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購買保險 投資連結保險風險與收益同在 謹慎投保

摘要：1999年10月，平安保險公司在國內率先推出了世紀理財投資連結保險，此后各保險公司紛紛效仿，投資連接保險在我國開始發(fā)展起來。但是投資連接保險的發(fā)展并非一帆風順，先后經歷了高漲期、低迷期、恢復期三個階段。加上我國投資連接保險市場還不是很成熟，產品提供者和購買者之間信息的不對稱，造成保險糾紛時有發(fā)生，一些投保人對投資連接保險產品產生了疑問和不理解。其實，任何投資都是有風險的，投資連接保險投資于資本市場，收益情況必定會根據市場波動而發(fā)生變動，所以存在虧損的風險，不保底也是其最大特點。投資連結保險產品的一部分保費進入投資賬戶。該類產品的主要風險是進入該賬戶的資產價值不確定。另外，投資連接保險在其保障性上也存在風險。與傳統(tǒng)保險產品比較，投資連接保險的保障范圍較小，許多投連險只提供基本身故保障，對疾病、養(yǎng)老、意外基本沒有涉及，投保人的大部分風險仍然未能覆蓋。投資性的突出會使保障性相對降低，而消費者容易過度仰仗其保障功能，最后得不到滿足。投資連結保險相較于普通壽險產品，它的特點是：透明度高；靈活性強；兼具保障、儲蓄、投資三種理財方式；風險與收益并存；對技術要求不高。一般而言，投資連接保險會開設幾個風險程度不一的投資賬戶。如有的險種根據不同的投資策略和可能的風險程度開設有三個賬戶：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶?？蛻艨筛鶕约旱那闆r分配保費在各賬戶中的份額。基金賬戶的投資一般會采用較激進的投資策略，通過優(yōu)化基金指數投資與積極主動投資相結合的方式，力求獲得高于基金市場平均收益的增值率，實現資產快速增值，讓投資者充分享受到較高收益。發(fā)展賬戶的投資策略較為穩(wěn)健，在保證資產安全的前提下，通過對利率和證券市場的判斷，調整資產在不同投資品種上的比例，力求獲得資產長期、穩(wěn)定的增長。保證收益賬戶的投資策略較為保守，在保證本金安全和流動性的基礎上，通過對利率走勢的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實現利息收入的最大化。此外，投保人還可以根據自身情況的需要，部分領取投資賬戶的現金價值，增加保險的靈活性。投資連結型保險適宜有閑錢的中產人士可以說，投連險從長期看能抵御通貨膨脹，但短期內證券市場的波動難以預料。不少保險專家都曾發(fā)表觀點，認為在中國現有的投資環(huán)境下，特別是在股市沒有做空機制時，其實不適宜大規(guī)模移植產生于歐美的投資連結產品，相反只適宜面向特定人群在一定范圍內銷售。有關專家表示，投連險目標已鎖定在手中有閑錢的中產人士，他們有風險意識，亦愿意中長線投資。瑞泰人壽總裁曾冬漉認為，在成熟的資本市場，股市下跌，投連險的銷售反而會增長，但因為中國投連險剛剛起步，所以還需要對投資者進行深入的教育，讓他們明白投連險是一種長線投資，最好能定期不斷地投資。據悉，新投連險是在中國保監(jiān)會出臺有關新規(guī)定后推出的，信息披露更為規(guī)范，力求讓客戶明白風險和收益都要自己承擔。記者特意翻看了保險公司編制的投連險產品說明書，發(fā)現說明書中幾乎均列出幾張表格，寫明在投資收益率為多少的情況下，客戶當年的保單價值如何。但記者要提醒投保人，這種說明僅是一種預測，只具參考性，現實情況可能與之相背離--說明書上寫收益率10％，實際投資所獲收益率可能連5％都不到，而當中的盈虧都是由保戶來承擔的。 

