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對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)哪一種好這個(gè)問題,開心保理財(cái)專家表示,保險(xiǎn)和銀行是三大金融工具中的兩大部分,在金融工具中所起的作用各不相同,保險(xiǎn)是金融工具中唯一一個(gè)解決人們保障問題的,保險(xiǎn)注重于保障和中長期的理財(cái),不能單純追求高收益。
如果購買純粹的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,建議您了解一下國壽的福祿雙喜至尊版,是業(yè)內(nèi)第一款投保人對(duì)保險(xiǎn)資金賬戶具有絕對(duì)掌控權(quán)的產(chǎn)品!二年一返錢,返錢直接進(jìn)入萬能賬戶,按月結(jié)算利息,客戶收益大幅提升,支取更加靈活;同時(shí)每年有分紅,不領(lǐng)取可以累積升息;返款和分紅一直到75周歲,在返還所交保費(fèi)!返款和分紅錢,都?xì)w投保人掌控管理,很適合以孩子名義投保,自己進(jìn)行投資理財(cái)?shù)?!從感性方面來說,只要是保險(xiǎn)都是好的,因?yàn)槎伎梢詾榭蛻籼峁┓?wù),但從理性方面來講,保險(xiǎn)的好與不好還要看個(gè)人的需求,看個(gè)人需要解決哪方面的需求,如果我們選擇的保險(xiǎn)解決不了我們最擔(dān)心最需要的問題,那么即使這款保險(xiǎn)再好也是不適合我們的。
從最專業(yè)的角度來說,為孩子來購買保險(xiǎn)首先需要從3方面考慮:1、意外健康,2、教育婚嫁,3、理財(cái)
同時(shí),在為孩子選擇保險(xiǎn)時(shí)還要考慮最重要的一點(diǎn):這款保險(xiǎn)是否對(duì)投保人有豁免的功能,因?yàn)樵诤⒆游闯赡昶陂g,父母不僅是孩子精神支柱,更是經(jīng)濟(jì)支柱,如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)孩子的保費(fèi)將無從獲取,這樣孩子同樣沒有保障。
此外,還有一款專門的少兒保險(xiǎn):國壽福星少兒——保倒孩子30歲,孩子在最需要用錢的時(shí)候返錢(18、22、25、30),同時(shí)如果投保人在繳費(fèi)期間發(fā)生高殘或身故,不僅免交未交保費(fèi),每年給孩子基本保額的50%最為成長金,直到孩子18歲。
保險(xiǎn)是一種穩(wěn)健的理財(cái)品種,它可以滿足按不同年齡層的不同需求,來量身打造不同的理財(cái)方案,不管是繳費(fèi)年期、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式……都可以因人而異,尤其過程當(dāng)中可以擁有高保障,可以確保我們有足夠的時(shí)間,來完成我們的人生目標(biāo),可以說是打地基當(dāng)中,最穩(wěn)妥的選擇。
為子女教育投資買保險(xiǎn),應(yīng)遵循的重要原則是“保障第一、收益第二”?,F(xiàn)在市面上保險(xiǎn)品種繁多,但基本上可以分為保障型保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)三類。由于我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度沒有把少年兒童完全納入保障范圍,而少兒身體比較弱,發(fā)病幾率高,因此,要想保孩子健康平安,使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于經(jīng)濟(jì)困境,在為子女購買保險(xiǎn)時(shí),首先應(yīng)該為孩子購買保障型保險(xiǎn),如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn),其次是教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn),在有余力的條件下,再考慮為孩子購買有投資功能的保險(xiǎn)。
正是因?yàn)楹⒆咏逃鸬闹匾?,在為孩子籌備教育金的過程中,就要格外注意資金積累的穩(wěn)妥、安全和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),盡量選擇有固定收益和保證資金安全的積累方式。如太平人壽的“福壽連連”就是這樣一款兩全分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,它的保險(xiǎn)責(zé)任包括生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、祝壽金。作為一款長期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,在保證資金安全的前提下,保值增值,規(guī)劃人生的現(xiàn)金流,特別適合父母給子女購買,為孩子準(zhǔn)備長期穩(wěn)健持續(xù)的現(xiàn)金流。據(jù)了解,“金悅?cè)松?rdquo;銷售至今,80%的保單都來自父母為子女投保。不僅可以為子女的教育金做規(guī)劃,還可以準(zhǔn)備婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等;它的累積生息功能,可以滿足客戶不同人生階段的資金需求,客戶只要選擇不領(lǐng)取生存金,公司對(duì)其累積生息,年復(fù)利計(jì)息,客戶可以在需要的時(shí)候分階段領(lǐng)取。
如今市面上還推出了偏重理財(cái)收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如開心保代理銷售的弘康零極限B款和C款、新華I理財(cái)?shù)鹊?,最短持有期?/font>1-7年,預(yù)期年化收益率最高可達(dá)到5.28%,同時(shí)具有基礎(chǔ)的保障功能,保本保底,也可以作為教育投資選擇。建議家長根據(jù)自己的投資收益期望值和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇一款合適的理財(cái)保險(xiǎn),可以考慮短線的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,建議時(shí)間以5年為限,不宜過長。
