約有52項(xiàng)符合搜索家庭財(cái)產(chǎn)的查詢結(jié)果，以下是第51-60項(xiàng)。
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認(rèn)識保險(xiǎn)
家財(cái)險(xiǎn)如何投險(xiǎn)更合適 核保易通過
- 摘要：投保人在投保前應(yīng)認(rèn)真了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容及關(guān)聯(lián)險(xiǎn)別，認(rèn)清所選家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否真正符合自己的需要，勿要盲目亂投以防得不償失。當(dāng)然，在家財(cái)險(xiǎn)核保過程中，需要對有些因素進(jìn)行重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析和評估，這樣在投保時(shí)才能夠更快的通過。下面小編帶著大家深入的了解一下家財(cái)險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)一般分為二種，一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數(shù)額的保費(fèi)(一般為數(shù)百元)，出險(xiǎn)后經(jīng)過保險(xiǎn)公司核實(shí)后可獲賠；另一種是投資理財(cái)型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險(xiǎn)，到期返還一定數(shù)額的利息。若出險(xiǎn)，則可獲賠。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種特殊的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別，包括若干險(xiǎn)種，它在實(shí)務(wù)中主要可以分為四類：一是房屋保險(xiǎn)，如面向鄉(xiāng)村居民的農(nóng)房保險(xiǎn)，面向城鎮(zhèn)居民的房屋保險(xiǎn)(申請個(gè)人住房貸款必須投保房屋保險(xiǎn)等即是；二是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家用電器保險(xiǎn)等；三是家庭或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，如住宅責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)等，三是家庭或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，如私人汽車保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)等。除主險(xiǎn)保單條款外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種更是豐富多彩。如居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責(zé)任、外出旅行衣物行李、額外租房費(fèi)用、租金收入損失、玻璃單獨(dú)破碎、清理殘骸費(fèi)用、搬家損失、自行車責(zé)任、乘坐交通工具意外傷害等都在附加保險(xiǎn)條款之列。家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險(xiǎn)責(zé)任，即因下列原因招致家庭財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償相應(yīng)損失和為防止或減少損失而支付的施救費(fèi)用:一、火災(zāi)、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災(zāi)害；三、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴(kuò)展至民眾騷亂、暴動(dòng)和他人惡意破壞。但是房屋保險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)是有區(qū)別的：一是保障范圍不同。房屋保險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。二是，保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保戶一般附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。三是賠償處理不同。房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將按比例賠償；家財(cái)險(xiǎn)一般不適用比例分?jǐn)偅ｋU(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家財(cái)險(xiǎn)核保的七大要素主要的核保要素有：1、 保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境。保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境不同，直接影響其出險(xiǎn)幾率的高低以及損失的程度。例如，對所投保的房屋，要檢驗(yàn)其所處的環(huán)境是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)還是居民區(qū)；附近有無諸如易燃、易爆的危險(xiǎn)源；救火水源如何以及與消防隊(duì)的距離遠(yuǎn)近；房屋是否屬于高層建筑，周圍是否通暢，消防車能否靠近等。2、 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)。查明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)，可以了解其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)要查明建筑物的主體結(jié)構(gòu)及所使用的材料，以確定其危險(xiǎn)等級。3、 投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況。一這是對投保財(cái)產(chǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)的檢驗(yàn)。(1)認(rèn)真檢查投保財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，投保的財(cái)產(chǎn)是否屬于易燃、易爆品或易受損物品；對溫度和濕度的靈敏度如何；機(jī)器設(shè)備是否超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)；使用的電壓是否穩(wěn)定；建筑物結(jié)構(gòu)狀況等。(2)對投保財(cái)產(chǎn)的關(guān)鍵部位要重點(diǎn)檢查。例如，建筑物的承重墻體是否牢固；船舶、車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)的保養(yǎng)是否良好。(3)嚴(yán)格檢查投保財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范情況。例如有無防火設(shè)施報(bào)警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)施；機(jī)器有無超載保護(hù)、降溫保護(hù)措施；運(yùn)輸貨物的包裝是否符合標(biāo)準(zhǔn)；運(yùn)載方式是否合乎標(biāo)準(zhǔn)等。4、 有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)。