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推薦產(chǎn)品

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約有53項(xiàng)符合搜索投連險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第41-50項(xiàng)。

購買保險(xiǎn) 專家教您正確投保投連險(xiǎn): 摘要：投連險(xiǎn)作為一種不常見的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人不了解它，投連險(xiǎn)有它自身存在的特點(diǎn)，專家建議投保投連險(xiǎn)應(yīng)先了解保險(xiǎn)產(chǎn)品再慎重考慮。眼下投資連結(jié)保險(xiǎn)走熱。對于普通投資者來說，應(yīng)該如何更理性地選擇購買這種與資本市場聯(lián)系緊密的險(xiǎn)種？如何操作才有可能更有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？作為普通投連險(xiǎn)，由于沒有保本設(shè)置，所有風(fēng)險(xiǎn)均由投資者承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)較大，尤其在熊市環(huán)境下，投連險(xiǎn)賬戶難逃大跌。對此，專家建議，如果投連險(xiǎn)賬戶凈值下跌，投資者可擇機(jī)調(diào)整賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當(dāng)市場獲利明顯時(shí)，再轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，這樣通過長期投資才能避免市場波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，各家投連險(xiǎn)一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費(fèi)轉(zhuǎn)換，客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。購買投連險(xiǎn)需承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，在目前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，投連險(xiǎn)收益并不樂觀。因此，三類人不宜購買投連險(xiǎn)：一是注重獲取保障的人。買保險(xiǎn)應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險(xiǎn)保障的人，應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始。二是風(fēng)險(xiǎn)承受力弱的人。一般來說，經(jīng)濟(jì)條件不寬裕的人或老年人，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，買投連險(xiǎn)前應(yīng)慎重考慮。三是短期有資金需求的人。投資保險(xiǎn)的特性決定了只有長期持有保單，才可實(shí)現(xiàn)投保人利益最大化，頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值必然影響積累速度。如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，將為此承擔(dān)一定的退保費(fèi)用。
　　方法/步驟四個(gè)比較挑準(zhǔn)投連險(xiǎn)
面對市場上繁雜的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，如何挑準(zhǔn)有訣竅。保險(xiǎn)專家表示，消費(fèi)者可通過四個(gè)比較來篩選靠譜的產(chǎn)品。首先，對比不同保險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績，在各家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上查找相關(guān)產(chǎn)品現(xiàn)在和以往不同時(shí)段的投資收益率，并進(jìn)行比較，還可以通過比較各家保險(xiǎn)公司篩選基金產(chǎn)品的“眼光”來挑選保險(xiǎn)公司；第二，選擇在股市波動(dòng)的某個(gè)時(shí)段內(nèi)，比較一家保險(xiǎn)公司的不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的抗跌能力；第三，要比較不同產(chǎn)品的前、后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；第四，比較各家保險(xiǎn)公司售前售后的服務(wù)質(zhì)量。不過，保險(xiǎn)專家提醒，收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但那只代表過往的收益水平，并不能代表該公司未來的收益率，對于投保人而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和投連險(xiǎn)產(chǎn)品的抗跌能力是最重要的。; #投保保險(xiǎn) #投連險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 購買投連險(xiǎn)慎防誤區(qū) 應(yīng)掌握投資技巧: 摘要：
　　所謂的投連險(xiǎn)，是指一種以風(fēng)險(xiǎn)保障為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，靈活性強(qiáng)，具備投資理財(cái)功能，是一款常見的保險(xiǎn)產(chǎn)品。客戶可以將投連險(xiǎn)作為投資規(guī)劃，根據(jù)自己的需要選擇不同的投資品種。但在購買投連險(xiǎn)時(shí)，也需要慎防誤區(qū)，掌握一定購買技巧。
1、投連險(xiǎn)是短線理財(cái)產(chǎn)品
　　“投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費(fèi)率才歸零。
2、投連險(xiǎn)適合所有投資者
　　“投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。”重慶保險(xiǎn)專家說，從本質(zhì)上講，投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，以下三類人群不適合購買投連險(xiǎn)：一是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn)，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。
3、投連險(xiǎn)提前退保沒有損失
　　“投連險(xiǎn)提前退保并不劃算，因?yàn)樵谕哆B險(xiǎn)投保初期會(huì)扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者如果購買投連險(xiǎn)后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費(fèi)的‘零頭’。”重慶保險(xiǎn)專家說，為了最大限度實(shí)現(xiàn)投資收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時(shí)，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。
4、投資收益率非常高
　　投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機(jī)會(huì)。從國外的經(jīng)驗(yàn)看，國外的投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資收益總會(huì)有好有壞，期望其收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實(shí)的。因此，對客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境，形成對賬戶收益的合理預(yù)期，否則可能難以實(shí)現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。
5、無風(fēng)險(xiǎn)
　　任何投資活動(dòng)都有風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)跟收益總是對應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資是專家理財(cái)，能實(shí)現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。另外，雖然承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)并不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險(xiǎn)。所以通過購買投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行投資仍是有風(fēng)險(xiǎn)的行為，也就是說，有損失資金的可能。
　　投連險(xiǎn)購買技巧
　　投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場上銷售的投連險(xiǎn)一般針對被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場上銷售的投連險(xiǎn)一般針對被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。所以，消費(fèi)者交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予客戶壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，客戶通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。
　　雖然投連險(xiǎn)面世時(shí)間較晚，但是增長迅速。對于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購買人員應(yīng)把握以下三大原則：
　　首先，可以對比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。
　　第二，選擇股市波動(dòng)時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。
