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31天期預(yù)期年收益7%

浦發(fā)正發(fā)行的個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)2014年第176期同享盈添利計(jì)劃，扣除相關(guān)信托費(fèi)用后的預(yù)期投資收益率為7.55%，再扣除0.05%的銀行托管費(fèi)率、0.50%的銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率，投資者最終可拿到7%的回報(bào)。

這款產(chǎn)品的募集結(jié)束日為5月6日，預(yù)計(jì)最高募集規(guī)模3.05億元，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元，但期限較長(zhǎng)，為736天。

截至5月8日才停止募集的浦發(fā)銀行(9.77, -0.03, -0.31%)“私銀專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品2014年第30期尊享盈添利計(jì)劃”，投資者回報(bào)也達(dá)到7%，期限731天，認(rèn)購(gòu)門(mén)檻為30萬(wàn)元，最高募集規(guī)模1.21億元。

中小城商行正發(fā)行的產(chǎn)品中，同樣有不少收益率頗高者。江蘇太倉(cāng)農(nóng)商行的“天天向上61號(hào)”(0101期)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，5月4日停止募集，規(guī)模上限為1億元，個(gè)人客戶(hù)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元，每人限額10萬(wàn)元。

這款產(chǎn)品的理財(cái)期限僅有31天，但它預(yù)期年收益率卻高達(dá)7%。太倉(cāng)農(nóng)商行表示，資金投向銀行間同業(yè)存放、國(guó)內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、央行[微博]票據(jù)和信用等級(jí)在投資級(jí)(AA級(jí))及以上企業(yè)債等金融投資工具。

蘇州銀行最近發(fā)行一款理財(cái)產(chǎn)品的收益率也堪稱(chēng)驚艷。這款名為“金石榴嘉盈”2014年4月第3期理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為364天，起點(diǎn)金額10萬(wàn)元，但它的預(yù)計(jì)年化收益率高達(dá)7.50%。

蘇州銀行表示，除了貨幣市場(chǎng)工具、債券外，資金還投向信托計(jì)劃(70%以?xún)?nèi))、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

那么這些產(chǎn)品的高收益究竟從何而來(lái)，銀行是否會(huì)虧本賺吆喝？以南京銀行(7.80, 0.02, 0.26%)近日發(fā)行的聚富(1401期17)365天人民幣理財(cái)產(chǎn)品(北京)為例，收益率分三個(gè)檔次，10萬(wàn)元起點(diǎn)的為6.6%、30萬(wàn)元起點(diǎn)為6.8%、50萬(wàn)元達(dá)到7.0%。這三個(gè)檔次對(duì)應(yīng)的募集規(guī)模為0.8億元、0.6億元和0.6億元。

南京銀行測(cè)算，在這款產(chǎn)品的投資工具范圍中，銀行間5年期企業(yè)債發(fā)行收益率里，公司評(píng)級(jí)為AA+可達(dá)6.70%、公司評(píng)級(jí)為AA-為7.10%、公司評(píng)級(jí)為AA的5年期中期票據(jù)達(dá)到7%。

另外公司評(píng)級(jí)為A+，債券評(píng)級(jí)為A-1的1年期短期融資券發(fā)行收益率為7.15%；銀行間1個(gè)月期的同業(yè)存款、回購(gòu)和拆借利率均可達(dá)到6.5%。

在售平均預(yù)期收益5.43%

近些年來(lái)，銀行固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益率突破7%關(guān)口，主要在2013年明顯發(fā)生過(guò)兩回，分別是2013年6月末、12月末。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，與2013年情形相比，2014年超過(guò)7%收益的銀行理財(cái)呈現(xiàn)三大特點(diǎn)，首先是門(mén)檻高，2013年的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)多為5萬(wàn)元，而最近則在10萬(wàn)元、30萬(wàn)元和50萬(wàn)元較為普遍。

其次2013年兩次高收益理財(cái)，發(fā)生的背景都是市場(chǎng)流動(dòng)性緊張，因此它們期限較短，多在1-3個(gè)月以?xún)?nèi)。而上述的理財(cái)產(chǎn)品期限基本都在1年、2年時(shí)間；再者，2013年的產(chǎn)品發(fā)行銀行以股份行為主，最近則以中小城商行、農(nóng)商行為主。