#投連險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人身保險新型產品有哪些 投連險與分紅險的比較

摘要：風險無時無處不在，人們在日常衣食住行中難免會遇到各種風險，它就陪伴在我們的身邊，那么我們應該怎樣來規(guī)避這些伴在我們身邊的風險呢？我們首先考慮到的應該是保險，尤其是人身保險。人身保險是指以人的生命和身體作為保險標的，在保險有效期內，當人們發(fā)生保險合同約定的風險時，由保險公司承擔保險金給付責任的一種保險。

　　人身保險分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險

人壽保險是指以人的生命為保險標的，當保險合同到達約定的時期時，以被保險人仍然生存或者死亡為給付責任的保險。人壽保險具有經濟補償、現金貸款、生命延續(xù)等功能。人壽保險，在被保險人因為發(fā)生保險合同約定的風險而死亡或者到達合同約定的年齡時，保險公司會將保險合同約定的保險金額給付給受益人，這時，受益人就不會因為被保險人的去世或者年老而喪失經濟來源，也可以更好、更快樂、更幸福的生活。除了這個，人壽保險還有現金貸款功能，當保險合同生效一定時間后，被保險人若因某些原因造成資金短缺時，可以將保單拿到銀行進行抵押貸款，一般貸款金額不少于80%。健康保險是指以人的身體為保險標的，當由于發(fā)生合同約定的風險而導致被保險人傷殘、住院而使其收入喪失或者減少時，由保險公司負責賠償被保險人經濟損失或醫(yī)療費用，以及由于住院或者傷殘導致的經濟收入減少的損失。健康保險是對被保險人由于傷殘和住院而導致的經濟收入減少的損失或者住院費用提供補償的一種保險，所以它的功能就在于損失補償。意外傷害保險指的是當被保險人發(fā)生意外傷害時，保險公司負責賠償被保險人由于意外傷害所導致的醫(yī)療費用。它的功能就在于補償被保險人因為意外傷害而導致的醫(yī)療費用，避免被保險人因為意外傷害而導致的醫(yī)療費用支出，致使家庭生活困難等。人身保險新型產品是相對于普通型人身保險產品而言的，包括分紅型、萬能型、投資連結型等。

　　什么是分紅型保險？

分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，具有以下特點： 第一、保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅保險業(yè)務的實際經營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。 第二、紅利分配方式包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。 第三、紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。 什么是萬能型保險？ 萬能型保險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點： 第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。 第二，靈活性高，保額可調整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。 第三，通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類產品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

　　什么是投資連結保險？

投資連結保險，簡稱投連險。投連險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。 投資連結保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。設有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產管理費后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財的優(yōu)勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結保險適合于具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。 上面多次提到保險合同，那么對于人身保險合同，又有什么和其他一般的保險合同不一樣的地方呢?首先一點就是等待期，因為人身保險是以人的生命和身體為保險標的，保險公司一般要求被保險人體檢。一般在保險合同成立后的3—5個工作日為等待期，在等待期內發(fā)生的風險，保險公司是不會向被保險人或者受益人提供保險金給付的。其次就是觀察期，觀察期一般出現在健康保險中。為了避免帶病投保，當被保險人首次投保時，從合同生效日起的一段時間內，若被保險人患病，保險公司不承擔賠償責任的時間就成為觀察期。最后就是免責期，免責期是指保險事故發(fā)生到保險公司真正承擔保險責任的這段時間。風險無時無處不在，相信經過上面的簡單介紹，對您規(guī)避風險和了解保險有一定的幫助。讓我們大家警覺起來，規(guī)避風險，讓風險變成可以規(guī)避，而不是任由風險伴隨在我們的身邊。