　　最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。
　　除了具體挑選的注意事項(xiàng)，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：
　　第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，必要的時(shí)候向投資經(jīng)理征求咨詢。對于保險(xiǎn)公司已經(jīng)按照風(fēng)險(xiǎn)高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個(gè)月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)配置相符合。
　　第二，估算自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資風(fēng)險(xiǎn)相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風(fēng)險(xiǎn)較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時(shí)追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況，增高或降低風(fēng)險(xiǎn)保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的時(shí)候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險(xiǎn)；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時(shí)之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險(xiǎn)靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。
　　第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報(bào)預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險(xiǎn)而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)預(yù)期.
　　最后，說說投連險(xiǎn)的購買渠道。消費(fèi)者購買投連險(xiǎn)，既可以通過傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費(fèi)用來講，通過銀行購買會(huì)低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。
　　這里還需注意，投連險(xiǎn)雖然具備一定的理財(cái)性質(zhì)，但歸根結(jié)底還是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果僅僅把它當(dāng)做投資渠道，建議選擇銀保渠道，但同時(shí)也要求客戶具備一定的投資理財(cái)能力。相對來說，投連險(xiǎn)還是有一定的收益率及安全性，客戶在購買之前，可以向?qū)I(yè)代理人咨詢一下。; #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買 #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
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購買保險(xiǎn) 投資連接保險(xiǎn)如何選擇？兩點(diǎn)要注意: 摘要：近年來，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，消費(fèi)者財(cái)富的增加，投連險(xiǎn)進(jìn)入很多人的視線。投資連結(jié)保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種相比有其獨(dú)特的優(yōu)勢，但是仍不應(yīng)盲目選擇。投資連接保險(xiǎn)，顧名思義就是保險(xiǎn)保障與投資收益掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新型產(chǎn)品。隨著財(cái)富的增加，如何讓結(jié)余的資金通過資本市場進(jìn)行增值越來越引起人們的重視，而保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)產(chǎn)品也正因這樣的需求逐步成為投資理財(cái)?shù)闹匾ぞ?。投資連接保險(xiǎn)的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在以下幾方面，首先，投連險(xiǎn)的投資收益功能是它最吸引人的地方。投連險(xiǎn)除了有傳統(tǒng)的保障功能外，還有投資收益，這是以前的險(xiǎn)種所沒有的。這使它受到了許多投保人的青睞，以至踴躍購買。第二，投保人把投連險(xiǎn)簡單理解為投資概念，以為一定有投資分紅，并沒有考慮投資風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)的問題。第三，我國目前投資渠道少，銀行存款，國債利率太低，收益少。而買投連險(xiǎn)可以避稅，等于是委托人間接入市買賣證券。第四，一些保險(xiǎn)營銷員夸大宣傳投連險(xiǎn)的投資收益。受此吸引，一些沒有時(shí)間研究股市又擔(dān)心股市風(fēng)險(xiǎn)的投保人，在有專家理財(cái)和高回報(bào)的吸引下當(dāng)仁不讓樂于購買。相對于分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。投連險(xiǎn)通常設(shè)有多個(gè)賬戶，每個(gè)賬戶的投資組合不同、投資策略和收益率不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。投保人可根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可以隨時(shí)支取投資賬戶的資金。“需要注意的是，投連險(xiǎn)的投資收益率有一定的不確定性，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。保險(xiǎn)公司投資收益比較好時(shí)，客戶的資金也將獲得較高的投資回報(bào)；反之，保險(xiǎn)公司投資收益不理想時(shí)，客戶也將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。投連險(xiǎn)適合具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。“投資連結(jié)保險(xiǎn)和資本市場聯(lián)系緊密，是一個(gè)非常專業(yè)和復(fù)雜的產(chǎn)品類型，對一個(gè)普通的投保人來說，全面認(rèn)識(shí)了解投連險(xiǎn)并不是一件容易的事，投保人要充分利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。”專家提醒投保人在追求高收益的同時(shí)也要有承擔(dān)投資損失的能力。
　　選擇投資連接保險(xiǎn) 兩點(diǎn)要注意
　　入市時(shí)機(jī)很重要
在分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，只有投連險(xiǎn)的投資賬戶完全與資本市場掛鉤，可用于直接投資于股票、基金。一般而言，保險(xiǎn)公司都給分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)設(shè)置保底收益，而如果投連險(xiǎn)客戶將“保費(fèi)”全部或90%以上投入到投資賬戶，沒有本金保本或利率保底的功能，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。由于我國投連險(xiǎn)最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于股票市場，投連險(xiǎn)的收益和資本市場表現(xiàn)密切相關(guān)，比如很多激進(jìn)型的投連險(xiǎn)客戶在2008年大熊市中損失慘重，所以根據(jù)資本市場的表現(xiàn)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的保費(fèi)比例就顯得尤為重要了。
　　目光要放長遠(yuǎn)
投連險(xiǎn)是一種中長期的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，購買投連險(xiǎn)，首先需要考慮該如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長期、穩(wěn)定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個(gè)中長期的投資規(guī)劃才是上策，這是選對投連險(xiǎn)的基礎(chǔ)。目前市場上類似產(chǎn)品一般持有5年以上不收取退保費(fèi)用，同時(shí)該產(chǎn)品的退保費(fèi)用在某種程度上約束了客戶在市場不穩(wěn)定情況下所做出的類似基金盲目贖回的不冷靜行為，既有利于保險(xiǎn)公司為客戶獲取更好的投資回報(bào)又避免了客戶在基金市場上頻繁操作而加大的交易成本。需要提醒的是，某些保險(xiǎn)公司對退保收取的服務(wù)費(fèi)，更是高得驚人。購買后一年就要退保的話，退保時(shí)甚至只能拿回所繳保費(fèi)的“零頭”。; #投連險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 投保投連險(xiǎn)的購買技巧: 摘要：隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國市場的發(fā)展，越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入中國市場。很多人不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此經(jīng)常發(fā)生投保錯(cuò)誤的事情，今天小編和大家一起學(xué)習(xí)一下投連險(xiǎn)投保應(yīng)注意什么。投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場上銷售的投連險(xiǎn)一般針對被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場上銷售的投連險(xiǎn)一般針對被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。