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購買保險 少兒保險哪種好？做好家庭財務(wù)規(guī)劃很重要

摘要：家長們都希望孩子能健康快樂的成長，給孩子投保一份保險已經(jīng)成了必不可少的事，面對市場上琳瑯滿目的產(chǎn)品，很多家長朋友挑的眼花繚亂。少兒保險哪種好？

　　認真做好家庭財務(wù)規(guī)劃

少兒險是父母為孩子設(shè)定教育基金的一種比較理想的理財工具，但目前市面上的兒童保險花樣繁多，如何投保少兒險，才能幫助孩子快樂地成長呢？專家提醒家長，在購買少兒險時，需認真做好家庭財務(wù)規(guī)劃。一份全面的少兒保障計劃，應(yīng)該完整覆蓋保障到孩子們?nèi)粘Ｉ钪兄饕嬖诘娜箢愶L(fēng)險：意外傷害風(fēng)險、健康風(fēng)險和教育風(fēng)險。但目前東莞市面上的多數(shù)保險產(chǎn)品只可以兼顧其中的兩種，有些保險則是專門保障其中一類的。建議家長，購買時可以進行適當(dāng)組合，對孩子選擇投保時要遵循“先保障、后投資”的投保順序。專家表示保險是項長遠的計劃，是份保障。越小投保收益越好，保費越便宜。隨著社會的不安定因素的增多，孩子所面臨的風(fēng)險也更多，家長的保險意識也大有提高，很多家長會問“小孩子買什么保險好?”對此有關(guān)專家表示說：對孩子的保障，一般都體現(xiàn)在兩個方面：一是健康保障，即防范疾病和意外傷害風(fēng)險;二是教育資金的儲備。前一種保障顯而易見，大家也都比較容易理解，而且購買保險最為主要的功能就是防范風(fēng)險?，F(xiàn)在看病住院是非常貴的，尤其是孩子。第二種保障也不難理解，我國社會在教育方面所需要的花費是比較高的，必須及早準(zhǔn)備。在為小孩子買什么保險好這個問題上，我們首先是考慮孩子的健康，小孩好奇心強，活潑好動，自我保護意識差，因此發(fā)生意外的可能性比較大。并且孩子小時候是天不怕，地不怕，很容易跌落、燙傷、燒傷、小動物致傷等。而且現(xiàn)在重大疾病越來越年輕化，孩子一旦染病，高額醫(yī)療費用會是一個家庭的沉重負擔(dān)。之后，父母要考慮的就是孩子的教育問題。目前的家長是望子成龍，望女成鳳，每天要孩子除了學(xué)習(xí)外，還有學(xué)鋼琴、繪畫、球類、跳舞、輔導(dǎo)班等。有人大體算了一筆帳，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)至少需要50萬元的費用，這其中不包含孩子的生活費以及物價增長的因素。因此我們要做到未雨綢繆，為孩子投保一份少兒教育保險也是必不可少的。由于計劃生育的實施，現(xiàn)在大多數(shù)家庭的孩子都是獨苗苗，全家人的重心自然也集中在了孩子的身上。少兒保險哪種好？其實家長們也不必過于緊張。一定要全面的規(guī)劃好孩子未來，選擇一份適合自己的產(chǎn)品。

　　家長買保險切忌“攀比”，根據(jù)家庭實際情況投保

1、 經(jīng)濟實力一般：可考慮買意外險和醫(yī)療險(補貼型和醫(yī)療型).孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護，疾病的產(chǎn)生也高于成人，同時孩子在上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)階段，發(fā)生車禍等意外情況加大，父母可以酌情為孩子購買這類險種。一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。這種險花錢不多但是保障挺好。2、 經(jīng)濟實力尚可：考慮重大疾病保險。在購買上述保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險。因為重大疾病高額醫(yī)療費用負擔(dān)比較沉重，往往使一個家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟壓力。3、 經(jīng)濟實力較強：可為孩子增加教育險。教育險解決的主要是孩子未來上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費問題。應(yīng)該說，如果父母經(jīng)濟實力較強，購買教育險只是“強制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅，此外可以提供一種家庭理財規(guī)劃。4、 經(jīng)濟實力很強：可買一些理財型的險種。每個家長都希望自己的孩子健康、快樂的成長，希望幫他們把人生路上的一些難題解決，在挑選少兒險時一定要科學(xué)規(guī)劃。在上述保障齊全后，如果家庭經(jīng)濟實力確實很強，又想給寶寶更多的保障，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進行組合。