事實(shí)上21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道統(tǒng)計(jì)，自2014年以來(lái)，銀行似乎更愿意用收益較高的長(zhǎng)期限理財(cái)產(chǎn)品，來(lái)鎖定投資者的資金。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)也證明這點(diǎn)，在一季度，投資期限大于六個(gè)月的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量的比例為13.61%，環(huán)比上升16.56個(gè)百分點(diǎn)。

投資期限在一年以上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品總計(jì)發(fā)行273款，占人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總量的2.36%，環(huán)比上升60.59個(gè)百分點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)眾寶們齊下陣

相反，今年1月-2月，“寶寶”類(lèi)貨基產(chǎn)品攀登上收益率的高峰，譬如表現(xiàn)最好的貨基產(chǎn)品7天年化收益率達(dá)7.51%，達(dá)到6%的比比皆是。當(dāng)時(shí)1-3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均收益率僅在5.54%。最近余額寶已經(jīng)跌至5.0480%、微信理財(cái)通則是5.0270%，僅錢(qián)大掌柜仍能保持在5.776%。

因此最近銀行理財(cái)開(kāi)始反攻“寶寶”們的陣地。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年4月30日在售的非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品共343款，其中預(yù)期收益率超6%的銀行理財(cái)產(chǎn)品有36款，4月30日在售理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.43%。

以交通銀行最新理財(cái)產(chǎn)品為例：天添利C款

交通銀行最新理財(cái)產(chǎn)品，天添利C款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率提升啦!產(chǎn)品保本且靈活,在滿(mǎn)足您對(duì)資金高度流動(dòng)性和安全性要求的同時(shí)擴(kuò)大您的收益!買(mǎi)入當(dāng)日成交,即刻享受收益；每日均可贖回,贖回本金實(shí)時(shí)入賬,資金即時(shí)可用,預(yù)期年化收益率可達(dá)2.6%-2.8%(交易時(shí)間:每個(gè)自然日的8:45-19:00)。

交通銀行最新理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)：

一款高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、超短期的理財(cái)產(chǎn)品——天添利C款“至尊版”問(wèn)世了，只需一天就能讓您的財(cái)富滾動(dòng)起來(lái)！

適合人群：本產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)短期投資理財(cái)需要，適合打新股客戶(hù)和隨時(shí)有資金需求的客戶(hù)。

產(chǎn)品說(shuō)明：起點(diǎn)金額10萬(wàn)元，以1000元整數(shù)倍遞增，預(yù)期年化收益率1.7%，首次申購(gòu)滿(mǎn)500萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率達(dá)2%，且以后持有金額低于500萬(wàn)元，也可以享受該收益率。

交通銀行相關(guān)人士介紹，天添利C款（含至尊版）理財(cái)產(chǎn)品是一款保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要特點(diǎn)是每個(gè)自然日交易時(shí)間內(nèi)可自由申購(gòu)贖回，具有較好的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)的日?，F(xiàn)金流管理，網(wǎng)銀柜面均可銷(xiāo)售。該理財(cái)產(chǎn)品募集的資金主要投資于：1.國(guó)債、金融債、央票、高等級(jí)信用債等固定收益工具；2.同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、債券回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)工具；其中國(guó)債、金融債、央票、高等級(jí)信用債等固定收益工具占比0%—50%。同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、債券回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)工具占比40%—100%。

交通銀行最新理財(cái)產(chǎn)品——天添利C款案例：

9天收益為活期利息的5倍

以丁先生為例，去年的十一長(zhǎng)假期間，他在9月30日下午休市后將閑置資金轉(zhuǎn)入交行資金賬戶(hù)，用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)了“天添利C款至尊版”短期理財(cái)產(chǎn)品。丁先生閉市前從股市轉(zhuǎn)出資金500萬(wàn)元，9天后再轉(zhuǎn)回股市。