所以，消費(fèi)者交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予客戶壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，客戶通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。雖然投連險(xiǎn)面世時(shí)間較晚，但是增長迅速。對于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購買人員應(yīng)把握以下三大原則：首先，可以對比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動(dòng)時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。除了具體挑選的注意事項(xiàng)，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，必要的時(shí)候向投資經(jīng)理征求咨詢。對于保險(xiǎn)公司已經(jīng)按照風(fēng)險(xiǎn)高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個(gè)月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)配置相符合。第二，估算自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資風(fēng)險(xiǎn)相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風(fēng)險(xiǎn)較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時(shí)追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況，增高或降低風(fēng)險(xiǎn)保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的時(shí)候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險(xiǎn)；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時(shí)之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險(xiǎn)靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報(bào)預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險(xiǎn)而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)預(yù)期。最后，說說投連險(xiǎn)的購買渠道。消費(fèi)者購買投連險(xiǎn)，既可以通過傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費(fèi)用來講，通過銀行購買會(huì)低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對于僅僅想把投連險(xiǎn)當(dāng)作投資渠道的客戶來說，選擇銀保渠道會(huì)更加簡單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對投資賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒有時(shí)間關(guān)注市場變化，通過一個(gè)專業(yè)的代理人來提供服務(wù)會(huì)更好。
　　投連險(xiǎn)投保技巧：
一、選擇一家專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、有實(shí)力的公司相對普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)因具有投資、保障雙重功能，其操作模式較一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜，因而選擇一家擁有豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)大的投資管理團(tuán)隊(duì)，以及具備開發(fā)滿足消費(fèi)者不同需求的產(chǎn)品的能力的公司，對保證消費(fèi)者的投資利益顯得尤為重要。二、要選擇一種適合自己的產(chǎn)品投連險(xiǎn)一般分為躉交和期交兩種方式，躉繳首次購買和追加購買起點(diǎn)金額相對較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人；期繳產(chǎn)品能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產(chǎn)。據(jù)了解，目前市場上有躉交產(chǎn)品的公司比較多，而期繳產(chǎn)品主要集中在少數(shù)幾家外資、合資公司。投保人要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況與投資意向，選對最適合的產(chǎn)品，才能充分享受其帶來的收益。三、堅(jiān)持“長線是金”投連險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)的保障功能是投資理財(cái)中必不可少的，保險(xiǎn)公司通過嚴(yán)格篩選、長期投資以屏蔽風(fēng)險(xiǎn)，因此客戶只有長線持有才能獲得投資市場平均收益，實(shí)現(xiàn)投連險(xiǎn)投資和保障功能價(jià)值的最大化。需要注意的是，投資理財(cái)產(chǎn)品或多多少都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，在購買的時(shí)候需要對風(fēng)險(xiǎn)由一定的了解及掌控能力。知己知彼百戰(zhàn)百勝，投保保險(xiǎn)首先還是需要對保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的了解，才能保證投資準(zhǔn)確，安全無誤。; #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)技巧
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 太平人壽智勝投連保險(xiǎn): 摘要：2007年5月1日，太平人壽最新款的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，“智勝投資連結(jié)”保險(xiǎn)在煙臺(tái)地區(qū)正式上市。太平智勝是為出生滿60周歲至69周歲、偏好長期穩(wěn)健投資之人士而設(shè)計(jì)的全方位投資保障計(jì)劃。它不僅設(shè)有功能強(qiáng)大、靈活高效的投資賬戶，還提供長至88歲的壽險(xiǎn)保障，將投資與保障完美結(jié)合。同時(shí)，可搭配多種長短期附加險(xiǎn)，滿足您在投資增值、人身意外、健康醫(yī)療、子女教育等多方面的理財(cái)保障需求。作為新一代投資連結(jié)產(chǎn)品，太平智勝投資連結(jié)保險(xiǎn)以其高度的靈活性，結(jié)合專業(yè)投資的實(shí)力與優(yōu)勢，力求在最大程度上為客戶追求長期而穩(wěn)定的投資收益。在保障功能上，可變的保障額度突破傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的固定模式，使客戶可以根據(jù)人生各個(gè)階段不同的財(cái)務(wù)需求調(diào)整自己的保障大小。在投資功能上，太平智勝目前沒有平衡穩(wěn)健型和動(dòng)力增長型兩大風(fēng)格各異的投資賬戶，客戶可以在投資顧問的指導(dǎo)下，測算自身對投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，找出最適合自己的投資組合。隨著投資市場的變化，客戶可以隨時(shí)改變自己的投資組合，以獲取更理想的投資回報(bào)。在投資形勢有利時(shí)，客戶還可隨時(shí)追加額外投資，所有額外保費(fèi)將全額進(jìn)入投資賬戶，用以財(cái)富的累積。在繳費(fèi)方式上，太平智勝采取了更人性化的手段，特有的保險(xiǎn)費(fèi)假期，允許客戶在發(fā)生資金困難時(shí)或其他任何情況下暫緩交付保險(xiǎn)費(fèi)，只要賬戶中有足夠的金額支付到期的保障費(fèi)用和管理費(fèi)用，保單將持續(xù)有效。在資金運(yùn)用上，部分領(lǐng)取權(quán)允許客戶在面臨突如其來的資金需要時(shí)，能便利地從賬戶中提取部分現(xiàn)金。而年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)，更方便客戶將賬戶價(jià)值轉(zhuǎn)換為生存年金，作為養(yǎng)老年金、子女教育基金或置業(yè)多等多種用途。
太平人壽智勝投連保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢
投資兼顧保障，財(cái)富智勝之道太平智勝投資連結(jié)保險(xiǎn)是為出生滿60天至69周歲、偏好穩(wěn)健投資之人士而設(shè)計(jì)的全方位投資保障計(jì)劃，它不僅設(shè)有功能強(qiáng)大、靈活高效的投資賬戶，還提供長至88歲的壽險(xiǎn)保障，將投資與保障完美呈現(xiàn)。同時(shí)，可搭配多種長短期附加險(xiǎn)，滿足您在投資增值、人身意外、健康醫(yī)療、子女教育等多方面的理財(cái)保障需求。資金靈活運(yùn)作，滿足個(gè)性需求可隨需增減的保障額度，可因時(shí)而變的賬戶組合，可隨時(shí)追加的額外投資，還有輕松應(yīng)對的人性化繳費(fèi)，自在靈活的領(lǐng)取方式。太平智勝讓您擁有充分的自由，靈活自主地規(guī)劃屬于您的美滿人生。突破傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，保額隨需增減在投保人對基本保險(xiǎn)金額不作任何變更的前提下，基本保險(xiǎn)金額等值于年交基本保費(fèi)。但在投保第一年，您無需支付任何風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即可享有高達(dá)10倍基本保費(fèi)的基本保險(xiǎn)金額。從第二個(gè)保單年度開始，基本保險(xiǎn)金額等值于基本保費(fèi)，您可以申請變更基本保險(xiǎn)金額，使其更符合您和您家庭不同階段的保障需求。保費(fèi)隨時(shí)緩交，減輕財(cái)務(wù)壓力若您需要暫緩交付基本保費(fèi)，經(jīng)本公司核準(zhǔn)后，即可進(jìn)入保險(xiǎn)費(fèi)假期。