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交強(qiáng)險有如下的特點：

第一，交強(qiáng)險不屬《社會保險法》的調(diào)整范圍，顯然不屬社會保險性質(zhì)。國家對交強(qiáng)險并無保費補(bǔ)貼、承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險等政策支持措施，交強(qiáng)險顯然也不屬于政策性保險。第二，交強(qiáng)險是依法實行強(qiáng)制保險的險種?！侗ｋU法》第11條規(guī)定：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立”。第136條規(guī)定了保險條款和保險費率的審批、備案管理辦法。其中規(guī)定，依法實行強(qiáng)制保險的險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。鑒于《保險法》調(diào)整的范圍是商業(yè)保險，中國保監(jiān)會監(jiān)管的范圍是商業(yè)保險，既然強(qiáng)制保險仍由《保險法》調(diào)整，既然交強(qiáng)險由中國保監(jiān)會監(jiān)管，就說明依法實行強(qiáng)制保險的險種仍屬商業(yè)保險性質(zhì)。我們還可據(jù)此推理，商業(yè)保險包括自愿和強(qiáng)制兩種實行方式，在絕大多數(shù)情況下實行自愿原則，但也可實行強(qiáng)制保險。第三，交強(qiáng)險依法強(qiáng)制實行，只是強(qiáng)制機(jī)動車的所有人或管理人必須投保交強(qiáng)險，至于向哪一家保險公司投保，可由投保人選擇。經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的保險公司，對于交強(qiáng)險的投保要求，不得拒絕承保，但保險公司有權(quán)選擇不經(jīng)營交強(qiáng)險。所以，交強(qiáng)險只是在一定程度上不符合商業(yè)保險的自愿原則，并不完全背離自愿原則，與社會保險中參保人必須到唯一指定的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理社會保險，有本質(zhì)上的不同。第四，保險公司經(jīng)營商業(yè)保險，理應(yīng)預(yù)期獲得合理利潤。交強(qiáng)險的費率由中國保監(jiān)會審批，審批的原則是交強(qiáng)險“業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損”，也就是說，交強(qiáng)險的費率是全行業(yè)的平均成本，費率中不包括利潤。作此規(guī)定的初衷，是因為交強(qiáng)險強(qiáng)制實行，目的是保護(hù)交通事故受害者的利益，保險公司的宣傳展業(yè)成本應(yīng)當(dāng)很低，保險公司不應(yīng)從中獲得較多利潤。筆者對此也有不同意見，因問題復(fù)雜，將另外闡述。即使如此，投保人與保險公司之間的權(quán)利義務(wù)也基本上是對等的，投保人的風(fēng)險程度高，繳納的保費就多；保險公司承擔(dān)的風(fēng)險程度高，收取的保費就多，從總體上看，保險公司收取的交強(qiáng)險保費，能夠覆蓋其成本。所以，交強(qiáng)險費率的不賠不賺原則，并不明顯違背商業(yè)保險的等價原則。第五，交強(qiáng)險由多家保險公司經(jīng)營，除價格外，保險公司可以競爭。有的保險公司經(jīng)營交強(qiáng)險獲得了利潤，利潤歸保險公司所有，有的保險公司經(jīng)營交強(qiáng)險發(fā)生了虧損，虧損由保險公司自行承擔(dān)。從這個角度看，交強(qiáng)險與一般商業(yè)保險沒有本質(zhì)區(qū)別。