#兒童購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買附加險 應(yīng)了解的注意事項

摘要：核心提示:隨著保險市場保險產(chǎn)品的逐漸增多，很多保險產(chǎn)品大眾不知道該如何消費。購買保險時，保險代理人大多會表示，購買主險后不要忽視附加險，附加險價格相對較低，保障更加全面，性價比最高。那么如何購買附加險呢?什么是附加險？附加險是相對于主險（基本險）而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買主險。一般來說，附加險所交的保險費比較少，但它的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險，形成一個比較全面的險種。保險專家告訴記者，雖然附加險種類多、價格低，但投保人也要根據(jù)自身的需求購買。首先要關(guān)注附加險的時效性。要關(guān)注這個附加險是不是和主險的年期一致；關(guān)注主險和附加險的保費繳納，以及附加險和主險是否隨時保持一致有效。其次要關(guān)注保費豁免附加險。需要提醒的是，保費豁免利益條款并非任何時候都有效，它在下列三種情況下會終止。第一種是繳費期滿；第二種是被保險人或投保人滿一定歲數(shù)；第三種是被保險人或投保人又能重新工作，有了繳納保費的收入來源。再次要關(guān)注附加險和主險有購買比例限制，投保前一定要仔細詢問。最后，投保者在選擇附加險時，首先要清楚自己所投主險的保障范圍，然后根據(jù)主險的缺漏，來選擇有補充作用、自己也需要的附加險。切勿貪圖便宜，更別本末倒置，為了獲取附加保障而購買相關(guān)的主險。　　有沒有必要在投保主險后，再買附加險？要買的話又該買哪個險種？四個附加險種較實用“目前在杭城，主動購買附加險的車主人數(shù)并不多。”浙江省保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任朱瀟磊說，“但事實上，車主根據(jù)自己的經(jīng)濟實力以及車輛實際狀況和行駛環(huán)境，購買附加險還是有一定必要的，可以在某些特定或突發(fā)的情況下挽回部分損失。”雖然省保險行業(yè)協(xié)會手頭目前并沒有確切的數(shù)據(jù)表明有多少人因投保而受益，又有多少人因沒投保而遭受巨大損失，但朱瀟磊看到過不少這樣的例子。比如夏季停在路邊的老齡車輛發(fā)生自燃，又比如行駛在高速路上前擋風(fēng)玻璃遭遇飛石“突襲”，此時車輛如果投了相應(yīng)的附加險，就可以獲得一定賠償。夏先生就在剛剛過去的梅雨季中“賺”進了8萬——車子由于浸水造成發(fā)動機損壞，因為投保了涉水險，而獲得8萬元的賠償。就現(xiàn)有的險種，朱瀟磊認為，對車主來說比較實用的附加險主要有盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險和涉水險。“過去作為附加險存在的不計免賠險，實際投保人數(shù)是最多的，也最有用，不過現(xiàn)在它基本已經(jīng)算在主險內(nèi)（因此也沒計入本次問卷調(diào)查的范圍）；而很受新車車主歡迎的劃痕險，許多保險公司已經(jīng)停售，原因是此險種風(fēng)險大、賠付率高。”購買附加險要因車而異一份最理想的附加險投保單，應(yīng)根據(jù)駕駛技術(shù)、車輛新舊程度，以及行車環(huán)境而定，當(dāng)然還有車主的自身經(jīng)濟實力。朱瀟磊給了三點可供參考的小建議。1.  新車：可選盜搶險、玻璃單獨破碎險。新車的被盜幾率高，尤其是當(dāng)所購車輛為易盜車型，沒有可靠固定的車庫，或需經(jīng)常外出時，建議購買一份盜搶險。當(dāng)新車為進口車，經(jīng)常停在開放式停車場或路邊，又或者常常跑高速，前擋風(fēng)玻璃和車窗易遭人為或飛石等破壞，此時，不妨投保玻璃單獨破碎險，因為進口玻璃往往價格不菲。2.  5年以上的“高齡車”，建議購買一份自燃險。原因很簡單，與新車相比，由于內(nèi)部線路老化等問題，“高齡車”引發(fā)自燃的可能性更大。3.  由于前陣子全國各地多處暴雨而引起許多車主關(guān)注的涉水險，朱瀟磊認為沒有必要一窩蜂投保。“買涉水險，是為了保護發(fā)動機。由于被保險人開車在積水路面涉水行駛、車輛在水中啟動等造成的發(fā)動機損壞，被保險人可按照合同約定獲得賠償。假如車主經(jīng)常在低洼積水地帶開車，可以投保涉水險。”

#購買保險 #附加險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 不是每個人都適合購買投連險

摘要：隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，很多人加入到了資本投資的領(lǐng)域。當(dāng)前，兼具投資與保障功能的理財產(chǎn)品——投連險，已成為不少投資者居家理財?shù)囊粋€主要理財產(chǎn)品。投資都是有風(fēng)險的，保險專家提醒，投連險不是純消費型保險，而是一個風(fēng)險自擔(dān)的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報。作為普通投連險，由于沒有保本設(shè)置，所有風(fēng)險均由投資者承擔(dān)，風(fēng)險較大，尤其在熊市環(huán)境下，投連險賬戶難逃大跌。對此，專家建議，如果投連險賬戶凈值下跌，投資者可擇機調(diào)整賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當(dāng)市場獲利明顯時，再轉(zhuǎn)回進取型賬戶，這樣通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險。一般來說，各家投連險一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費轉(zhuǎn)換，客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。在中國一直以來在投連險購買方面存在著以下誤區(qū)。1、 投連險是短線理財產(chǎn)品“投連險是一個風(fēng)險自擔(dān)的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險。”重慶保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費率才歸零。2、 投連險適合所有投資者“投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。”重慶保險專家說，從本質(zhì)上講，投連險是一種投資型保險，在保障方面沒有純消費型保險充分，以下三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險，二是風(fēng)險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險，三是短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。3、 投連險提前退保沒有損失“投連險提前退保并不劃算，因為在投連險投保初期會扣除初始費用、賬戶管理費、風(fēng)險保費、手續(xù)費等費用，投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費的‘零頭’。”重慶保險專家說，為了最大限度實現(xiàn)投資收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉(zhuǎn)移至進取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險賬戶。4、 投資收益率非常高投資連結(jié)保險的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機會。從國外的經(jīng)驗看，國外的投資連結(jié)保險的收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資收益總會有好有壞，期望其收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實的。因此，對客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境，形成對賬戶收益的合理預(yù)期，否則可能難以實現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。5、 無風(fēng)險任何投資活動都有風(fēng)險，而且風(fēng)險跟收益總是對應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險的投資是專家理財，能實現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險，把風(fēng)險降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風(fēng)險。另外，雖然承擔(dān)高風(fēng)險并不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險。所以通過購買投資連結(jié)保險進行投資仍是有風(fēng)險的行為，也就是說，有損失資金的可能。購買投連險需承受一定的風(fēng)險，在目前復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢下，投連險收益并不樂觀。因此，三類人不宜購買投連險：首先，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始。保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。其次，風(fēng)險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險。保險專家說，投連險允許保險公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風(fēng)險“雙高”類產(chǎn)品，加上購買投連險需要支付初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費等費用，投資者需要承擔(dān)為數(shù)不小的“收益損失”風(fēng)險。最后，短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保費率才歸零。因此，短期需要動用投資資金的人也不宜購買投連險。