#人身保險 #保險新品 #投連險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅保險怎么樣 有哪幾種

摘要：分紅保險是指保險公司將其實際經營成果由于定價假設的盈余，按一定的比例想保單持有人進行分配的人壽保險產品。購買分紅保險的客戶不但能獲得保障利益，而且能共同分享公司的經營成果。目前國際上常用的壽險分紅方式主要有兩種：一是以現金方式進行分紅，以美國、日本、臺灣地區(qū)為代表；而是以增加保額的方式進行分紅，以英國、澳大利亞為代表。保額分紅是將紅利以增加保額的方式進行分配，即將客戶當年分得的年度紅利自動加入到保額當中，再以此為基礎進行下一年度的分配，直到發(fā)生保險責任等情況時，將多年累積的保額給付客戶，同時在保單終止或減保時還可能有終了紅利分配。分紅險有哪些分類分紅保險依據功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險以銀保分紅產品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經營投資狀況分配，分紅保險怎么樣沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。分紅保險怎么樣？保險分紅每家公司都有不同，根據每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同。請問如何挑選分紅型保險？分紅型保險是保險公司近幾年來為了迎合市場需求，借鑒國際保險市場上的通行方式，開發(fā)出來的保險產品。用分紅型保險產品替代和豐富傳統(tǒng)的保險產品，分紅保險怎么樣大家已經有一定了解了。既減輕了保險公司的由于利率波動造成的風險，也為投保人在利率波動下，分享保險公司的投資收益，獲得比固定保額更好或更理想的收益。但是，所有的分紅保險產品的分紅利益均為不保證收益，因此，所有的分紅保險產品的推薦書上都有一句話：分紅是波動的，是非保證的，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期。一般在選擇分紅保險時，一要選擇長期保險險種，只有長期（20年以上）積累才能顯現出分紅保險的特長，其間才可能會出現1-2次通脹高發(fā)期；二是要選擇比較理想的分紅方式，目前國內保險公司分紅有兩種方式，現金分紅與保額分紅，具體方式各有所長；三要選擇公司實力，看以往的經營狀況，以預期未來的經營效果，但這并不是唯一的選擇，因為有黑馬，也有經營失誤的可能，歷史只能說明過去，并不一定代表未來。

#分紅險 #投連險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投連險定投有竅門 斷供時避免退保

摘要：隨著人們的保險意識增強，許多消費者都購買了風險較低的理財保險進行穩(wěn)健理財。投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。受到很多消費者的青睞，專家稱，應理性投保投連險。

　　投資類保險待成熟

投資類壽險雖然旗開得勝，取得了良好業(yè)績，但它并非就已經是完美無缺了。從目前我國的整體經濟形勢、保險基金的投資渠道、投資方式、投資策略、投資人員構成等方面分析，投資類保險產品除具有保障功能、抵御利率波動風險的功能外，還應能給客戶帶來一定的投資收益。如果將這種投資收益定位過高，不僅不符合當前的實際，而且還會帶來不利的影響。然而，有媒體和一些保險公司的營銷員在投資類壽險宣傳推銷過程中，有意將這種保險的功能夸張到極致，很容易使保戶產生誤解。

　　投連險 理性選擇是前提

投資連結保險除了給予保戶生命保障外更具有較強的投資功能，其收益由保戶完全享有，當然投資的風險也要由保戶自己承擔。分紅保險的收益是由保險公司和客戶共同分享，因此投資風險也由二者共同承擔。萬能壽險的特點是保戶所持保單設定了保證最低收益率、可變動的靈活性，應屬于繳費靈活的分紅保險。有些客戶喜歡直接拿收益率對不同險種進行簡單比較，這種選擇方法并不科學。因為每個產品的預期收益、風險和保單條款都是不同的。不同的保險產品其投資策略也不相同，對于沒有最低回報的品種，保險資金將會安排較大比例的固定收益投資產品，如債務和存款，這必然會影響到資金的收益性和靈活性。不承諾投資收益的保險，在投資策略上具有更大靈活性，一般也具有更大的收益空間，但同時也存在較高風險。