正處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)意味著該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)必然或即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失，這樣的財(cái)產(chǎn)在家財(cái)險(xiǎn)核保過程中，保險(xiǎn)人不予承保。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具有損失發(fā)生的不確定性。必然發(fā)生的損失屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)人予以承保，就會造成不合理的損失分布，這對于其他被保險(xiǎn)人是不公平的。5、 檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況。健全的安全管理制度是預(yù)防二降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的保證，可減少承保標(biāo)的損失，提高承保質(zhì)量。因此，核保人員應(yīng)核查投保方的各項(xiàng)安全管理制度，核查其是否有專人負(fù)責(zé)該制度的執(zhí)行和管理。如果發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)建議投保人及時(shí)解決，并復(fù)核其整改效果。倘若保險(xiǎn)人多次建議投保方實(shí)施安全計(jì)劃方案，但投保方仍不執(zhí)行，保險(xiǎn)人可調(diào)高費(fèi)率，增加特別條款，甚至拒保。6、 查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄。這上核保要素主要包括被保險(xiǎn)人發(fā)生事故的次數(shù)、時(shí)間、原因、損失及賠償情況。一般從被保險(xiǎn)人過去3~5年間的事故記錄中可以看出被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的管理情況，通過分析以往損失原因找出風(fēng)險(xiǎn)所在，督促被保險(xiǎn)人改善管理，采取有效措施，避免損失。7、 調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況。特別是對經(jīng)營狀況較差的企業(yè)，家財(cái)險(xiǎn)核保過程中要弄清是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)。一般可以通過政府有關(guān)部門或金融單位了解客戶的資信情況：必要時(shí)可以建立客戶資信檔案，以備承保時(shí)使用。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識保險(xiǎn)
走出投保誤區(qū) 正確選擇財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
- 摘要：經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)了理財(cái)觀念的更新和生活水平的提高。為了防范意外或者災(zāi)害事故對財(cái)產(chǎn)造成的損失，很多人選擇投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為“社會穩(wěn)定器”，日益受到社會公眾的普遍重視。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，物質(zhì)財(cái)富的豐裕，人們居安思危的意識明顯增強(qiáng)，對轉(zhuǎn)嫁籠罩在自己身上的風(fēng)險(xiǎn)要求也十分迫切。由于人們對保險(xiǎn)知識了解和掌握程度的制約和思維上的差異，在日常財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行為中，有很大一部分人常表現(xiàn)出一些似是而非的看法和困惑，使他們在有意無意中走進(jìn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的誤區(qū)。誤區(qū)之一：不仔細(xì)閱讀條款，人云亦云保險(xiǎn)合同是格式合同，保險(xiǎn)條款都是保險(xiǎn)公司單方制定的，而且條款中引用專業(yè)術(shù)語多，投保人由于無暇或無意深究條款內(nèi)容，僅是根據(jù)自己的需要，順著保險(xiǎn)從業(yè)人員引導(dǎo)的路子思考，從大的方面選擇投保險(xiǎn)種，而對條款中列明的可保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容往往不去認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，等出現(xiàn)意外或出險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司咨詢或索賠時(shí)，常常因本人的愿望得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說婆有理，公說公有理”的狀況。誤區(qū)之二：視保險(xiǎn)為“賭博”有些保戶錯(cuò)誤地認(rèn)為現(xiàn)在房屋普遍都是鋼筋混凝土建筑，企業(yè)家庭也十分重視安全防護(hù)，災(zāi)難不一定就會降臨到自己頭上。而且即使發(fā)生天災(zāi)人禍，財(cái)產(chǎn)也不可能有多大損失。其實(shí)這種僥幸心理是把辛辛苦苦積攢下來的財(cái)富當(dāng)兒戲，違背了保險(xiǎn)的本質(zhì)含義。誤區(qū)之三：超額投保就是投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，確定的保險(xiǎn)金額大于所保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。在保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的概念。超過財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，超過部分是無效投保，多繳了保險(xiǎn)費(fèi)，是不必要的浪費(fèi)，保險(xiǎn)公司在定損中，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。誤區(qū)之四：投保不足額有些保戶為了省幾元錢保險(xiǎn)費(fèi)，在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，僅投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的一部分，這種貌似“精明”的選擇，卻在財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后鑄成大錯(cuò)。因?yàn)楦鶕?jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，對“不足額投保的財(cái)產(chǎn)”按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。誤區(qū)之五：重復(fù)保險(xiǎn)根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)公司按照其保險(xiǎn)金額與投保金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則也規(guī)定，所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額，即不允許通過保險(xiǎn)補(bǔ)償獲利。