避免糾紛 銀郵渠道投保需謹(jǐn)慎

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-16 17:08:44

近年來(lái),隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,購(gòu)買保險(xiǎn)的方式也在不斷發(fā)生改變,據(jù)統(tǒng)計(jì),越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇到銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是,由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分,投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠,也陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件。就此,保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告,提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在這些機(jī)構(gòu)購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)、保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期間、收益情況等方面的內(nèi)容。

保監(jiān)會(huì)在公告中提醒消費(fèi)者,要核實(shí)所購(gòu)買的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品,尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的問(wèn)題。

公告還提醒,消費(fèi)者要了解分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。此外,消費(fèi)者還要注意保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期間的問(wèn)題,并判斷購(gòu)買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

專家提醒廣大消費(fèi)者要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解,購(gòu)買時(shí)須掌握七個(gè)要訣。

要訣1、是保險(xiǎn)還是其他金融產(chǎn)品

在銀郵網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)多為具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能的產(chǎn)品,部分產(chǎn)品還有一定的理財(cái)功能。因此,在購(gòu)買之前應(yīng)核實(shí)這是否是保險(xiǎn)產(chǎn)品,尤其需要警惕銷售人員假借銀行理財(cái)、存款等宣傳和銷售保險(xiǎn)。

要訣2、產(chǎn)品都有哪些特點(diǎn)

消費(fèi)者勿將宣傳資料視同為保險(xiǎn)合同。投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)條款,購(gòu)買分紅、萬(wàn)能等新型人身險(xiǎn)時(shí),還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書,認(rèn)真閱讀這些資料有助于正確了解所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

要訣3、收益是否確定

若投保人選擇新型人身險(xiǎn),要認(rèn)識(shí)到其收益的不確定性。分紅險(xiǎn)只有當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價(jià)假設(shè),才提供分紅。投連險(xiǎn)可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)等費(fèi)用,其投資風(fēng)險(xiǎn)全部由投保人承擔(dān),甚至可能出現(xiàn)投資收益為負(fù)的情況。萬(wàn)能險(xiǎn)也可能收取初始費(fèi)用等多項(xiàng)費(fèi)用,并設(shè)有最低保證利率,但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金,不能和銀行存款利率直接比較。

要訣4、繳費(fèi)期有多長(zhǎng)

投保人在購(gòu)買一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),請(qǐng)注意區(qū)分繳費(fèi)期間和保單期間。繳費(fèi)期間是指投保人需要繳納保費(fèi)的時(shí)間,一般為一年、三年、五年甚至更長(zhǎng)期限;保單期間是指合同成立至合同滿期的時(shí)間,在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品通常為5年及以上,直至終身。需要提醒的是,繳費(fèi)期滿后,保險(xiǎn)合同不一定滿期。

要訣5、需求與實(shí)力匹配

消費(fèi)者初步了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)后,應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并可選擇一次性繳費(fèi)或者是分期繳費(fèi)。若選擇分期繳費(fèi),不按時(shí)繳費(fèi)則可能會(huì)影響投保人的權(quán)益;此外,為了確保賬戶資金安全,建議投保人通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式繳納續(xù)期保費(fèi)。

要訣6、猶豫期內(nèi)外退保區(qū)別大

在銀郵網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,均有10天猶豫期。在猶豫期內(nèi),投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同;猶豫期后解除保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司將按照合同約定向您退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。但若購(gòu)買投連險(xiǎn),猶豫期內(nèi)的投資損失將由投保人個(gè)人承擔(dān)。

要訣7、明白回訪客戶意義

保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi),對(duì)購(gòu)買一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。建議投保人仔細(xì)聽取回訪問(wèn)題,對(duì)于不清楚的地方認(rèn)真咨詢,若了解到的情況與銷售人員介紹的不一致,可重新決定是否解除保險(xiǎn)合同。

 

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