貸還有100萬元，則孫小姐的壽險(xiǎn)保障額度至少應(yīng)涵蓋或者超過這個(gè)額度。

從保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f，退休養(yǎng)老規(guī)劃也是理財(cái)規(guī)劃中的重中之重，隨著我國人口老齡化的日趨嚴(yán)重，社?；鸬牟豢爸刎?fù)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃越來越受有識(shí)之士的關(guān)注和喜愛。退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證我們?cè)趯碛幸粋€(gè)自立、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，因此越早開始退休養(yǎng)老資金的準(zhǔn)備，將來才會(huì)越從容和淡定。從理財(cái)角度來說，建議這部分資金預(yù)算不要超過年收入的30%。以孫小姐目前的經(jīng)濟(jì)狀況和年齡，住房貸款已占全年收入的25%，所以建議養(yǎng)老計(jì)劃可以采用循序漸進(jìn)的原則，沒必要一次做高做全，可以先做一部分，隨著年齡和收入、職位的遞增再自行補(bǔ)充即可。

因孫小姐已經(jīng)30歲，建議保險(xiǎn)以儲(chǔ)蓄分紅型為主、消費(fèi)型為輔的保險(xiǎn)計(jì)劃組合來解決自己中長(zhǎng)期的保險(xiǎn)和養(yǎng)老規(guī)劃，而非消費(fèi)型為主的保險(xiǎn)模式。這樣，隨著時(shí)間的積累，既解決了自己長(zhǎng)期保險(xiǎn)保障的需求，又可以使自己的保障逐年增加，不會(huì)遇到保險(xiǎn)費(fèi)逐年增長(zhǎng)和曾因發(fā)生過醫(yī)療報(bào)銷理賠，而使保險(xiǎn)公司拒?；蚣淤M(fèi)或者責(zé)任免除等一系列問題，導(dǎo)致自己在最需要保險(xiǎn)的年齡反而失去保險(xiǎn)保障。在責(zé)任和壓力較強(qiáng)的時(shí)期，可以通過附加消費(fèi)型的健康險(xiǎn)增加保障額度，而保費(fèi)增加不多，在責(zé)任逐漸下降時(shí)，降低消費(fèi)型保險(xiǎn)額度或只保留儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。長(zhǎng)期下來，也增加了一筆理財(cái)收入，并且自己的本金也不會(huì)損失。

　　專家支招健康醫(yī)療險(xiǎn)

　　如果是年輕的單身貴族，或是預(yù)算比較低的單身族，健康醫(yī)療險(xiǎn)的規(guī)劃重點(diǎn)在于用較低的支出獲得較基本的保障。因此，不妨先買好意外醫(yī)療險(xiǎn)(通常附加在意外險(xiǎn)之后就可以)，這一小項(xiàng)是不能漏的。另外，如果覺得長(zhǎng)期的重大疾病險(xiǎn)偏貴，那么可以選擇定期的防癌險(xiǎn)，一年一保，又是只保障癌癥，費(fèi)率上比重大疾病險(xiǎn)會(huì)低得多。

如果是預(yù)算中等的單身族，除了一樣買一塊意外醫(yī)療外，定期的防癌險(xiǎn)方面就可以改買定期的重大疾病險(xiǎn)了。還有就是可以加一份住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，額度不一定選最高。

如果單身族預(yù)算足夠，特別是到了40~45歲的樣子，那么可以給自己加一份長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)，畢竟單身的話，看護(hù)的成本會(huì)比較高。同時(shí)，最好能把年輕時(shí)候的定期重大疾病保單改成終身型產(chǎn)品。

每年的11.11“光棍節(jié)”又將到來，比起那些成雙成對(duì)的人們，孤身一人，單身貴族人士更要為自己的未來有所規(guī)劃。把未來的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。