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日前,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故發(fā)生后有責(zé)方不配合無(wú)責(zé)方索賠的問(wèn)題再次成為車險(xiǎn)市場(chǎng)的熱點(diǎn)話題。有些車主在進(jìn)行車險(xiǎn)理賠時(shí),對(duì)不計(jì)免賠和代位求償不是很了解,今天就為大家進(jìn)一步闡釋兩者的重要性。
根據(jù)深圳保監(jiān)局網(wǎng)站的信息顯示,深圳保監(jiān)局和深圳市公安交警局明確對(duì)無(wú)正當(dāng)理由未在約定的期限內(nèi)辦理定損、理賠手續(xù),以及用虛假身份或者虛假保險(xiǎn)信息資料填寫交通事故協(xié)商處理文書,導(dǎo)致無(wú)責(zé)方無(wú)法獲得保險(xiǎn)理賠而向市公安交警局報(bào)案的,由市公安交警局責(zé)令其改正,拒不改正的,處5000元以上2萬(wàn)元以下罰款,并將其處罰情況通知信用征信機(jī)構(gòu)錄入深圳市個(gè)人信用征信系統(tǒng)。
一位曾在某財(cái)險(xiǎn)公司從事過(guò)理賠業(yè)務(wù)的人士告訴記者,之前,有責(zé)方不配合的情況確實(shí)不少。舉例來(lái)說(shuō),如有責(zé)方自己的損失很小,別人的損失大的話,他很有可能就不愿意配合。
華南地區(qū)某財(cái)險(xiǎn)公司人士也表示,現(xiàn)實(shí)生活中,有責(zé)方不愿意配合這種事情肯定還是會(huì)有的。比如一些人酒駕,或者沒有購(gòu)買第三方責(zé)任險(xiǎn)的,盡管有責(zé),但他們自己肯定會(huì)不愿意配合。
此前,當(dāng)發(fā)生類似的情況時(shí),也有一些公司可以解決,比如進(jìn)行“代位求償”。
所謂 “代位求償”,是指發(fā)生事故,其中一方無(wú)責(zé),而另外一方全責(zé),在全責(zé)方不履行賠償責(zé)任的情況下,無(wú)責(zé)方可以先要求無(wú)責(zé)方承保的保險(xiǎn)公司先賠償,保險(xiǎn)公司在向無(wú)責(zé)方支付賠款之后,就取代無(wú)責(zé)方向全責(zé)方追償。
車險(xiǎn)不計(jì)免賠的意思:按照保險(xiǎn)的條款規(guī)定,一般的險(xiǎn)種如車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),都在賠償處理中有明確的說(shuō)明,保險(xiǎn)公司會(huì)按照投保車輛或者駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袘?yīng)負(fù)的事故責(zé)任設(shè)置一定的免賠率,以激勵(lì)駕駛?cè)税踩{車,減少事故發(fā)生的概率,這個(gè)免賠率在沒有投保不計(jì)免賠的時(shí)候,應(yīng)該是被保險(xiǎn)人承擔(dān)的,投保了不計(jì)免賠后,保險(xiǎn)公司將這部分本屬于免賠的部分也賠付給被保險(xiǎn)人,屬于表面的“全賠”,記?。罕kU(xiǎn)的全賠,是合理的費(fèi)用、屬于保險(xiǎn)責(zé)任的損失可以全賠,而不是在事故中你花了多少,保險(xiǎn)公司賠你多少的意思,因?yàn)槭鹿手杏行p失或費(fèi)用不在保險(xiǎn)的保障范圍。比如:商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了,保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任,采取一定的責(zé)任免賠率,負(fù)主要責(zé)任的,免賠15%;負(fù)同等責(zé)任的,免賠10%;負(fù)次要責(zé)任的,免賠5%;負(fù)全部責(zé)任的,免賠20%。如果你投保了不計(jì)免賠,以上免賠率將取消。所以可以的情況購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)該保所有的不計(jì)免賠。
1、 按新車購(gòu)置價(jià)確定保額
點(diǎn)評(píng):這種投保方式,保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保,出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可獲實(shí)際損失的賠償。
2、 按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額
實(shí)際價(jià)值是指新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。
點(diǎn)評(píng):這種投保方式,雖然可以少交一些保費(fèi),但是從保險(xiǎn)上講屬于不足額投保。因?yàn)樵诎l(fā)生部分損失時(shí),保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比,給予比例賠償。因?yàn)檐囍魇前凑掌噷?shí)際價(jià)值投保,所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價(jià)為理賠標(biāo)準(zhǔn),萬(wàn)一在修車過(guò)程中需要更換新零部件,保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值,賠償給車主一部分修理費(fèi)用。
3、 由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定
點(diǎn)評(píng):這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因?yàn)橄∮熊囆偷膬r(jià)格在市場(chǎng)上往往沒有比對(duì)性,價(jià)值又比較高,而罰沒車輛的買價(jià)往往過(guò)低。
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