　　購買投連險掌握三原則

首先，要有長期持有的打算。專家表示，投連險是一個長期產品，投保人應當從長期投資的角度來正確對待投連險的收益情況，根據資本市場的短期走勢進行追加投?；蛲吮６际遣豢茖W、不符合產品特性的行為；更重要的是短期退保損失大。投連險是不適合短線操作的，因為它的靈活性較基金、股票差些，短期退出成本很高。因為除去賬面縮水，退保成本還包括手續(xù)費、賬戶初始費用等。高昂的進出費用決定了購買投資連結險是一項長期投資計劃，財富累積效應有時要五年以上才能看出。其次，除長期持有外，“定期定額”也可以最大程度地弱化投資風險。就是每隔固定周期以固定的金額進行投資。它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時機錯誤的風險。通過定額長期投資減低平均成本、減低市場波動的影響，無需為捕捉進場時機而煩惱。再次，善用賬戶轉換。如果投保人認為投資風險過高，可運用賬戶轉換功能，將資金暫時放至低風險的固定收益賬戶。市場狀況好轉時，可以轉向偏股型賬戶，以獲得期望的收益。但在進行賬戶轉換時，投保人還需全面掌握市場狀況，投連險賬戶價格波動相對資本市場變化有一定滯后，轉換節(jié)奏控制準確方能保證收到成效。

　　投連險更能長期堅持

投連險還具有基金定投所不具備的優(yōu)勢。定投只有在一個長期堅持的情況下，才能真正顯示出定投的優(yōu)勢。相比較基金，投連險更能將定投的這種優(yōu)勢發(fā)揮得淋漓盡致。基金定投可能面臨著因發(fā)行規(guī)模限制而隨時被叫停，令定投中斷的風險。相比之下，投連險的定投不會受發(fā)行規(guī)模限制，只要投保人愿意，即可以長期堅持下去。同時，投連險作為一種保險產品，可帶來一定的保險保障，這是其他理財產品所不具備的。此外，投連險具有不同投資風格的賬戶，投保人可根據自身的投資偏好和風險承受能力來擇不同的投資賬戶，更可以通過調節(jié)賬戶從而規(guī)避市場波動的風險。投連險定投有竅門 斷供時避免退保由于投連險定投存在一定門檻，萬一出現保費斷供，首先在規(guī)劃時，不宜將偶然性收入用于定投投連險。一旦交費危機出現，則應當盡量使保單有效，避免退保。退保將扣除高額的初始費用。

#投連險 #保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 買保險可以理財嗎？需要注意哪些？

摘要：買保險可以理財嗎？理財包括保險、儲蓄和投資。所謂的理財就是三者要進行合理的資產配置。從以人為本的角度去看，保險是最基礎的，它是人和財產的風險儲備基金。從這個意義上來說，買保險就是理財的一種方式。但是，有點人會把理財當做投資，如果想從買保險中獲取收益的話，恐怕就只有買把保險和投資相結合的保險種類了，這樣的保險有三種：分紅型，萬能型和投連型。

買保險可以理財嗎？

對于不同收入層次的家庭支柱，保險的功能及重點也有所不同。超高收入者，主要是利用保險分散投資風險、增加投資組合、減少遺產損失。中高收入者，保險重點應考慮養(yǎng)老保險、終身壽險、健康保險、醫(yī)療保險、投連與分紅保險、意外險等。對于一般收入者，保險重點應體現在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險、健康保險、醫(yī)療保險、分紅保險、儲蓄保險等險種?？偠灾?，理財猶如開車，沒有保險理財的保護，隨時都會有翻車的危險，任何人都不該為了短期的消費目標，而損失了長期的保險利益！

投資功能保險險種介紹

投連險即投資連結保險，它是人壽保險和投資的結合，在一般情況下，該產品保障功能相對較弱，投資功能相對較強。投資方面可以分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。比如風險承受能力強、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶，以股票、基金投資為主要對象，謀求賬戶資產的長期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實現權益、固定收益等資產的均衡配置，在合理控制風險的前提下，保持賬戶平穩(wěn)增值；而風險承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶，以債券市場投資收益為基礎，以獲取超額收益。分紅保險是一個保障加儲蓄的組合，客戶在購買分紅險后，獲得了一份保險保障和一份保單固定收益，與此同時，客戶還可每年享受保險公司專業(yè)理財帶來的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險公司的經營表現。該份保險既可以作為養(yǎng)老之用，也可以為子女積累教育費，最壞的打算也是身故后為家人提供必須的生活保障，它既是一個長期的家庭財務安排也是對家人一份愛心與責任的體現。萬能險有點類似投連險，但它有最低保底收益，保險公司每月要向保單持有人公布一個結算利率，透明度較高，投資風險對于投連來說相對穩(wěn)健，只要長期持有，同時考慮復利和免征利息稅等綜合因素，它的投資價值也能較好地體現。目前，各家壽險公司個人萬能險年化結算利率基本處于4%-6%之間。