本公司將從保單賬戶中以轉(zhuǎn)出投資單位的形式收取到期的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和保單管理費(fèi)，以保證合同繼續(xù)有效。當(dāng)保單賬戶價(jià)值不足以支付上述費(fèi)用，保險(xiǎn)費(fèi)假期終止。本公司將提前書面通知您及時(shí)交納續(xù)期基本保費(fèi)。資金支取自如，緩解燃眉之急當(dāng)您面臨突如其來的資金需要時(shí)，您可以隨時(shí)要求從您的保單賬戶中，以賣出投資單位的方式提取一部分現(xiàn)金，以作應(yīng)急之用。第6個(gè)保單年度開始，部分或全部領(lǐng)取賬戶價(jià)值不再收取任何退保費(fèi)用。投保第5年后，您還可以選擇公司當(dāng)時(shí)所提供的年金領(lǐng)取方式，將保單賬戶價(jià)值的一部分或全部轉(zhuǎn)換為生存年金，用于養(yǎng)老、子女教育等多種用途。; #太平人壽 #投連險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 太平智勝投連產(chǎn)品優(yōu)勢: 摘要：2007年5月1日，太平人壽最新款的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，“智勝投資連結(jié)”保險(xiǎn)在煙臺(tái)地區(qū)正式上市。作為新一代投資連結(jié)產(chǎn)品，太平智勝投資連結(jié)保險(xiǎn)以其高度的靈活性，結(jié)合專業(yè)投資的實(shí)力與優(yōu)勢，力求在最大程度上為客戶追求長期而穩(wěn)定的投資收益。投資兼顧保障，財(cái)富智勝之道太平智勝投資連結(jié)保險(xiǎn)是為出生滿60天至69周歲、偏好穩(wěn)健投資之人士而設(shè)計(jì)的全方位投資保障計(jì)劃，它不僅設(shè)有功能強(qiáng)大、靈活高效的投資賬戶，還提供長至88歲的壽險(xiǎn)保障，將投資與保障完美呈現(xiàn)。同時(shí)，可搭配多種長短期附加險(xiǎn)，滿足您在投資增值、人身意外、健康醫(yī)療、子女教育等多方面的理財(cái)保障需求。資金靈活運(yùn)作，滿足個(gè)性需求可隨需增減的保障額度，可因時(shí)而變的賬戶組合，可隨時(shí)追加的額外投資，還有輕松應(yīng)對的人性化繳費(fèi)，自在靈活的領(lǐng)取方式。太平智勝讓您擁有充分的自由，靈活自主地規(guī)劃屬于您的美滿人生。突破傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，保額隨需增減在投保人對基本保險(xiǎn)金額不作任何變更的前提下，基本保險(xiǎn)金額等值于年交基本保費(fèi)。但在投保第一年，您無需支付任何風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即可享有高達(dá)10倍基本保費(fèi)的基本保險(xiǎn)金額。從第二個(gè)保單年度開始，基本保險(xiǎn)金額等值于基本保費(fèi)，您可以申請變更基本保險(xiǎn)金額，使其更符合您和您家庭不同階段的保障需求。保費(fèi)隨時(shí)緩交，減輕財(cái)務(wù)壓力若您需要暫緩交付基本保費(fèi)，經(jīng)本公司核準(zhǔn)后，即可進(jìn)入保險(xiǎn)費(fèi)假期。本公司將從保單賬戶中以轉(zhuǎn)出投資單位的形式收取到期的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和保單管理費(fèi)，以保證合同繼續(xù)有效。當(dāng)保單賬戶價(jià)值不足以支付上述費(fèi)用，保險(xiǎn)費(fèi)假期終止。本公司將提前書面通知您及時(shí)交納續(xù)期基本保費(fèi)。資金支取自如，緩解燃眉之急當(dāng)您面臨突如其來的資金需要時(shí)，您可以隨時(shí)要求從您的保單賬戶中，以賣出投資單位的方式提取一部分現(xiàn)金，以作應(yīng)急之用。第6個(gè)保單年度開始，部分或全部領(lǐng)取賬戶價(jià)值不再收取任何退保費(fèi)用。投保第5年后，您還可以選擇公司當(dāng)時(shí)所提供的年金領(lǐng)取方式，將保單賬戶價(jià)值的一部分或全部轉(zhuǎn)換為生存年金，用于養(yǎng)老、子女教育等多種用途。個(gè)性賬戶組合，因時(shí)因勢而變本公司依照國家政策和相關(guān)法律法規(guī)設(shè)立專用投資賬戶，不同的投資賬戶采用不同的投資策略，具有各自不同的投資目標(biāo)與風(fēng)格。您可以根據(jù)自己的投資偏好、財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，選擇投資于一個(gè)或多個(gè)賬戶。目前，太平智勝可供選擇的投資賬戶有平衡穩(wěn)健型投資賬戶和動(dòng)力增長型投資賬戶。在合同有效期內(nèi)，您可以根據(jù)各投資賬戶的表現(xiàn)以及市場的變化，因時(shí)制宜，隨時(shí)轉(zhuǎn)換投資賬戶或變更各賬戶之間的投資比例，以獲得更理想的投資收益。隨時(shí)追加投資，全額進(jìn)入賬戶除了按期交納約定的基本保費(fèi)，您還可以隨時(shí)申請交納額外保費(fèi)。本公司將所交額外保費(fèi)100%以投資單位買入價(jià)買入投資單位，轉(zhuǎn)入保單賬戶中。在一個(gè)保單年度內(nèi)，您交納的保險(xiǎn)費(fèi)必須首先被確認(rèn)為該保單年度內(nèi)的基本保費(fèi)，超出部分才被確認(rèn)為該保單年度內(nèi)的額外保費(fèi)。每次追加的額外保費(fèi)，最低限額為1000元，且必須為1000元的整數(shù)倍。特設(shè)長期獎(jiǎng)勵(lì)，盡顯投資真諦短視的投機(jī)心理意味著更大的投資風(fēng)險(xiǎn)，要獲得長期穩(wěn)定的收益，只有保持“長線是金”的穩(wěn)健心態(tài)。太平智勝特有的長期投資獎(jiǎng)勵(lì)，倡導(dǎo)長期穩(wěn)健投資，鼓勵(lì)您樹立正確的投資理念。從第四個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)年期開始，本公司額外奉送一定比例的基本保費(fèi)作為長期投資獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)入投資賬戶，交費(fèi)時(shí)間越長，奉送越多。; #太平人壽 #投連險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 泰康推出新理財(cái)功能投連險(xiǎn): 摘要：投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。在新的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。泰康人壽推出一款具有理財(cái)功能的全新投連險(xiǎn)產(chǎn)品e理財(cái)D年金保險(xiǎn)，意欲在保險(xiǎn)理財(cái)市場再辟新藍(lán)海。該產(chǎn)品專為追求穩(wěn)定收益的客戶量身定制，采取單賬戶模式運(yùn)營。據(jù)悉，e理財(cái)D年金保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)率先將投連險(xiǎn)與年金相結(jié)合的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻舨粌H可獲身故保險(xiǎn)金，還能在約定時(shí)間領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。泰康人壽此次推出的e理財(cái)D年金保險(xiǎn)，綁定泰康投連賬戶，以“穩(wěn)健”和“增值”作為投資策略主線，在將投資組合風(fēng)險(xiǎn)有效控制在中低水平的前提下，追求組合資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值。e理財(cái)D年金保險(xiǎn)還在領(lǐng)取方式上突破傳統(tǒng)模式，首創(chuàng)年金領(lǐng)取模式?？蛻艨梢愿鶕?jù)自身需求，指定年金領(lǐng)取人、領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額。只要客戶設(shè)定好生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取賬戶，泰康人壽就能按照雙方約定的領(lǐng)取頻率及金額按時(shí)將生存保險(xiǎn)金匯入該賬戶中。由于該產(chǎn)品在領(lǐng)取人方面并不做限定，因此，該產(chǎn)品還可作養(yǎng)老金、教育金等用途。近期股市的頻繁震蕩，再次折射出了股市的高風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。對于具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力，又注重長期投資增值的客戶，投連險(xiǎn)時(shí)下正成為較理想的選擇。7月12日，順應(yīng)客戶需求變化，根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新頒布的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司推出了新一代投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場大環(huán)境，結(jié)合自身理財(cái)需求，通過在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。泰康人壽新一代投連險(xiǎn)下設(shè)四個(gè)投資賬戶，分別為積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶?？蛻裘磕暧?次免費(fèi)的機(jī)會(huì)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。比如，在股市火爆的情況下，投資者選擇積極成長型賬戶，分享股市高收益；當(dāng)股市高位震蕩時(shí)，為避免投資風(fēng)險(xiǎn)過大，客戶可以選擇將資金轉(zhuǎn)向穩(wěn)健收益型賬戶，該賬戶相對風(fēng)險(xiǎn)較小，還能繼續(xù)享受一定的投資收益。投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能，但與普通壽險(xiǎn)不同，客戶可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。投連險(xiǎn)的投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶是分開管理的，客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，投資賬戶價(jià)格的漲跌并不會(huì)影響到保單的壽險(xiǎn)保額。