#投連險 #保險理財 #理財保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 出行購買保險是趨勢 保險搭配需講究

摘要：隨著事故、意外的頻繁發(fā)生，保險漸漸成為人們出行必備的產(chǎn)品之一。保險可以讓我們在災(zāi)難面前有一份保障，旅游險的重要性不言而喻。菲律賓人質(zhì)事件、伊春空難，近期一系列的意外事件再次攪動了市民敏感的神經(jīng)，對于意外保障的需求突然增加。“原本我對乘坐交通工具遭遇意外沒什么概念，但是現(xiàn)在覺得還是應(yīng)該給自己買份保險以防萬一。”廣州市民李小姐表示。據(jù)記者了解，像李小姐這樣的市民并非少數(shù)，省內(nèi)多家保險公司昨日對記者表示，近期意外險產(chǎn)品出現(xiàn)熱銷，頻繁發(fā)生的意外事件成為主要推力。記者從多家保險公司了解到的信息顯示，此次理賠的保險以意外險為主，特別是航意險占據(jù)較大比例。不少消費者在已購買一般意外傷害保險的基礎(chǔ)上，特別增加購買交通意外傷害保險。建議：搭建多層次意外保障在意外險熱銷的同時，如何選購適合自己的意外險產(chǎn)品也成為市民關(guān)注的焦點。目前國內(nèi)意外險產(chǎn)品種類繁多，各家公司都有銷售，但大致上可以分為幾類，一類是綜合性意外傷害保險，一類是專門的交通工具意外保障，如果再細分，還有專門針對飛行意外的航意險產(chǎn)品。根據(jù)不同的工作性質(zhì)和出行規(guī)律，不同人群可以選擇不同的產(chǎn)品進行搭配。偶爾出行：可單獨購買航意險對于平時較少出行的市民而言，可以根據(jù)出行時間考慮購買時限較短的意外險產(chǎn)品，如每次乘飛機時隨機票購買一份航意險。航意險是針對航空旅客推出的專門產(chǎn)品，其保險期限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。目前一份航意險保單的售價在20元左右，不同公司提供的保額有所不同，基本都在20萬元以上。在網(wǎng)上買航意險可以獲得更自主、更實惠的選擇。這類產(chǎn)品除了可以在保險公司官方網(wǎng)站提供的在線投保系統(tǒng)購買外，還可以通過淘寶等第三方網(wǎng)站提供的網(wǎng)絡(luò)保險超市投保。網(wǎng)絡(luò)平臺由于省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié)，大幅降低了保險公司成本，因此投保的費用也較普通代理人渠道更為便宜，部分產(chǎn)品最低可以打4折。對于喜歡嘗試網(wǎng)上消費的市民而言，這種產(chǎn)品無疑更加實惠。空中飛人：可購買綜合交通意外險近年來，飛機已經(jīng)成為差旅的重要交通工具。對于不少商務(wù)人士而言，經(jīng)常需要在空中飛來飛去，每次花20元買一份航意險就顯得并不劃算，可以考慮選擇一份保障期限較長的交通意外保障產(chǎn)品。據(jù)記者了解，目前綜合性交通意外保險產(chǎn)品保障時限通常為一年，保障范圍包括火車、輪船、公交車和飛機等多種交通工具意外。對于“空中飛人”而言，投保這類產(chǎn)品，可以保障一年內(nèi)的航空意外，且不受飛機次數(shù)的限制。出國旅游：買份境外旅行險專家建議，投保境外旅行險產(chǎn)品最好包括緊急救援和醫(yī)療墊付兩項功能。出國游最怕遇到一些突發(fā)狀況，比如遺失錢包或證件，或者受傷等等，而推出境外旅行保險的公司一般都與國際緊急救援機構(gòu)有合作，游客可以撥打救援熱線尋求幫助，部分大公司的救援合作機構(gòu)還可以提供漢語服務(wù)。此外，投保的保險期間通常應(yīng)覆蓋整個出行期。值得注意的是，意外險并不能保障所有的意外事故，這類產(chǎn)品只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負責(zé)，市民在選擇時要看清楚保險合同。

#購買保險 #旅游險 #旅游保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 30歲應(yīng)如何選擇英大泰和人壽保險？

