保險(xiǎn)避坑丨深扒5大常見保險(xiǎn)偽知識(shí)

發(fā)布者:開心保保險(xiǎn)|發(fā)布時(shí)間:2019-10-08 09:31:05

我們?cè)谌粘I钪?,不管是?/span>保險(xiǎn)代理人那里聽到的,還是從網(wǎng)上看到的,總會(huì)接觸到各種各樣的保險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)觀念。其中,不乏有用的干貨,也難免有可能對(duì)我們決策產(chǎn)生負(fù)面影響的偽知識(shí)。

本文小開深扒很多被人先入為主的保險(xiǎn)偽知識(shí)。希望幫助大家在投保中做出正確的選擇,少花冤枉錢,用好保險(xiǎn)這一金融工具,為我們幸福生活保駕護(hù)航

  • 保險(xiǎn)公司倒閉了保單會(huì)沒人管?
  • 保險(xiǎn)理賠難?
  • 健康告知可以隨便填?
  • 返還型保險(xiǎn)更劃算?
  • 買保險(xiǎn)就選大而全的保險(xiǎn)“全家桶”?

一、保險(xiǎn)公司倒閉了保單沒人管?

事實(shí):在我國(guó),保險(xiǎn)公司很難倒閉,而且,就算真倒閉了,保單自有接盤俠。不論大小保險(xiǎn)公司保單,都可以放心持有!

我們國(guó)家對(duì)金融的管控非常嚴(yán)格,保險(xiǎn)牌照也不是誰都能拿的到的。根據(jù)保險(xiǎn)法第69條,設(shè)立一家保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額為兩億人民幣。即使是“小公司”大部分的注冊(cè)資本都是幾十億起的,而且具備強(qiáng)勁的股東背景和雄厚的資金。

不僅成立一家保險(xiǎn)公司的門檻高,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)還要接受保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管,想要破產(chǎn)很難。而且,即使一家保險(xiǎn)公司真到了破產(chǎn)的地步,保監(jiān)會(huì)手中幾百億的保險(xiǎn)保障基金也不會(huì)答應(yīng)。因此,大可不必擔(dān)心手中的保單因?yàn)楸kU(xiǎn)公司破產(chǎn)而失效。

所以,在選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)時(shí),產(chǎn)品的保障功能和性價(jià)比才是最重要的。

二、保險(xiǎn)理賠難,保險(xiǎn)公司會(huì)故意不賠?

事實(shí):保險(xiǎn)公司并不惜賠。只要符合保險(xiǎn)條款中的理賠條件,不管是哪個(gè)保險(xiǎn)公司,都一定會(huì)賠,概無例外。

保險(xiǎn)條款的關(guān)鍵保障內(nèi)容,比如保障責(zé)任、免責(zé)條款,以及銷售人員的銷售誤導(dǎo)才是買保險(xiǎn)需要留意的地方。

以重疾險(xiǎn)為例,無論是網(wǎng)上買保險(xiǎn),還是在代理人那兒買,只要符合條款中重大疾病定義,就能獲賠。

值得一提的是,市場(chǎng)上絕大多數(shù)重疾險(xiǎn),都是有再保險(xiǎn)公司參與險(xiǎn)理賠款再保險(xiǎn)公司兜底,保險(xiǎn)公司故意不賠的必要嗎?如果想不賠就不賠,不說保監(jiān)不會(huì)答應(yīng),就是輿論媒體這一關(guān)也根本過不去。

保險(xiǎn)公司不惜賠,但是也絕不濫賠。如果發(fā)生拒賠,原因不外乎3種:

①不在保險(xiǎn)范圍內(nèi);

②在保險(xiǎn)范圍內(nèi),但沒有達(dá)到理賠條件;

③購(gòu)買時(shí)沒有如實(shí)告知。

還是以重疾險(xiǎn)為例如果不符合保險(xiǎn)條款關(guān)于重疾的定義,或者投保時(shí)故意隱瞞嚴(yán)重既往病史,保險(xiǎn)公司都是不會(huì)賠的。

換個(gè)角度想,如果買重疾險(xiǎn),保險(xiǎn)公司什么都給賠,沒有任何尺度,那重疾險(xiǎn)價(jià)格成本也得貴到天上去。

三、健康告知隨便填,過了兩年一定賠?

事實(shí):一定要謹(jǐn)慎對(duì)待健康告知,如果不如實(shí)告知嚴(yán)重既往病史,保險(xiǎn)公司是可以拒賠的。

商業(yè)保險(xiǎn)為了盡可能控制風(fēng)險(xiǎn),減少未來的理賠糾紛,會(huì)要求被保險(xiǎn)人投保時(shí)必須是健康體或符合一定條件的標(biāo)準(zhǔn)體。

這個(gè)健康,并不是說沒事就沒事,而是需要符合約定的核保要求。比如,職業(yè)、體重,以及是否有嚴(yán)重既往病史、家族病史等。

雖然不同產(chǎn)品的健康告知會(huì)有區(qū)別,但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極高的健康問題,一般都是會(huì)拒保的。