據(jù)介紹，如果購買了泰康人壽新投連保險(xiǎn)，客戶可享受保單賬戶價(jià)值101％的基本身故保險(xiǎn)保障。根據(jù)自身需要，客戶還能通過附加險(xiǎn)的方式增加壽險(xiǎn)保障，且風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)自動(dòng)從個(gè)人賬戶扣除。為退休養(yǎng)老的客戶提供更多的選擇，保單生效10年后，客戶可隨時(shí)將保單賬戶轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。據(jù)泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新一代投連險(xiǎn)目前主要通過銀行銷售，該公司正在積極探索與網(wǎng)上銀行的合作，不久，客戶也可通過工商銀行等網(wǎng)上渠道購買。有關(guān)人士也提醒投資者，投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是專業(yè)理財(cái)、兼顧保障和投資，以及投資的靈活性。投連險(xiǎn)注重在保障與投資功能平衡的基礎(chǔ)上進(jìn)行長期投資，購買投連險(xiǎn)要做好長線投資準(zhǔn)備，如果盲目地投保或退保，將遭受損失。伴隨資本市場繁榮，把資金交給專家管理，借機(jī)構(gòu)的投資優(yōu)勢，坐享收益的“委托理財(cái)”方式越來越受到人們的青睞。據(jù)了解，近幾年來，泰康人壽保險(xiǎn)資金投資業(yè)績連續(xù)多年大幅跑贏市場回報(bào)率，資金運(yùn)用收益率一直名列行業(yè)前茅。即使在2004年，股票市場大幅下跌的情況下，基金投資都沒有虧損，公司整體綜合投資收益率達(dá)到4.03％。記者從泰康人壽獲悉，該公司于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn)，截至2007年6月28日，其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393％，而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn)，上升273％。泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長陳東升預(yù)測，未來五至十年是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金期。他說，“快速發(fā)展不失穩(wěn)健，穩(wěn)健經(jīng)營不乏創(chuàng)新”的泰康人壽愿與客戶共同把握中國經(jīng)濟(jì)長期增長大勢，分享資本市場繁榮盛宴。記者注意到，近年來在投資連結(jié)險(xiǎn)方面成績優(yōu)異，堪稱業(yè)內(nèi)翹楚的泰康人壽近期發(fā)布的投資連結(jié)險(xiǎn)（下稱“投連險(xiǎn)”）報(bào)告顯示，各個(gè)投資賬戶之間的投資策略發(fā)生了“互殺”情況。“互殺”的情況主要出現(xiàn)在各個(gè)賬戶股市二級(jí)市場近期的投資策略上。泰康人壽2011年四季度投資報(bào)告顯示，旗下開泰穩(wěn)利精選型投資在11月份增持了部分估值合理、盈利水平穩(wěn)定的消費(fèi)、交運(yùn)類個(gè)股，并小幅減持了基本面向下的制造業(yè)類品種；而激進(jìn)型賬戶11月份則減持了部分上漲乏力的交運(yùn)類和金融類個(gè)股，擇機(jī)增持了具有一定估值優(yōu)勢的制造業(yè)類品種；同時(shí)，其平衡型賬戶的投資策略則又減持了部分上漲乏力的制造業(yè)類個(gè)股，增持了有業(yè)績支撐的消費(fèi)類和公用事業(yè)類品種。一邊是增持交運(yùn)類個(gè)股，減持制造業(yè)個(gè)股；一邊又是減持交運(yùn)類個(gè)股，增持制造業(yè)個(gè)股，這種“互殺”現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在同一保險(xiǎn)企業(yè)中，在不同保險(xiǎn)公司的同類型投連險(xiǎn)賬戶中也存在類似的情況。泰康人壽的激進(jìn)型賬戶近期對金融類個(gè)股采取的是減持的策略，而記者在另一家保險(xiǎn)公司近期的投資報(bào)告中注意到，其進(jìn)取型賬戶在近期的行業(yè)配置上卻偏向于金融行業(yè)，但也有同上述保險(xiǎn)公司激進(jìn)型賬戶一樣對金融行業(yè)個(gè)股持悲觀態(tài)度的保險(xiǎn)企業(yè)。Wind資訊及申銀萬國一級(jí)行業(yè)分類顯示，交通運(yùn)輸板塊在過去一年幾乎一路向下，在過去三個(gè)月中跌幅達(dá)12.68%，輕工制造板塊更是在去年四季度大跌18.2%，而金融服務(wù)指數(shù)在上年四季度跌幅1.56%，11月以來下跌了9.24%左右。此外，記者還查詢了平安人壽等多家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告。不過對于未來的投資策略，幾家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告倒是非常一致。在權(quán)益市場方面，幾份報(bào)告均認(rèn)為目前A股股市估值水平偏低，下階段或呈震蕩筑底態(tài)勢；債市方面，“謹(jǐn)慎樂觀”是投連險(xiǎn)報(bào)告對于未來展望的常用詞，中長期政策逐漸放松、流動(dòng)性緊張有所緩解成為不同投連險(xiǎn)報(bào)告共同的預(yù)期，但短期來看將遭遇調(diào)整壓力，資金面趨緊將導(dǎo)致投資者購買力不足。因此，保險(xiǎn)投連險(xiǎn)未來在固定收益方面的投資策略將繼續(xù)維持倉位和久期，而權(quán)益方面則將跟蹤政策面和經(jīng)濟(jì)面的最新動(dòng)態(tài)，控制倉位，保持穩(wěn)定。; #理財(cái)險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #保費(fèi) #泰康人壽
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)該如何選擇？: 摘要：近幾年隨著中國市場保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司不斷推出新型投資型產(chǎn)品，市民該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？今天我們咨詢了保險(xiǎn)專家為我們解答疑問。問：萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)之間有什么區(qū)別？答：萬能險(xiǎn)是指可調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)以及死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交的保費(fèi)，除去初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)等交給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用之外，剩余保費(fèi)被分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資。投連險(xiǎn)全稱"投資連結(jié)險(xiǎn)"，是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者繳納的保費(fèi)，一部分除具有保險(xiǎn)的保障功能外，另一部分與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤，由投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資者享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。當(dāng)今社會(huì)，投資已成為當(dāng)前最為熱門的話題之一。尤其在目前高通脹的環(huán)境下，迫使人們不得不考慮給錢財(cái)上把保險(xiǎn)的“鎖”，帶有投資功能的保險(xiǎn)——分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)也成為不少人的選擇。2007年股市高漲，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)行情飆漲，讓購買者欣喜若狂；但隨之而來的2008年又讓這些人叫苦不迭。相比之下，買了傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)的人顯得非常平靜——既沒有像前者在2007年狂歡，也沒有2008年的悲傷。這究竟是何原因？認(rèn)識(shí)3個(gè)險(xiǎn)種之間的區(qū)別是關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)較低的分紅險(xiǎn)分紅險(xiǎn)包括定期兩全型分紅險(xiǎn)和終身型分紅保險(xiǎn)。目前在各家保險(xiǎn)公司熱賣的主要是定期兩全型分紅保險(xiǎn)。比如新華人壽的“好利年年”到被保險(xiǎn)人70歲時(shí)合同終止，被保險(xiǎn)人獲得所投保費(fèi)和保險(xiǎn)期間所獲的分紅收益。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮3個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)，但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給投保人，這就是紅利的來源。傳統(tǒng)型的分紅險(xiǎn)從細(xì)分的角度來看種類很多。有的險(xiǎn)種保障功能較強(qiáng)具有定期壽險(xiǎn)加儲(chǔ)蓄加分紅的特點(diǎn)，如新華人壽的“吉祥如意”。這款產(chǎn)品具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，再加上儲(chǔ)蓄分紅的功能，適合普通家庭購買，但產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值相對較低。有的傳統(tǒng)型的分紅險(xiǎn)險(xiǎn)種基本上沒有什么保障功能，如上面提到的“好利年年”。這種產(chǎn)品較適合家挺條件寬裕、基本保障已經(jīng)齊全，在投資上又較為保守的人士購買。這種保險(xiǎn)相對的現(xiàn)金價(jià)值也較前者高，是保險(xiǎn)公司重點(diǎn)銷售的產(chǎn)品。普通百姓在購買分紅險(xiǎn)時(shí)應(yīng)把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況。應(yīng)先設(shè)定合理的保度。