交強(qiáng)險與商業(yè)險的不同如下：

1、從繳納的選擇性上：機(jī)動車交強(qiáng)險是法律規(guī)定機(jī)動車必須繳納的保險，如果不繳納交強(qiáng)險交管部門有權(quán)對機(jī)動車進(jìn)行扣留以及處以應(yīng)繳納交強(qiáng)險2倍的罰款處罰。而商業(yè)險是機(jī)動車可以自主選擇的，沒有法律強(qiáng)制性規(guī)定。根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》的規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，也就是說車主只要購了車，就需要每年為車輛投保交強(qiáng)險。投保時，車主可選擇任何一家具有交強(qiáng)險承保資格的保險公司進(jìn)行投保。同時，被要求承保的保險公司不能以任何理由拒絕承保、不得拖延承保，也不得隨意解除保險合同。而商業(yè)險卻不具有強(qiáng)制性，投保人與保險公司在自愿、平等的條件下訂立保險合同。故車主也可以只投保交強(qiáng)險。當(dāng)然，這樣做由于保障范圍和保障程度都比較有限，車主行車中需要自己承擔(dān)的風(fēng)險很大，因此，絕大部分車主都不會考慮這種做法。2、賠償限額：即在在保障范圍方面，交強(qiáng)險商業(yè)險也有著較大的差別，交強(qiáng)險的保障范圍廣，商業(yè)險的保障范圍相對狹窄。發(fā)生保險事故時，交強(qiáng)險不僅要承擔(dān)被保險人有責(zé)任時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還要承擔(dān)被保險人無責(zé)任時相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險則不同，只實行有責(zé)賠償原則。也就是說，保險公司只承擔(dān)被保險人負(fù)有責(zé)任的意外事故理賠責(zé)任，在被保險人無責(zé)任的情況下，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，商業(yè)險條款中的責(zé)任免除項下還列明了許多保險人不承擔(dān)賠償?shù)那樾巍Ｍ侗r，車主應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，明確自己的權(quán)益。交強(qiáng)險的賠償限額（即最高賠償額度）是由法律規(guī)定的，為122000元。商業(yè)險的賠償限額根據(jù)投保人的投保情況雙方協(xié)商確定。3、責(zé)任賠償方面：交強(qiáng)險部分責(zé)任比例，只要發(fā)生保險事故，即在法定的交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。而商業(yè)險是根據(jù)責(zé)任比例來確定賠償數(shù)額的。4、交強(qiáng)險商業(yè)險在其他方面也有些不同。比如，交強(qiáng)險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。如家庭自用汽車六座以下的車輛一年的基礎(chǔ)保費為950元，任何保險公司不得擅自提供優(yōu)惠或上下浮動。而商業(yè)險各家保險公司可以在一定的范圍內(nèi)自行決定優(yōu)惠的幅度。比如平安網(wǎng)上車險就可以為車主提供“私家車商業(yè)險多省15%”的保費優(yōu)惠政策。投保時，車主可登錄平安保險公司官網(wǎng)的網(wǎng)上車險平臺。選擇好險種后，車主還可通過全國各大銀行的銀行卡網(wǎng)上支付、信用卡無卡支付，還有支付寶、快錢、財付通等第三方支付手段進(jìn)行保費支付，投保十分快捷。綜上所述，交強(qiáng)險雖然在自愿、等價等方面與一般的商業(yè)保險的原則不完全相符，有一定差距，但無論從法律規(guī)定看，還是從經(jīng)營過程看，仍屬商業(yè)保險性質(zhì)，是具有一定特殊性的商業(yè)保險。對于交強(qiáng)險的經(jīng)營和監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)充分考慮其特殊性一面，有針對性地制定監(jiān)管政策，其具有的特性，在其他方面應(yīng)當(dāng)按照一般商業(yè)保險的原則經(jīng)營和監(jiān)管。

