經(jīng)常加班的中關(guān)村汪小姐幾個月前就盤算著,利用十一長假約三五好友去泰國旅游放松身心,由于旅游中接觸的人和事都多于日常,風險也遠高于平時。風險意識漸增的汪小姐第一個準備工作就是找從事保險行業(yè)的朋友詢問十一長假旅游意外險怎么買。熟悉保險產(chǎn)品的朋友賀女士為此針對不同的購買渠道做了一番解答。
今年4月北京畢先生隨旅行團去泰國曼谷游玩,不幸遭遇車禍身亡,家屬索賠40余萬,旅行社及保險公司拒絕支付,理由是畢先生系旅游途中不聽勸告,擅自離隊的時候出險,旅行社不存在安全責任,經(jīng)過法院庭審畢先生家屬敗訴。
近年來,隨團旅游遇險事故案例并不少見。2012年7月吳先生和妻子通過旅行社到馬爾代夫度蜜月,吳先生的妻子在潛水時溺亡,家屬要求旅行社支付死亡賠償金100萬。經(jīng)庭審法院認定吳先生的妻子是主要責任方,旅行社未盡到提醒義務(wù)負有次要責任,判決其賠償10余元,最終這筆賠款的部分由保險公司支付。
跟團游客都知道旅行社一定會和保險公司合作,購買保險,但是這部分游客千萬不要以為把自己的旅游意外保障統(tǒng)統(tǒng)交給旅行社就高枕無憂了。實際上,旅行社購買的這份保險是旅行社責任險,應(yīng)該歸類于企業(yè)責任險,而非人身意外險。旅行社責任險的用途是當跟團游客發(fā)生意外,而責任歸旅行社的時候,保險公司會代替其向游客支付一部分賠償金。也就是說如果在意外事故中,旅行社沒有責任,那么該游客是不會因這份保險而獲得保險公司賠償。
另外旅行社會采取自愿購買,或者贈送的方式來幫助游客購買旅游意外人身保險,但是保費、保額、保險公司服務(wù)能力等都不由游客做主,無法滿足所有人的需求,因此自己不妨單獨準備一份適合自己的旅游意外險更安心。
如果游客有做保險代理人的朋友,通過他們購買旅游意外險也是一個不錯的選擇。優(yōu)點是代理人可以根據(jù)投保人的具體狀況,結(jié)合自身專業(yè)知識給出具體的知道意見,投保人對于條款中晦澀難懂的部分也可以當面詢問了解。不過目前的保險代理人一般是以銷售人壽保險為主,對于不同保險公司旅游意外險的責任、理賠范圍等細節(jié)了解有限。
電話投保對于保險公司來說對于人力成本的節(jié)省效果很明顯,可以把省下的成本資金讓給用戶,因此在價格上十分實惠。如果可以打個電話就能投保那是再方便不過了,但是別看平時贈險電話惹人厭,當我們真的需要的時候,到處查詢保險公司投保電話還不一定查得到。此外,電話投保旅游意外險的弊端和風險也很明顯,客戶需要注意辨別對方是否為正規(guī)的營銷渠道,如果是中介機構(gòu),銷售人員是否有資質(zhì),如果是保險公司,對方是否為保險公司官方統(tǒng)一呼出號碼,防止上當。其次電話溝通一定要問明產(chǎn)品詳情,同時要對自己的需求明了,不要受到對方干擾而草率投保。因此電話投保適合有過投保經(jīng)驗的“老手”。
電子商務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)的帶動下近些年發(fā)展成果巨大,“上網(wǎng)買東西”逐漸被普通家庭接受?,F(xiàn)在的家庭電腦和智能移動終端非常普及,因此在線投保幾乎和電話投保同樣的快捷方便、價格實在,但是產(chǎn)品透明度和用戶的自由度更高,不同產(chǎn)品特點條款完整詳細地載明在網(wǎng)站上,以供對比,用戶自己有充分的自由度去完成衡量思考的過程,需要咨詢的時候可以在線或者撥打客服電話。
保險中介網(wǎng)站自動出單,與保險代理人渠道相比,不但選擇的自由度更高,也杜絕了埋單和銷售誤導(dǎo)的風險,擁有專業(yè)知識的客服人員也會提供不遜于保險代理人的貼心服務(wù)。
通過賀女士的這一番講解,汪小姐覺得旅游意外險怎么買并不是個復(fù)雜的問題了。她根據(jù)自己的旅行目的地泰國,在開心保網(wǎng)上篩選出三款境外旅游意外險,保費和保障額度由低到高分別是:安盛卓越亞洲行、平安暢行天下(東南亞、新馬泰)境外旅行保險以及美亞萬國游蹤白銀計劃,結(jié)合自己泰國行程,風險并不是很高,倒是所乘航班班次準點率較低,因此汪小姐最終選了美亞萬國游蹤白銀計劃,除了美亞著名的24小時全球救援,還有較高額度的旅行延誤和行李丟失賠償,汪小姐覺得很實惠。
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