如果是工薪階層，所設(shè)的保額應(yīng)該等于“年支出×工作時(shí)間”，并且“工作時(shí)間”設(shè)的年限應(yīng)短一點(diǎn)，一般在5～10年。還要了解各家公司投資實(shí)力，如果一個(gè)壽險(xiǎn)公司有良好的投資團(tuán)隊(duì)和渠道，投保人的收益也會(huì)較高。看待分紅險(xiǎn)的紅利一定要有長遠(yuǎn)眼光，不可與其他短期性的投資收益作簡單比較。因?yàn)楸蔚募t利計(jì)算并非以投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)，而是以保單所具有的價(jià)值以及被保險(xiǎn)人的年齡、保額、時(shí)間長短等因素有關(guān)。在保單生效的頭幾年，由于經(jīng)營成本（包括管理費(fèi)用、保費(fèi)等）較高，使得保單所具有的價(jià)值低于所交保費(fèi)，但隨著時(shí)間的推移，保單所具有的價(jià)值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過所交保費(fèi)，交費(fèi)期滿后，保單價(jià)值仍然不斷積累直到終身或合同終止。存取自由的萬能險(xiǎn)萬能險(xiǎn)之所以成為萬能，是因?yàn)樵谕侗：罂梢愿鶕?jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，進(jìn)行保額、保費(fèi)、交費(fèi)期等的適當(dāng)調(diào)整。萬能險(xiǎn)1979年發(fā)源于美國，至今已經(jīng)占據(jù)美國個(gè)人壽險(xiǎn)市場的40%以上。20世紀(jì)80年代中期開始，萬能險(xiǎn)在歐洲各國和日本也呈現(xiàn)出強(qiáng)大的市場生命力。萬能險(xiǎn)通常設(shè)有兩個(gè)賬戶：一個(gè)是投資賬戶，一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶。當(dāng)投保人的第一筆獎(jiǎng)金支付給保險(xiǎn)公司后，其中一部分將進(jìn)入投資賬戶由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資，另外一部分則被作為風(fēng)險(xiǎn)保額的費(fèi)用成本由保險(xiǎn)公司拿走。就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要投資賬戶里的現(xiàn)金足夠支付以后各期風(fēng)險(xiǎn)保額的保險(xiǎn)費(fèi)用就可以了。另外，萬能保險(xiǎn)投資賬戶的現(xiàn)金的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。挾“保底收益＋保險(xiǎn)保障”的概念，萬能險(xiǎn)在2007年風(fēng)生水起，一躍成為國內(nèi)保險(xiǎn)市場的新寵。沖著“收益率高于儲(chǔ)蓄利率”的誘惑，很多人毫不猶豫地購買了萬能險(xiǎn)。一般來說，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品都有保障收益。萬能險(xiǎn)因?yàn)橛斜５资找?，其投資風(fēng)險(xiǎn)相對投連險(xiǎn)較低。如果再加上復(fù)利計(jì)息和免征利息稅，收益率將會(huì)更高。如平安保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)的保底利率為1.75%，安聯(lián)大眾、海康保險(xiǎn)的保底利率為2.5%，但實(shí)際收益率一般會(huì)高于保底利率，各保險(xiǎn)公司每月都會(huì)公布當(dāng)月實(shí)際收益率，其高低取決于各公司的投資能力。萬能險(xiǎn)也有3大不足。一是通常前5～10年都會(huì)收取管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。這些費(fèi)用，包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本、投資者風(fēng)險(xiǎn)保額對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等。只有扣除這些費(fèi)用后，剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入投保人的“個(gè)人投資賬戶”。以李先生購買某款萬能產(chǎn)品年交1萬元為例：第一年初始費(fèi)用為50%，剩余50%進(jìn)入投資賬戶，即5000元；第二年扣除25%的手續(xù)費(fèi)后有7500元進(jìn)入投資賬戶；第三年扣15%的手續(xù)費(fèi)，有8500元進(jìn)入投資賬戶；第四年扣10%后有9000元進(jìn)入投資賬戶；第五年扣5%后有9500元進(jìn)入投資賬戶……以后各年為5%免收手續(xù)費(fèi)。也就是說李先生5年共交費(fèi)5萬元，但是進(jìn)入投資賬戶的資金最多不超過3.95萬元。同時(shí)，李先生還要為自己選擇的風(fēng)險(xiǎn)保額支付相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。這些風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)將會(huì)從投資賬戶中連同賬戶管理費(fèi)一同扣除。二是提錢要付手續(xù)費(fèi)。與一般保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，流動(dòng)性強(qiáng)、可變現(xiàn)是萬能險(xiǎn)被屢屢強(qiáng)調(diào)的一大優(yōu)勢，但變現(xiàn)是需要支付手續(xù)費(fèi)的。通常，保險(xiǎn)公司都會(huì)允許萬能險(xiǎn)投保人從投資賬戶里支取現(xiàn)金，但必須保留約定的最低金額。投保人可以按照一定的程序，從個(gè)人投資賬戶中提取部分資金，而并不影響賬戶剩余部分資金的實(shí)際收益。但是從投資賬戶支出現(xiàn)金時(shí)，投保人通常也要向保險(xiǎn)公司支付一定的手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，不同的保險(xiǎn)公司有不同的收費(fèi)政策和標(biāo)準(zhǔn)。如平安人壽萬能險(xiǎn)投保人每年前兩次部分支取，不收手續(xù)費(fèi)；以后每次支取，需付20元手續(xù)費(fèi)。友邦保險(xiǎn)每次支取收手續(xù)費(fèi)25元。中宏人壽萬能壽險(xiǎn)可免手續(xù)費(fèi)隨時(shí)支取現(xiàn)金。安聯(lián)大眾相對復(fù)雜：前5年，每年可以免費(fèi)提取保單賬戶價(jià)值的15%，超過15%的部分按一定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)；第6年起提取不收費(fèi)。如果中途退保，只能得到投資賬戶里的現(xiàn)金，特別是前四五年退保，連保費(fèi)總額也拿不回來。三是不適合40歲以上的人投資。由于萬能險(xiǎn)前期交納的費(fèi)用比重比較大，甚至是躉交，因此適合收入不穩(wěn)定卻又有大量閑錢對風(fēng)險(xiǎn)略有偏好的人。萬能險(xiǎn)是一個(gè)只有長期投資才能見效益的投資，同時(shí)由于年齡的增長，風(fēng)險(xiǎn)保障成本呈現(xiàn)出加速度遞增的狀況。所以，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險(xiǎn)，甚至也不鼓勵(lì)40歲以上的人購買萬能險(xiǎn)。例如，投保人每年要交保費(fèi)1萬元，保額為20萬元。在33歲時(shí)，要從所交的1萬元保費(fèi)中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)252元，在58歲時(shí)，要扣2494元，在75歲時(shí)，要扣12110元。高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投連險(xiǎn)投連險(xiǎn)全稱投資連結(jié)保險(xiǎn)，也稱單位連結(jié)（unit-linke）或證券連結(jié)（equity-linked）或變額壽險(xiǎn)（variablelife）。它是包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投連險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予投保人生命保障外，還可以讓投保人直接參與由保險(xiǎn)公司管理的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績聯(lián)系起來。充分利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，投保人在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投連險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。自2000年下半年國內(nèi)2家人壽保險(xiǎn)公司相繼推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品以來，它一度以凈值增長超過同期上證指數(shù)、上證基金指數(shù)，實(shí)現(xiàn)凈值的高速增長而成為市場上一道亮麗的風(fēng)景線。投連險(xiǎn)的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在：（1）由保險(xiǎn)公司依據(jù)資金實(shí)力和專業(yè)投資人才進(jìn)行投資，會(huì)比投保人個(gè)人投資來得更為穩(wěn)健。所交保費(fèi)的投資利潤扣除一定費(fèi)用后完全歸自己所有，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營好，投保人將獲得比普通的壽險(xiǎn)多得多的收益。（2）公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的釋放，本身就是對投保人保障程度的提高。投連險(xiǎn)的劣勢主要體現(xiàn)在：（1）比較普通壽險(xiǎn)，利息不固定，有可能沒有任何收益。（2）保險(xiǎn)公司有可能會(huì)克扣利息，兌付的利息不是應(yīng)該得到的收益。因?yàn)橥侗Ｈ藷o法準(zhǔn)確了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況。（3）本金在一定期限不能退保，給中低收入的家庭帶來不便。; #萬能險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #分紅險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

