保險招標定義：

保險招標，是指買保險方只需在第三方保險服務平臺發(fā)布自己的保險需求信息，就可以獲得在地各大保險公司的不同代理人為其量身定制的保險方案。其私人信息完全隱蔽，不會受到任何形式的騷擾，可以在沒有任何壓力的輕松環(huán)境下，自主選擇適合自己的保險方案，主動聯(lián)系中意的保險代理人。

我國的保險招投標最早起始于政府機關車輛，而現(xiàn)在已由機動車輛保險擴展到企業(yè)財產險、工程險、責任險和團體意外傷害保險等保險業(yè)務，并漸成發(fā)展趨勢。保險招投標對于保險公司在平等條件下公平競爭，優(yōu)勝劣汰，從而實現(xiàn)保險資源的優(yōu)化配置，防止保險業(yè)務經營中的腐敗行為，降低投保人的投保費用，促進保險公司提高服務水平，有著十分重要的積極作用。

　　保險招標的分類：

    保險招標分公開招標和邀請招標。

　　保險招標中存在的主要問題：

    1、 存在較多數(shù)量且未經保險監(jiān)管機構批準的邀請招標，造成排斥其他保險公司參與投標的不公平現(xiàn)象。

    2、 保護自己招標存在對風險評估和保險知識缺乏的缺陷，容易造成招標文件要素不全或招標要求不符合保險行業(yè)國際慣例等情況發(fā)生，使得投標的保險公司無所適從，無法準確地根據(jù)招標書要求設計規(guī)范的投標書。

    3、存在保險經紀人、代理人公司壟斷保險資源，以高額代理費和傭金作為取舍保險公司的弊端。

    4、腐敗行為有從賄賂投保人向代理人、經紀人公司關鍵人物轉移的傾向。

    5、 保險招標中部分招標人提出超出保險成本的過寬的不符合國際慣例的保險責任范圍的要求，甚至提出要有自行處理中小事故的定損理賠權，使得招標工作偏離正常的軌道。

    6、 過低的費率報價和過寬的保險責任范圍可能引發(fā)償付危機

目前絕大多數(shù)保險公司重規(guī)模輕效益，在追求規(guī)模和市場份額的氛圍下，老公司追求規(guī)模以圖保持原有的市場份額，鞏固勢力范圍，顯示自身實力。
　　新的公司追求規(guī)模以期迅速發(fā)展壯大，甚至僅中標百分之幾份額也大肆渲染，提高市場形象，這就迫使保險公司更多地利用費率進行惡性競爭。當費率競爭衍化成不顧風險，不計成本，違反價值規(guī)律，盲目降費的極端境地時，保險公司便無法在國內外再保險市場上進行分保。要知道目前國內多數(shù)項目的費率水平只有國際市場價格的１／２甚至１／３，這就迫使保險公司不得不擴大自留額，往往會超過《保險法》規(guī)定的與最低償付能力相適應的業(yè)務規(guī)模和每一危險單位所造成的最大損失責任。
　　有時投保人和被保險人會提出超出成本的過寬的保險責任范圍，似乎只要保險什么事故都得賠，這樣做的結果輕則破壞市場和價值規(guī)律，引發(fā)惡性無序競爭，重則降低保險公司的償付能力，甚至導致償付危機和公司破產，嚴重損害被保險人的利益，極大地影響保險公司穩(wěn)健經營和健康發(fā)展。

    7、 不符合價值規(guī)律和實際操作的服務承諾可能引發(fā)信用危機

在目前的保險投標中，為競標成功，部分保險公司自己提出了一些不符合價值規(guī)律和實際操作的服務承諾。那種不計成本，脫離實際，難以兌現(xiàn)的服務承諾只會損壞保險公司的聲譽，其付出的信譽損失和造成的信用危機是難以估量的。

8、 違法違規(guī)的“補充協(xié)議”可能引發(fā)道德危機

在目前的保險投標中，有的保險公司在投標書外，私下與投保人或其委托的保險經紀人、代理人簽訂所謂的見不得人的“補充協(xié)議”、“約定”、“備忘錄”等等。既然投標書已全部反映了保險人和被保險人的權利、義務、責任，為什么還要搞私下協(xié)議，其內容無非是一些違法違規(guī)的承諾。這顯然違背了招投標公開公平公正的原則，更會引發(fā)道德危機。

　　保險招標評標中存在的其他問題

    1、 部分保戶的主監(jiān)管機關和地方政府的實權人物，以及一些有利害關系的人，掌控和左右評標過程和結果，使評標成為一種應付監(jiān)督和監(jiān)管的過程和形式；

    2、缺乏保險監(jiān)管機構和行業(yè)協(xié)會制定的評標標準，評標中隨意性較大；

    3、缺乏保險監(jiān)管機構認可的評標機構和有高級技術職稱人員組成的評標專家?guī)?，評標委員會組成人員的比例要求不明確；

    4、絕大多數(shù)評標委員不是從符合資質的專家?guī)熘须S機抽取，而是由招標人直接確定，名單不保密，素質無保證，人為因素較重；

    5、部分開標、評標過程，評審意見和書面評標報告不公開，不透明，不公正，搞暗箱操作；

    6、投標人為照顧方方面面的關系，把一個保險標的劃分給許多家保險公司承保，有的公司僅僅分得百分之幾的份額；

    7、整個招投標過程中缺乏有效的監(jiān)督和約束機制，評標過程可能產生舞弊和腐敗行為；

    8、評標后對保險公司應承擔的保險責任和服務承諾缺乏有效的制約和監(jiān)督，違約后的賠償責任不明確。

　　對保險招投標存在問題的對策

    1、費率報價和承擔的保險責任應科學合理

    2、保險服務要體現(xiàn)價值規(guī)律和可操作性

    3、標書以外的違法違規(guī)的“補充協(xié)議”均屬無效

    4、投標書的語言文字和表述要規(guī)范準確