在我國城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中,子女的教育經(jīng)費(fèi)是很重要的一部分,甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購房之前。從孩子一出生開始,父母就開始考慮小寶寶理財(cái)保險(xiǎn)哪種好?哪種作為保障,哪種作為教育儲(chǔ)備?而對(duì)于3歲寶寶來說,教育規(guī)劃已經(jīng)開始提上日程。
王女士和先生均是某學(xué)校的教師,其家庭月收入為6000元,除去日常開支和償還住房貸款,每月結(jié)余1800元左右,女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財(cái)觀念均屬于保守型,其理財(cái)要求是絕對(duì)穩(wěn)健,有風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)決不碰。所以,為了積攢孩子的教育費(fèi)用,王女士首先看好了教育儲(chǔ)蓄,今年年初她到銀行開立了一個(gè)6年期的教育儲(chǔ)蓄賬戶,每月存270元,預(yù)計(jì)孩子上高中時(shí)可以取回本息21089元。但這樣存了一段時(shí)間之后,王女士感到教育儲(chǔ)蓄太麻煩,她說現(xiàn)代人最重要是時(shí)間,可這樣月月跑銀行會(huì)浪費(fèi)大量的時(shí)間和精力,于是便想辦理銷戶,選擇其它存款方式。另外,為了追求穩(wěn)妥,王女士其它收入的打理也均以定期儲(chǔ)蓄為主。
小孩教育規(guī)劃方案:
1、子女教育的費(fèi)用由于沒有預(yù)知性,彈性很強(qiáng),所以要寧可多準(zhǔn)備,屆時(shí)多余的部分可作養(yǎng)老金;
2、要充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi);
3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投,投資16年,按照10%的年化收益,屆時(shí)可得846785.47元;另每月定投600元的配置型股票基金,同樣投資16年,按照10%收益,可得282261.82元;購買信誠人壽的福連金生產(chǎn)品2份,其中1份每月500元,繳費(fèi)10年,被保險(xiǎn)人趙女士;另外一份每月200元,被保險(xiǎn)人為子女,繳費(fèi)10年,16年以后大概可獲取254026.76元;20000元投資于股票,共投資16年,按照13%計(jì)算,屆時(shí)可獲取141346.5元??偣┙o有1524420.56元,已基本滿足小孩的教育需求。
一、有實(shí)際的目標(biāo),懂得量力而行
教育理財(cái)?shù)倪^程其實(shí)就是教育資金的保值、增值的過程,是一個(gè)緩慢的過程,并非一蹴而就。中國教育理財(cái)要??顚S茫?wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造,其僅僅只是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工具,不是目標(biāo)本身,如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。
二、投資策略合適,投資工具選擇合理
為了達(dá)到預(yù)先設(shè)定的教育理財(cái)目標(biāo),要執(zhí)行合適的投資策略,選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財(cái)目標(biāo)后,把目標(biāo)與當(dāng)前的實(shí)際情況相比較就可以算出兩者間的差距,而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達(dá)成目標(biāo)所剩余的時(shí)間,推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況,從這個(gè)收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資組合進(jìn)行資產(chǎn)配置。
三、越早越好,長期堅(jiān)持
確定了理財(cái)目標(biāo),制定了投資策略和選擇好投資工具后,最后就是按部就班,堅(jiān)持不懈地執(zhí)行。對(duì)于教育保險(xiǎn)之類的理財(cái)產(chǎn)品,越早開始越好,孩子年齡越小費(fèi)率越便宜,而且越早進(jìn)行,壓力也會(huì)相應(yīng)變小。
此外,教育理財(cái)規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張,如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢,或者盲目冒進(jìn)作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財(cái)產(chǎn)品都有一定的周期性,隨意中斷可能無法完成教育金的儲(chǔ)備或出現(xiàn)一定虧損。
3歲孩子的教育理財(cái)規(guī)劃可選方式很多,但建議家長們能夠合理的選擇和搭配,以穩(wěn)健投資為主。同時(shí)也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充兒童意外保險(xiǎn),在教育儲(chǔ)蓄的同時(shí),也為孩子提供更多的意外保障,呵護(hù)孩子健康成長。
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