購買理財類保險需要注意什么？

各類保險產品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對資本市場變化反應程度也迥異，消費者在選擇保險產品時，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。買保險前先問自己三個問題，我為什么要買保險？我買保險希望得到什么？我現在最需要那方面的保障？如果單單是為了投資，那不太建議選擇保險，保險注重的還是保障。在有保障的前提下，再考慮投資。盡管高收益理財保險產品越來越多地出現，并已經持續(xù)火爆了一段時間，不過，對消費者來說，必須明確知曉這些產品并不一定能實現預期的高收益，絕大部分產品的保底利率只有2.5%。“投資理財保險包括分紅險、萬能險和投連險，風險依次遞增。”保險分析師黃帆指出，其中萬能險有保底收益，通常為1.7%至2.5%，但保底之上的收益為預期收益，并不確定，且結算利率都以當月為準，未來能否持續(xù)，還是個未知數，建議市民對預期高收益的保險理財產品持謹慎態(tài)度。而從數據來看，據保監(jiān)會最新披露，截至9月末，保險公司資金運用收益率為3.82%。從上市公司三季報可以看出，中國太保是4家上市公司中年化投資收益率最高的，為5%。中國人壽為4.96%；中國平安為4.8%；新華保險為4.3%。顯然，無論是上市險企還是行業(yè)水平，都遠低于目前在淘寶網店上叫賣產品的收益水平。因此，專家建議市民，保險的基本功能是保障，應將其作為人們日常生活中規(guī)避風險的工具，過于看重收益率并不理性。在選擇保險產品時，不能單獨看某個產品本身的保險內容，而是要結合家庭的資產情況、現金流情況和已有的保障及理財習慣來綜合考慮，最后選擇最適合自己的保險產品。

#分紅險 #萬能險 #投連險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 泰康投連險產品怎么樣

摘要：所謂投資連結保險，其正式名字是“變額壽險”。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現金價值是可變的。投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。贏家理財投連險泰康人壽通過建行網銀推出“贏家理財”投連產品，泰康人壽新一代投連險設4個投資賬戶：積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶?？蛻裘磕暧?次機會免費將資金在賬戶間轉換。泰康銀保部負責人周敏稱，投連險具有壽險保障功能，客戶可根據自身需求變化調整保額。投資賬戶和壽險保障賬戶分開管理，客戶主要承擔投資賬戶價格波動風險。e理財C款投資理財優(yōu)選成長型投資計劃適用人群： 適用于擁有閑置資金，無時間進行管理，尋求參與大資金共同投資的人群特色：主要投資于股票、基金等權益類資產，通過投資優(yōu)質成長企業(yè)，實現長期增值。適合追求高風險高回報的較有冒險精神的人參與?？赊D入貨幣避險型賬戶規(guī)避風險。每次繳納的保險費以1000元起，100元遞增，且初始費用只需1.7%，7×24小時在線購買和服務，方便快捷。e理財C款投資理財貨幣避險型投資賬戶適用人群： 適用于追求在本金風險極低情況下的投資增益人群特色：主要投資于現金、貨幣市場基金、債券以及法律允許或監(jiān)管部門批準的其他流動性投資品種。每次繳納的保險費以1000元起，100元遞增，且賬戶初始費用只有1.7%，7×24小時在線購買和服務，方便快捷。不過，盡管從目前來看，投連險市場收益增長明顯，但與其他投資類險種相比，投連險的風險仍然較大，需謹慎投資。專家提醒，有三類人不宜購買投連險：其一，只有保障需求的人不適合購買投連險。投連險是一種投資型保險，在繳納同樣保費的情況下，保障方面沒有純消費型保險充分。據介紹，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩部分：一部分進保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進投資賬戶。其二，老年人不要購買投連險。投連險允許保險公司將客戶資金中的95%投向股票、基金等收益、風險“雙高”類產品。因此，風險承受能力比較弱的老年人不宜購買投連險。其三，短期需要動用資金的人不要購買投連險。與買賣幾近一樣，市民如果選擇退保投連險，可能還要承擔額外的退保費用，且有的產品退保費用比例很高。