摘要：隨著人們保險意識的不斷加深，越來越多的人購買保險，保險產(chǎn)品不同，投保人情況不同，保險也要分不同階段。那么30歲該購買英大泰和人壽什么保險產(chǎn)品呢？這一階段個人收入達到最高峰、事業(yè)穩(wěn)定，同時，這一時期子女的負擔(dān)較少，家庭負擔(dān)減輕，保險規(guī)劃應(yīng)側(cè)重在體現(xiàn)身價和退休后的老年生活費與醫(yī)療費上，建議重點考慮購買年金類養(yǎng)老保險，還本型終身壽險等具有超強儲蓄功能的保險，通過保險公司的資金運作，保證穩(wěn)定的回報率，擁有充足的現(xiàn)金流來安享晚年生活。英大元順終身壽險（分紅型）是一款分紅終身壽險產(chǎn)品，集保險保障與分紅于一身，客戶除享有保險保障外，還有機會參與經(jīng)營成果的分配。產(chǎn)品類型：主險險種類別：投資連結(jié)險所屬公司：英大泰和人壽保險股份有限公司投保年齡：0～60周歲繳費方式：交費靈活，自由選擇保險期限：終身產(chǎn)品特色（一）承保廣泛，保障一生0～60周歲的人都可以成為本保險的被保險人，獲得終身的保障。（二）交費靈活，自由選擇提供多種交費方式，供您自由選擇。（三）保費低廉，保障高額平時只需要微薄的投入，即可獲得終身高額保險保障，讓您輕松享受現(xiàn)在，安心面對未來。（四）終身分紅，同享成功我們每年根據(jù)分紅業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行分紅，您在保險單有效期間內(nèi)可以分享我們的經(jīng)營成果。（五）專業(yè)服務(wù)，后顧無憂我們向您提供的保單借款、減額交清、自動借款墊交保險費等增值服務(wù)，能解除您的后顧之憂，使您的利益得到更好的保障。保險利益說明：主險責(zé)任：1、一般疾病身故:a、保單生效日起一年內(nèi)，一般疾病身故公司無息返還保費．b、保單生效日起一年后，一般疾病身故＝基本保額＋累計紅利保額+終了紅利2 意外身故 （以主險保額的2倍贈送客戶）:2、X（基本 保額＋累計紅利保額）＋終了紅利附加重疾險責(zé)任：1. 保單生效日起一年內(nèi)患32種重疾之一，公司無息,返還保費.2. 因意外傷害事故或一年后因疾病導(dǎo)致32種重疾之一,公司額外給付附加重疾險基本保險金額(保額最高可為主險的2倍)，主險責(zé)任依然有效，不影響客戶的主險收益。

#泰和人壽 #壽險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 小心保險真空 如何正確投保

摘要：人的一生中存在著各種各樣的安全隱患，有些意外事情發(fā)生我們阻止不了，但我們能如果預(yù)防和規(guī)避風(fēng)險，至少在意外發(fā)生之后將損失降低到最低點。保險已經(jīng)面對逐漸走入了人們的生活，但是面對市場上琳瑯滿目的產(chǎn)品，很多消費者在選購時不知道從何下手。購買保險需要注意哪些事項呢？一、 不可草率購買保險現(xiàn)在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財?shù)氖聲r有發(fā)生，所以從上門推銷保險的保險員手里購買保險時必須識別其身份的真假。按有關(guān)規(guī)定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發(fā)的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒有這些證件。二、 必須了解保險公司對于投保人來說，買保險是一項長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業(yè)務(wù)開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。三、 購買保險要有主見在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。四、 購買保險要“貨比三家”只要細細比較一下，就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險范圍、領(lǐng)取保險賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如同樣是大病醫(yī)療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責(zé)終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。 網(wǎng)友提問： 你好，我想買份保險，不知道選哪個好，條件是保健康的那種，麻煩給推薦幾款。 如果從稍微專業(yè)的角度來說，購買保險應(yīng)該是需要了解您的具體情況后才能知道給你什么樣的具體建議才適合，所以在這里只能按通常的情況來作介紹。保險的基本功能是保障，就是解決一個人平時最擔(dān)心的問題。保險也不是用來改變生活的，而是用來保證生活不變突發(fā)災(zāi)難所改變的。所以選擇保險，主要是看能不能幫助自己拒絕擔(dān)心的問題和轉(zhuǎn)移風(fēng)險損失。 一般情況下，意外傷害是最無法預(yù)防且對家庭沖擊最大的風(fēng)險，所以意外保險是必選的保險之一；其次是醫(yī)療保險，即使有社會醫(yī)療或居民醫(yī)療等這些公費醫(yī)療保險，也應(yīng)該適當(dāng)補充一些費用報銷型的商業(yè)醫(yī)療保險；三是象那些上有老下有小或有房貸等這些承擔(dān)著較大家庭責(zé)任的人，應(yīng)該考慮壽險，特別是等于這些責(zé)任期限的定期壽險；四是經(jīng)濟條件許可的范圍內(nèi)還應(yīng)該重大疾病保險，否則容易造成“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前”的困境；最后是如果經(jīng)濟條件稍好的還可以根據(jù)交費能力考慮一些養(yǎng)老或教育保險這些。 對于購買銀保產(chǎn)品的消費者來說，在看到收益的同時，要時刻保持清醒，看到風(fēng)險。其中，對銀保產(chǎn)品的三處“不保險”更要了如指掌。不保投資風(fēng)險很多人對于銀保產(chǎn)品抱有“錯覺”：既然稱為保險，就不會有風(fēng)險，把錢交給保險公司打理可以高枕無憂，起碼不必擔(dān)心虧錢，這也是很多人在權(quán)衡基金、投連險等理財產(chǎn)品后選擇投連險的理由，這種錯覺很容易讓人失掉對風(fēng)險的警惕。保險能提供風(fēng)險保障是指對于可測量的風(fēng)險如自然災(zāi)害、交通事故提供保障。投資風(fēng)險是無法測量，也無法提供保險。實際上，保險公司自身也無法控制投資風(fēng)險，上個世紀末，日本有7家保險公司因為投資失利而關(guān)閉。因此，以投連險的方式把錢交給保險公司并不是沒有風(fēng)險了，收益起起伏伏是正常的事情。