理財(cái)常識(shí) 泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)之產(chǎn)品須知

摘要：

泰康人壽通過建行網(wǎng)銀新推“贏家理財(cái)”投連產(chǎn)品。泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)從面市以來，一直深受廣大泰康忠實(shí)理財(cái)粉絲的擁護(hù)。今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯來和廣大投資理財(cái)愛好者針對泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)進(jìn)行下深度探討。

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)：

泰康人壽新一代投連險(xiǎn)設(shè)4個(gè)投資賬戶：積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶?？蛻裘磕暧?次機(jī)會(huì)免費(fèi)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。泰康銀保部負(fù)責(zé)人周敏稱，投連險(xiǎn)具有壽險(xiǎn)保障功能，客戶可根據(jù)自身需求變化調(diào)整保額。投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶分開管理，客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)投保須知：

1、投保年齡

本產(chǎn)品接受的被保險(xiǎn)人的年齡為出生滿30天－65周歲。

2、保險(xiǎn)期間

本產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為終身。

3、猶豫期及猶豫期退保

自投保人簽收保險(xiǎn)單之日起十日內(nèi)為猶豫期。投保人于猶豫期內(nèi)，可向本公司書面提出解除保險(xiǎn)合同，并將保單等相關(guān)文件退還本公司。

選擇在猶豫期后立即進(jìn)行投資的，保險(xiǎn)費(fèi)尚未轉(zhuǎn)入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險(xiǎn)合同的書面通知后向投保人無息退還已收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)；選擇在本產(chǎn)品生效后立即投資的，保險(xiǎn)費(fèi)已進(jìn)入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險(xiǎn)合同的書面通知后，向投保人退還按其書面通知到達(dá)本公司之日后的下一個(gè)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)計(jì)算的保單賬戶價(jià)值，同時(shí)退還本公司已收取的該投保人繳納的所有初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)和買賣差價(jià)。

另外，所有在猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同的，本公司須扣除保單制作費(fèi)10元。

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)支付：

1、支付方式

本產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。

投保人在繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)并且保險(xiǎn)合同生效后，可以隨時(shí)追加額外保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投資，但投保人繳納的首期保險(xiǎn)費(fèi)和每次追加繳納的額外保險(xiǎn)費(fèi)金額須符合該次繳納時(shí)本公司的限額規(guī)定。

2、最低繳費(fèi)金額

目前本公司對繳費(fèi)金額的最低要求詳見下表：

項(xiàng)目

最低要求（單位：人民幣元）

首期保險(xiǎn)費(fèi)

最低不小于1萬且為1千的倍數(shù)

額外保險(xiǎn)費(fèi)

最低不小于5千且為1千的倍數(shù)

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)中途急需用錢的處理方法：

投保人購買本產(chǎn)品且保險(xiǎn)合同生效后，若中途急需用錢，可選擇部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值和解除合同兩種方式將保險(xiǎn)合同的賬戶價(jià)值全部或部分變現(xiàn)，以解燃眉之急。

1、部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值

在本合同有效期內(nèi)且猶豫期過后，投保人方可書面申請部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值，并須指定領(lǐng)取的投資賬戶。本公司將按照投保人書面申請到達(dá)本公司之日的下一個(gè)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)計(jì)算部分領(lǐng)取的保單賬戶價(jià)值金額，并于本公司收到部分領(lǐng)取書面申請之日起10個(gè)工作日內(nèi)支付給投保人。