#車險 #保險知識

2024-09-03 16:23:22

購買保險保險投保時應(yīng)該知道的基本常識: 摘要：作為人們生活中不可或缺的一部分，保險不但有保值、增值的功能，更重要的是具有保障功能。人生一生風(fēng)險、疾病不可估計，一旦發(fā)生了風(fēng)險，帶來的損失不可預(yù)計，一份保險能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險，減少不幸?guī)淼膿p失和傷害。那么，我們在保險投保時應(yīng)該注意些什么呢？1、購買保險要“貨比三家”只要細(xì)細(xì)比較一下，就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險范圍、領(lǐng)取保險賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如同樣是大病醫(yī)療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負(fù)責(zé)終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。2、購買保險不要貪便宜購買保險時不能光看同類的保險哪種需要花的錢最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢保費，在購買保險時購買最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險后會后悔莫及。比較便宜的保險其所保障的范圍往往很小，出險后賠付的錢也會很少。因此，投保人在購買保險時首先應(yīng)考慮保險的保障作用，爾后再考慮買保險所需要花的錢。3、選取適合自己的保險眼下，各保險公司推出的險種少說也有近百種，保險產(chǎn)品琳瑯滿目，確實使人一時拿不定注意，如何挑選關(guān)鍵是依據(jù)自身的收入。我建議首選健康類的險種，有病時可以得到保險的補(bǔ)償，若萬一遭遇不幸，受益人也可以得到一筆給付金。與此同時，每年再花些小錢投保一份附加險或買個意外險之類，增加保險額度。4、公務(wù)員有社會保障，還需要購買商業(yè)保險雖然國家公務(wù)員擁有比其他行業(yè)更穩(wěn)定的收入和基本保障，但這僅僅只是基本保障。各個國家因其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平不同，社會保障水平也不盡相同。我國的社會保障只能解決人們基本的生存需要。我們要想有一個比較安祥的晚年，并且有一個比較完善的醫(yī)療保險資金，只靠社會保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險來做補(bǔ)充。而且，從國外很多國家的公務(wù)員購買商業(yè)保險的事實來看，他們一生都擁有很多保單。到了晚年，沒有人會因年輕時買了很多保險而后悔。再說，一旦發(fā)生天災(zāi)人禍，從社會領(lǐng)取的只是很少的一部分社會撫恤金，家庭生活可能會受到重創(chuàng)，現(xiàn)在的撫恤金的數(shù)量并不能完全解決我們的家庭經(jīng)濟(jì)問題，從家庭責(zé)任角度來說，也應(yīng)該多留些備用的錢。另外，晚年的養(yǎng)老金當(dāng)然越多越好，充足的保險養(yǎng)老金是享受晚年幸福生活的基礎(chǔ)。5、看保險條款：人們在買保險之前想要準(zhǔn)確地了解保險的內(nèi)容，就要看保險條款。保險條款是保險公司同消費者簽署的保險合同的核心內(nèi)容，它規(guī)定著一份保險所包含的權(quán)利與義務(wù)。6、看保險條款的保險責(zé)任：除交費等項目外，保險條款的關(guān)鍵內(nèi)容是保險責(zé)任。一般來說，除保險責(zé)任外，保險條款的其他各項內(nèi)容基本相同，各種保險的區(qū)分主要在保險責(zé)任。當(dāng)然，有時也需要看除外責(zé)任，看在何種情況下保險公司可以不承擔(dān)賠償和給付的責(zé)任；有時則還需要看一看某些保險產(chǎn)品自己所特有的規(guī)定和注釋。7、將了解的內(nèi)容落實到文字：并不是所有人都能夠自己看明白文字材料，所以想了解保險，最直接的辦法是聽懂推銷員介紹保險。此時的關(guān)鍵點只有一個：將了解到的情況逐項落實到文字記錄下來，并逐項在保險條款中找到相對應(yīng)的部分加以確認(rèn)。; #保險投保 #保險購買 #保險知識
2024-09-03 16:23:22

保險知識百年康惠保旗艦版2.0重疾險免責(zé)條款,哪些情況下不賠？

摘要：　　百年康惠保旗艦版2.0保險條款中的責(zé)任免除條款規(guī)定的保險事故是不賠的，每款保險都有責(zé)任免除條款，避免理賠糾紛，在投保時要記得先看清楚條款中的責(zé)任免除哦?！　?strong>因下列情形之一，導(dǎo)致被保險人身故的，我們不承擔(dān)給付身故保險金的責(zé)任：　　(1)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;　　(2)被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;　　(3)被保險人自本合同成立或者本合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;　　(4)被保險人服用、吸食或注射毒品[ 毒品指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具用于治療疾病的含有毒品成分的處方藥品。];　　(5)被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無合法有效行駛證的機(jī)動車";　　(6)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;　　(7)核爆炸、核輻射或核污染。　　發(fā)生上述第(1) 項情形導(dǎo)致被保險人身故的，本合同效力終止，我們向被保險人的繼承人(除投保人本人)退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值?！　“l(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，本合同效力終止，我們向您退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值?！　∫蛳铝星樾沃唬瑢?dǎo)致被保險人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，我們不承擔(dān)保險責(zé)任:　　(1)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;　　(2)被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;　　(3)被保險人故意自傷、或自本合同成立或者本合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;　　(4)被保險人服用、吸食或注射毒品;　　(5)被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無合法有效行駛證的機(jī)動車;　　(6)被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病" (本合同約定的經(jīng)輸血、因職業(yè)關(guān)系、因器官移植導(dǎo)致的艾滋病病毒感染或患艾滋病除外) ;　　(7)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;　　(8)核爆炸、核輻射或核污染;　　(9)遺傳性疾病"”，先天性畸形、變形或染色體異常”(本合同約定的疾病除外)?！　“l(fā)生上述第(1) 項情形導(dǎo)致被保險人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，本合同效力終止，我們向被保險人退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，　　本合同效力終止，我們向您退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值。　　如果您對百年康惠保旗艦版2.0重疾險仍有其他疑問，或?qū)ΡｋU有相關(guān)疑問、咨詢保險方案以及保險規(guī)劃相關(guān)問題的，歡迎您聯(lián)系我們。專業(yè)保險測評、保險顧問，讓買保險的過程通俗易懂且不再那么繁瑣。