#泰康人壽 #投連險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投連險投資　長線是金

摘要：投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，其本質仍是保險，目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。實現保險產品的投資理財功能，又實現理財產品的保障功能。近幾年來，投連險炙手可熱。對于令人眼花繚亂的投連險產品，應該如何正確科學的選擇投連險？

　　購買投連險應把握以下三大原則：

首先，可以對比不同公司投連險的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險公司網站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進行比較。第二，選擇股市波動時段相應的公司投資收益情況，比較不同產品的抗跌能力。最后，比較不同投連險產品的前端后端各項費用的收費標準。保險公司的收益率雖然是一項重要指標，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險公司篩選基金的水平和壽險售后服務水平的高低才是最重要的。

　　投連險應該怎么買

轉換靈活 透明度高投連險因為具有投資風險，所以并不是所有的人都適合購買該險種。業(yè)內人士稱，投連險的消費者首先應對保障有所需求，還應該具備一定的風險承受能力，而且會根據資本市場變化以及自身的投資需求，及時調整投資賬戶以規(guī)避市場風險。收入相對較高的單身人群或收入穩(wěn)定的家庭不妨嘗試投連險。選對公司和產品專家建議投資者，購買投連險時在投資方面主要考慮選對公司和產品；在保障方面主要考慮保障成本與服務水平。專家指出，考察一家公司首先要看保險公司的股東背景、公司實力、公司文化以及市場形象，同時還要進一步考察公司治理結構、內部風險控制、信息披露制度以及是否注重投資者教育等等。其次要考察管理團隊，主要看團隊中人員的素質、投資團隊實力以及投資績效。另外，在保障方面，投資者要考慮保險產品的費率水平和理賠的服務水平。作為代客理財的中介服務機構，保險公司的重要職責之一就是提供優(yōu)質的理財服務。從交易操作的方便程度、公司產品介紹到理財顧問服務等，服務質量的高低也是投資者在選擇投連險時不容忽視的指標。

　　長線是金 選擇適合自己的產品

投連險為保單所有人提供了多種投資選擇，消費者可以廣泛地介入貨幣市場基金、普通股票基金、指數基金、債券基金等等，并把相當一部分的保費專門用于投資。所以，投連險可以滿足消費者保障理財、儲蓄理財與投資理財三種需求，消費者可以按照自己的需要，把保費在風險保障賬戶、貨幣市場賬戶、資本市場賬戶之間靈活配置，既可以做成“保障為主、投資為輔”，也可以做成“投資為主、保障為輔”，甚至“儲蓄為主，保障為輔”等等。專家提醒投資者，購買投連險要堅持長線是金的投資理念，選擇適合自己的投連險產品。

　　定投繳費可降低風險

業(yè)內人士指出，隨著市場的變化，投資者可以通過兩個方式來降低市場波動帶來的風險，一根據不同的市場行情，選擇不同投資風格的賬戶。哪怕都是偏股型的投連賬戶，各家保險公司投入股市的資金的比例也是不同的，投資者要選擇合適的公司合適的賬戶，在目前可以先考慮進入穩(wěn)健型和平衡型賬戶，待市場明朗的時候，再選擇轉換到積極成長賬戶。二是選擇定投繳費降風險。傳統(tǒng)投連險產品以躉交產品為主，即一次性繳費投保。“逢低入市”的道理也可以利用在購買投連險產品上，投保者可根據自身收入及市場的變化來決定是否增加投連險保費投入，如選擇每個月或每年固定繳納一筆保費。同時需要提醒投保者的是，投連險是一項中長期的投資計劃，不建議客戶頻繁進出。在比較產品投資收益時，不要只專注短期的漲幅，更要看重在一段時間內的平均收益，比如一年。投連險投資，重要的保障，而不是收益。在購買保險理財產品時，一定要謹記這一點。此外。投連險也有一定的風險，消費者需要理性購買，合理規(guī)劃。