誤區(qū)之六：不能履行如實(shí)告知保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，對投保標(biāo)的可能面臨的危險(xiǎn)或是否正處在危險(xiǎn)狀態(tài)十分關(guān)注，這也是保險(xiǎn)公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費(fèi)率檔次、明確保險(xiǎn)與投保雙方權(quán)力與義務(wù)的重要因素。保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人的陳述和提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知并信守承諾，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。如果因投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任，或者解除保險(xiǎn)合同。誤區(qū)之七：標(biāo)的變化不到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的隨時(shí)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此，對涉及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。誤區(qū)之八：災(zāi)害事故造成的一切損失都由保險(xiǎn)公司包下來保險(xiǎn)不是“包險(xiǎn)”，能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償，一要看遭受損失的標(biāo)的是不是在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)；二要看造成損失的原因是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。對企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司承擔(dān)災(zāi)害事故造成的直接損失，由于停工等引起利潤、工人工資等的間接損失概不承擔(dān)賠償責(zé)任。誤區(qū)之九：保了險(xiǎn)，投保人可以高枕無憂有少數(shù)參加保險(xiǎn)的人認(rèn)為，保了險(xiǎn)危險(xiǎn)都交給保險(xiǎn)公司了。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，參加保險(xiǎn)的人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財(cái)產(chǎn)損失程度降低到最低限度。誤區(qū)之十：放棄對第三方造成損失的追償權(quán)利有些保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的，對于這部分損失保險(xiǎn)公司在取得代位追償權(quán)時(shí)，可以先予以賠償，然后再向第三方追償。有些參加保險(xiǎn)的人，以為獲得了保險(xiǎn)公司的賠償，如何和怎樣向第三方追償這是保險(xiǎn)公司的事，與己無關(guān)，其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。如何投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)才能避免陷入投保誤區(qū)？目前市場上家財(cái)保險(xiǎn)種類不少，既有長期的投資保障型，也有短期的單純保險(xiǎn)型，各自承保的范圍各異。而且，在家庭財(cái)產(chǎn)中，保險(xiǎn)公司對可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)都有明確規(guī)定。一般來說，擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及室內(nèi)裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等屬于可保財(cái)產(chǎn)。除此之外，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品也承?，F(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等。而古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬、票證、有價(jià)證券、資料、書籍、電腦軟件、通訊工具、交通工具、動(dòng)植物、營業(yè)性房屋和無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)等均為不可保財(cái)產(chǎn)。其次，需要詳細(xì)了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是什么。一般的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承擔(dān)兩種狀況造成的財(cái)產(chǎn)損失，一種是該險(xiǎn)種承擔(dān)的基本責(zé)任，主要是包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害，以及飛行物等空中運(yùn)行物墜落和外來的不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物及其他固定物體倒塌造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；另一種是特約責(zé)任，這需要事前由投保人選擇其中一種，包括盜竊責(zé)任和管道破裂及水漬責(zé)任。與此同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為防止和減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所支付的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也負(fù)責(zé)賠償。最后，要根據(jù)自身情況，家庭承受能力，以及財(cái)產(chǎn)價(jià)值確定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。按照保險(xiǎn)的賠付原則，如果財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失超過保險(xiǎn)金額，最多只能按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，換句話說，如果投保人投保了5萬元保險(xiǎn)金額，而實(shí)際損失只有8千元，最高只能賠付8千元；但實(shí)際損失少于保險(xiǎn)金額，則按照實(shí)際損失給予賠償。所以，在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，不要超出財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，否則投保人多交的保險(xiǎn)費(fèi)沒有任何意義。有的人還自作主張，將自家的同一財(cái)產(chǎn)向多家保險(xiǎn)公司投保，認(rèn)為一旦出事可以得到更多賠償，這也是不可取的，因?yàn)楫?dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失后，各家保險(xiǎn)公司只能分?jǐn)傌?cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，投保人不能獲取額外好處?；诖耍~投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和重復(fù)投保都沒有必要。
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2024-09-03 16:23:22
首次關(guān)注立得50積分
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