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#保險知識

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險買車險為什么要買交強(qiáng)險？: 摘要：每輛機(jī)動車在上路前，都必須要投保交通強(qiáng)制保險，這是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度，目的主要在于保障第三方受害人的利益，維護(hù)社會的和諧穩(wěn)定。那么，為什么投保交通強(qiáng)制保險是必須的，投保時又該注意哪些相關(guān)事項。那就請保險專家一一道來。交通強(qiáng)制保險的全稱為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，簡稱交強(qiáng)險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度，每輛機(jī)動車在上路前，都必須要投保該保險?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定：交通強(qiáng)制保險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。從交通強(qiáng)制保險的承保范圍中我們不難看出，其最主要保障第三方受害人的利益，車主本人的利益并不能得到該險的有效保障。實行交通強(qiáng)制保險制度是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險，以提高三責(zé)險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。交通強(qiáng)制保險，是根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任的。但是無論被保險人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險公司均將按照《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》以及相關(guān)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。這對于維護(hù)道路交通通行者人身財產(chǎn)安全、確保道路安全具有重要的作用，同時對減少法律糾紛、簡化處理程序，確保受害人獲得及時有效的賠償起到很好的促進(jìn)作用。與商業(yè)三責(zé)險相比較，交通強(qiáng)制保險負(fù)有更多的社會管理職能。建立機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險則屬于商業(yè)保險，保險公司經(jīng)營該險種的目的便是盈利，這與交通強(qiáng)制保險“以人為本”、“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠(yuǎn)。同時，交通強(qiáng)制保險還具有一般責(zé)任保險所沒有的強(qiáng)制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交通強(qiáng)制保險，未投保的機(jī)動車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，具有經(jīng)營機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險則屬于民事合同，機(jī)動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利，保險公司也享有拒絕承保的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，交通強(qiáng)制保險的賠償按照被保險人有責(zé)無責(zé)劃分了不同的賠償限額，其中有責(zé)任的賠償限額標(biāo)準(zhǔn)分別是：死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額：10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣。機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額：1000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣。對于交通強(qiáng)制保險每年應(yīng)繳的保費數(shù)是這樣規(guī)定的：基礎(chǔ)費率共分42種，家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)等八大類42小類車型保險費率各不相同。但對同一車型的首次投保，全國執(zhí)行統(tǒng)一價格。一般來說，普通的6座以下私家機(jī)動車輛，每年應(yīng)繳的基礎(chǔ)保費是950元。交通強(qiáng)制保險采用的是浮動費率制，即：從第二年開始，機(jī)動車輛的交通強(qiáng)制保險費用按照以下公式進(jìn)行計算：最終保費＝基礎(chǔ)保費×(1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)。如：6座以下的私家車主一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故，但有過1次酒后駕車，其第二年繳納的保費為：950×（1-10%)×（1+30%)=1111.5元。也就是說，如果車主在上一年沒有出險、沒有酒駕等嚴(yán)重的違章行為，那么其下一年所需繳納的交強(qiáng)險費用會酌情減少。至于通過什么途徑投保交通強(qiáng)制保險，車主通過開心保網(wǎng)上車險可同時投保商業(yè)險和交通強(qiáng)制保險，不僅方便快捷，幾分鐘即可完成是車主省時省錢省力的良好選擇。; #車險 #保險知識 #交強(qiáng)險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險健康險有必要買嗎，什么時候買最合適

摘要：　　現(xiàn)代人要做的事情很多，并非都有必要，分主次，論緩急，在家庭開銷的各個方面中，健康險仍然是最有必要的支出之一，為什么說健康險有必要買?都說保險是個專業(yè)事兒，有很多誤區(qū)，那么健康險怎么買才能避免誤區(qū)，少花錢，多辦事呢?本文簡單說說。　　一.購買健康險的十大理由 　　網(wǎng)上這樣一段話，把健康險的十大理由說明白了。　　1病有所醫(yī)，2壯有所倚，3幼有所護(hù)，4親有所奉，5殘有所仗，6老有所養(yǎng)，7錢有所積，8產(chǎn)有所保，9財有所承，10愛有所繼　　二、健康險如何選擇呢? 　　有必要的事情做好它更重要。　　1. 選擇互聯(lián)網(wǎng)保險：性價比高，產(chǎn)品迭代快; 　　2. 先保大人，后保孩子，家庭頂梁柱優(yōu)先; 　　3. 消費型健康險優(yōu)先購買，讓保險回歸保障屬性; 　　4. 購買健康險保額要足：科技讓很多不可能變?yōu)榭赡埽缰丶搽U，目前保額建議30萬+，若放眼未來，有條件家庭建議盡量提高保額; 　　5. 保障期限長，購買建議謹(jǐn)慎選擇投保平臺：首先認(rèn)準(zhǔn)銀保監(jiān)會辦法的資質(zhì)，其次要看售后服務(wù)。