#投連險 #投資理財 #理財產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 泰康贏家理財投資連結保險如何投保

摘要：泰康贏家理財投資連結保險產品信息簡介所屬險種：投資理財保險所屬公司：泰康人壽保險股份有限公司投保年齡：滿30天--65周歲繳費方式：一次性繳和不定期繳適合人群：對投資理財有偏好、經濟條件較好、風險承受力較強同時具有保障意識的客戶猶豫期及猶豫期退保自投保人簽收保險單之日起十日內為猶豫期。投保人于猶豫期內，可向本公司書面提出解除保險合同，并將保單等相關文件退還本公司。選擇在猶豫期后立即進行投資的，保險費尚未轉入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險合同的書面通知后向投保人無息退還已收取的全部保險費；選擇在本產品生效后立即投資的，保險費已進入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險合同的書面通知后，向投保人退還按其書面通知到達本公司之日后的下一個評估日的投資單位賣出價計算的保單賬戶價值，同時退還本公司已收取的該投保人繳納的所有初始費用、風險保障費和買賣差價。另外，所有在猶豫期內解除保險合同的，本公司須扣除保單制作費10元。保險費支付1、支付方式本產品保險費繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。投保人在繳納首期保險費并且保險合同生效后，可以隨時追加額外保險費進行投資，但投保人繳納的首期保險費和每次追加繳納的額外保險費金額須符合該次繳納時本公司的限額規(guī)定。2、最低繳費金額首期保險費最低不小于1萬且為1千的倍數額外保險費最低不小于5千且為1千的倍數1、“泰康贏家”首先是一款“壽險”。它具備人壽保險的基本功能，例如：提供相應的人生保障、保險利益具有排他性、保險利益免交所得稅等。 它雖然不是一個實現暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關保障的同時，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)的保證我們的資產。它是一種理想的“風險準備金”存儲方式。2、它是一款“投聯(lián)型”壽險。 其主要表現在交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等，但是沒有保底利率。a、交費靈活：可以任意選擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等，還可以一次或多次追加保費。b、保額可調整：保額分為兩部分，一部份為基本身故保險金，為保單帳戶價值×101％；另一部分為可選身故保險金，此部分由自己設定，但需符合其公司規(guī)定。c、保單價值領取方便：客戶可以隨時領取保單價值金額，可以作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。3、它是一款與利率走勢高度相關的投資連結型壽險。

