最近,3.5%預定利率即將下調的消息,越來越逼近了。
有不少人在后臺咨詢小開,都要趁著這一波落袋為安,蜂擁上車。
能在現在階段考慮到這個情況,還是很明智的。
增額終身壽險雖好,但見多了朋友的咨詢,小開認為,有3類人群,勸你千萬別買增額終身壽險~
• 為什么大家都在買增額終身壽險?
• 哪三類人不適合買增額終身壽險?
• 買增額終身壽險,還要注意哪些事情?
一、為什么大家都在買增額終身壽險?
當金融市場股債雙殺,利率下行,閉眼理財就能「躺著賺錢」的時代已經過去。
增額終身壽險的亮點則逐漸凸顯。
首先,它本質是一款終身壽險。年輕時投保,未來不論何時身故,家人都能獲得一筆賠償金。
其次,投入終身壽險的高額保費會被保險公司拿去投資并分紅,所以保額、現金價值是會持續(xù)增長的。
它受《保險法》保護,能夠在保證資金安全的基礎上,最大化靈活性和收益性,穩(wěn)健增值。
可以說,增額終身壽險將貨幣的時間價值發(fā)揮到了極致。
而且增額終身壽險后期增長的很快,隨著時間的推移,相當有了一筆「小金庫」。
我們隨時可以通過減保的方式部分領取保單現金價值,可用于教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等使用。
但是,增額終身壽險歲好,卻不是所有人都適合買。
二、這三類人不適合買增額終身壽險
1、基礎風險保障不足的人
增額終身壽險的主要作用,是財富規(guī)劃,但是,在財富規(guī)劃之前更重要的,是基礎的風險保障。
只有將基礎的風險保障做好了并有余力,才適合進行其他的財富規(guī)劃。
否則一場大病或意外,就能搭進去全部家庭資產。
所以,在購買增額終身壽險之前,一定要先買好基礎的保障,如重疾險、百萬醫(yī)療險、定期壽險、意外險等。
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2、希望靠增額終身壽險短期獲得高收益的人
增額終身壽險的現金價值是寫入合同的,它的特點是持有時間越長,增值越多。
但是,它主要針對的是中長期規(guī)劃,而在前期較短的時間內,前期現金價值小于已交保費,這段時間退?;蛘邷p保可能會有虧損。
所以,如果想要追求像股票一樣在很短時間內獲得高收益,增額終身壽險是做不到的。
時間,才是最好的答案。
3、收入不穩(wěn)定或保費儲備不足的人
增額終身壽險這類產品,一般都是長期繳費,側重的是長期的財務規(guī)劃。
一旦繳費期未滿就斷保,就可能會有保費損失,在購買之前,應當充分評估自己每年的結余收入,衡量好繳費能力,再決定每年繳納的保費與年限。
如果收入不穩(wěn)定,后續(xù)保費儲備不足,就要謹慎上車。
三、買增額終身壽險,你還要注意這些
01. 預留充足的流動資金
小開剛才也說過,要買增額終身壽險,一定要評估自己的繳費能力。
如果繳費過高,就要考慮自己的收入是否穩(wěn)定,或者是否有足夠的保費儲備。
畢竟,在家庭財務規(guī)劃上,穩(wěn)定的現金流是最為重要的,要為家庭預留出充足的生活費用支出、風險應對儲備等,有余力再考慮增額終身壽險。
02. 選擇合適的產品
買增額終身壽險,合適的產品選擇很重要。
小開推薦兩款最近大家咨詢的比較多,性價比也比較高的增額終身壽險,供大家參考:
• 有效保額每年3.5%遞增
• 支持保單貸款緩解現金壓力
• 可減保靈活調配資金,滿足流動性需求
• 可對接高品質養(yǎng)老社區(qū)
• 終身鎖定利率,現價穩(wěn)定增長
• 支持保單貸款,資金應急按需周轉
• 投被保人關系靈活,資產精準傳承
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