（健康險與必要買嗎）

（健康險有必要買嗎）　　三、健康險什么時候買最合適? 　　根據(jù)小助手的“小數(shù)據(jù)”統(tǒng)計，健康險有兩個年齡段的人群最愛買，一個是嬰幼兒到少年階段，重疾險、少兒意外險是各位家長青睞的保險產(chǎn)品，驗證了一個重要的投保理念：“購買健康險趁早，年齡越小，健康保險產(chǎn)品價格越低廉; ”，　　另一個是30歲和35歲買健康險的人群，這一群人，工作壓力最大，經(jīng)濟(jì)壓力也大，30歲、35歲的頂梁柱們也認(rèn)識到了健康保障的重要性，百萬醫(yī)療險和重疾險的投保比重很大。　　四、如何避免進(jìn)入購買保險的誤區(qū)? 　　1.健康保險買越多越好? 　　并不是，投保的精髓在于，保障“不重、不漏”，是一門搭配的藝術(shù)，因此保障在精，在貼合實際，舉個例子，如果給孩子買很多老人才能用得上的保險產(chǎn)品，等到幾十年后才能發(fā)揮效力，卻忽略了當(dāng)下的兒童意外險等，就很不恰當(dāng)，哪怕是好產(chǎn)品; 　　2. 互聯(lián)網(wǎng)保險平臺投保便宜怕是服務(wù)不到位? 　　并不是。這一誤區(qū)是低估了互聯(lián)網(wǎng)保險的服務(wù)，實際上相對于線下傳統(tǒng)保險，買互聯(lián)網(wǎng)保險擁有平臺和承保公司雙重的服務(wù);7*24小時的服務(wù)，也是很多傳統(tǒng)保險線下無法做到的。