#泰康人壽 #投連險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 不是每個人都適合購買投連險

摘要：隨著中國經濟的發(fā)展，很多人加入到了資本投資的領域。當前，兼具投資與保障功能的理財產品——投連險，已成為不少投資者居家理財的一個主要理財產品。投資都是有風險的，保險專家提醒，投連險不是純消費型保險，而是一個風險自擔的投資理財產品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報。作為普通投連險，由于沒有保本設置，所有風險均由投資者承擔，風險較大，尤其在熊市環(huán)境下，投連險賬戶難逃大跌。對此，專家建議，如果投連險賬戶凈值下跌，投資者可擇機調整賬戶，通過賬戶轉換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當市場獲利明顯時，再轉回進取型賬戶，這樣通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。一般來說，各家投連險一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費轉換，客戶可以定期檢查、調整投資組合。在中國一直以來在投連險購買方面存在著以下誤區(qū)。1、 投連險是短線理財產品“投連險是一個風險自擔的投資理財產品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險。”重慶保險專家說，從短期看，無論資本市場表現如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費率才歸零。2、 投連險適合所有投資者“投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現收益。”重慶保險專家說，從本質上講，投連險是一種投資型保險，在保障方面沒有純消費型保險充分，以下三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險，二是風險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險，三是短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。3、 投連險提前退保沒有損失“投連險提前退保并不劃算，因為在投連險投保初期會扣除初始費用、賬戶管理費、風險保費、手續(xù)費等費用，投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費的‘零頭’。”重慶保險專家說，為了最大限度實現投資收益，盡可能規(guī)避投資風險，投資者可以結合市場環(huán)境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉移，即在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉移至進取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉移至穩(wěn)健型的保險賬戶。4、 投資收益率非常高投資連結保險的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機會。從國外的經驗看，國外的投資連結保險的收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資收益總會有好有壞，期望其收益總是高于長期平均水平是不現實的。因此，對客戶來說，可以根據各投資賬戶的投資風格、投資經理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境，形成對賬戶收益的合理預期，否則可能難以實現其設定的投資目標。5、 無風險任何投資活動都有風險，而且風險跟收益總是對應的。雖然投資連結保險的投資是專家理財，能實現組合投資，但也只能是分散風險，把風險降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風險。另外，雖然承擔高風險并不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，客戶總要承擔一定的高風險。所以通過購買投資連結保險進行投資仍是有風險的行為，也就是說，有損失資金的可能。購買投連險需承受一定的風險，在目前復雜的經濟金融形勢下，投連險收益并不樂觀。因此，三類人不宜購買投連險：首先，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現收益。其次，風險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險。保險專家說，投連險允許保險公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風險“雙高”類產品，加上購買投連險需要支付初始費用、保單管理費、資產管理費、手續(xù)費等費用，投資者需要承擔為數不小的“收益損失”風險。最后，短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。保險專家說，從短期看，無論資本市場表現如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保費率才歸零。因此，短期需要動用投資資金的人也不宜購買投連險。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒投連險如何投保

摘要：趙先生現年40歲，經營一家汽車美容連鎖店。由于經營思路比較靈活，管理能力強，所以效益不錯，年收入在80萬元左右。趙先生的兒子今年11歲，小學5年級，雖然學習成績一般，但對做生意特別有興趣。 而趙先生則希望兒子能好好學習，考上大學，因為將來無論是找工作還是做生意，沒有文化就沒有競爭力。同時，他還在考慮兒子大學畢業(yè)后，經若干年的磨練后，再給他一筆創(chuàng)業(yè)基金，希望通過磨練，兒子能有朝一日接手自己的事業(yè)。除了生意的投資以外，趙先生沒有其它的投資和理財項目。 從朋友處得知，有種保險兼顧投資和保障兩種收益，趙先生想知道該如何投保。 針對趙先生的情況，保險專家的建議是： 購買“友邦少兒財富通B款投資連結保險”，保額5萬元，每年繳費15萬元，只需10年，便可獲如下安排： 1．孩子18-24歲（大學-研究生）每年可領取15萬元（以中檔演示利率5%計算）； 2．孩子30歲可領取創(chuàng)業(yè)金88萬元（以中檔演示利率5%計算）； 另外，以中檔演示利率5%計算，除可完成上述兩項安排外，更可在孩子60歲時，一次性領取231萬元，作為養(yǎng)老金補充。 少兒投連險雖然大都是為17歲以下孩子設計的產品，但實際上，產品的目標客戶群直指25歲以上50歲以下的父母。 事實上，很多人對少兒投連險的前景均表示看好。他們認為，從市場空間來看，少兒投連險的目標投?？蛻裟挲g從25歲到50歲，正是消費意愿最強烈、消費能力最高的年齡區(qū)間。作為父母來說，孩子又是他們最舍得投資的對象。少兒投連險積累的資金可以用作教育、婚嫁和孩子成人后的創(chuàng)業(yè)基金，一般來說，父母在這些方面都會早做準備。 與普通投連產品一樣，少兒投連險也有穩(wěn)健型、平衡型、增長型等不同類型的組合投資賬戶可供選擇，投資資產為股票、證券投資基金和固定收益類資產，投保人有靈活轉換帳戶的權利。友邦保險特別提醒客戶，希望短期投資并一夜暴富的客戶購買這個產品并不合適的。這個產品的目標是希望能讓用戶通過長期穩(wěn)定的投資，以獲得較高的收益，同時還能擁有保險保障。

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2024-09-03 16:23:22