如果直接存入活期賬戶(hù)里，其9天的利息是5000000×0.5%×9/365=616元；如果丁先生購(gòu)買(mǎi)交行“天添利C款至尊版”超短期理財(cái)產(chǎn)品，則這9天的收益是5000000×2.5%×9/365=3082元，幾乎是活期利息的5倍。此外，丁先生只要在10月10日上午9：00開(kāi)市之前贖回天添利C款產(chǎn)品，即可實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)到賬，立即就能投入股票買(mǎi)賣(mài)交易中。

如今的丁先生已經(jīng)是天添利產(chǎn)品的忠實(shí)粉絲，每到周五都會(huì)將股市上的資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)天添利C款產(chǎn)品，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，足不出戶(hù)就可以獲得高收益。丁先生對(duì)自己的這一發(fā)現(xiàn)，感到非常得意：“在行情不好時(shí)，購(gòu)買(mǎi)‘天添利’，這筆錢(qián)就比在銀行賺取的活期利息收益更高。

不同的銀行都會(huì)隨時(shí)推出不同的銀行最新理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品因?yàn)闅w屬銀行的不同，相應(yīng)的收益和操作手法也是略有不同，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯建議廣大投資理財(cái)愛(ài)好者在選擇購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，良好的結(jié)合自身的實(shí)際需要才是最重要的。

伴隨著人們生活水平的不斷提高，銀行理財(cái)成為很多家庭的首選，首先因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)渠道比較親民，尤其對(duì)于年齡較大的投資理財(cái)愛(ài)好者，銀行理財(cái)更是他們的首選理財(cái)產(chǎn)品，那么，在這一類(lèi)人群當(dāng)中，最?lèi)?ài)關(guān)注，也最常關(guān)注的就是那家銀行理財(cái)收益高，畢竟，都是投資，選擇理財(cái)收益高的產(chǎn)品是每個(gè)投資理財(cái)愛(ài)好者的共鳴。

針對(duì)哪家銀行理財(cái)收益高的問(wèn)題，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯總結(jié)出以下幾點(diǎn)來(lái)和大家分享以下，讓我們一起來(lái)了解下。

2014那家銀行理財(cái)收益高：

2014年機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存 2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)可謂紅紅火火，在“錢(qián)荒”、“攬儲(chǔ)”及“互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)”等關(guān)鍵詞下，年內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量及預(yù)期收益不斷攀升。對(duì)于2014的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，業(yè)內(nèi)人士表示，其發(fā)行量會(huì)繼續(xù)保持高位，預(yù)期收益率走勢(shì)主要取決于資金面的情況。   在滬某外資行財(cái)富管理部產(chǎn)品總監(jiān)指出，由于今年央行仍將實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)微調(diào)預(yù)調(diào)，保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模合理適度增長(zhǎng)，偏緊的政策立場(chǎng)是2104年的主調(diào)。再加上，美聯(lián)儲(chǔ)已開(kāi)始逐步縮減購(gòu)債規(guī)模，熱錢(qián)將逐步回流發(fā)達(dá)市場(chǎng)。因此，預(yù)計(jì)2014年市場(chǎng)的整體資金面將是穩(wěn)中趨緊，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益仍有望走高。特別是月末、季末等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的短暫投資機(jī)會(huì)值得關(guān)注。 

分析師也稱(chēng)，2014年流動(dòng)性演變將取決于央行的態(tài)度。在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和防范中長(zhǎng)期的通脹壓力之間，以及提高資金配置效率和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間尋求有效平衡點(diǎn)，依然是央行實(shí)施貨幣政策的落腳點(diǎn)。而基于通脹壓力以及杠桿作用考慮，2014年國(guó)內(nèi)的貨幣政策仍將保持中性立場(chǎng)，市場(chǎng)的資金面或?qū)⒗^續(xù)保持緊平衡狀態(tài)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較難回落。

