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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有84項(xiàng)符合搜索條款的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊中國(guó)人壽意外險(xiǎn)條款之交通意外險(xiǎn)條款: 摘要：交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。主要包括火車，飛機(jī)，輪船，汽車，地鐵等交通工具。眾多交通意外險(xiǎn)之中，中國(guó)人壽的交通意外險(xiǎn)口碑算是不錯(cuò)的，在投保中國(guó)人壽保險(xiǎn)交通意外險(xiǎn)之前，不妨先看看該產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，看看有投保范圍以及保險(xiǎn)責(zé)任，這樣可以幫助您對(duì)該產(chǎn)品的理解，同時(shí)也更能有助于決定購(gòu)買與否。第一條保險(xiǎn)合同的構(gòu)成中國(guó)人壽保險(xiǎn)交通意外險(xiǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱本合同）由保險(xiǎn)憑證及所附條款、批注、附貼批單、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、其他書面協(xié)議構(gòu)成。第二條投保范圍一、中華人民共和國(guó)境內(nèi)的旅行社組織的旅游團(tuán)隊(duì)的全體成員，包括旅游者及旅行社派出的為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員，均可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。二、具有完全民事行為能力的被保險(xiǎn)人本人或者對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的其他人可作為投保人。第三條保險(xiǎn)責(zé)任在中國(guó)人壽保險(xiǎn)交通意外險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因急性病或者遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險(xiǎn)金：一、被保險(xiǎn)人自急性病發(fā)作之日起7日內(nèi)因同一原因死亡的，本公司按意外保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。二、被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因死亡的，本公司按意外保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。三、被保險(xiǎn)人因意外事故下落不明，經(jīng)人民法院宣告死亡的，本公司按意外保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。四、被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身體殘疾的，本公司根據(jù)中國(guó)人民銀行1998年制定的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的規(guī)定，按意外保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。如治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成1項(xiàng)以上身體殘疾時(shí)，本公司給付對(duì)應(yīng)項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或者同一足時(shí)，本公司僅給付其中1項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金；如殘疾項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的給付比例不同時(shí)，僅給付其中比例較高1項(xiàng)的殘疾保險(xiǎn)金。五、被保險(xiǎn)人在二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院診療所支出的、符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用，本公司扣除人民幣100元免賠額后，在醫(yī)療保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按80%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)期間屆滿被保險(xiǎn)人治療仍未結(jié)束的，本公司所負(fù)給付保險(xiǎn)金的期限，自保險(xiǎn)期滿次日起計(jì)算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長(zhǎng)以90日為限。六、被保險(xiǎn)人因本條第一或者第二款原因死亡后的死亡處理及遺體遣返所需的費(fèi)用，本公司在喪葬保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按實(shí)際支出給付保險(xiǎn)金。七、本公司所負(fù)各項(xiàng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任以相應(yīng)保險(xiǎn)金額為限，對(duì)被保險(xiǎn)人1次或者累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到某項(xiàng)保險(xiǎn)金額時(shí)，對(duì)該被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止。; #中國(guó)人壽 #意外險(xiǎn)條款 #意外險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊不可不知的三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款: 摘要：三責(zé)險(xiǎn)是一種商業(yè)險(xiǎn)，三責(zé)險(xiǎn)怎么購(gòu)買？專家建議購(gòu)買時(shí)請(qǐng)注意三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款有哪些內(nèi)容。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度），是指以被保險(xiǎn)人對(duì)機(jī)動(dòng)車道路交通事故中的第三者所遭受的損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的法定保險(xiǎn)。建立科學(xué)的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，有利于構(gòu)建系統(tǒng)完整的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，增強(qiáng)肇事人的基本賠償能力，為受害人提供基本保障。首先我們應(yīng)該知道第三責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任，才能知道三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款對(duì)自己有沒有利益。第三責(zé)任險(xiǎn)是指當(dāng)自己駕駛的機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致了除了保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以外的人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司幫你理賠。當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，雖然你購(gòu)買了第三責(zé)任險(xiǎn)，有保險(xiǎn)公司幫你理賠，但是你需要注意幾點(diǎn)了，就是你在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，上面有三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款，你必須看清楚。因?yàn)檫@些條款存在的目的就是不管你有無(wú)責(zé)任賠償，保險(xiǎn)公司都不給予賠償。我們來(lái)看看有哪些條款是屬于三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款內(nèi)的。1.被保險(xiǎn)人或者是被保車上的所有人的傷亡、財(cái)產(chǎn)損失都不賠償；2.地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖活動(dòng)、暴亂、政府征用等因素造成的第三者的經(jīng)濟(jì)損失不予賠償；3.用被保險(xiǎn)的車從事違法活動(dòng)，例如酒駕、無(wú)證駕駛、運(yùn)毒等，保險(xiǎn)公司不予賠償；4.被保的車輛造成第三者精神損失、停電、停水、停業(yè)或者車子在被盜后造成的第三者經(jīng)濟(jì)損失等情況時(shí)，也不給予賠償。1.當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)。保險(xiǎn)公司賠償額=賠償限額x（1一免賠率）例如：被保險(xiǎn)人孫某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，選擇最高賠償限額為10萬(wàn)元，孫某駕駛轎車在一次車禍中致第三者趙某傷殘，根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定，孫某對(duì)此次事故應(yīng)負(fù)主要責(zé)任，應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谌呲w某各種損失共12萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：保險(xiǎn)公司賠款額=l0x（1-15%）=10x85%=8.5萬(wàn)元。2.當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額低于賠償限額時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：保險(xiǎn)公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額x（1一免賠率）例如：被保險(xiǎn)人周某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，選擇最高賠償限額為10萬(wàn)元，其保險(xiǎn)車輛在事故中致第三者宋某左腿殘疾，根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定，雙方應(yīng)負(fù)同等責(zé)任，經(jīng)核算，周某共應(yīng)賠償宋某損失6萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：保險(xiǎn)公司賠款=6x（1一10%）=6x90%=5.4萬(wàn)元。相關(guān)知識(shí)：投保三責(zé)險(xiǎn)專家建議“成都車主投保三者險(xiǎn)的保額，上20萬(wàn)的非常少。”超過(guò)8成成都車主在投保三者險(xiǎn)時(shí)，都選擇了10萬(wàn)——20萬(wàn)元的保額。車險(xiǎn)理賠專家稱，10萬(wàn)——20萬(wàn)元的三者險(xiǎn)保額早就落后于現(xiàn)在的人身傷亡賠償額和大修費(fèi)用了。她介紹說(shuō)，開車最怕的就是撞車、撞人了，不僅自己的愛車受損，還要花一大筆錢來(lái)給別人修車、治病，萬(wàn)一別人還提出諸如醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘補(bǔ)償費(fèi)、交通費(fèi)、鑒定費(fèi)、生活費(fèi)等，這可不是小數(shù)目。理賠專家說(shuō)，在確定購(gòu)買三者險(xiǎn)多少錢之前應(yīng)認(rèn)識(shí)到，三者險(xiǎn)在所有的車險(xiǎn)中至關(guān)重要。因?yàn)椴还苁亲矇牧塑囘€是撞傷了人，賠償給對(duì)方的數(shù)額都有可能足以摧毀一個(gè)普通家庭，因此足額投保非常重要。具體購(gòu)買三者險(xiǎn)多少錢，這應(yīng)參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)，“我建議車主們?cè)谫?gòu)買三者險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先選擇50萬(wàn)元檔，有條件的話甚至可以保更多。”; #三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款 #三責(zé)險(xiǎn) #不計(jì)免賠
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊保險(xiǎn)條款晦澀繁雜如何做到一目了然: 摘要：保險(xiǎn)是關(guān)系到意外、疾病和死亡最經(jīng)濟(jì)的融資方式，目前越來(lái)越多消費(fèi)者都已樹立起強(qiáng)烈的自我保障意識(shí)，積極購(gòu)買保險(xiǎn)。但同時(shí)保險(xiǎn)也是一種專業(yè)性很強(qiáng)的商品，一些消費(fèi)者并不完全了解各種保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)。保險(xiǎn)條款晦澀繁雜，如何才做到一目了然呢？首先我們要先了解一下保險(xiǎn)條款中常用概念的含義。1、保險(xiǎn)責(zé)任條款：指保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所承擔(dān)的賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任并支付保險(xiǎn)金，不僅能有效規(guī)避未來(lái)可能發(fā)生的責(zé)任糾紛，而且也是您選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的著眼點(diǎn)。2、責(zé)任免除條款：指保險(xiǎn)公司依照法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。如果不了解責(zé)任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償，就會(huì)產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。3、賠償處理?xiàng)l款：這是說(shuō)明在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償時(shí)需要出具哪些證明和資料，保險(xiǎn)公司提供的賠償范圍等。4、名詞釋義：是保險(xiǎn)條款中對(duì)個(gè)別名詞特定含義進(jìn)行解釋的部分。保險(xiǎn)條款中有些名詞與作為日常用語(yǔ)時(shí)的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會(huì)發(fā)生誤解。其次，保險(xiǎn)條款晦澀繁雜，在閱讀內(nèi)容之前我們還要明白一份保單中需要注意的要點(diǎn)：1、必讀條款：必讀細(xì)則2、保險(xiǎn)責(zé)任：承保范圍、給付時(shí)間、條件、金額3、責(zé)任免除：公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的各種情況4、投保人義務(wù)：如實(shí)告知、確認(rèn)填寫在理解了基本概念和需要注意的要點(diǎn)之后，我們來(lái)看保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容。保險(xiǎn)條款晦澀繁雜，在外行看來(lái)堪比“天書”。不過(guò)，“天書”雖難，我們?nèi)匀豢梢?ldquo;化繁為簡(jiǎn)”。
　　
第一步：核實(shí)保單真假投保人拿到保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要驗(yàn)明保單真假，方法簡(jiǎn)單，但杜絕了后患和糾紛。2012年初，南寧市民劉先生通過(guò)某保險(xiǎn)公司廣西分公司業(yè)務(wù)員林某，辦理了兩輛車的車險(xiǎn)，他分兩次將1.3萬(wàn)元和4800元的現(xiàn)金作為保費(fèi)交給林某。7月下旬，劉先生的一輛車在外地出險(xiǎn)，當(dāng)他向保險(xiǎn)公司報(bào)了保單號(hào)碼后，卻被告知保單是假的，隨后經(jīng)查驗(yàn)，另一輛車的保單也是假的。后來(lái)，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司調(diào)查，原來(lái)是林某將保費(fèi)挪用，做了一張假保單忽悠了劉先生。第二步：細(xì)讀《閱讀指引》保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款部分大多會(huì)有《閱讀指引》，它只有一頁(yè)篇幅，但已將要點(diǎn)難點(diǎn)羅列其中。沒時(shí)間的投保人，可以只讀《閱讀指引》，需要詳細(xì)了解的，可以按照《閱讀指引》的目錄詳讀內(nèi)文?！　〉谌剑河煤谩犊头改稀酚行┩侗Ｈ双@得保險(xiǎn)合同以后，就讓它躺在抽屜里睡大覺，不出險(xiǎn)絕不會(huì)想到它的存在。事實(shí)上，《客服指南》會(huì)告訴你，保險(xiǎn)產(chǎn)品除了提供保障，還有更多貼心服務(wù)。給你保險(xiǎn)合同，不是為了讓它“睡大覺”，里面的《客服指南》可以讓投保人獲得更多更貼心的服務(wù)。很多投保人只知道通過(guò)代理人獲得服務(wù)，而且以為只有理賠才涉及客服，這樣的認(rèn)識(shí)有些狹隘，在保險(xiǎn)合同中的《客服指南》，指導(dǎo)投保人可以通過(guò)上網(wǎng)、撥打客服熱線、郵寄信函、或者直接到門店享受各項(xiàng)服務(wù)。涉及的范圍包括保單查詢、資料變更、權(quán)益變更三大塊。掌握了以上步驟和方法，相信您在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)會(huì)更加胸有成竹。您在購(gòu)買保險(xiǎn)的過(guò)程當(dāng)中，遇到任何問(wèn)題，都可以到開心網(wǎng)來(lái)留言咨詢，我們會(huì)第一時(shí)間為您解答。; #保險(xiǎn)條款 #免責(zé)條款
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論人?；圻x心安人身意外險(xiǎn)條款解讀

摘要：

人身保險(xiǎn)作為最常用的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，其保障內(nèi)容和保障責(zé)任很實(shí)用，能夠?qū)θ粘Ｉ钪薪^大部門意外傷害進(jìn)行賠付。人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn)是開心保的熱銷產(chǎn)品，不僅保障全面，一年100元的價(jià)格也非常經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，受到不少用戶的青睞。今天就為大家解讀人?；圻x心安人身意外險(xiǎn)條款，讓大家對(duì)這款熱銷產(chǎn)品了解更深入。

首先來(lái)普及一下人身險(xiǎn)的基本含義。人身意外傷害保險(xiǎn)是因意外事故造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出和暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，按照雙方約定向被保險(xiǎn)人支付一定保險(xiǎn)金額。一般人身意外險(xiǎn)的保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。在發(fā)生意外之后，被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司按照約定支付保險(xiǎn)賠償金。因此，對(duì)于人身意外險(xiǎn)條款解讀可以幫助用戶更好的了解自己的權(quán)益。

人?；圻x心安是一款綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容分為：

1、基本意外傷害：意外身故10萬(wàn)元，意外燒傷10萬(wàn)元，意外殘疾10萬(wàn)元

2、交通工具傷害：民航意外40萬(wàn)，火車或輪船意外20萬(wàn)

3、意外傷害醫(yī)療：意外醫(yī)療1萬(wàn)元，免賠額100元，超出100元部分100%免賠

人?；圻x心安綜合意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容相對(duì)固定，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)比較容易理解。其中基本人身意外險(xiǎn)條款對(duì)于意外的界定秉承三個(gè)原則：非本意的、外來(lái)的和突然發(fā)生的。凡是被保險(xiǎn)人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬于意外事故。

而交通工具人身意外險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，違反交通、旅游等管理部門規(guī)定的行為；違反承運(yùn)人關(guān)于安全乘坐規(guī)定的行為；被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐公共交通工具或班車時(shí)，交通工具自始發(fā)地出發(fā)以后、未到達(dá)目的地之前，被保險(xiǎn)人在汽車、班車和列車的車廂外部、輪船的甲板之外或飛機(jī)的艙門之外所遭受的意外傷害都是在免責(zé)范圍內(nèi)的。

最后也是備受大家關(guān)注的意外醫(yī)療條款，這里對(duì)于醫(yī)療內(nèi)容進(jìn)行了界定，申請(qǐng)賠付的醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)當(dāng)屬于以下三類：門急診醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用。此三項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用各自的累計(jì)給付限額以本附加合同約定為準(zhǔn)。

就醫(yī)的醫(yī)院也限定為國(guó)家衛(wèi)生部醫(yī)院等級(jí)分類中的二級(jí)或二級(jí)以上的醫(yī)院，不包括康復(fù)醫(yī)院或康復(fù)病房、精神病院、療養(yǎng)院、護(hù)理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心、無(wú)相應(yīng)醫(yī)護(hù)人員或設(shè)備的二級(jí)或三級(jí)醫(yī)院的聯(lián)合醫(yī)院或聯(lián)合病房。

從保障角度出發(fā)，人保慧選心安綜合意外險(xiǎn)涵蓋了意外、燒傷、殘疾、飛機(jī)、火車、輪船傷害，提供了高額的意外醫(yī)療保障。尤其是單次購(gòu)買航意險(xiǎn)，一次也需要20元，而該保險(xiǎn)100元提供了全面的保障，并且不限制出行次數(shù)。天有不測(cè)風(fēng)云，保險(xiǎn)常備讓大家安心更舒心。熟悉人?；圻x心安人身意外險(xiǎn)條款，了解自己應(yīng)有的保障和權(quán)益，為自己和家人多一份安心呵護(hù)。

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2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊平安保險(xiǎn)車險(xiǎn)條款暗藏貓膩: 摘要：一樣的保險(xiǎn)，便宜的價(jià)格，這樣的好事，誰(shuí)不想落到自己頭上呢？重慶銅梁的代女士就從廣告中發(fā)現(xiàn)，有一家大型保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)很便宜，于是就在這一家保險(xiǎn)公司投了保，可是兩年過(guò)去了，她發(fā)現(xiàn)，自己購(gòu)買的這所謂便宜的保險(xiǎn)里陷阱重重。
　　一次事故被算做了兩次
代女士買了新車三年，一共只出了一次事故，卻被保險(xiǎn)公司算成了兩次，并因此多花了許多不明不白的保費(fèi)錢，這讓她非常想不通。車主代女士說(shuō)，最開始投了人保，聽說(shuō)平安要15%打折，于是我們就選擇了平安(保險(xiǎn))公司，到平安公司以后呢，我們發(fā)現(xiàn)第一年，我們?cè)谌吮Ｓ幸淮卫碣r的案件，好像賠償了315塊錢，于是平安就把那個(gè)保費(fèi)給我們上升了，說(shuō)是按照出險(xiǎn)次數(shù)，在第三年的時(shí)候我們繼續(xù)買保險(xiǎn)，繼續(xù)在平安買，可是發(fā)現(xiàn)，又給我們把那個(gè)系數(shù)上升了。代女士所說(shuō)的保費(fèi)上升，其實(shí)指的是沒有享受到上年度無(wú)賠款優(yōu)待。無(wú)賠款優(yōu)待指的是保險(xiǎn)條款中“上一保險(xiǎn)年度無(wú)賠款紀(jì)錄保費(fèi)優(yōu)惠10%”的規(guī)定。原來(lái)代女士在2010年3月出了個(gè)小事故，隨即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，當(dāng)年10月29日她獲得了人保315元的正常理賠，隨后2010年保險(xiǎn)到期前，她轉(zhuǎn)投平安電話車險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)由于之前有一次事故所以沒有享受到無(wú)賠款優(yōu)待。接著2011年保險(xiǎn)到期前，代女士在平安續(xù)保，結(jié)果平安工作人員告訴她，她有一次事故，還是不能享受到無(wú)賠款優(yōu)待。車主代女士說(shuō)，于是我們就又看了一下，他說(shuō)上一年的出險(xiǎn)次數(shù)今年又算一次，我們覺得不可思議，為什么一次的出險(xiǎn)事故，居然兩年的保費(fèi)都上升，兩年都計(jì)算了。記者注意到，類似的一次事故被保險(xiǎn)公司算做兩次的投訴并非個(gè)案，那這背后的原因究竟是什么呢？平安總部證實(shí)，代女士在2010年的那個(gè)賠案確實(shí)連續(xù)兩年都影響了她享受優(yōu)惠。這是為什么呢？保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩指出，這件事的起因并不在保險(xiǎn)公司。如果不是保險(xiǎn)公司惡意行為的話，這種失誤是由于2011年3月份，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)理賠統(tǒng)計(jì)信息的口徑調(diào)整所導(dǎo)致，原來(lái)中保協(xié)是以報(bào)案時(shí)間為理賠的統(tǒng)計(jì)口徑，后來(lái)調(diào)整為以理賠的結(jié)案時(shí)間為統(tǒng)計(jì)口徑，所以如果消費(fèi)者的理賠，正好在這個(gè)時(shí)間段的話，就可能會(huì)產(chǎn)生重復(fù)計(jì)算。
　　低價(jià)誘保高價(jià)續(xù)保
專家指出，保險(xiǎn)公司只要提交一份簡(jiǎn)單的修改申請(qǐng)，中保協(xié)就可以很容易的在車險(xiǎn)的后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)整。這只是個(gè)普通的工作步驟，然而平安保險(xiǎn)接下來(lái)的做法卻讓代女士無(wú)論如何也想不通。代女士說(shuō)，一個(gè)工作人員他們稱他為小煥，小煥跟我說(shuō)，那實(shí)在不行，我跟領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)很多次了，我就給你兩份禮品作為賠償吧，但是要退這個(gè)(多收的)保費(fèi)是不可能的，他自己也承認(rèn)，的確作為平安公司一次理賠當(dāng)兩次計(jì)算是不對(duì)的，但是他同時(shí)也強(qiáng)調(diào)，退保，退多收的這個(gè)保費(fèi)是不可能的。代女士不同意平安保險(xiǎn)的解決方案，堅(jiān)決要求按正確的方式重新計(jì)算保費(fèi)，平安保險(xiǎn)又答應(yīng)為代女士充100元電話費(fèi)，由于代女士不要，平安保險(xiǎn)最后向代女士的銀行卡里打入了100元錢。專家指出，平安保險(xiǎn)寧肯出禮物賠話費(fèi)但就是不調(diào)整代女士的理賠信息，重新計(jì)算保費(fèi)的行為不是偶然的，平安保險(xiǎn)真正的用意是在這背后。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩表示，根據(jù)保險(xiǎn)條款的費(fèi)率，如果消費(fèi)者連續(xù)三年不出險(xiǎn)話，他能享受七折的優(yōu)惠。由于這個(gè)信息沒有修改，那么他就難以享受這個(gè)一千元的保費(fèi)優(yōu)惠，平安保險(xiǎn)公司給予的一百元的補(bǔ)償和相關(guān)的小禮品遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以沖抵帶給消費(fèi)者的損失。
　　連續(xù)兩年車損險(xiǎn)都按新車購(gòu)置價(jià)投保
在第二次購(gòu)買了平安電話車險(xiǎn)之后，代女士還發(fā)現(xiàn)，即便剔除這次事故對(duì)保費(fèi)帶來(lái)的影響，平安保險(xiǎn)公司給她計(jì)算的保費(fèi)也無(wú)法理解，因?yàn)?，第一年?dāng)她離開人保轉(zhuǎn)到平安投保時(shí)，她的車損險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種平安保險(xiǎn)都是按0.86的系數(shù)計(jì)算的，也就是說(shuō)優(yōu)惠了14%左右。而當(dāng)她第二年在平安保險(xiǎn)續(xù)保時(shí)，她的保險(xiǎn)優(yōu)惠系數(shù)卻變成了0.95也就是說(shuō)只優(yōu)惠了5%。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩介紹，保險(xiǎn)公司在第一年，通過(guò)較高的優(yōu)惠，把客戶從其他保險(xiǎn)公司拉過(guò)來(lái)。但是在第二年，又通過(guò)較低的優(yōu)惠，從客戶身上攫取了較多的保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說(shuō)，平安保險(xiǎn)第一年用較低的價(jià)格從其他保險(xiǎn)公司搶到了一名客戶，但客戶搶到手之后就立即在第二年抬高了保險(xiǎn)價(jià)格。專家還指出，針對(duì)引起消費(fèi)者強(qiáng)烈抗議的高保低賠霸王條款，今年3月8日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，其中第八條明確規(guī)定保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。但是代女士連續(xù)兩年在平安投保車損險(xiǎn)時(shí)，都被按照以新車購(gòu)置價(jià)投保，但條款中又單方面約定一旦出了事故，最多只賠代女士車輛的實(shí)際價(jià)值。通過(guò)專家的計(jì)算，兩年中代女士分別白白購(gòu)買了新車價(jià)7.2%和14.4%的保險(xiǎn)金額，這是永遠(yuǎn)也無(wú)法兌現(xiàn)的不存在的車輛價(jià)值。
　　平安保險(xiǎn)回應(yīng)“車險(xiǎn)條款貓膩”：未拒保舊車
央視《每周質(zhì)量報(bào)告》曝光平安車險(xiǎn)存在的幾大消費(fèi)陷阱，包括“一次出險(xiǎn)事故兩年的保費(fèi)都上升”、“低價(jià)誘保高價(jià)續(xù)保”以及“在車險(xiǎn)條款中擅自加入人身保險(xiǎn)”等，引發(fā)廣大車主的高度關(guān)注。中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)公司向人民網(wǎng)保險(xiǎn)頻道發(fā)來(lái)正式回應(yīng)，稱由于重慶市新的車險(xiǎn)信息集中平臺(tái)上線，平臺(tái)的規(guī)則進(jìn)行了修改，導(dǎo)致個(gè)別客戶的優(yōu)待系數(shù)沒有體現(xiàn)，平安財(cái)險(xiǎn)已在與客戶達(dá)成一致的情況下公司采用其他優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)方法回饋客戶，并且均有錄音備查。關(guān)于八年以上車輛拒保車損險(xiǎn)的問(wèn)題，經(jīng)核實(shí)平安產(chǎn)險(xiǎn)并無(wú)相關(guān)拒絕承保的規(guī)定。以下為回應(yīng)全文：近日，有關(guān)媒體報(bào)道了中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的車險(xiǎn)服務(wù)方面的一些情況（相關(guān)報(bào)道），平安產(chǎn)險(xiǎn)高度重視，成立了以總經(jīng)理王新為首的調(diào)查小組，迅速查清了事實(shí)。本著對(duì)廣大客戶、公眾負(fù)責(zé)任的態(tài)度，現(xiàn)將有關(guān)情況說(shuō)明如下：一、關(guān)于八年以上車輛拒保車損險(xiǎn)的問(wèn)題，經(jīng)核實(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)并無(wú)相關(guān)拒絕承保的規(guī)定。相反，經(jīng)我們統(tǒng)計(jì)，2011年至今，在平安投保了車損險(xiǎn)且車齡在八年以上的車輛達(dá)二十五萬(wàn)臺(tái)以上。二、在銷售車險(xiǎn)的過(guò)程中，公司會(huì)根據(jù)客戶的情況及需求，給出其他保險(xiǎn)產(chǎn)品建議，供客戶自愿選擇，并且都有錄音備查。報(bào)道中所列的案例，經(jīng)過(guò)我們調(diào)查銷售錄音顯示，公司坐席明確告知了客戶相關(guān)產(chǎn)品的性質(zhì)、價(jià)格和保障，客戶表示接受，且相關(guān)條款也清楚說(shuō)明了分屬兩個(gè)產(chǎn)品的情況。三、平安車險(xiǎn)電銷一直致力于以優(yōu)惠的價(jià)格為客戶提供優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)服務(wù)，費(fèi)率計(jì)算嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定。今年3月，由于重慶市新的車險(xiǎn)信息集中平臺(tái)上線，平臺(tái)的規(guī)則進(jìn)行了修改，導(dǎo)致個(gè)別客戶的優(yōu)待系數(shù)沒有體現(xiàn)。公司發(fā)現(xiàn)后，及時(shí)與客戶進(jìn)行協(xié)商溝通，在與客戶達(dá)成一致的情況下公司采用其他優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)方法回饋客戶，并且均有錄音備查。我們也歡迎廣大客戶和公眾的繼續(xù)監(jiān)督。中國(guó)平安是一家中港兩地上市的公眾公司，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、提供高品質(zhì)服務(wù)一直是我們的追求。我們也歡迎新聞媒體的監(jiān)督批評(píng)，積極聽取客戶及社會(huì)公眾的意見，不斷提高我們的服務(wù)水平，持續(xù)成為行業(yè)服務(wù)的標(biāo)桿。
　　第三方調(diào)查反映：
　　汽車承保情況調(diào)查
平安保險(xiǎn)公司告訴記者，所有的保險(xiǎn)公司都不會(huì)承保所謂老舊車輛的車損險(xiǎn)。事實(shí)真的如此嗎？記者在江蘇對(duì)2011年我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中業(yè)務(wù)收入排名前十位的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了調(diào)查。結(jié)果，針對(duì)這輛2000年7月購(gòu)買的小汽車，五家保險(xiǎn)公司同意承保車損險(xiǎn)，其中包括中國(guó)人保、中華聯(lián)合、國(guó)壽財(cái)產(chǎn)、安邦保險(xiǎn)和永安保險(xiǎn)。太平洋保險(xiǎn)表示可對(duì)此車承保，但不承保車齡在12年以上的車輛。其余四家保險(xiǎn)公司不同意承保，包括中國(guó)平安、大地保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)和天安保險(xiǎn)。
　　平安車險(xiǎn)投訴名列第一
2011年年初至2012年一季度，僅在一家保險(xiǎn)專業(yè)網(wǎng)站上全國(guó)車險(xiǎn)實(shí)名投訴就達(dá)到了657條。其中平安車險(xiǎn)以221條的實(shí)名投訴總數(shù)名列第一。今年以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理方面可以說(shuō)是頻出重拳，清理了大批違法條款。近期召開的規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)ｎ}座談會(huì)上，保監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲指出，有些保險(xiǎn)公司不惜采取違法違規(guī)手段，惡意開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，損害了消費(fèi)者利益。專家認(rèn)為, 相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序的保險(xiǎn)公司要加大查處和打擊力度，嚴(yán)格懲處措施,才能更好地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。; #平安保險(xiǎn)條款 #中國(guó)平安保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊一年期人身意外險(xiǎn)的相關(guān)條款制度: 摘要：一年期人身意外險(xiǎn)，即是一年內(nèi)發(fā)生意外傷害時(shí)能得到相應(yīng)的保障，如果當(dāng)意外或者交通意外事故導(dǎo)致死亡、傷殘被投保人可以獲得的相應(yīng)賠償。人身意外保險(xiǎn)和交通意外保險(xiǎn)都屬于意外保險(xiǎn)。人身意外保險(xiǎn)分為一年期人身意外險(xiǎn)、家庭綜合保險(xiǎn)等。不管是哪一種，對(duì)于消費(fèi)者，都是最好的人身意外保險(xiǎn)的選擇?？倓t第一條本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單等組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。第二條本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人應(yīng)為六十五周歲以下、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。保險(xiǎn)人承保后被保險(xiǎn)人配偶及子女也可按本保險(xiǎn)的費(fèi)率表規(guī)定投保本保險(xiǎn)，成為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。第三條本保險(xiǎn)合同的投保人應(yīng)為具有完全民事行為能力的被保險(xiǎn)人本人、對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的其他人。第四條一年期人身意外險(xiǎn)合同的受益人包括：訂立一年期人身意外險(xiǎn)合同時(shí)，被保險(xiǎn)人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。身故保險(xiǎn)金受益人為數(shù)人時(shí)，應(yīng)確定其受益順序和受益份額；未確定受益份額的，各身故保險(xiǎn)金受益人按照相等份額享有受益權(quán)。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：對(duì)因身故保險(xiǎn)金受益人變更發(fā)生的法律糾紛，保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何責(zé)任。投保人指定或變更身故保險(xiǎn)金受益人的，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人指定或變更身故保險(xiǎn)金受益人。除另有約定外，本保險(xiǎn)合同的殘疾或燒燙傷保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。保險(xiǎn)責(zé)任第五條在一年期人身意外險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人依照下列約定給付保險(xiǎn)金。第六條因下列原因造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：第七條被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：第八條一年期人身意外險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。本保險(xiǎn)合同的意外傷害保險(xiǎn)金額由投保人、保險(xiǎn)人雙方約定，并在保險(xiǎn)單中載明。投保人應(yīng)該按照合同約定向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)。第九條本一年期人身意外險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間由保險(xiǎn)人和投保人協(xié)商確定，以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。第十條本一年期人身意外險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。第十一條保險(xiǎn)人按照第十九條的約定，認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。第十二條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，保險(xiǎn)人將在確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的基本材料收集齊全后，盡快做出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款約定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說(shuō)明理由。第十三條保險(xiǎn)人自收到給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其給付的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定給付的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款總則第一條本附加一年期人身意外險(xiǎn)合同須附加于各種意外傷害保險(xiǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱“主保險(xiǎn)合同”）。主保險(xiǎn)合同所附條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單等，凡與本附加保險(xiǎn)合同相關(guān)者，均為本附加保險(xiǎn)合同的構(gòu)成部分。凡涉及本附加保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。第二條除另有約定外，本附加保險(xiǎn)合同的醫(yī)療保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。第三條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并在符合本條款第十二條釋義的醫(yī)院（以下簡(jiǎn)稱“釋義醫(yī)院”）進(jìn)行治療，保險(xiǎn)人就被保險(xiǎn)人自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)人民幣100元的部分給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。第四條因下列原因造成被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：第五條被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：第六條下列費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：第七條本附加一年期人身意外險(xiǎn)合同的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額由投保人、保險(xiǎn)人雙方約定，并在保險(xiǎn)單中載明。第八條一年期人身意外險(xiǎn)申請(qǐng)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)提交以下材料。保險(xiǎn)金申請(qǐng)人因特殊原因不能提供以下材料的，應(yīng)提供其他合法有效的材料。保險(xiǎn)金申請(qǐng)人未能提供有關(guān)材料，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無(wú)法核實(shí)該申請(qǐng)的真實(shí)性的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法核實(shí)部分不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。第九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人需要治療的，應(yīng)在釋義醫(yī)院就診，若因急診未在釋義醫(yī)院就診的，應(yīng)在三日內(nèi)通知保險(xiǎn)人，并根據(jù)病情及時(shí)轉(zhuǎn)入釋義醫(yī)院。若確需轉(zhuǎn)入非釋義醫(yī)院就診的，應(yīng)向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)，保險(xiǎn)人在接到申請(qǐng)后三日內(nèi)給予答復(fù)，對(duì)于保險(xiǎn)人同意在非釋義醫(yī)院就診的，對(duì)該期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用按本附加保險(xiǎn)合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。第十條被保險(xiǎn)人如為境外就醫(yī)，本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任中的醫(yī)療費(fèi)用按照被保險(xiǎn)人在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)單簽發(fā)地相同治療的平均水平折算。本附加保險(xiǎn)合同涉及的外幣與人民幣的匯率，以結(jié)算當(dāng)日中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行公布的外匯匯率為準(zhǔn)。除了意外傷害醫(yī)療費(fèi)用理賠之外，一年期人身意外險(xiǎn)賠償范圍還包括意外傷害身故/殘疾、住院誤工津貼以及住院護(hù)理津貼，張大媽按照自己的需求選擇了一年期綜合意外險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣一來(lái)， 365天可獲得生活、工作、出行的全方位保障，所以她認(rèn)為這是最好的人身意外保險(xiǎn)，并且中國(guó)平安理賠速度快。保費(fèi)較低、保額高是人身意外險(xiǎn)的特點(diǎn)，但是普通意外保險(xiǎn)責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或者傷殘等，而平安保險(xiǎn)商場(chǎng)的一年期人身意外險(xiǎn)，保障范圍廣泛，因此被人們稱為最好的人身意外保險(xiǎn)。; #一年期人身意外險(xiǎn) #人身意外險(xiǎn) #條款制度
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊父親倒車軋死兒子保險(xiǎn)賠26萬(wàn) 法律判免責(zé)條款無(wú)效

摘要：

倒車撞死自家人，保險(xiǎn)究竟賠不賠？關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，業(yè)內(nèi)一直都爭(zhēng)論。從保險(xiǎn)條款中看，免責(zé)條款將被保險(xiǎn)人家庭成員排除在三責(zé)險(xiǎn)之外，其目的是為了防止投保人惡意騙保。但在實(shí)際理賠案例中，法院支持投保人而判決保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償?shù)陌咐矊乙姴货r。對(duì)于撞死自家人的情況，保險(xiǎn)賠付應(yīng)該于情還是于理呢？

父親倒車軋死兒子 保險(xiǎn)公司被判賠償

倒車時(shí)，不慎將自己的親生兒子軋死，高沃向車輛投保的保險(xiǎn)公司提出理賠，但對(duì)方以死者是高沃的家人為由，拒絕賠償。無(wú)奈之下，他將保險(xiǎn)公司告上法院。

建鄴法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司拒賠的理由不成立，判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償高沃26萬(wàn)元。

案件回顧

去年4月的一天，高沃開車帶著兩歲的小兒子到浦口區(qū)一商業(yè)街的室內(nèi)游泳館游泳。到了那里，高沃讓兒子先下車等著，自己去找車位。

小家伙很是興奮，跑來(lái)跑去，可就在這時(shí)，悲劇發(fā)生了。高沃在往后倒車，準(zhǔn)備停進(jìn)車位時(shí)沒有注意到兒子，結(jié)果一下子就撞了上去，孩子終因傷勢(shì)過(guò)重死亡。交管部門認(rèn)定高沃負(fù)事故的全部責(zé)任，考慮到他撞死的是自己的兒子，因此沒有讓他承擔(dān)刑事責(zé)任。

事后，高沃向車輛投保的保險(xiǎn)公司提出理賠，遭到保險(xiǎn)公司拒絕。于是他起訴到法院，要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)，支付保險(xiǎn)理賠款42.2萬(wàn)元。

案件判決

在庭審中，保險(xiǎn)公司稱，根據(jù)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)免責(zé)條款的約定，投保的車輛造成被保險(xiǎn)人家庭成員人身傷亡的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

對(duì)于這樣的說(shuō)法，高沃很是憤慨，他堅(jiān)稱自己是無(wú)意將兒子撞倒的，事發(fā)后也主動(dòng)報(bào)警，這一次完全是過(guò)失行為。

經(jīng)過(guò)審理，建鄴法院作出一審判決。法院認(rèn)為，在這起事故中，死者是肇事者的近親屬，但現(xiàn)有證據(jù)不能證明高沃是故意制造事故，導(dǎo)致兒子死亡的，也就是說(shuō)，沒有證據(jù)能夠表明高沃是在騙保。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償最高限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，酌定為11萬(wàn)元?？紤]到高沃對(duì)事故發(fā)生負(fù)有全部責(zé)任的因素，判決保險(xiǎn)公司在三責(zé)險(xiǎn)最高限額30萬(wàn)元的一半，即15萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。綜上，法院判決保險(xiǎn)公司賠償高沃26萬(wàn)元。對(duì)于這個(gè)結(jié)果，保險(xiǎn)公司表示不服，提出上訴。近日，南京市中院作出了維持原判的裁決。

焦點(diǎn)之爭(zhēng)：保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款是否有效

在判決書中，還特別提到了免責(zé)條款的問(wèn)題。法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款將被保險(xiǎn)人家庭成員排除在三責(zé)險(xiǎn)外，違背了三責(zé)險(xiǎn)設(shè)立的目的。高沃不僅是肇事者，還是受害者，如果不予賠償，則是侵犯了他的合法權(quán)益，所以法院判定這項(xiàng)免責(zé)條款無(wú)效。

另外，法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司并沒有就免責(zé)條款盡到提示的義務(wù)。并且高沃對(duì)事故發(fā)生負(fù)有全部責(zé)任的因素，判決保險(xiǎn)公司在三責(zé)險(xiǎn)最高限額30萬(wàn)元的一半，即15萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。

那么法院判決和保險(xiǎn)條款，具體賠付的時(shí)候究竟遵循哪個(gè)呢？

對(duì)此，記者采訪了開心保理賠專家張先生。張先生表示，在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人都會(huì)被要求仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中提到的免責(zé)條款，就是為了避免避免發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任不清、理賠困難的情況。但是在實(shí)際的操作中，確實(shí)也出現(xiàn)過(guò)法院選擇支持投保人，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益的情況。但有些保險(xiǎn)理賠案件情況很復(fù)雜，因此保險(xiǎn)理賠還是要根據(jù)具體案件情況來(lái)進(jìn)行分析，不能一概而論。

開心保專家介紹

張立新，保險(xiǎn)從業(yè)13年，先后就職于平安保險(xiǎn)、ing保險(xiǎn)、百年人壽，任總公司理賠主任。保險(xiǎn)理賠經(jīng)驗(yàn)11年，資深保險(xiǎn)理賠專家，擅長(zhǎng)保險(xiǎn)條款分析及保險(xiǎn)理賠案件梳理。

#車險(xiǎn) #免責(zé)條款

2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 平安鑫祥附加重疾條款介紹

摘要：投保之前投保人要清楚的了解保險(xiǎn)合同條款，那么現(xiàn)在就一起了解一下平安鑫祥附加重疾條款吧！

投保規(guī)則

投保年齡： 0-55周歲
交費(fèi)方式： 5年交、10年交、20年交
保險(xiǎn)期限： 20年、30年、至55歲、至60歲、至65歲

險(xiǎn)種特色

成年三倍保障，體現(xiàn)人生責(zé)任；
期滿雙倍給付，養(yǎng)老規(guī)劃無(wú)憂；
自主年金轉(zhuǎn)換，資金自由規(guī)劃；
周年保單分紅，更添額外驚喜。

保險(xiǎn)利益

重疾保險(xiǎn)金：90日內(nèi)因疾病發(fā)生合同規(guī)定重疾，退凈保費(fèi)。因意外或90日后因疾病患合同規(guī)定的30種重疾之一，3周歲之前按保額的25%-75%給付，3周歲之后按保額的3倍給付，附加險(xiǎn)合同終止；主險(xiǎn)保額等額減少，若減少后主險(xiǎn)保額為零，合同終止。身故金：18周歲前身故，返還所交保費(fèi)，并按2.5%年利率單利增值；18周歲后按3倍保額給付身故金。合同終止?jié)M期生存金：保險(xiǎn)期滿時(shí)，按2倍保額給付，合同終止。保單紅利：按保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，分享平安保險(xiǎn)公司分紅類保險(xiǎn)70%以上利潤(rùn)。因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品；（4）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；（5）被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋??；（6）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染；（8）遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。發(fā)生上述第１項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，本附加險(xiǎn)合同終止，我們向被保險(xiǎn)人退還本附加險(xiǎn)合同的未滿期凈保險(xiǎn)費(fèi)。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，本附加險(xiǎn)合同終止，我們向您退還本附加險(xiǎn)合同的未滿期凈保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)示例

陳先生，35 歲，投保險(xiǎn)種組合：鑫祥 5 萬(wàn)+附加重疾 5 萬(wàn)（保險(xiǎn)期間：至 65 歲）；年交保費(fèi) 5605 元（交 20 年）最高總投入 112100 元。陳先生利益一覽：重疾保險(xiǎn)金：90天等待期后，被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”，可以領(lǐng)取三倍基本保額即15萬(wàn)元保險(xiǎn)金，鑫祥重疾合同終止身故保險(xiǎn)金：身故可以領(lǐng)取三倍累積基本保額（累積基本保額=基本保額＋交清增額基本保額），舉例如下，合同終止。（未領(lǐng)重疾金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅舉例）

60歲三倍累積基本保額 223311元
65歲三倍累積基本保額 253287元

滿期生存金：被保險(xiǎn)人年滿65歲時(shí)仍生存，滿期生存金為兩倍基本保額加兩倍交清增額基本保額，合計(jì)為168858元。（未領(lǐng)重疾保險(xiǎn)金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅舉例）轉(zhuǎn)換年金：65歲滿期后生存金168858元（含交清增額），假設(shè)選擇轉(zhuǎn)換年金領(lǐng)取方式五，保證領(lǐng)取20年，每年可領(lǐng)取約10250.5元，總共領(lǐng)取205010元。（領(lǐng)取金額是不確定的，領(lǐng)取金額按照領(lǐng)取當(dāng)時(shí)我們提供的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)確定）分紅：公司每年把可分配盈余的70%以上分配給客戶，假設(shè)60歲前紅利采用交清增額方式，61歲紅利改為累積生息，按中檔分紅舉例，當(dāng)年分紅如下，可以作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。

61 歲當(dāng)年分紅 3553 元
62 歲當(dāng)年分紅 3621 元
63 歲當(dāng)年分紅 3687 元
64 歲當(dāng)年分紅 3754 元

保單可貸款：如果急用現(xiàn)金，最高可申請(qǐng)80%的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行保單貸款。（現(xiàn)金價(jià)值包含紅利交清增額的現(xiàn)金價(jià)值，按中檔分紅舉例，分紅方式選擇交清增額）

60 歲現(xiàn)金價(jià)值 137783 元
64 歲現(xiàn)金價(jià)值 162263 元

如何申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金受益人：除另有約定外，重大疾病保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。保險(xiǎn)金申請(qǐng)在申請(qǐng)保險(xiǎn)金時(shí)，請(qǐng)按照下列方式辦理：重大疾病保險(xiǎn)金申請(qǐng)。由重大疾病保險(xiǎn)金受益人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并須提供下列證明和資料：（1）保險(xiǎn)合同；（2）受益人戶籍證明或身份證明；（3）醫(yī)院出具的附有病理顯微鏡檢查，血液檢驗(yàn)及其他科學(xué)方法檢驗(yàn)報(bào)告的疾病診斷證明書；（4）受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)，原因等有關(guān)的其他證明和資料。保險(xiǎn)金的給付。我們?cè)谑盏绞芤嫒说谋ｋU(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及上述有關(guān)證明和資料后，對(duì)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與受益人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后10天內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。保險(xiǎn)金申請(qǐng)時(shí)效。受益人對(duì)我們申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年不行使而消滅。如何交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)的交納：您應(yīng)當(dāng)按照本附加險(xiǎn)合同約定向我們交納保險(xiǎn)費(fèi)。在交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，您應(yīng)當(dāng)按約定的交費(fèi)日期交納其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)必須隨主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)一同支付，不能單獨(dú)交納。保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整：我們保留提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率的權(quán)利。我們將根據(jù)本附加險(xiǎn)合同計(jì)算費(fèi)率所用的重大疾病發(fā)生率與實(shí)際情況的偏差程度，決定保險(xiǎn)費(fèi)率是否調(diào)整。本保險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整針對(duì)所有被保險(xiǎn)人或同一投保年齡的所有被保險(xiǎn)人。我們進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整并向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案后，您須按調(diào)整后的保險(xiǎn)費(fèi)率交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

#平安保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #重疾險(xiǎn) #保險(xiǎn)條款

2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 平安保險(xiǎn)智盈人生投資型保險(xiǎn): 摘要：萬(wàn)能險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，正常來(lái)說(shuō)，是需要兼顧保障和投資兩方面的人較為適合。但是，在中國(guó)，變成了一種以虛構(gòu)的高收益來(lái)誘使人購(gòu)買的一種工具，購(gòu)買者只是聽信保險(xiǎn)代理人的一面之詞而忽視了實(shí)際的條款，造成不恰當(dāng)?shù)馁?gòu)買甚至很大的損失。平安保險(xiǎn)智盈人生是年滿18歲可投保的，如果你事先不知道，而且沒有本人簽字，這樣的合同是可以主張無(wú)效的。而且，代理人故意違規(guī)操作，不讓你本人簽字，德行操守是很有問(wèn)題的。你可以拿出合同，仔細(xì)看清條款，再作決定。
　　平安智盈人生終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)
1、緩期繳費(fèi)、保障不變　從第二個(gè)保單年度起，如果暫時(shí)無(wú)法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。2、高額保障，增減自主　平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。3、投資保底，安心理財(cái)　保障資金投資安全，保單價(jià)值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請(qǐng)支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。4、保單價(jià)值，透明公開　將會(huì)通過(guò)主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過(guò)平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢，還會(huì)向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于了解保單價(jià)值的信息。5、持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多　在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。
　　平安保險(xiǎn)智盈人生承保范圍和保險(xiǎn)利益
一、保險(xiǎn)責(zé)任：在合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生身故責(zé)任，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)獲得理賠。保險(xiǎn)金額為保單價(jià)值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者取較大者。二、最低保證利率：本產(chǎn)品保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)日利率為0.004795%。三、猶豫期退保：自投保人簽收本主險(xiǎn)合同次日起，有10天猶豫期，如果投保人在猶豫期內(nèi)要求解除合同，保險(xiǎn)公司無(wú)息退還客戶所交納的全部保險(xiǎn)費(fèi)。四、解約：在猶豫期后，如果投保人希望解除保險(xiǎn)合同?？梢韵虮ｋU(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司退還保單現(xiàn)金價(jià)值。
　　平安保險(xiǎn)智盈人生責(zé)任免除事項(xiàng)提示
（一）因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：
　?。?）投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；
　?。?）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕；服用、吸食或注射毒品；酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；在合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺；感染艾滋病病毒或患艾滋病期間因疾病導(dǎo)致的；
　?。?）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染。
　　發(fā)生上述情形，本主險(xiǎn)合同終止，我們退還被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。對(duì)于已收取的本主險(xiǎn)合同終止日之后的保障成本，我們將無(wú)息一并退還。（二）如果您申請(qǐng)?jiān)黾踊颈ｋU(xiǎn)金額，并且在新增的基本保險(xiǎn)金額生效之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人因?yàn)樽詺?dǎo)致身故，我們對(duì)增加的基本保險(xiǎn)金額不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。; #中國(guó)平安 #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)條款
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 買三類人壽險(xiǎn)應(yīng)了解四大條款: 摘要：近幾年保險(xiǎn)公司在中國(guó)發(fā)展壯大，以至于現(xiàn)在保險(xiǎn)公司很多，險(xiǎn)種更是多達(dá)數(shù)百種。那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，人壽保險(xiǎn)成為人們?nèi)粘Ｉ钪幸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具。那么，在這琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，怎樣選擇適合自己的產(chǎn)品，成了百姓十分關(guān)注的問(wèn)題。保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇對(duì)了，是家庭美滿生活的保障；選擇錯(cuò)了，不僅沒什么保障，反而成了生活負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒有好壞之分，只有是否適合你的需求之分。所以，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單獨(dú)看某個(gè)產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財(cái)習(xí)慣來(lái)綜合考慮。好比買房子，一個(gè)是普通的居民小區(qū)，一個(gè)是北戴河的高檔別墅，單獨(dú)看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適比普通小區(qū)的房子好，但別墅即使你買得起也并不一定適合你現(xiàn)在居住。如果把保險(xiǎn)產(chǎn)品比做房子，很多人就沒有像買房那樣清晰了。
　　人壽保險(xiǎn)大致可以分為：保障型、理財(cái)型、投資型三大類。
保障型是體現(xiàn)人壽保險(xiǎn)基本功能的產(chǎn)品，這種類型的保險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是“四兩撥千斤”，以較少的保費(fèi)投入，換得較大的保額保障。像我們通常所說(shuō)的意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)都屬于這種類型。保障型保險(xiǎn)顯然是家庭的必選。理財(cái)型保險(xiǎn)主要是資金的保值增值功能。因?yàn)?，疾病、意外是人們不可預(yù)知的，它的屬性是不定期發(fā)生，也許是幾十年以后，也許是明天早起發(fā)生。養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個(gè)人這輩子也許不生病，但一定會(huì)老，一個(gè)孩子也許不會(huì)有意外傷害發(fā)生，但一定會(huì)上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)，而且就是在人生的某個(gè)階段。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，或者說(shuō)“理財(cái)型”保險(xiǎn)解決的是人們的剛性需求，未來(lái)在某個(gè)階段一定會(huì)花的那筆錢。保險(xiǎn)只是提前做好準(zhǔn)備罷了，而提前準(zhǔn)備總比往后準(zhǔn)備來(lái)的更從容。投資型保險(xiǎn)主要是根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，按一定的比例來(lái)獲取收益。像“投資鏈接保險(xiǎn)”、“萬(wàn)能險(xiǎn)”等可以歸為這一類型。對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，如果保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)是普通居住的房子，那么投資型保險(xiǎn)則是高檔別墅了。通過(guò)以上分析，普通家庭在選擇人壽保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先選擇保障型的，其次是理財(cái)型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬(wàn)不能顛倒順序，否則，有可能出現(xiàn)前面說(shuō)的“買了別墅，結(jié)果住不起”的情況，即買了投資理財(cái)保險(xiǎn)，卻沒有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的保障，如果沒有風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就不需要保險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)的先后主次順序來(lái)選擇的。在一個(gè)家庭里，顯然家庭頂梁柱是風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，一旦這個(gè)頂梁柱有問(wèn)題了，那么全家都將面臨風(fēng)險(xiǎn)。所以，家庭里最先擁有保險(xiǎn)的人是家庭頂梁柱，即主要收入來(lái)源者，而并非小孩。而現(xiàn)實(shí)中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險(xiǎn)，大人卻一點(diǎn)保險(xiǎn)沒有，這是極其不科學(xué)的。順便提醒一下，如果給孩子辦保險(xiǎn)，除了要遵循前面所說(shuō)的先保障后理財(cái)再投資原則，千萬(wàn)別忘了附加上豁免的功能，即當(dāng)投保人（大人）有身故或高殘、重疾發(fā)生、無(wú)力再續(xù)交保費(fèi)時(shí)，孩子的保險(xiǎn)繼續(xù)有效，這才能發(fā)揮保險(xiǎn)的真正功用。還有很多人辦保險(xiǎn)的時(shí)候喜歡和其他理財(cái)產(chǎn)品做比較，其實(shí)，收益不是保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，保險(xiǎn)主要是用來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)保障家庭穩(wěn)定、規(guī)劃未來(lái)確保家庭生活品質(zhì)的。所以，保費(fèi)的支出不能影響家庭的正常生活，一般不能超過(guò)年收入的20%。總之，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，選擇保險(xiǎn)要量力而行，保障是第一位，家庭頂梁柱優(yōu)先考慮。
　　買人壽險(xiǎn)了解四大條款
首先，讀懂“猶豫期”條款。保險(xiǎn)公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，投保人在“猶豫期”內(nèi)可無(wú)理由退保，這時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退還投保人所繳保費(fèi)。但如何計(jì)算“猶豫期”，各家公司不盡相同，所以要事先詢問(wèn)清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險(xiǎn)合同日開始計(jì)算，但有部分險(xiǎn)種例外，如投連險(xiǎn)，很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無(wú)法在近期簽收保險(xiǎn)合同，將把合同生效日后第11個(gè)自然日視作合同簽收日，簽收日起10個(gè)自然日為“猶豫期”。其次，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將導(dǎo)致無(wú)法理賠。所有保險(xiǎn)合同都存在“責(zé)任免除”條款，大部分保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)“駕駛”作出免責(zé)，如“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車除外”。而保險(xiǎn)公司通常把過(guò)期或未年檢的駕照也列為“無(wú)照”。根據(jù)多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)“無(wú)有效行駛證”的解釋，如果車輛未按期年檢，行駛證處于無(wú)效狀態(tài)，也不能獲得理賠。第三，關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)“期滿利益”條款。很多保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)是捆綁在兩全險(xiǎn)上，那就要注意這個(gè)兩全險(xiǎn)的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、還是返還保額？如果返還保費(fèi)，是有息還是無(wú)息返還？當(dāng)然，返還保額最合適，因?yàn)槌鞘俏迨畾q左右的中年人購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)累積保險(xiǎn)費(fèi)和保額“倒掛”的現(xiàn)象，大部分投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額，如果是分紅型的，還要分配紅利。第四，重視“寬限期”條款。在每年固定日期，保險(xiǎn)公司會(huì)去客戶指定的銀行賬戶扣保險(xiǎn)費(fèi)，但有時(shí)客戶會(huì)因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但并不馬上導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)到期日仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍可理賠。超過(guò)寬限期仍未交付保費(fèi)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。; #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)條款 #壽險(xiǎn) #投保技巧
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