投保人部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值時(shí)，本公司需收取退保費(fèi)用和部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)，并從部分領(lǐng)取的保單賬戶價(jià)值中扣除這些費(fèi)用。具體收取標(biāo)準(zhǔn)請參見本說明書第六部分“費(fèi)用收取”項(xiàng)下“退保費(fèi)用”和“部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)”之相關(guān)內(nèi)容。

投保人每次申請部分領(lǐng)取的保單賬戶價(jià)值的金額及每次領(lǐng)取后其保單賬戶價(jià)值的余額不能低于申請領(lǐng)取時(shí)本公司所規(guī)定的最低限額。如果部分領(lǐng)取后的保單賬戶價(jià)值余額低于本公司規(guī)定的最低金額，投保人只能書面提出解除保險(xiǎn)合同，但不能申請部分領(lǐng)取。

2、解除合同

投保人于猶豫期內(nèi)要求解除合同時(shí)，參見本說明書第一部分“投保”項(xiàng)下“猶豫期及猶豫期退保”之相關(guān)規(guī)定；

投保人于猶豫期后要求解除合同時(shí)，本公司將按解除合同書面通知到達(dá)本公司之日后的下一個(gè)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)計(jì)算本產(chǎn)品的保單賬戶價(jià)值，并于該通知到達(dá)本公司之日起30天內(nèi)支付給投保人。

不管選擇哪款保險(xiǎn)理財(cái)或者投資理財(cái)產(chǎn)品，專家建議，詳細(xì)的分析產(chǎn)品的具體細(xì)則，充分了解后續(xù)的各項(xiàng)規(guī)則是投資理財(cái)中重要的一步！

#投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)產(chǎn)品

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)新聞內(nèi)地再掀赴港買投資連結(jié)險(xiǎn)熱潮香港投連險(xiǎn)優(yōu)勢在哪

摘要：過去一年，內(nèi)地居民去香港買保險(xiǎn)的數(shù)量仍然在不斷增加。根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處給出的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2013年內(nèi)地向香港貢獻(xiàn)了149億港元的保費(fèi)，再次創(chuàng)下歷史新高。為什么內(nèi)地赴港買投資連結(jié)保險(xiǎn)的熱潮始終不減？香港投連險(xiǎn)的優(yōu)勢究竟在哪里呢？

香港保險(xiǎn)數(shù)據(jù)匯總

根據(jù)目前提供的數(shù)據(jù)，顯示2013年向內(nèi)地居民發(fā)出的新增保單中，整付保費(fèi)的人壽及年金保單988件，保費(fèi)34.88億港元，按此計(jì)算，人壽及年金新單躉交件均保費(fèi)也高達(dá)353萬港元（約合人民幣282萬元）。

2013年，向內(nèi)地居民發(fā)出的投連險(xiǎn)新造保單共11504件，保費(fèi)總額約為54.57億港元。其中，新增的投連險(xiǎn)整付保費(fèi)36.17億港元，保單716件，以此計(jì)算，投連險(xiǎn)新單躉交件均保費(fèi)約為505萬港元（約合人民幣404萬元）。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處相關(guān)人士在此前回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的提問時(shí)表示，以整付保費(fèi)方式繳付的保單，當(dāng)中大部分是屬于“資本投資者入境計(jì)劃”的投連險(xiǎn)保單。在該計(jì)劃下，屬于適用范圍內(nèi)的境外人士只要把不少于1000萬港元的投資在獲準(zhǔn)許投資資產(chǎn)類別（包括合資格的投連險(xiǎn)），并符合其他條件，便可申請?jiān)诟劬恿簟?/span>

內(nèi)地土豪熱衷購買香港投連險(xiǎn)

“去年我去香港買了份投資相連長期保險(xiǎn)（內(nèi)地稱‘投資連結(jié)保險(xiǎn)’，簡稱投連險(xiǎn)），年繳保費(fèi)12萬元。按照代理人的建議，我勾選了一些相對穩(wěn)健的債券基金做投資組合，扣除基金管理費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，去年收益大概是8個(gè)點(diǎn)左右。”家住北湖的范女士介紹。

“除了醫(yī)療、固定收益類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港投連險(xiǎn)也逐漸吃香。”做了五六年香港保險(xiǎn)咨詢的張玉（化名）說，自己每年都要介紹百把個(gè)武漢客戶去香港買保險(xiǎn)，其中投連險(xiǎn)就有近10單，但投連險(xiǎn)年繳保費(fèi)都在十幾萬元，五十萬元算是大單了。

張玉介紹，與內(nèi)地投連險(xiǎn)形式有所不同，香港投連險(xiǎn)完全由投保人自己來挑選基金品種，每個(gè)投連險(xiǎn)計(jì)劃都會(huì)提供少則十幾只，多則近百只基金供投保人選擇?；鸱N類既有相對穩(wěn)健的貨幣市場基金、債券基金，也有新興市場基金、指數(shù)基金等高風(fēng)險(xiǎn)基金，投資范圍既有區(qū)域、也有全球性的。像政府債券品種，一年扣除雜費(fèi)后凈收益大概有7%到8%，新興市場的投資品種就不好說了，高的可能有30%到40%，巨額虧損也有可能。

“投連險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)，就是可以根據(jù)資本市場走向，轉(zhuǎn)換投資基金的種類，有些轉(zhuǎn)換需要收費(fèi)，有些公司為吸引客戶則免費(fèi)。”張玉說，投連險(xiǎn)對投保人挑選基金和配置資產(chǎn)的水平都提出了很高要求。

香港投連險(xiǎn)的優(yōu)勢

香港保險(xiǎn)保費(fèi)便宜，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。因?yàn)橄愀塾腥澜缱铋L人均壽命，以及國際金融中心的獨(dú)特地位，所以，在香港投?？梢韵硎茌^低的保費(fèi)和較高的投資回報(bào)。與此同時(shí)，在香港經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國保險(xiǎn)公司，加上香港完備的法制，嚴(yán)格的監(jiān)察體系，都予以投保人寬松的條款和全面保障。

那么，國內(nèi)客戶香港投保，需要哪些條件呢？開心保理財(cái)專家介紹，首先，投保人需要有合法證件來香港簽署保單。之后要對香港的制度有基本了解。有些保險(xiǎn)要求投保人健康符合投保要求，還需要提供香港醫(yī)院認(rèn)可或指定醫(yī)院的健康證明。簽署保單的時(shí)候，要求投保人在香港，所以來回往返的費(fèi)用也需要考慮。一經(jīng)在香港本地合法投保，客戶將來的售后和理賠服務(wù)均無需親自到香港保險(xiǎn)公司辦理。香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行代理制度，每個(gè)客戶終身都有一個(gè)保險(xiǎn)代理專人服務(wù)。

但香港投連險(xiǎn)還是存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，開心保理財(cái)專家提示大家，要對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)做好充分的心理準(zhǔn)備和預(yù)估，合理分配資金，搭配不同理財(cái)產(chǎn)品，才會(huì)取得更好的投資收益。

#投連險(xiǎn) #投資理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃

2023-12-11 13:52:35