針對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)《2014中國(guó)財(cái)富管理報(bào)告：展望與策略》報(bào)告指出，2014年，銀行理財(cái)可能會(huì)有幾大亮點(diǎn)出現(xiàn)。首先是在投資標(biāo)的方面，2013年有10家商業(yè)銀行試點(diǎn)債權(quán)直接融資工具，并發(fā)行了可投資債權(quán)直接融資工具的資產(chǎn)管理計(jì)劃，加之12月末監(jiān)管層放行銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)立證券賬戶(hù)投資于滬深兩市固定收益類(lèi)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)2014年直接投資類(lèi)銀行理財(cái)將大幅增加。未來(lái)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品以及投資于資產(chǎn)證券化、金融衍生品等創(chuàng)新投資標(biāo)的的銀行理財(cái)產(chǎn)品將是銀行理財(cái)產(chǎn)品的主力軍。其次，在投資標(biāo)的范圍上，銀行資管計(jì)劃可能出現(xiàn)較大的突破，或?qū)⒉皇茔y行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)有法律法規(guī)限制，可直接投資于二級(jí)股票市場(chǎng)、企業(yè)股權(quán)等。再次，央行推出了《同業(yè)存單管理暫行辦法》，商業(yè)銀行同時(shí)推出掛鉤同業(yè)存款的理財(cái)產(chǎn)品，利率水平較高而風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。最后，隨著金融市場(chǎng) 的持續(xù)發(fā)展與利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，以預(yù)期收益率為主的發(fā)行形式也可能發(fā)生改變。如自2013年起銀行開(kāi)始試點(diǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃，形式更加類(lèi)似于公募基金產(chǎn)品，采用凈值的方式表現(xiàn)收益。

不能只看哪家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高 其實(shí)需要綜合考慮多種因素

市民老周告訴我們，他周?chē)芏嗯笥讯荚谫I(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。像他自己，就有很多家銀行的貴賓卡，銀行客戶(hù)經(jīng)理經(jīng)常會(huì)主動(dòng)發(fā)產(chǎn)品信息給他。老周呢，比較以后看哪家收益高一點(diǎn)，就買(mǎi)哪家銀行的產(chǎn)品。

“選擇產(chǎn)品的時(shí)候，我主要還是看收益率，當(dāng)然，也會(huì)了解這個(gè)產(chǎn)品的資金投向之類(lèi)的。風(fēng)險(xiǎn)肯定有的，現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的，但是基本上都不太會(huì)產(chǎn)生什么問(wèn)題，產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年華收益率。”其實(shí)類(lèi)似老周這樣的老年投資者很多：喜歡購(gòu)買(mǎi)相對(duì)穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品；喜歡在空余時(shí)間對(duì)比各家銀行的產(chǎn)品收益率，這甚至已經(jīng)成為他們的一種生活方式。但是，在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，是不是只要看收益率就可以了呢？

專(zhuān)家解說(shuō)：

“比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資群體的偏好。這一群體可供選擇的投資渠道相對(duì)比較少：像股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，除非是部分家庭經(jīng)濟(jì)寬裕、又具備金融理財(cái)知識(shí)和良好心理素質(zhì)的群體，一般不建議重點(diǎn)去配置；所以比較多的人選擇定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。”

“因?yàn)榭臻e時(shí)間多，所以老年投資者可以貨比三家?，F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型復(fù)雜，投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)要慎重選擇，需結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來(lái)綜合考慮。比如：有的客戶(hù)買(mǎi)了預(yù)期收益較高的產(chǎn)品，過(guò)陣子可能發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是掛鉤股票的，而且不是固定收益的。”

所以綜合來(lái)說(shuō)，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的中老年投資者，不能僅僅只看哪家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高來(lái)做出絕對(duì)的決定，一定要從實(shí)際出發(fā)，結(jié)合自身，嚴(yán)格考量。

繼2014年1月推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品“零錢(qián)寶”之后，蘇寧的公司理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品也于2月26日18點(diǎn)正式上線。據(jù)了解，這是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)零售領(lǐng)域第一個(gè)公司理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品，也是中國(guó)金融領(lǐng)域的一次創(chuàng)新。

蘇寧公司理財(cái)產(chǎn)品也是T+0

公司理財(cái)產(chǎn)品發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì)