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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有106項符合搜索保險知識的查詢結(jié)果，以下是第71-80項。

摘要：　　兒童保險哪種最好?上一篇我們說過給孩子買保險需要注意的幾個問題，那么作為權(quán)威、中立的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，開心保小助手有哪些優(yōu)質(zhì)的兒童保險推薦呢?本文從兒童最需要的三種商業(yè)保險：兒童意外險，少兒重疾險和少兒醫(yī)療保險三個方面分別介紹。　　一、兒童意外險哪種最好?多少錢 　　意外險推薦小寶貝少兒意外險。　　這款兒童意外保險保費便宜，擁有最高180天的住院津貼保障。更貼心的是，它還自帶預(yù)防接種意外保障，尤其適合新生兒寶寶，最多有5種計劃可選，幫媽媽守護(hù)各個年齡段的寶寶。　　二、少兒重疾險哪種最好?多少錢 　　媽咪保貝新生版是一款新規(guī)重疾險，除了很大程度保留了老款媽咪寶貝的優(yōu)點，而且圍繞重疾新定義做了全面的升級。我們看一下產(chǎn)品形態(tài)：

318.3

　　另外由于重疾險產(chǎn)品不同的產(chǎn)品組合對應(yīng)價格差異較大，如果您想了解具體價格建議直接咨詢，開心保專業(yè)顧問。

318.4

三、少兒醫(yī)療保險哪種最好?多少錢 　　說到針對少兒的商業(yè)醫(yī)療保險，就不得不提到少兒社保，少兒醫(yī)療保險每年不到200元，門診最高55%;住院最高80%。投保商業(yè)少兒醫(yī)療保險能解決醫(yī)保范圍外的醫(yī)療費。針對家庭不同需求，下面推薦少兒門診險和百萬醫(yī)療險：

318.1 　　1.少兒門診險 　　對于孩子來說，少兒門診險的使用率較高，實用，是一款專注保障孩子小毛小病。目前市面的產(chǎn)品來看，推薦孩之保少兒門診險。

318.2

　　優(yōu)勢： 　　? 意外保額高：意外傷害最高賠付20萬。　　? 低免賠額，報銷比例高：100元/次免賠額，門診報銷比例為90%，全年累計5000元。　　? 價格合適：全年保額23萬多，保費僅660元。　　2.百萬醫(yī)療險則推薦復(fù)星聯(lián)合超越保2020 　　搭配6年保證續(xù)保的復(fù)聯(lián)超越保2020百萬醫(yī)療險，200萬的住院醫(yī)療保險金+400萬的重疾醫(yī)療保險金，長達(dá)6年的續(xù)保條件，充分應(yīng)對高額的醫(yī)療費用。　　? 續(xù)保： 6年內(nèi)保證續(xù)保，不麻煩；　　? 免賠遞減：若未發(fā)生理賠，免賠額每年遞減1000元；　　? 額外保險金：罹患甲/乙類法定傳染病危重型疾病，可賠1萬元; 　　? 可選責(zé)任豐富：住院津貼/預(yù)防接種保障/特疾保險金。　　根據(jù)以上產(chǎn)品搭配，小助手為您配置一套千元左右的保障計劃，適合大多數(shù)家庭。

318.6

　　能滿足大部分家庭的需要，不過，小助手仍然建議您對照上一篇關(guān)于如何給孩子買保險的文章，因為在擁有正確的保險觀念的前提下，才能做出更貼心自己需求的保險產(chǎn)品，并且避免不必要的浪費?；蛘咧苯勇?lián)系開心保，專業(yè)保顧1v1免費為您服務(wù)，權(quán)威、中立，8年來服務(wù)1000萬+用戶。

#保險知識

2024-09-03 16:23:22

保險知識有了惠民保，還有必要買有為1號重疾險嗎？

摘要：　　最近有為1號重疾險在網(wǎng)上火了起來，恰巧又到了各地區(qū)惠民保投保開放期，既然同樣是保險，惠民保低則幾十元，高則僅需幾百元，再看看條款，保額上百萬，也能保障重大疾病，那么很多朋友問了：有了惠民保，還需要其它保險嗎?有必要再買一份有為1號重疾險保障嗎? 　　一、「惠民?！贡Ｊ裁?，有哪些優(yōu)缺點? 　　惠民保屬于普惠型醫(yī)療補(bǔ)充保險，本質(zhì)上是一種大病醫(yī)療保險，主要是報銷大病治療費用，包括住院費用和一些特定藥品：　　住院費用：(醫(yī)保范圍內(nèi))報銷醫(yī)保不報的那部分; 　　特定藥品：(醫(yī)保目錄外)報銷一些癌癥特藥費用。　　1.惠民保具有以下優(yōu)勢： 　　? 價格便宜：不管多少歲，一年只需幾十塊錢保費，最多也就300來塊錢; 　　? 健康告知寬松：不問健康情況，限制非常少，得過癌癥類的疾病也能買; 　　? 適用人群廣泛：不限年齡職業(yè)，不限職業(yè)，只要參加了當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就可以投保。　　惠民保優(yōu)勢很明顯，缺點也不是沒有。　　2.惠民保的不足： 　　? 免賠額比較高：醫(yī)保內(nèi)/外住院費用，每次都需扣除一定的免賠額。　　各地區(qū)的免賠額限制不太一樣，有的要求1萬，有的要求2萬，選擇時大家可以重點關(guān)注下。　　? 報銷比例有點低：絕大多數(shù)的惠民保都是按照報銷70%-80%，既往癥報銷會更低。　　二、重疾險的優(yōu)點和缺點有哪些? 　　1. 優(yōu)點： 　　A.重大疾病保險保障疾病種類多：會包含重疾，中輕癥保障，有的產(chǎn)品還會有癌癥，心腦血管疾病的二次賠付等。目前市面上重疾險產(chǎn)品普遍覆蓋近百種重大疾病。　　B.提前給付保險金 　　重疾險跟社保、惠民保等醫(yī)療險最大的區(qū)別就在于給付方式，重大疾病保險一般都約定，只要被保人確診合同約定重疾，符合條件就能獲得一筆賠償金，而且可自由支配，治療、家庭開銷、術(shù)后恢復(fù)都能用。　　缺點： 　　保額固定且低于百萬，最好配合社?；蜥t(yī)療險來轉(zhuǎn)移重大疾病的風(fēng)險。因此，對于健康保障，黃金配比方式是：治療費用要靠醫(yī)療險，康復(fù)費用和收入補(bǔ)償依賴重疾險。　　三、有了「惠民?！梗€需要買有為1號重疾險嗎? 　　實際上這個問題就買過百萬醫(yī)療險，仍然需要一份重疾險是同樣的道理。　　它們對抗的風(fēng)險不同，不能互相替代。　　惠民保：解決就醫(yī)過程中部分醫(yī)藥花費。　　重疾險：彌補(bǔ)因罹患重大疾病后的收入損失。 　　而且對于很多想要買重疾險，卻苦于每年4000-5000保費的家庭來說，有為1號重疾險簡直不要太合適。　　在重疾險新規(guī)后，新定義重疾保費水漲船高的大趨勢下，復(fù)星聯(lián)合有為1號逆勢而為，回歸簡單極致。　　舉個栗子： 　　假設(shè)小A除了投保了自己城市的惠民保，還買了一份保額50萬的重疾險。　　保障期內(nèi)被確診胃癌，小A除了能用惠民保報銷一部分看病治療費用，他還能拿到一筆50萬的重疾理賠金。　　手握50萬現(xiàn)金的小A，即使有一段時間不能工作、沒有收入，也可以安心的治療和生活，不會因患病帶來的收入中斷而著急。　　所以，我們也就不難理解，重疾險它的本質(zhì)是收入損失險。一次性賠一大筆錢，用來解決術(shù)后康復(fù)費、家庭開支等一切費用。下面我們了解下有為1號重疾險的產(chǎn)品形態(tài)吧：

(有為1號產(chǎn)品形態(tài))

#保險知識

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識了解汽車保險知識利于維護(hù)車主的利益: 摘要：越來越多的人開始有車，但是和汽車有量大幅增長不相適應(yīng)的，是滯后的汽車保險理念的成長。由于道路交通情況復(fù)雜、車輛行駛速度快，或受自然災(zāi)害影響，車輛極易發(fā)生意外事故，從而導(dǎo)致車輛損壞、財產(chǎn)損失或人員傷亡。據(jù)統(tǒng)計，1999年全國公安交通管理部門受理道路交通事故41.3萬起，造成8.4萬人死亡（平均每六分鐘就有一人因車禍而死于非命），28.6萬人受傷，直接經(jīng)濟(jì)損失21.2億元，真是車禍猛于虎！盡管安全駕駛的警示隨處可見，但車禍的發(fā)生仍不能完全避免，給肇事者和受害者帶來了人身傷害和財產(chǎn)損失。為保障車禍中受害方的利益，目前絕大多數(shù)地方政府把第三者責(zé)任險作為機(jī)動車輛強(qiáng)制性投保險種。不投保該險種，車輛就無法上牌和年檢。對于車輛的擁有者和使用者，如果您為您的愛車投保了車輛保險，在出險后則可獲得保險責(zé)任范圍內(nèi)的賠償，避免車禍帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。那么，您對汽車保險知識了解多少呢？接下來，開心保小編就從車險的購買及理賠方面為您介紹一下。
如何購買車險
要弄清楚這個問題，我們首先就來看看車險基本險有哪些？哪些是必要要買的。眾所周知，交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制需要購買的。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，交強(qiáng)險是必須要求購買的，并且交強(qiáng)險的保險期限是一年，時間一到，您還得去續(xù)保。2.其次，買車險網(wǎng)上投保更實惠，比如我們可以看看汽車保險的購買途徑，比如時下很流行的電話車險和網(wǎng)上直銷車險。之前也有很多朋友問過我們，說電話車險怎么樣，提出這樣問題的朋友眼光不錯，的確，這樣的購買途徑在省錢的環(huán)節(jié)具有優(yōu)勢的。3.優(yōu)化保險組合。交強(qiáng)險是必須有的，其次是商業(yè)險。一般“三者險”、“車損險”和“盜搶險”是車主都會投保的險種。其他的險種根據(jù)具體情況來選擇。有兩個附加險建議車主最好要上。一個是盜搶險，另一個是不計免賠險。其他的險種根據(jù)具體情況來選擇。還有一點就是車主朋友可以根據(jù)自己的車輛車況進(jìn)行考慮，比如保養(yǎng)程度較好，可以選擇經(jīng)濟(jì)型。或者車況不是很好，車齡在5年以上的，推薦自燃損失險。
車險理賠一般流程
車險理賠一般流程分為報案、查勘、定損、核價、核損、核賠、支付9步。1.報案：一般保險公司要求在事發(fā)48小時內(nèi)報案。檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作；要求客戶提供有關(guān)單證；指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。2.查勘定損：檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作；要求客戶提供有關(guān)單證；指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。3.簽收審核索賠單證：營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應(yīng)在“出險報告書”上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人；將索陪單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。4.理算復(fù)核：核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。5.審批：產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上報。6.賠付結(jié)案：核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務(wù)劃款；財務(wù)對賠付確認(rèn)后，除陪款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。; #汽車保險知識 #汽車保險 #保險知識 #車險理賠
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險保險公估人的作用、職能介紹: 摘要：如今，保險已經(jīng)家喻戶曉了，越來越多的人購買保險，但是針對很多大眾，很多保險的專業(yè)名詞還是全然不知。你聽過保險公估人嗎？今天就向大家介紹一下什么是保險公估人？保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求,對保險標(biāo)的進(jìn)行檢驗、鑒定和理算,并出具保險公估報告,其地位超然,不代表任何一方的利益,使保險賠付趨于公平、合理,有利于調(diào)停保險當(dāng)事人之間關(guān)于保險理賠方面的矛盾。保險公估人根據(jù)保險公估人在保險公估業(yè)務(wù)活動中先后順序的不同，保險公估人可以分為兩類。（1）承保時的公估人承保公估人主要從事保險標(biāo)的的承保公估，即對保險標(biāo)的作現(xiàn)時價值評估和承保風(fēng)險評估。由承保公估人提供的查勘報告是保險人評估保險標(biāo)的風(fēng)險，審核其自身承保能力的重要參考?，F(xiàn)時價值評估和承保風(fēng)險評估是國際保險公估人新拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（2）理賠時的公估人理賠公估人是在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，受托處理保險標(biāo)的的檢驗、估損及理算的專業(yè)公估人。保險理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評估人。損失理算師是指在保險事故發(fā)生后，計算損失賠償金額，確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算師，他們主要確定保險財產(chǎn)的損失程度，確認(rèn)是否全損或可以修復(fù)，修復(fù)費用是否超過財產(chǎn)的實際價值。根據(jù)國際保險實務(wù)習(xí)慣，損失理算師又分為陸上損失理算師與海損鑒定人。前者是處理一般非海事保險標(biāo)的的理賠事項的理算師，后者則是專門處理海事保險標(biāo)的理賠事項的理算師。損失鑒定人是在保險事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險公估人，具體的說，他們負(fù)保險公估人責(zé)查明事故發(fā)生的原因，判斷是否有除外責(zé)任因素的介入，是否有第三者責(zé)任發(fā)生，進(jìn)行損失定量等。損失評估人是指接受被保險人的委托，辦理保險標(biāo)的的損失查勘、計算的人。他們通常只接受被保險人單方面的委托，為被保險人的利益而從事保險公估業(yè)務(wù)。按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險公估人可分為三類。（1）保險型公估人這類保險公估人側(cè)重于解決保險方面的問題，他們熟悉保險、金融、經(jīng)濟(jì)等方面的知識，但對其他專業(yè)技術(shù)知識知之甚少或者完全不知，對于技術(shù)型問題的解決職能作為輔助。（2）技術(shù)型公估人這類保險公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問題，其他有關(guān)保險方面的問題涉及較少。（3）綜合型公估人這類保險公估人不僅解決保險型問題，同時還解決保險業(yè)務(wù)中的技術(shù)問題。綜合型保險公估人由于知識全面，經(jīng)驗豐富，越來越為社會所需。保險公估人具有以下特征：經(jīng)濟(jì)性保險公估人通過儲備專業(yè)技術(shù)人員，接受諸多保險人委托，處理不同類型的保險公估業(yè)務(wù)，積累保險公估經(jīng)驗，提高保險公估水平，從而可以幫助保險人降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。專業(yè)性由于面向眾多保險當(dāng)事人處理不同類型的保險理賠、評估業(yè)務(wù)，因此，保險公估機(jī)構(gòu)必須擁有具有各種專業(yè)背景并熟悉保險業(yè)務(wù)的專業(yè)工程技術(shù)人員，他們處理保險理賠案件的技術(shù)更加熟練，經(jīng)驗更加豐富。超然性指相對保險當(dāng)事人而言地位超然，在理賠過程中既為保險當(dāng)事人提供理賠技術(shù)服務(wù)，又可以緩解人雙方的矛盾。保險公估人有哪些職能呢？1、評估職能保險公估人所具有的是一種廣義的（保險）評估職能，包括評估職能、勘驗職能、鑒定職能，估損職能和理算職能等。在國際上，保險公估人包括主要從事理（核）算事務(wù)的理算師（Adjuster）,主要從事檢查、勘測、鑒定事務(wù)的鑒定人（Surveyor）和主要從事估算、評估的評估人（Assessor）等多種類型。盡管他們的名稱不同，經(jīng)營的側(cè)重點有差別，但均能履行其保險評估職能。保險公估人對保險標(biāo)的進(jìn)行公估，得出公估結(jié)論，并說明得出結(jié)論的充分依據(jù)和推理過程，體現(xiàn)出其評估職能。評估職能是保險公估人的關(guān)鍵職能。保險公估人執(zhí)行的評估職能，可使賠案快速、科學(xué)地得以處理。2、公證職能首先，保險公估人有豐富的保險公估知識和技能，在判斷保險公估結(jié)論準(zhǔn)確與否的問題上最具權(quán)威和資格；其次，保險公估人是保險合同當(dāng)事人之外的第三方，既不代表保險人，又不代表被保險人，完全站在中間、公正的立場上就事論事、科學(xué)辦事。公證職能是保險公估人的重要職能，并具有以下特征：第一，這種公證職能雖然不具備對賠案的定論作用，但卻有促成結(jié)案的督促作用，因為保險雙方難以找出與公估結(jié)論相左的原因或理由；第二，這種公正職能雖然不具備法律效力，但該結(jié)論可以接受法律的考驗。這是因為：保險公估人的公估結(jié)論確定之后，必面經(jīng)保險關(guān)系當(dāng)事人雙方均接受才能結(jié)案。一旦保險關(guān)系當(dāng)事人雙方有一方不能接受，則最終決定權(quán)在法院。但是，保險公估人可以接受委托方委托出庭辨護(hù)，甚至可被聘請為訴訟代理人出庭訴訟，本著對委托方特別是對公估報告負(fù)責(zé)的原則，促成對方接受既定結(jié)論。3、中介職能保險公估人作為保險中介人，從事保險經(jīng)濟(jì)活動，并參與保險經(jīng)濟(jì)利益的分配，為保險雙方提供服務(wù)，具有鮮明的中介職能。這是因為：第一，保險公估人既可以受托于保險人，又可以受托于被保險人；第二，保險公估人以保險關(guān)系當(dāng)事人之外的第三方身份從事保險公估經(jīng)營活動，保險公估人從保險合同一方那里獲得保險公估委托，是以中間人立場執(zhí)行保險公估，并收取合理費用。這樣，保險公估人以中間人身份，獨立地開展保險公估，從而得出公估結(jié)論，促成保險關(guān)系當(dāng)事人接受該結(jié)論，為保險關(guān)系當(dāng)事人提供中介服務(wù)，淋漓盡致地發(fā)揮了中介職能。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，保險的承保范圍日益擴(kuò)大，保險理賠的技術(shù)含量不斷提高，保險公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專業(yè)技術(shù)的保險公估人的出現(xiàn)，滿足保險業(yè)的發(fā)展需要。保險公估人的作用（1）保證保險當(dāng)事各方的合法利益。保險公估是站在中立的立場上，.從而保證各方的利益在公平的結(jié)果下不受損失。（2）保險公估人客觀公正的立場，容易被保險雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而可以減少理賠糾紛，防止無休止的僵持或述諸法律，實現(xiàn)盡快賠付，恢復(fù)生產(chǎn)生活。（3）促進(jìn)保險企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營績效。保險企業(yè)將一部分費事費力且易造成品牌損失的理賠工作交由保險公估人完成，既可以降低人力資源等經(jīng)營成本，還有助于專注發(fā)展公司核心能力、提高效率，樹立良好的品牌形象。; #保險知識
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險車禍燒傷只有意外險能賠？健康險作用不止于治療: 摘要：　　近期一起車禍燒傷事件的眾籌卻引發(fā)了不小的爭議，還因此登上了熱搜。　　喧鬧抱怨往往讓不明所以的大眾卷入一種非理性的情緒中，然而在這次透支公眾信任的背后，相信很多理性的朋友應(yīng)會發(fā)現(xiàn)另一條線索——如果當(dāng)事人健康保險配置完善，事情的發(fā)展會是怎么樣呢?如果您仔細(xì)了解，就會發(fā)現(xiàn)車禍燒傷并不只有意外險能賠，健康險的作用不止于治療。　　一、第一時間考慮的可能不是眾籌，而是找各個保險公司 　　第一，不論手中有哪一種健康險，發(fā)生事故第一時間聯(lián)系保險公司，可以找投保平臺，代理人或者客服電話都可以，如果自己不方便，也要告知親屬、朋友代為報案是當(dāng)務(wù)之急。切勿因為一時忙亂忽略，影響后期傷情判定和理賠核驗。　　第二，留好票據(jù)、報告等; 　　第三，配合理賠人員提交以上資料、銀行賬號等; 　　第四，保險公司審核通過后發(fā)放保險金。　　二、有哪些健康險能在車禍燒傷中發(fā)揮作用? 　　1.意外險 　　理賠條件：意外傷殘部分按照燒傷的傷殘等級進(jìn)行理賠。　　像這次事故中，軀干及四肢達(dá)到III度燒傷，且面積大于等于全身皮膚面積的60%，在意外險中可獲得100%意外傷殘保額的賠償。　　意外醫(yī)療責(zé)任：可以報銷患者的一部分治療費用。　　2. 百萬醫(yī)療險 　　理賠條件：在沒有觸發(fā)免責(zé)條款的前提下，百萬醫(yī)療險能抵報銷高額的治療費用。　　3.重疾險 　　理賠條件：嚴(yán)重Ⅲ度燒傷時會直接獲得重疾理賠。　　重疾險一次性給付保額對應(yīng)保險金，傷情鑒定確定之后即可給付，修養(yǎng)、修復(fù)手術(shù)，或者用來當(dāng)做后續(xù)的生活費用均可。　　重疾險的理賠款后，不論是用來進(jìn)行治療還是當(dāng)做后續(xù)的生活費用補(bǔ)貼，對患者來說都非常實用。　　在醫(yī)保覆蓋率超過99%的中國， “因病致貧”的原因，已經(jīng)不再是以往的“沒錢治病”，更多是“沒錢療養(yǎng)”“沒錢休假”，因此如今重疾險的保障越來越重要。　　三、選擇健康險時最需要注意什么? 　　買保險付款這一環(huán)節(jié)并不著急，在購買前根據(jù)自身的情況梳理出正確的保障規(guī)劃，選到合適的產(chǎn)品，搭配到完美的保障才是關(guān)鍵。　　最后　　也有朋友會想，如果當(dāng)事人有完整的保險配置，仍然發(fā)起眾籌，利用大眾的善意呢?小助手想說，幾百萬在當(dāng)下，并不是一個能讓人走上人生巔峰的數(shù)字，相反卻能救一個家庭于水火之中，作為吃瓜路人也沒必要過于憤怒，讓子彈飛一會，不行，就再飛一會兒。; #保險知識 #健康險
2024-09-03 16:23:22

購買保險學(xué)會了車險知識等于學(xué)會了保障: 摘要：在汽車這個行業(yè)，車險顯得很突出。車險對于廣大車主來說存在著很大的益處，所以加入一份車險就顯得尤為重要。學(xué)會了車險知識等于學(xué)會了保障，所以在生活中我們要學(xué)會正確的投保。車險，是一個很重要的環(huán)節(jié)，所以加入一份車險需要我們認(rèn)真的對待，都需要我們用心去探究。因此在生活中我們要學(xué)會用正確的車險知識去保障自己的權(quán)益。汽車保險，即機(jī)動車輛保險，簡稱車險，是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機(jī)動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。比比看，有車族，按需該買什么險，不需要買什么險。險種之一：車輛損失險(主險)車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。險種之二：第三者責(zé)任險(主險)屬強(qiáng)制性保險，車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。險種之三：盜搶險(附加險)如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。險種之四：車上座位責(zé)任險(附加險)車上人員責(zé)任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產(chǎn)品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車經(jīng)常有朋友坐，那你也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。險種之五：玻璃單獨破碎險(附加險)指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如系國產(chǎn)車，玻璃亦不貴，想省錢的可不買。險種之六：自燃險(附加險)車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車建議不買，三年以上的車建議考慮。險種之七：劃痕險(附加險)在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費用，一般新車、新手買。險種之八：不計免賠率(附加險)車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額(20%)，由保險公司負(fù)責(zé)賠。險種之九：不計免賠額(附加險)車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠。不計免賠率—附加險幾乎是個必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會有用的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。汽車風(fēng)險作用在于是一種很好的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁手段。它是通過保險將風(fēng)險及風(fēng)險損失在全社會范圍內(nèi)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移，以最大限度地降低和抵御風(fēng)險。汽車用戶以繳納保險費為條件，將自己可能遭受的風(fēng)險成本全部或部分的轉(zhuǎn)嫁到保險人身上，而可以享受到遭險時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平已經(jīng)極大的提高，而汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，人們會對車輛保險作用有了一種全新認(rèn)識，意識到通過汽車保險可以降低風(fēng)險，保障利益，因而會極大刺激百姓的購車欲望，增進(jìn)對汽車的消費需求。因此，汽車保險另一作用在于促進(jìn)了汽車產(chǎn)業(yè)及其附屬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。車輛保險作用在于，汽車作為一種保險標(biāo)的，雖然單位保險金并不是很高，但其數(shù)量多而且分散，車輛所有者既有黨政部門，也有工商企業(yè)和個人。車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，愿意支付一定的保險費用。車輛出險后，從保險公司獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。因此，開展車輛保險有利于社會穩(wěn)定，維護(hù)被保險人的合法權(quán)益。最后，汽車保險業(yè)務(wù)的開展極大的促進(jìn)了我國財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展,汽車保險作用也愈加明顯。因為，就大多數(shù)國家而言，汽車保險業(yè)務(wù)在財險業(yè)務(wù)中占據(jù)著較大的比重，發(fā)達(dá)國家尤其如此。從我國情況來看，國家實施一系列有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財政政策，交通建設(shè)的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增，汽車保險業(yè)務(wù)的保費收入每年都以較大的速度增長。其經(jīng)營的盈虧，直接關(guān)系到整個財險業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。; #保險知識 #車輛保險 #汽車保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險保險咨詢四大原則不可少: 摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，購買保險的形式也越來越多。傳統(tǒng)的保險代理人，到后期的網(wǎng)絡(luò)銷售，購買保險渠道越來越多。相對市場的不確定性也增加了。面對眾多的保險公司，保險產(chǎn)品，該如何選擇是個難題，對此，保險咨詢勢在必行。現(xiàn)在，國內(nèi)市場上的保險公司很多，每家公司幾乎都推出很多險種，“琳瑯滿目”的保險產(chǎn)品擺在面前，我們思考“何去何從”之時，有必要進(jìn)行保險咨詢。保險咨詢渠道有很多隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險咨詢越來越簡單了。傳統(tǒng)的方式是到保險公司找專業(yè)人員進(jìn)行詢問，但現(xiàn)在得益于網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，您完全可以在網(wǎng)上實現(xiàn)保險咨詢。諸如“某某市保險咨詢網(wǎng)”“保險吧”等很多網(wǎng)站，都為客戶提供全面的保險知識。還有一些網(wǎng)頁上掛著保險專業(yè)人士的聯(lián)系方式，您可以通過QQ、電話、email和他們?nèi)〉寐?lián)系，進(jìn)行保險咨詢。保險咨詢勿忘四大原則雖然保險咨詢可以為您提供一些購買保險的方案，但它并不是萬能的。選擇不同的咨詢結(jié)構(gòu)、不同的專家，您得到的咨詢結(jié)果可能會有很大差異。這主要是因為大部分保險咨詢機(jī)構(gòu)都有自己的利益集團(tuán)。因此，為了得到更加客觀的咨詢結(jié)果，在進(jìn)行保險咨詢時就要遵守四大原則。第一，先進(jìn)行自我分析。在進(jìn)行保險咨詢前，您首先要了解自己現(xiàn)在所處的人生階段和相應(yīng)的保險需求，正所謂“知己知彼”，只有先知道自己要什么樣的保險，才能進(jìn)一步從各類保險產(chǎn)品中選出適合自己的那一款。第二，選擇一家有信譽(yù)、名氣大、服務(wù)質(zhì)量好的咨詢機(jī)構(gòu)或保險專業(yè)人士。眾所周知，保險行業(yè)這幾年發(fā)展很快，不同的保險公司之間紛紛展開了沒有硝煙的角逐，在這種情況下，很多保險咨詢機(jī)構(gòu)都有一定的利益集團(tuán)。因此，進(jìn)行保險咨詢時，最好選擇一家口碑比較好的機(jī)構(gòu)，這樣可以最大限度地避免咨詢結(jié)果“主觀化”。第三，量力而行，根據(jù)自己的需求和經(jīng)濟(jì)能力有目的性地進(jìn)行保險咨詢。如果您有足夠的資金購買保險，并打算把此作為一項投資，那么在進(jìn)行保險咨詢時就應(yīng)該著重詢問那些保費高、收益高、保障高的險種；如果您只是一般的工薪階層，沒有多少存款，買保險純粹是為了給自己和家人添一份保障，那就多咨詢那些“物美價廉”的險種。第四，多次咨詢，綜合考慮。進(jìn)行保險咨詢最好不要“一錘定音”，而應(yīng)該“四處打聽”，取眾家之所長，為自己制定一個科學(xué)合理的保險規(guī)劃。; #保險知識
2024-09-03 16:23:22

保險知識互聯(lián)網(wǎng)健康險和線下傳統(tǒng)保險的區(qū)別

摘要：　　很多人知道互聯(lián)網(wǎng)健康保險是大趨勢，是主流，然而一來不清楚和之前比較熟悉的線下傳統(tǒng)保險有哪些區(qū)別，二來，不知道該如何投保。　　保險本身是一種商品，希望買到性價比高實惠的，然而保險又是一種特殊的商品，畢竟有可能關(guān)系到這一生風(fēng)險保障的問題，因此是選擇面對面溝通白紙黑字，還是選擇性價比高的互聯(lián)網(wǎng)保單?本文介紹二者的區(qū)別和選擇。　　一、不同投保渠道各自的好處 　　1.線下傳統(tǒng)投保渠道的好處 　　. 面對面交流，方便　　. 面對面交流，獲得更多信任感　　. 專人服務(wù)，售后有觸手可及的感覺　　2.線上投?；ヂ?lián)網(wǎng)健康保險的好處 　　. 投保快捷、方便，自主選擇　　. 產(chǎn)品形態(tài)豐富，價格整體較低　　. 核保和理賠更方便　　二、為什么兩種投保渠道會出現(xiàn)保費差距? 　　運(yùn)營成本：網(wǎng)絡(luò)放大了保險產(chǎn)品的輻射面，這無形中降低了經(jīng)營成本降低，保險公司能給消費者更多實惠; 　　三、互聯(lián)網(wǎng)健康險是否正規(guī)、安全? 　　1. 互聯(lián)網(wǎng)投保只是一種渠道，歸根結(jié)底，保單仍由保險公司承保; 　　2. 互聯(lián)網(wǎng)健康險智能核保方便，而且不留“案底”，健康告知安心; 　　3. 理賠環(huán)節(jié)通過線上更便捷，時效短，線下投保也逐步向線上轉(zhuǎn)移; 　　4. 若保險公司不幸破產(chǎn)，有保險法與銀保監(jiān)會“托底”，保單正常履行不受影響。　　四、互聯(lián)網(wǎng)健康險投保需要注意什么? 　　1. 投保時無需糾結(jié)保險公司規(guī)模，性價比更重要; 　　2. 看清楚保障責(zé)任：保障范圍，保障內(nèi)容、保險期間，繳費期、賠付方式。搞明白理賠的方式; 　　3. 看清楚免責(zé)條款：免責(zé)條款，除外責(zé)任，猶豫期，等待期等，弄清楚不賠的原因; 　　4. 選擇正規(guī)投保平臺：例如開心保，保監(jiān)會可查資質(zhì)，因此必要時可查詢后選擇;

銀保監(jiān)會平臺資質(zhì)查詢

(銀保監(jiān)會平臺資質(zhì)查詢) 　　5. 辨認(rèn)真假保單： 　　登錄中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)頁—保險產(chǎn)品—人身險產(chǎn)品信息—消費者查詢?nèi)肟? 　　最后　　小助手提醒您，網(wǎng)上投保之前還是要對保險有一定的認(rèn)識，看懂保險合同條款，并且明白哪些保障是自己需要的，能夠分辨條款里的保險責(zé)任及免責(zé)條款等細(xì)節(jié)。如果您還有其他疑問，不妨直接聯(lián)系我們，中立、專業(yè)，開心保顧問讓您秒懂，開心輕松買保險~!

#保險知識

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險建筑工程一切險費率怎么計算？: 摘要：我們都知道建筑行業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，無論是投資，還是建設(shè)，存在很多的未知因素。面對未知的意外，我們不確定會不會發(fā)生，唯一可以做的就是選擇一份適合的建筑工程一切險，然后我們需要了解一下建筑工程一切險費率。建筑施工是一個高風(fēng)險的行業(yè)，如果你是項目的投資人，或者是項目的承包商，又或者是項目的總工程師，在一個重點項目的建設(shè)過程中，如何做到控制成本、保證工期進(jìn)展順利、確保安全生產(chǎn)？建筑工程保險也許是個不錯的選擇，它可以幫你應(yīng)付各種無法控制的突發(fā)情況，確保工程項目的安全進(jìn)展。發(fā)展緩慢眾所周知，建筑施工是一個風(fēng)險頻發(fā)的領(lǐng)域，承包商如何規(guī)避風(fēng)險顯得格外重要。為工程投保，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司無疑是條捷徑。據(jù)了解，建筑工程一切險和安裝工程一切險早在1979年就引入了我國施工行業(yè)。如今20多年過去了，面對商業(yè)保險這種能夠有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險的市場化方式，建筑業(yè)在推進(jìn)建筑工程保險時卻處處“步履蹣跚”。建設(shè)部有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前除涉外工程以外，其他工程項目大多數(shù)都未投保。從建設(shè)部工程質(zhì)量安全監(jiān)督與行業(yè)發(fā)展司給出的數(shù)據(jù)看：目前已經(jīng)開展的建工一切險、建安一切險、建筑意外傷害保險和工程設(shè)計責(zé)任險，覆蓋率都很低，全國每年的建筑工程保險費大約僅為建安工程投資量的0.2‰；國內(nèi)辦理工程保險的工程項目不足10%。盡管建設(shè)部的工程項目招投標(biāo)規(guī)范文件中，對業(yè)主和施工單位聯(lián)名投保建筑工程一切險有明確規(guī)定，但畢竟是非強(qiáng)制性的商業(yè)保險；盡管有關(guān)文件中也明確了工程保險費屬于建筑安裝工程費的直接費范疇，可納入工程項目成本，但并沒有解決究竟誰為保險買單的問題；《保險法》中更沒有針對工程特點的具體規(guī)定。目前我國正處于建設(shè)的高峰期，不僅建設(shè)規(guī)模大，工程建設(shè)的復(fù)雜程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過以往，而且建筑市場的發(fā)展不完善，市場主體行為不規(guī)范，工程質(zhì)量、傷亡事故時有發(fā)生，致使工程風(fēng)險因素大大增加。因此，建筑企業(yè)通過建筑工程保險來分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，防止意外發(fā)生或因他方不履行法定的或合同義務(wù)給自己帶來難以彌補(bǔ)的損失，這一點至關(guān)重要。有關(guān)專家告訴記者，很多發(fā)達(dá)國家普遍以立法的形式來體現(xiàn)國家對建設(shè)工程保險的宏觀調(diào)控，通常的關(guān)卡是，未買保險的施工企業(yè)無法參加工程競標(biāo)。比如法國的法律規(guī)定，凡涉及工程建設(shè)活動的所有單位，包括業(yè)主、建筑師、總承包商、設(shè)計或施工等專業(yè)承包商、建筑產(chǎn)品制造商等，均須向保險公司投保。至關(guān)重要建設(shè)工程項目大多具有建設(shè)周期長、投資大、技術(shù)要求高、參建單位多等特點，而且建設(shè)施工中不可預(yù)見因素較多，這使得建筑行業(yè)成為了受財產(chǎn)、人身和責(zé)任等風(fēng)險影響的高風(fēng)險行業(yè)。2003年上海軌道交通4號線事故，更是讓有關(guān)各方對建筑工程的日益擴(kuò)大的風(fēng)險，有了進(jìn)一步的關(guān)注和重視。去年5月，上海保監(jiān)局與上海市建設(shè)和交通委員會下發(fā)了《上海市關(guān)于推進(jìn)建設(shè)工程風(fēng)險管理制度試點工作的指導(dǎo)意見》，其中，要求在政府投資的建設(shè)工程或政府主導(dǎo)的公共建設(shè)工程中開展建設(shè)工程風(fēng)險管理和保險制度的改革試點工作，實現(xiàn)政府部門由原來的審批主體向服務(wù)主體的轉(zhuǎn)變。首先，由業(yè)主單位牽頭，與設(shè)計、施工單位組成共同投保體，向保險公司投保“一攬子”建設(shè)工程保險，包括建筑、安裝工程一切險、人身意外險、10年期工程質(zhì)量保修保險等。其次，調(diào)整委托關(guān)系，由保險業(yè)發(fā)揮風(fēng)險管理功能。將原來的由施工單位委托中介機(jī)構(gòu)工程監(jiān)理機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)量安全監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)橛杀ｋU公司委托專業(yè)的工程風(fēng)險監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)量安全控制，使保險公司參與到建設(shè)工程風(fēng)險的設(shè)計、施工、使用等全過程的安全質(zhì)量風(fēng)險管理。利用經(jīng)濟(jì)杠桿手段，實行費率浮動制度。根據(jù)共同投保體內(nèi)各單位的風(fēng)險狀況以及建設(shè)工程本身風(fēng)險狀況，對費率實行浮動，使風(fēng)險管理的環(huán)節(jié)前置，督促業(yè)主單位重視工程質(zhì)量安全。