#正確購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 以“民生保險分紅可靠嗎”解答分紅險的選擇

摘要： 北京的王先生想要購買一份分紅險，面對繁多的分紅保險險種，他不知所措，這是很多投保人在投保前都會遇到的問題，這里就以民生保險分紅為例給大家進行講解。 分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。 據(jù)民生人壽一位負責(zé)人介紹，針對不同客戶群體的需求，“民生富貴年年兩全保險（分紅型）”分為計劃A、B兩款。 其中計劃A保障至80周歲，設(shè)計時主要針對經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的中、高收入階層，比如公務(wù)員、企事業(yè)高管、職業(yè)經(jīng)理人、中小企業(yè)主、擁有特殊職業(yè)技能者（如醫(yī)生、律師、會計師、高級教師等）以及短期獲益者等的家庭。計劃B保障至60周歲，適合大眾客戶群體，主要針對關(guān)注老年生活品質(zhì)、子女教育及偏好儲蓄、希望有穩(wěn)定投資收益的家庭。 據(jù)了解，“民生富貴年年兩全保險（分紅型）”具有“安全保本、快速見利、年年養(yǎng)老、越領(lǐng)越多”四大特色，在提供專業(yè)理財增值服務(wù)的同時，將有效幫助客戶抵御通貨膨脹的壓力，科學(xué)合理安排人生各階段的現(xiàn)金流。除具有較強的理財、養(yǎng)老功能外，該產(chǎn)品還為客戶提供了較強的保障功能。在保險期間內(nèi)，如果被保險人不幸身故，民生人壽將按客戶已交保險費和累積的現(xiàn)金紅利之和給付身故保險金。

　　 分紅保險的分類

分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。 投資型分紅險以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產(chǎn)品，在一年內(nèi)身故只退回保險費；一年以后疾病身故則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。 保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產(chǎn)品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。

　　 如何選購分紅險

壽險產(chǎn)品進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，兼具保障功能和穩(wěn)健收益的分紅險受到了消費者的青睞。分紅險究竟如何派發(fā)紅利？保險專家介紹，主要有現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，其中現(xiàn)金分紅可靈活變現(xiàn)，保額分紅則可提高保障?，F(xiàn)金分紅又稱美式分紅、保費分紅，以所繳保費為基礎(chǔ)進行分紅?，F(xiàn)金分紅的領(lǐng)取方式包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累計生息、抵繳保費等。保額分紅又稱英式分紅。紅利具體派發(fā)方式是將當(dāng)期紅利增加到現(xiàn)有保額基礎(chǔ)之上，采取復(fù)利遞增保額。 保險專家建議，在購買分紅型保險產(chǎn)品時，不能單純地以分紅返現(xiàn)等投資目的作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，也不該將分紅險產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財產(chǎn)品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能發(fā)揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應(yīng)。 險種選擇：保障第一 要考慮的是能否滿足自己的保障需求。分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險產(chǎn)品可以再附加各種健康險、意外險等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。 產(chǎn)品選擇：貨比三家 由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。 方式選擇：現(xiàn)金流第一 投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流的需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 以“民生保險怎么樣”解答保險公司的選擇

摘要：有人說保險的強項在于保障，理財是軟助，面對理財險種趕不上銀行存款利息，大家開始質(zhì)疑保險公司的理財產(chǎn)品，其實每個保險公司都有自己的強項和軟肋，對于不少網(wǎng)友提問的“民生保險怎么樣”的問題，這里為大家解答。民生人壽保險股份有限公司（以下簡稱“民生保險”） 2003年正式開業(yè)，注冊資本60億元。公司經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險、上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)和資金運用業(yè)務(wù)。民生保險以“創(chuàng)造受人尊敬的公司”為企業(yè)愿景，以“為民生服務(wù)”為企業(yè)使命，奉行“利他共生，共創(chuàng)共享，共同富裕”的企業(yè)價值觀，秉持“講真話，干實事”的企業(yè)精神，堅持內(nèi)涵式可持續(xù)發(fā)展之路，為廣大民眾提供真誠體貼、專業(yè)全面的風(fēng)險保障服務(wù)。民生保險自成立以來，始終堅持科學(xué)管理、穩(wěn)健發(fā)展的理念，持續(xù)推動公司又好又快發(fā)展。截至2012年上半年，公司總資產(chǎn)突破400億元，各項業(yè)務(wù)指標(biāo)在同類公司中名列前茅，業(yè)務(wù)品質(zhì)指標(biāo)達到國內(nèi)先進水平，償付能力充足率始終保持健康水平。目前公司已擁有23個省級分公司、600多家分支機構(gòu)，基本形成了覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局。

