中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2012年3月15日正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（以下簡(jiǎn)稱“《示范條款》”），在對(duì)原有商業(yè)車險(xiǎn)條款進(jìn)行全面梳理的同時(shí)，也認(rèn)真篩查了不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處，尤其是對(duì)消費(fèi)者廣泛關(guān)注的“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”、代位追償?shù)葻狳c(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了合理修訂?！妒痉稐l款》何時(shí)正式實(shí)施尚無(wú)具體時(shí)間表。

詳情

《示范條款》規(guī)定，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。此外，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。也就是說(shuō)，消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)事故后，除可以沿用過(guò)去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

不僅如此，《示范條款》還擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任，減少了免賠事項(xiàng)，大幅提高了車險(xiǎn)保障能力?！妒痉稐l款》將原有商業(yè)車險(xiǎn)中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任；刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議的十余條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”；免去了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的部分絕對(duì)免賠率。

為方便消費(fèi)者理賠，《示范條款》根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和消費(fèi)者反映，對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡(jiǎn)化，例如不再要求車輛損失保險(xiǎn)索賠提供營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料。此外，《示范條款》還對(duì)現(xiàn)有商業(yè)車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)條款進(jìn)行了大幅簡(jiǎn)化，把部分附加險(xiǎn)納入主險(xiǎn)保障范圍，僅保留玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)等十個(gè)附加險(xiǎn)，并新增了無(wú)法找到第三方不計(jì)免賠險(xiǎn)。

目的及意義

協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《示范條款》的發(fā)布，旨在更好的維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，切實(shí)提升車險(xiǎn)承保、理賠工作質(zhì)量，突出解決理賠過(guò)程中服務(wù)不到位的問(wèn)題，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。《示范條款》由協(xié)會(huì)組織行業(yè)專業(yè)力量，依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》的要求，在廣泛征求、充分溝通、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，前后經(jīng)過(guò)六次修訂，歷時(shí)近一年擬訂而成。

《示范條款》的發(fā)布，是國(guó)內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)程中的一次重要?jiǎng)?chuàng)新，對(duì)國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)、健康發(fā)展意義重大、影響深遠(yuǎn)?！妒痉稐l款》立足于解決社會(huì)公眾關(guān)心的重要問(wèn)題、切實(shí)維護(hù)社會(huì)公眾利益，對(duì)原有商業(yè)車險(xiǎn)條款進(jìn)行了全面梳理，認(rèn)真篩查不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處，并進(jìn)行了合理修訂，主要有四個(gè)突出特點(diǎn)。

社會(huì)評(píng)價(jià)

中廣網(wǎng)北京2012年3月15日消息 據(jù)中國(guó)之聲《新聞和報(bào)紙摘要》報(bào)道，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)昨天正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，取消多項(xiàng)免除責(zé)任“霸王條款”，協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，條款正式施行仍需時(shí)日。正式發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》解決了此前社會(huì)上反應(yīng)強(qiáng)烈的多項(xiàng)霸王條款矛盾，如“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等問(wèn)題都一一具體做出了規(guī)定。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)工作組專家李冠如表示，新條款施行后，保險(xiǎn)公司不能再折價(jià)賠償車主，并且有義務(wù)“代位求償”。不過(guò)，《示范條款》正式發(fā)布，并不等于消費(fèi)者馬上就能享受服務(wù)。李冠如表示，接下來(lái)行業(yè)內(nèi)還有7項(xiàng)主要工作需要加緊完成。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)單鵬表示，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)力爭(zhēng)在今年內(nèi)基本完成這些工作。