建筑工程一切險費率1. 費率（‰）1）建筑工程部分（工期費率）住宅大樓1.4-1.8綜合性大樓1.6-2.2商場、辦公大樓1.7-2.2旅館、醫(yī)院、學(xué)校大樓2.1-2.8厘定上述費率范圍的基點是：（1）無特種巨災(zāi)風(fēng)險區(qū)（2）保險金額為UD$1500以下的項目（3）施工期限為1-1年半（不含保證期）（4）樓高在20層以下（5）免賠額UD$2500左右若超過以上范圍，承保公司需要在此費率基礎(chǔ)上加費30％-50％倉庫及普通工廠廠房2.4-2.8道路2.6-3碼頭3-3.5水壩隧道、橋梁、管道的工建部分3.2-4.52）建筑用施工機(jī)器、設(shè)備部分（年度費率）A.各類起重機(jī)、升降機(jī)、傳送設(shè)備9-14B.各類挖掘機(jī)、推土機(jī)、壓路機(jī)、鏟車、特種車輛8-10C.其他各種施工機(jī)具6-83）加保第三者責(zé)任（工期費率）有累計賠償限額者為累計賠償限額的2.8-3.2無累計賠償限額者為每次事故賠償限額的3.5-5加保“交叉責(zé)任”，視危險大小加收第三者責(zé)任保險費的10-254）加保保證期保險（保證期為12至24個月不等，屬一次性費率）有限的保證期責(zé)任按建筑工程部分費率的10％-15％加收。擴(kuò)大的保證期責(zé)任按建筑工程部分費率的15％-25％加收。5）附加保障部分（工期費率）附加保障的費率應(yīng)視具體危險程度來確定在一般情況下，如無特別風(fēng)險，每增加一項附加保障，應(yīng)加收0.2％。2. 免賠額1）物質(zhì)損失部分的免賠額有兩類：各保險項目的免賠額和特種危險的免賠額。免賠額的高低，工地自然地理條件，工期長短因素等，與被保險人協(xié)商確定?，F(xiàn)將各項免賠額的掌握幅度規(guī)定如下：（1）建筑工程部分：一般為US$2000-US$50000。也可以分別規(guī)定自然災(zāi)害的免賠額與其他損失的免賠額。自然災(zāi)害免賠額一般比較大些（如US$50000），其他損失免賠額一般比較小些（如US$2000）。（2）建筑用機(jī)器，裝置及設(shè)備：一般為US$500-US$1000，或同時再規(guī)定損失金額的15％－20％，以高者為準(zhǔn)。（3）其他保險項目：一般為US$500-US$2000。場地清理費用一般不規(guī)定單獨的免賠額。（4）特種危險：一般這和美元在US$10000-US$50000左右。特種危險指地震、海嘯、洪水、暴雨和暴風(fēng)造成的危險。除免賠額外，為控制巨災(zāi)損失，還有一個免賠額的規(guī)定，即特種危險造成的保險財產(chǎn)物質(zhì)損失的賠償總額。不論發(fā)生一次或多次事故，賠款均不能超過限額?？偟姆?，一般可按物質(zhì)損失部分總保險金額的80％上下掌握。對于這類風(fēng)險不大或基本上沒有的地區(qū)，也可不規(guī)定。2）第三者責(zé)任部分只對財產(chǎn)損失固定每次事故的免賠額（具體可參照安裝工程險部分的有關(guān)規(guī)定），對人身傷亡無免賠額的規(guī)定。3）上述規(guī)定的免賠額，均為每次事故的絕對免賠額。如一次事故同時涉及一項以上的的保險項目時，選其中最高的一個免賠額。4）免賠額的規(guī)定與費率的增減有直接關(guān)系。如上述基礎(chǔ)上免賠額增加兩倍（即為原來的三倍），費率最多可在原有基礎(chǔ)上降低百分之五；（如原費率為3‰，可降低為2.85‰）如免賠額增加三倍，費率最多可降低百分之十。賠償處理(一)對保險財產(chǎn)遭受的損失，本公司可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項目的方式予以賠償，但對保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費用，本公司不負(fù)責(zé)賠償。(二)在發(fā)生本保險單物質(zhì)損失項下的損失后，本公司按下列方式確定賠償金額：1. 可以修復(fù)的部分損失——以將被保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。但若修復(fù)費用等于或超過保險財產(chǎn)損失前的價值時，則按下列第2項的規(guī)定處理；2. 全部損失或推定全損——以保險財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)，但本公司有權(quán)不接受被保險人對受損財產(chǎn)的委付；3. 發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，本公司可予以賠償，但本項費用以保險財產(chǎn)的保險金額為限。(三)本公司賠償損失后，由本公司出具批單將保險金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按約定的保險費率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止按日比例計算的保險費。(四)在發(fā)生本保險單第三者責(zé)任項下的索賠時：1. 未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，本公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；2. 本公司有權(quán)以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)；3. 在訴訟或處理索賠過程中，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。(五)被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。; #保險知識
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保險知識 “買保險我隱瞞了吸煙”淺談吸煙對投保的幾點影響

摘要：　　世界無煙日，當(dāng)小助手調(diào)研吸煙與保險相關(guān)問題是，發(fā)現(xiàn)表面平靜的網(wǎng)絡(luò)針對此事的議論實際暗潮洶涌，“吸煙者買保險更貴?”“老公吸煙量大我該選擇哪種保險?”“買保險我隱瞞了吸煙”....據(jù)統(tǒng)計，我國有近3億煙民，如果沒考慮投保，可能大多數(shù)人對于吸煙的認(rèn)識還僅僅停留在健康風(fēng)險上，然而當(dāng)自己走向成熟，開始考慮規(guī)避轉(zhuǎn)移風(fēng)險時，才發(fā)現(xiàn)大量吸煙的影響并不止于此。　　一、哪些人是惡性腫瘤高危人群? 　　惡性腫瘤高危人群不僅有煙民一類，以下：　　1. 年齡40以上。　　2. 至少有以下一項危險因素：　　· 吸煙≥20包年，戒煙時間<15年。所謂「≥20包年」，是指每天吸煙包數(shù)×吸煙年數(shù)≥20。比如每天吸兩包煙，超過10年，或者每天一包煙，超過20年，這都是≥20包年。　　· 職業(yè)或環(huán)境中接觸各種致癌因素(如石棉、鈹、鈾、氡等接觸者) 　　· 有惡性腫瘤病史或肺癌家族史; 　　· 有慢性阻塞性肺疾病(COPD)或彌漫性肺纖維化病史。　　3.考慮室內(nèi)外空氣污染，包括長期接觸二手煙、烹飪油煙以及空氣污染等因素。

吸煙對身體的危害

(吸煙對身體的危害) 　　二、吸煙者投保健康告知狀況 　　保險的本質(zhì)就是讓我們能從容面對不可控的風(fēng)險，避免家庭個人的財務(wù)受到?jīng)_擊。因此健康險就會更加關(guān)注增加健康風(fēng)險的行為——吸煙。　　我國保險對于吸煙者已有關(guān)注：有的醫(yī)療險、重疾險、壽險產(chǎn)品，要求在投保時如實告知吸煙狀況。　　· 是否每日吸煙只數(shù)×煙齡(年)>400? 　　· 是否因身體原因被醫(yī)生警告戒煙或戒酒? 　　· 是否抽煙超過20支/日或以任何方式食用煙草? 　　如有以上情況，保險公司可能會進(jìn)一步人工核保，或者除外承保，也有可能拒保。　　三、吸煙者買保險更貴?大勢所趨 　　在香港，投保一款重疾險，長期吸煙者的保費要比不吸煙人群普遍貴出20%。　　在內(nèi)地，保監(jiān)會也早在17年就發(fā)過《通知》，明確指出：支持并鼓勵保險公司在壽險費率厘定時，對吸煙狀況進(jìn)行差異化定價。　　吸煙人群罹患重疾的概率更高，所以為了公平起見，有的保險公司會調(diào)高吸煙人群的投保保費。雖然現(xiàn)在大部分保險產(chǎn)品對吸煙人群沒有保費差異，但官方態(tài)度畢竟是擺在這里的。　　因此吸煙者投保，保費更貴這件事雖然目前主要發(fā)生在香港，但是隨著內(nèi)地保險市場的發(fā)展，相信針對吸煙者采取高價策略是大勢所趨! 　　四、吸煙影響保險理賠嗎? 　　一般來講，吸煙量和吸煙年限較大的人群需要額外注意，可以考慮將實際情況給保險公司作補(bǔ)充，理賠不理賠主要看健康告知，如實健康告知且核保通過后，則無需擔(dān)心理賠方面的問題。　　如果隱瞞，我們可以參考香港保險公司的慣例：實際操作中，香港的保險公司只需要提供客戶有吸煙習(xí)慣的證據(jù)就可以作廢保單。　　吸煙體在有醫(yī)生報告支持的前提下，保險公司可以主張被保人違反最大誠信原則，沒做到如實告知，作廢保單。　　經(jīng)過保險和法律兩方面專業(yè)人士分析，法律并不是一成不變的，中西方各個方面融合趨同是整體發(fā)展的趨勢，因此要珍惜國內(nèi)健康險對于吸煙群體相對寬松的現(xiàn)狀，盡早投保，從自身風(fēng)險需求的角度出發(fā)配置保險組合。　　既是為了身體著想，也是為了保費便宜。盡早戒煙，回歸健康的生活方式。同時建議有長期吸煙史的人群，定期做肺癌檢測，防患于未然。

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