　　應(yīng)該怎樣選擇保險公司呢？

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好。在保險業(yè)，能否上市或者能否整體上市是評價一家保險公司整體資產(chǎn)是否優(yōu)良的標(biāo)志之一。所謂整體上市是指以公司的全部資產(chǎn)為基礎(chǔ)上市，如果某家保險公司實現(xiàn)了整體上市，就證明該公司整體結(jié)構(gòu)良好。目前，內(nèi)地不少保險公司已經(jīng)上市或者具備了上市條件。償付能力強。保險公司的償付能力對保險消費者來說至關(guān)重要。2003年3月起施行的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定》對保險公司的償付能力額度作出了明確的規(guī)定，保險公司應(yīng)于每年4月30日前將注冊會計師審計的上一會計年度的償付能力額度送達保險監(jiān)督管理委員會，應(yīng)根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，對償付能力額度進行披露。信用等級優(yōu)。國際上有不少專門對銀行、保險公司等金融機構(gòu)信用等級進行評估的機構(gòu)，如美國的穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司等，它們對保險公司的評級可以作為評價保險公司信用等級的一個參考。管理效率高。保險公司管理效率的高與低，決定著該公司的興衰存亡。管理效率可從公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場競爭能力、市場號召能力、公司盈利能力、公司決策能力、公司應(yīng)變能力、公司凝聚能力等方面衡量。服務(wù)質(zhì)量好。保險與其他商品不同，不是一次性消費，保險合同生效的幾十年間，保戶經(jīng)常就多方面的事情需要保險公司提供服務(wù)，如繳費、生存金領(lǐng)取、地址變更、理賠等。保險客戶能否成為保險公司的上帝，享受上帝待遇，開開心心接受保險的關(guān)懷，保險公司的服務(wù)質(zhì)量是關(guān)鍵。 除此之外，選擇保險公司的一般考慮因素：公司實力、規(guī)模。運營能力；品牌知名度、公眾認可度；服務(wù)質(zhì)量；公司性質(zhì)；投資能力。1. 公司實力、規(guī)模。運營能力：這關(guān)系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。2. 品牌知名度、公眾認可度：身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。3. 服務(wù)質(zhì)量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點是很重要的。4. 公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財務(wù)狀況、運營模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗，它會間接影響到客戶的利益。5. 投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標(biāo)，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 為父親購買什么保險？

摘要：父母為兒女操勞一生，年紀大了，我們應(yīng)該為父母添置一份保險，保障父母的老年生活幸福安康。今天，專家就來分析應(yīng)該為父親購買什么保險？這個年齡保障型的產(chǎn)品基本都需要體檢，如果身體健康狀況不錯的話，可以考慮申請投保重疾險，預(yù)算有限的情況下先考慮保障問題再考慮養(yǎng)老問題。父母現(xiàn)在這個年齡買保險，如果保額高的話，肯定會體檢的，如果是買返還型的保障產(chǎn)品，你這個預(yù)算可能不夠，建議先給你自己做份保障吧。如果兼顧保障與養(yǎng)老的話，傳統(tǒng)分紅類產(chǎn)品可能更為適合一些，但因為年齡的問題，6000元的保費預(yù)算，短期交費的話，保障與養(yǎng)老都不會太多。產(chǎn)品不成問題，但需要確認一些信息：一是繳費期希望短一些，那希望是幾年繳費；二是重點希望的是什么保障；三是希望在什么年齡可以領(lǐng)取。年齡太大,如果保額高必定保險公司會進行體檢,而且想保障與養(yǎng)老同時達到目的,效果都不會太明顯,建議您給老人先把人身保障做足,自己再做份儲蓄型或者分紅型的保險,可以給老人當(dāng)作養(yǎng)老金使用這樣分開來做,都會達到您想要的效果,而且自己也擁有了一份保障。年輕父親：意外險+重疾險（30-40歲）何先生在信中沒有提到自己的年齡，從初為人父來判斷，應(yīng)該比較年輕。其實，無論我們多大年紀，只要是給自己買保險，就是為了減輕其他人的負擔(dān)，初為人父的男性們更是如此。年輕父親們首先要考慮的就是意外險和重大疾病保險帶來的保障。資料顯示，每年國內(nèi)約有100萬男性發(fā)生心臟病，35歲以下的男性患高血壓的風(fēng)險遠高于女性。但是，男性看病的頻率比女性低28%，有20%的男性從不參加任何形式的體育鍛煉，80%的重病男性患者承認自己長期不去醫(yī)院。因此，對“父親”而言，重大疾病保險必不可少。另外，年輕父親常常是家庭經(jīng)濟的絕對頂梁柱，此年齡段的父親要為事業(yè)打拼，出差、駕車等，使他們身心疲憊。為了規(guī)避財務(wù)風(fēng)險和防止意外發(fā)生，意外保險也是必須要考慮的。老年父親：意外險（50歲以上）何先生在信中提到了為父親購買保險，任珂表示，男性處在人生的不同階段，面對的環(huán)境有很大不同，因而在選擇投保時應(yīng)充分考慮年齡特征。從何先生的年齡推斷，其父親應(yīng)該處在知天命的年齡段，在此年齡階段的父親對保險選擇的范圍相對較小，建議以意外險以及“長期護理險”等老年保險產(chǎn)品為主。一般壽險投保年齡在65歲以下，意外險則可延長到80歲投保。換句話說，65歲以上的老人就只能投保意外險了（包含意外身故、殘疾和意外門診及意外住院）。目前，市場為60歲以上老年人專門設(shè)計的保險產(chǎn)品很少，因此建議人們提早規(guī)劃養(yǎng)老，盡早購買養(yǎng)老保險，才能帶來更高的收益。而對于已經(jīng)步入老邁的父親、母親，可以適當(dāng)選擇附帶重大醫(yī)療保障功能的保險。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家提醒購買車險請注意組合搭配