為了盡快促成保單,在投保過程中,個(gè)別銷售人員會(huì)說健康告知隨便填,投保過了兩年一定會(huì)賠,依據(jù)是保險(xiǎn)法兩年不可抗辯條款,會(huì)保護(hù)消費(fèi)者的。

《保險(xiǎn)法》16條“不可抗辯條款”的實(shí)際規(guī)定是——超過兩年后不能解除合同,不能解除合同等于一定能理賠嗎?如果嚴(yán)重隱瞞告知,保險(xiǎn)公司還是有權(quán)利拒賠的。

四、返還型保險(xiǎn),有病賠錢,沒病返錢

事實(shí):不管是返還型保險(xiǎn)還是消費(fèi)型保險(xiǎn),保費(fèi)中都有消費(fèi)掉的保障成本。而返還型保險(xiǎn),由于通貨膨脹因素,會(huì)發(fā)現(xiàn)最后返的錢并不值錢。

買保險(xiǎn)就是買保額,消費(fèi)型保險(xiǎn)才是正解。

以返還型重疾險(xiǎn)為例,保險(xiǎn)銷售員在推銷時(shí)皆宣稱“有病看病,沒病返錢”。不管是否出險(xiǎn),都能獲得賠付。業(yè)務(wù)員講的天花亂墜,看起來好像買保險(xiǎn)不僅不花錢,還能賺錢,不像消費(fèi)型保險(xiǎn),沒出險(xiǎn)錢就虧了。

如果信了,那可真就被套路了!

同樣的保額,返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)一般是消費(fèi)型保險(xiǎn)的2倍以上。我們不考慮如果出險(xiǎn),返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)實(shí)際上要比消費(fèi)型多1倍以上。單純從投資收益角度講,如果拿高出的保費(fèi)去理財(cái),收益也會(huì)遠(yuǎn)高于返還型保險(xiǎn)。

切記買保險(xiǎn),保額才是最重要的不要被返還等因素迷惑,背離了買保險(xiǎn)的初衷。

五、保障責(zé)任全的保險(xiǎn)產(chǎn)品才是最好的?

事實(shí):保障大而全的保險(xiǎn)全家桶,非常不適合保費(fèi)預(yù)算有限的家庭,保額也很難做足。

其實(shí),買各項(xiàng)保障責(zé)任都可以獨(dú)立投保的產(chǎn)品,根據(jù)需要搭配組合,才是最佳選擇。

很多人喜歡這類保險(xiǎn):通過一張保單,就涵蓋了重疾、終身壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療等保障。保障倒是面面俱到,但這類保險(xiǎn),只是看起來很美。

很多 “全家桶式” 的保單,保障內(nèi)容非常。實(shí)際上,一方面捆綁了不必要的責(zé)任,另一方面,各個(gè)單項(xiàng)保障責(zé)任價(jià)格都很高,整體性價(jià)比偏低。這就導(dǎo)致了,有限的保費(fèi)預(yù)算很難買到足夠的保額。而買保險(xiǎn)就是為了風(fēng)險(xiǎn)保障,保額才是關(guān)鍵因素。保額太低,保險(xiǎn)的價(jià)值也要大打折扣。

所以,買保險(xiǎn)沒有必要追求大而全,反而應(yīng)該選擇保障責(zé)任簡(jiǎn)單,性價(jià)比更高的產(chǎn)品。根據(jù)需要組合投保,才能實(shí)現(xiàn)保障利益最大化。

①消費(fèi)型重疾險(xiǎn)開心保優(yōu)惠寶、百年康惠保康惠保2020版、健康保2.0少兒重疾險(xiǎn)——復(fù)星聯(lián)合媽咪寶貝;

②定期壽險(xiǎn)大麥定壽2020、國(guó)富棟梁定壽、中荷簡(jiǎn)愛定壽、瑞泰瑞和升級(jí)版

推薦閱讀

這件事讓4000萬老人感到丟人,但其實(shí)明明可以很體面

這件事讓4000萬老人感到丟人,但其實(shí)明明可以很體面

有醫(yī)療險(xiǎn),還用買重疾險(xiǎn)嗎?

有醫(yī)療險(xiǎn),還用買重疾險(xiǎn)嗎?

重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期真的越長(zhǎng)越好嗎?

重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期真的越長(zhǎng)越好嗎?

買重疾險(xiǎn)有哪些誤區(qū)?

買重疾險(xiǎn)有哪些誤區(qū)?

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

產(chǎn)品測(cè)評(píng)

小青龍3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)來了!6大升級(jí)亮點(diǎn)速看→
重疾險(xiǎn) 骨髓移植/自閉癥關(guān)愛
超級(jí)瑪麗11號(hào)重疾險(xiǎn)調(diào)整了哪些責(zé)任?性價(jià)比如何?
重疾險(xiǎn) 升級(jí)價(jià)更優(yōu),癌癥無限賠
金醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣?適合誰買?
醫(yī)療險(xiǎn) 20年保證續(xù)保,無理賠免賠遞減
大黃蜂10號(hào)全能版少兒重疾險(xiǎn)怎么樣?性價(jià)比高嗎?
重疾險(xiǎn) 賠付無限次,保障不封頂
查看更多>

保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請(qǐng),經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí),建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
查看更多>
正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789