#健康險 #保險知識

2024-09-03 16:23:22

保險知識保險公司小理賠難？容易倒閉？說說中國保險行業(yè)的監(jiān)管: 摘要：　　由于互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，各類保險產(chǎn)品層出不窮，近幾年市面上流行一個說法“買保險不用管保險公司大不大，關(guān)注保障責(zé)任最重要。”然而很多人買保險的時候都會有這樣的擔(dān)憂：　　「保險公司大不大?理賠難不難?」　　「會不會因為保險公司小就不給賠了?」　　「保險公司倒閉了怎么辦?」　　實際上，擁有這樣的隱憂很正常，擔(dān)憂是進(jìn)階的必經(jīng)之路，下面我們深入了解下這方面，掌握相關(guān)常識后相信每個人就會有自己的判斷：　　一、保險公司門檻和監(jiān)管　　保險公司的準(zhǔn)入門檻很高，必須持有保監(jiān)會批準(zhǔn)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可牌照，并接受償付能力的監(jiān)管。在我國保險公司牌照十分稀缺，尤其是壽險公司牌照。　　申請開設(shè)保險公司必須滿足如下條件：　　1.注冊資本必須是實繳貨幣資本，且不能低于2億元;這只是注冊資本，根據(jù)開設(shè)公司所需的各項成本來核算，這意味著，實際操作中沒有20億以上的真金白銀，根本開不成保險公司?！　?.股東必須是實力雄厚、信譽好、合法合規(guī)經(jīng)營，背景必須0瑕疵，否則拍照不批。如果出資股東背景有瑕疵，牌照不會批?！　?. 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)由國務(wù)院保監(jiān)委監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”?！　∫虼怂?，你以為的小保險公司，其實股東實力很雄厚，完全不必?fù)?dān)心拖欠理賠款。因此希望大家選擇保險產(chǎn)品時能把更多的精力放在產(chǎn)品本身，而非糾結(jié)這家保險公司您是否聽過。　　二、保險公司容易倒閉嗎？　　說完保險公司的開立，保險公司能否倒閉這件事可以從我國對于保險公司監(jiān)管的一系列安全機(jī)制說起：　　1、季度審核報表　　在監(jiān)管方面，大多數(shù)行業(yè)審核年度的財務(wù)報告，但保險公司是季度審核，而且包括各種報告、報表、文件和資料，這要嚴(yán)格得多?！?strong>　2、資金運用監(jiān)管　　保險法以及《保險資金運用管理暫行辦法》對保險公司資金運用有嚴(yán)格的要求，而且對投資比例也有嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定。　　3、償付能力監(jiān)管　　償付能力監(jiān)管，是為了確保保險公司能賠得起賣出去的每一份產(chǎn)品。如果償付能力低于100%，保監(jiān)會將對保險公司采取措施?！　?strong>4、其他機(jī)制　　因為除了上述為確保保險公司安全、持續(xù)經(jīng)營的監(jiān)管機(jī)制之外，保險法還規(guī)定了責(zé)任準(zhǔn)備金、公積金等安全機(jī)制?！?strong>　三、保險公司倒閉了怎么辦?監(jiān)管如何出手　　盡管國家已經(jīng)設(shè)置了相當(dāng)專業(yè)的安全機(jī)制和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但總有意外情況仍然可能發(fā)生。萬一保險公司還是經(jīng)營不下去了，投保人的保單怎么辦呢?別擔(dān)心，保單自有“接盤俠”：在極端的情況下，根據(jù)保險法及相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會可以指定破產(chǎn)保險公司的有效保單及保單準(zhǔn)備金，交由另一家或多家保險公司承保。保險保障基金可以為保單受讓公司提供幫助，除了原保險公司的客戶、代繳納保費轉(zhuǎn)移之外，保險保障基金還可以幫接管的保險公司分?jǐn)傋疃?0%的保單利益。　　四、保險理賠看什么?　　保險理賠看保單條款，而不是由保險公司大小來決定的，而是看投保的時候是否符合健康告知，以及出險的時候是否符合理賠條件達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)。　　如果投保的時候惡意隱瞞告知，或者沒有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)不符合理賠條件，那么不論是哪家保險公司，都有可能拒賠。　　五、保險公司的規(guī)模和理賠速度有關(guān)系嗎?
　　先來說說理賠速度，其實所有保險公司理賠速度都差不多，根據(jù)保險法規(guī)定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。　　最后　　希望大家投保時，能把更多的精力放在產(chǎn)品本身，而非糾結(jié)這家保險公司您是否聽過。開心保保險網(wǎng)，8年來服務(wù)1000萬+用戶。; #保險知識
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險健康險怎么買最劃算？適合自己且性價比更高

摘要：　　劃算是所有投保人的期盼，雖然每個人對于劃算的標(biāo)準(zhǔn)各不相同，想要買到最劃算的健康險，總的來說，最好是選擇一款適合自己，而且性價比高的健康保險。　　一、如何選到適合自己的健康險? 　　這個問題可以理解為，如何選擇適合自己的險種。通常情況下，為了轉(zhuǎn)移不同的風(fēng)險，需要幾種健康險產(chǎn)品搭配購買。四大險種——重疾險、醫(yī)療險、意外險、人壽險，將這幾種保險按照重要程度分清除此，然后根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況逐個投保。　　例如成年男性，家庭頂梁柱，很多人傾向于優(yōu)先轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險，按照重疾險>人壽險>意外險>百萬醫(yī)療險的順序投保。　　不同的家庭成員，投保的主次不盡相同，當(dāng)您想清楚自身最想規(guī)避的風(fēng)險權(quán)重，聯(lián)系我們的專業(yè)顧問，他會給您一個，較為合理的搭配方式。　　二、如何選到性價比高的健康險? 　　性價比高，渠道第一，把選擇權(quán)拿到自己手里，才能有高性價比，這也是目前互聯(lián)網(wǎng)保險時代，線上投保整體比傳統(tǒng)線下保險便宜一大截的關(guān)鍵原因。　　在眾多線上保險渠道中，有保監(jiān)會資質(zhì)的正規(guī)投保平臺，能提供更多選擇。　　1. 企業(yè)規(guī)模大　　2. 合作保司數(shù)量多　　3. 合作用戶數(shù)量多　　4. 顧問人員專業(yè)度高　　如果選擇了開心保，那么距離您選到性價比高的健康險，還差一件事——與專業(yè)顧問溝通。選擇掃描二維碼添加企業(yè)微信不需要擔(dān)心被打擾，平臺性質(zhì)決定了，顧問給出意見更專業(yè)、同時更加中立，說出預(yù)算和更關(guān)注的風(fēng)險因素，顧問就會根據(jù)您自身狀況，給出目前市面上較為熱銷的，既適合有具有高性價比的推薦，按照您的需要，能夠提供全程協(xié)助投保服務(wù)。

(健康險如何買-保險預(yù)算）　　三、如何做出正確的投保選擇? 　　當(dāng)你說出自身的需求，面臨專業(yè)顧問給出的幾個都還不錯的選項，該選擇哪款健康險呢?接下來該知道什么?別急，一點投保理念，幾個規(guī)則即可。　　1.核心投保觀念：家庭規(guī)劃中，先保大人后保小孩;先選健康保障，后考慮身故保險;優(yōu)先消費型保險，有余力在考慮返還型或有收益的保險產(chǎn)品。　　2.幾個投保流程：健康告知，如實告知，通過后可以投保;簽訂合同后，有猶豫期若選到不合適產(chǎn)品，可退保;投保后保持聯(lián)系方式通暢，會受到保險公司的回訪、紙質(zhì)保單或電子保單;投保后觸發(fā)理賠，可直接聯(lián)系承保公司，當(dāng)然也享受投保平臺的雙重服務(wù)。

#保險知識 #健康險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險個人保險產(chǎn)品推薦以及投保常識: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展居民生活水平的提高，越來越多的人群加入到投資保險行業(yè)，近幾年保險公司不斷推出保險產(chǎn)品，個人保險的范圍逐步擴(kuò)展，下面就一起了解一下個人保險。個人保險：從經(jīng)濟(jì)的角度來說，保險(insurance)是一種財務(wù)調(diào)節(jié)制度(financial intermediation function)。從法律的角度來講，保險是一種協(xié)議。
個人保險與團(tuán)體保險在經(jīng)營方式上存在以下差別：
（1）風(fēng)險選擇的對象不同。對保險人來說，個人保險的風(fēng)險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人要對投保的個人及其風(fēng)險狀況做出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財務(wù)狀況等。由于個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險人通常會要求被保險人進(jìn)行體檢并由醫(yī)療機(jī)構(gòu)開具體檢報告書，以幫助保險人做出承保決定。團(tuán)體保險以團(tuán)體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團(tuán)體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風(fēng)險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保險金額的限制。一般投保單位無權(quán)選擇為哪些人投?；?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險金額全部相同，或者保險人依據(jù)被保險人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對每個被保險人確定不同的保險金額。（2）承保的方式不同。個人保險采用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權(quán)利和義務(wù)。投保單須填寫投保人、被保險人的有關(guān)資料，以及關(guān)于受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內(nèi)容。保險條款則包括保險責(zé)任、責(zé)任免除等核心內(nèi)容。在團(tuán)體保險中，無論被保險人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，而給每個被保險人只發(fā)放一張保險憑證?？偟谋闻c個人保單的內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險金額等，在保險憑證中并不包括所有保險條款。（3）保險合同內(nèi)容的靈活性不同。個人保險合同充分體現(xiàn)了保險合同是附合合同這一特點，即保險人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對于團(tuán)體保險，特別是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團(tuán)體時，投保人可以就保單條款的設(shè)計和保險內(nèi)容的制定與保險人進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)然，團(tuán)體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。（4）成本與費率的計算方法不同。團(tuán)體保險手續(xù)簡單，免于體檢，所以較個人保險更能節(jié)約保險公司的業(yè)務(wù)管理費用。此外，與個人壽險依據(jù)生命表制定費率不同，團(tuán)體保險一般以上一年度團(tuán)體的理賠記錄或經(jīng)驗計算本年度費率，即采用經(jīng)驗費率法。
投保還是需要注意一些事項的。
第一、對于險種的選擇。在選擇險中的時候，要看看哪一家的險種更適合自己。目前我們國家市場上銷售的各類險種，條款基本上大同小異。因此如果您選擇了一類保險，比如醫(yī)療，您可以把不同公司的醫(yī)療險種做一比較，雖然都醫(yī)療險，但可能各家公司的側(cè)重點不同，您可以選擇一種更側(cè)重于您需要的一種。第二、對于保險公司償付能力的選擇。投保的主要目的是通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險獲得保障。因此要看一下保險公司的經(jīng)濟(jì)實力。而經(jīng)濟(jì)實力主要體現(xiàn)在資本金、保費收入以及經(jīng)營狀況上。因此只有一家經(jīng)營狀況良好、保費收入穩(wěn)定的公司才是一家值得依賴的公司。第三、保險公司的服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量好的保險公司，能夠為投保人著想，從客戶一開始投保，就能夠從各個角度體現(xiàn)服務(wù)的理念。一旦發(fā)生保險責(zé)任，客戶能夠及時的得到理賠。第四、代理人的素質(zhì)。一個素質(zhì)良好的代理人，在為客戶設(shè)計保單的時候，能夠從客戶的實際需要出發(fā)，不一味追求高額的保費收入。在保單的保全服務(wù)當(dāng)中，能夠樹立長期服務(wù)的思想，而不是一種追求利益的短期行為。第五、保險公司的地理位置。那種具有多家分公司的企業(yè)也應(yīng)該是我們選擇保險公司的一個條件。這是因為，如果客戶一旦遷往異地或異地出險，而在當(dāng)?shù)赜譄o這家保險公司的分支機(jī)構(gòu)，這無疑會給客戶的交費、理賠造成許多不便。; #保險知識
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險重疾險繳費期長好還是短好？用保費數(shù)據(jù)說明

摘要：　　都說重疾險繳費期長更好，然而理性消費者害怕陷入人云亦云的誤區(qū)，沒有實在的數(shù)據(jù)，很難讓人真正踏實，下面我們從重疾險繳費期的規(guī)則、繳費期長更好的原因以及保費試算案例幾個方面說說重疾險繳費期這件事。　　一、重疾險繳費期規(guī)則 　　目前市場上,重疾險有繳費期,一般為5年、10年、20年、30年。在繳費期限選擇上，可以根據(jù)投保人職業(yè)穩(wěn)定情況，經(jīng)濟(jì)收入情況與保障需求等因素決定。　　如果收入很不穩(wěn)定，建議躉交或短年限繳費，以免后期斷繳影響整體保障，造成損失; 　　收入相對穩(wěn)定這，建議拉長保費期限，下文說原因。　　二、為什么說重疾險繳費期越長越好? 　　1. 降低保費壓力：能在預(yù)算范圍內(nèi)實現(xiàn)保額最大化，充分利用保障杠桿　　2. 降低保費支出，充分利用未來通貨膨脹，后期保費壓力越來越小; 　　3. 年齡越大罹患重疾、輕癥以及中癥的概率更高，因此繳費期間選擇的越長，保費豁免的概率相對較大。　　三、舉個例子 　　小黑購買了一份多次賠付重疾險　　30萬保額，選擇了10年繳費，每年要交10000元保費，保障到終身。總保費10萬元。　　小白也買了一份同款多次賠付重疾險　　也是30萬保額，選擇了20年繳費，每年要交6000元保費，保障到終身?？偙ＹM12萬元。　　如果找一個基準(zhǔn)來對比確診重疾情況下的兩個方案的花銷　　同樣獲得30萬元保額，在小白繳清保費前，小白獲得30萬保險金所交保費始終比小黑少，還能擁有豁免余期保費的權(quán)利。　　四、熱銷產(chǎn)品試算舉例 　　從總價上，我們用康惠保旗艦版2.0重疾險做個對比：

（產(chǎn)品形態(tài)-康惠保旗艦版2.0）

（產(chǎn)品形態(tài)-康惠保旗艦版2.0）　　0歲兒童投保重疾險，身故版 　　女寶，保額10萬，繳費5年，年繳費2761元，總計繳費13355元; 　　男寶，保額10萬，繳費30年，年繳費603元，總計繳費18090元; 　　保費總差額約5000元; 　　30歲成年人投保重疾險，身故版 　　女寶，保額10萬，繳費5年，年繳費6941元，總計繳費34705元; 　　男寶，保額10萬，繳費30年，年繳費1550元，總計繳費46500元; 　　保費總差額不到1.2萬元; 　　每個家庭都有自己的消費觀，不過在看待報廢時，多數(shù)人朋友會將二者差額拉長到幾十年來看，還是后者更合適，因此重疾險繳費期長一些比較好，您說對嗎?更多想法不妨聯(lián)系我們，開心保保險網(wǎng)，讓您開心輕松買保險~！

#保險知識 #重疾險

2024-09-03 16:23:22