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，很多人開始購買私家車以達到代步出行的目的，在購買車輛的時候往往跟隨著保險問題，今天就由專家分析購買車險如何組合搭配才能方便實惠，效益更高。車險臨近到期前，不少車主都相繼收到保險公司、4S店以及外部保險代理人等等多種途徑的關(guān)于續(xù)保的提醒，而新購愛車的車主們也是少不了要為新車投保。購買車險是必須的，眼下，購買車險的選擇越來越多，保險公司也越來越多，投保的方式更是越來越多，那怎樣才能做到明明白白投保，將保費用到實處呢？

　　明白車險條款是關(guān)鍵

給車輛上保險前，應(yīng)該對相關(guān)條款的內(nèi)容心中有數(shù)，才能夠在投保時花最少的錢購買到最適合自己的產(chǎn)品，購買到手的險種也能夠物盡其用。車險可以分為交強險和商業(yè)車險。交強險是強制購買的，商業(yè)車險可以根據(jù)車主的需要購買。商業(yè)險中又分為主險和附加險。主險可以獨立購買，但是附加險只有在已經(jīng)購買了相應(yīng)主險的情況下才能附加購買。目前各家保險公司的車險品種都大致相同。主險中，一般“三者險”、“車損險”和“盜搶險”是比較基本的險種，車主大多會投保。而附加險則比較復(fù)雜，包括“玻璃單獨破碎險”、“車身劃痕損失險”、“自燃損失險”、“車上貨物責(zé)任險”、“交通事故精神損害賠償險”、“涉水行駛發(fā)動機損壞險”、“不計免賠險”等。這些險種在理解其含義的基礎(chǔ)上，才能作出合適的選擇。如果入險時沒有額外購買不計免賠險，就不能享受充分理賠。專家提醒消費者，不計免賠條款分為車損不計免賠、車上人員責(zé)任不計免賠、三者不計免賠和盜搶不計免賠4項。在購買車險時，根據(jù)意愿來選擇，有了不計免賠可以保障自身的權(quán)益，如果車險沒有購買不計免賠，那么保險公司理賠的時候就按責(zé)任認定，有一定的免賠率。人保專家稱，所謂的“全險”只是一個模糊概念，并非有硬性規(guī)定包括哪些條款。每個保險公司的“全險”產(chǎn)品也會有差別，購買時，需要弄清楚實際包括的內(nèi)容和一些特別規(guī)定。比如，購買車險時需要注意是否指定了駕駛?cè)撕蛥^(qū)域行駛。當(dāng)保險公司指定駕駛?cè)嘶蛘咧付耸?nèi)行駛，如果別人開這個車出了險，或者這個車在省外出了險，保險公司都會拒絕理賠。

　　選購要有針對性

不少車主為了圖安心，常常會為汽車購買全險。是不是保險產(chǎn)品買得越多越好？保險專家說，這并非正確選擇，有可能最需要的被弱化，不需要的卻買了一堆，不僅多花了冤枉錢，權(quán)益也得不到充分的保障。車主應(yīng)該根據(jù)自己的車型等具體情況，選擇不同組合的車險，不僅能夠少花錢，出險后，也能使損失得到補償。怎么找出屬于自己的車險黃金組合呢？那就需要買險時有針對性。比如自燃險，就要根據(jù)車輛的新舊程度來選擇。新車投保，可以不選擇自燃險，因為新車的所有配置都是新的，自燃概率非常低。但如果是已用多年的私家車或者出租車，增加自燃險就非常有必要，因為使用頻率高的原因，汽車內(nèi)部線路老化后很容易發(fā)生著火等意外情況。根據(jù)汽車是否有車庫，也可合理地搭配險種。如果沒有車庫，車輛是露天停放的，就可為愛車選擇全責(zé)盜搶險、車輛損失險、玻璃單獨破碎險等險種。根據(jù)經(jīng)常行駛的路段，來決定第三者責(zé)任險的投保品種。如果只是在市區(qū)行駛，投保第三者責(zé)任險時，可選擇低價位的險種。因為市區(qū)車輛多，車輛行駛緩慢，發(fā)生重大傷亡的可能性非常小。但如果經(jīng)常跑長途、行駛于高速公路，就應(yīng)選擇價位高的險種。此外，還可以根據(jù)駕駛員的技術(shù)來選擇險種。新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對于新手，人保專家建議多買幾個險種，例如：第三者責(zé)任險、車輛損失險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險。駕駛經(jīng)驗比較豐富的，險種購買可盡量偏向經(jīng)濟方面。

　　別漏掉有用的增值服務(wù)

