投連險適合什么樣的人群

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2013-02-18 14:05:17

大部分中國人在2007年的時候被牛市激起了理財欲望,或者說是投機欲望。陳太太就是其中一位,2007年的牛市,她開始時是大大賺了一把,而且難能可貴的是,她在“5.30”到來之前,就已經(jīng)抽出了50%的賬戶資金出來,作為觀望。她已經(jīng)感覺到了風險臨近,但是又不忍心放棄,所以還留了一半,結(jié)果她撤對了。

“5.30”后,一位保險公司的代理人聯(lián)系上了她,并給她推薦了所在公司上市的投連險。代理人推薦的理由是:投連險是基金中的基金,風險特別小,而且還有保障;并且繳費靈活,啥時候想領(lǐng)都可以,并給她看了當時這個公司投連險賬戶的經(jīng)營情況。

陳太太心動了,因為剛剛賠了50%讓她很心痛,心痛之后,就想找個風險小、又能賺錢的渠道,何況這個投連險還有保障。在經(jīng)過考慮之后,陳太太就簽了單,年期繳6000元,并且作了5萬元的一次性追加投資。

但好景不長,2008年開始A股市場節(jié)節(jié)走低,媒體不斷爆出投連險賬戶虧損的消息,陳太太坐不住了。在去年6月份,她聯(lián)系到代理人查了查自己的賬戶余額,結(jié)果嚇了一大跳,因為代理人告訴她,賬戶里已經(jīng)不到4萬元了。而她的預(yù)期,雖然能接受部分虧損,但是也應(yīng)該有5萬多元吧。代理人開始支支吾吾說不出來,只是將責任推到市場上。陳太太一氣之下,就把這份保險給退了。

投連險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是一個保障賬戶加一個投資賬戶,一筆保費交進去,要扣取初始費用,還要按月收取保障費用以及管理費用,并不是全部保費都用來投資。對于追加投資部分,一般也需要在首年收取5%的初始費用。

陳太太的保費,進入投資賬戶的,其實只有50500元,并不是56000元都完全進入投資賬戶,代理人并沒有將費用收取的情況告訴她,而只是告訴她投資收益好處,這是誤導(dǎo)一。

投連險首先是一份保險,所以需要扣取一定的費用,而投資只是在保障之后利用個人賬戶金額進行投資,所以,只適合長期持有,不適合短期投資。代理人也沒有提示這點,此為誤導(dǎo)二。

如果你想要買保險,建議多用點兒心,多了解一些相關(guān)資訊,雜志也好,網(wǎng)絡(luò)也好??偟膩碚f,投連險應(yīng)該在正確的時間賣給合適的人。
 

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