車險不只是交通事故后的避損工具，還帶來一系列實用的免費增值服務(wù)。最容易被車主忽視，卻最常用到的莫過于非事故道路緊急救援。比如，駕車在外，車子沒油了卻找不到加油站，保險公司可在最短時間送油過去。比如，中國財險人保就提供全國范圍送油加水、現(xiàn)場搶修、拖車牽引、更換輪胎、吊裝救援等非事故道路緊急救援服務(wù)。當(dāng)車輛出險后，還可以用到代送修、代索賠等增值服務(wù)。保險公司會上門代收索賠資料服務(wù)，替車主將車送到修理廠，并代辦后續(xù)復(fù)雜的索賠流程。不少新手司機比較喜歡代年檢、代保養(yǎng)服務(wù)，保險公司委托第三方派人上門提車、代客戶驗車、辦理年檢手續(xù)，然后將車輛歸還客戶。此外，代駕服務(wù)也是很具實用性的。無論是酒后，還是要事所需，推出相關(guān)服務(wù)的保險公司會免費提供貼心的服務(wù)。需要注意的是，有的保險公司在代駕次數(shù)上有限制，比如免費代駕不超過3次等等。不過，關(guān)于增值服務(wù)的費用，也需要車主弄清楚，哪些是免費提供的，哪些是有償?shù)?。各大保險公司的增值服務(wù)中，免費的范圍在逐漸擴大，但是也存在需要客戶自己掏腰包的，所以車主在購買車險時一定要了解清楚這些服務(wù)的費用到底由誰“埋單”。

　　究竟怎樣購買車險才能保障足又省錢？輕松掌握組合搭配購買車險的五大絕招！

第一招：新手上路八大險種組合少麻煩在國內(nèi)機動車保有量大幅增加的背后，是很多新手新車紛紛上路，新車主們往往愛惜車子但車技又不大熟練。對于新手新車，專家建議不妨購買這8大險種的組合，即交強險、商業(yè)第三者責(zé)任險、車損險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、不計免賠特約險，這個組合是保障比較全面的。第二招：老手座駕升級更應(yīng)投保車損險及不計免賠相對于新手上路，許多老司機認為自己技術(shù)過硬，買了新車往往僅購買交強險就上路“祼奔”，殊不知這樣也存在相當(dāng)大的風(fēng)險。專家認為：老手購新車，投保交強險、第三者責(zé)任險、車損險和不計免賠險這4大險種組合仍然必不可少。因為“上路自有三分險”，用小錢管理好大風(fēng)險才是真正穩(wěn)妥的做法。而老手買的新車一般都是“升級換代”的好車，馬力更足、車體更大、車價更高，客觀上出險概率和出險金額也更高，這時車損險與不計免賠險的作用就充分發(fā)揮出來了。第三招：三責(zé)險宜選20萬元以上除了必不可少的交強險外，車險是車主根據(jù)需要自愿購買。但由于新交法對機動車限制更加嚴格，尤其在第三者責(zé)任險方面，一不小心撞到了行人或豪華車，三者險在這個時候的重要性就明顯了。根據(jù)國內(nèi)城鎮(zhèn)居民收入水平和相應(yīng)的死亡賠償金水平，理財師建議車主們在為愛車選購商業(yè)第三者責(zé)任險時，將保額設(shè)定在20萬元或以上。第四招：官網(wǎng)直銷車險多省15%學(xué)會了以上三招，您一定會想，保障全面是做到了，但究竟如何才能省錢呢？要想投保車險省事又省錢，就不得不提保險業(yè)界近年興起的網(wǎng)銷車險渠道。由于網(wǎng)銷車險成本更低，車主在投保時費用可以直降15%，如原來在4S店購買需要6000元的車險，通過網(wǎng)銷渠道僅需4000多元。投保時，各項條款一一顯示在電腦上，可以隨時保存及打印，也省去了與保險經(jīng)紀人口頭交流時的麻煩與不確定，減少了日后發(fā)生糾紛的機率。隨著這一業(yè)務(wù)的成熟，推出官網(wǎng)直銷私家車商業(yè)險的保險公司都對理賠服務(wù)作了種種承諾。中國平安承諾，私家車商業(yè)險萬元以內(nèi)，資料齊全，1個工作日賠付，全國通賠。第五招：開車謹慎減少出險下年投保能省錢還有一點小決竅您一定要記得，下一年的車險投保金額直接與出險次數(shù)掛鉤，如果您一年內(nèi)出險在三次以上，下年就很難再拿到車險優(yōu)惠了，嚴重的可能還要加價30%以上甚至被拒保。因此，建議您開車時盡量以穩(wěn)健為主減少出險，同時一般的小刮小蹭還是不要輕易報保險了，暫時忍耐集中修理是更為劃算的做法。因為一旦出險次數(shù)較多，下年增加的保費可能早已超過修理小刮蹭所花費的幾百元。讀者龔女士來電說,她剛買了一輛新車，正著手投保車險，她也知道投保車險稍不留神易陷入誤區(qū)，她希望得到專業(yè)人士的指點。車險理賠專家陳先生說，除了國家規(guī)定必買的交強險外，車主可以根據(jù)自己的不同需要組合購買車險，大致種類有：基本保障型：車輛損失險+不計免賠率險+乘坐險+盜搶險。其保障范圍為一般事故及被盜搶風(fēng)險，此組合能降低無固定停車場所車主的風(fēng)險。安心駕馭型：車輛損失險+第三者責(zé)任險+不計免賠率險+乘坐險+盜搶險+劃痕險+玻璃單獨破碎險。其保障范圍為重大交通事故，可最大化降低車主出險后所承擔(dān)的經(jīng)濟損失且附加險種保費經(jīng)濟。理賠無憂型：車輛損失險+第三者責(zé)任險+不計免賠率險+乘坐險+盜搶險+劃痕險+無過失責(zé)任險+自燃險。其保障范圍為所有保險責(zé)任事故，是最佳組合險種，全面覆蓋保險責(zé)任范圍及最大限度降低損失。車主在投保車險前最好聽聽專業(yè)人士意見并作一下比較。

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