約有44項(xiàng)符合搜索財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的查詢結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
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行業(yè)資訊
多因素影響 財(cái)險(xiǎn)公司成本增加 利潤率下降
- 摘要:受物價(jià)上漲,非理性競(jìng)爭(zhēng),自然災(zāi)害性事件增多等因素影響,保險(xiǎn)公司賠付率上升;資本市場(chǎng)深度調(diào)整及降息周期來臨,令財(cái)險(xiǎn)公司投資收益下滑;上半年車險(xiǎn)承保利潤率下降,在一定程度上增加財(cái)險(xiǎn)公司的費(fèi)用率。
車險(xiǎn)承保利潤率下降
上半年,占產(chǎn)險(xiǎn)七成以上的車險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入保持了穩(wěn)定增長,但承保利潤率、綜合成本率等指標(biāo)不如去年理想。以保費(fèi)收入列全國第二位的廣東為例,上半年車險(xiǎn)承保利潤率為5%,同比下降了2.5個(gè)百分點(diǎn)。“今年車險(xiǎn)行業(yè)的承保利潤率比去年會(huì)略有下滑。”一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人向記者表示,“其中有多方面的因素影響,包括人工、零配件、人身傷害等成本的增加及監(jiān)管部門對(duì)車險(xiǎn)理賠難的治理等。當(dāng)然,更重要的是新增車險(xiǎn)投保量有所減少。”另一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司高管表示,目前新車承保率普遍不高。受車輛限購及換購政策影響,該公司上半年高端車的承保率上升10%,但低端車承保率則下滑了20%左右。宏源證券分析報(bào)告表示,車險(xiǎn)保費(fèi)及利潤下行的趨勢(shì)已經(jīng)明確,總體利潤將步入下行區(qū)間。中金公司預(yù)計(jì)2012年財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤率最終將下降約2個(gè)百分點(diǎn)。車險(xiǎn)承保利潤率的下滑,使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛尋找新的利潤增長點(diǎn):一是期待投資新政,爭(zhēng)取更多的投資利潤;二是調(diào)整財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年上半年,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型依舊繼續(xù)。數(shù)據(jù)顯示,上半年,責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重達(dá)12.8%。自去年下半年以來,車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)越來越嚴(yán)峻,今年3至4月,車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)一度引起監(jiān)管部門注意。保監(jiān)會(huì)繼4月召開規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)n}座談會(huì)后不久,于5月8日又下發(fā)文件《關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問題的通知》,目的在于約束行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士表示,競(jìng)爭(zhēng)加劇的原因除了新增車險(xiǎn)量減少外,與商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開等也有關(guān)系。上半年,醞釀多時(shí)的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開都有了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。今年3月,保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》,啟動(dòng)車險(xiǎn)費(fèi)率改革;5月,醞釀多年的交強(qiáng)險(xiǎn)正式對(duì)外資險(xiǎn)企開閘,外資公司將全面進(jìn)入車險(xiǎn)領(lǐng)域。中金公司分析師唐圣波認(rèn)為,在這種大背景下,財(cái)險(xiǎn)公司出于對(duì)未來行業(yè)承保盈利能力水平的擔(dān)憂,從而加大當(dāng)期業(yè)務(wù)拓展力度。目前,監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本完成了36個(gè)省區(qū)市商業(yè)車險(xiǎn)示范條款純風(fēng)險(xiǎn)損失測(cè)算工作。招商證券預(yù)計(jì)新條款正式實(shí)施的時(shí)間應(yīng)該在今年底。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,目前美亞、利寶互動(dòng)、三井住友、三星等多家外資險(xiǎn)企已向監(jiān)管層遞交經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的申請(qǐng),下半年外資公司涉足交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)有望正式破冰。 財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤率下滑 綜合成本率上升
“與去年底相比,公司預(yù)計(jì)今年的綜合成本率估計(jì)會(huì)上升1.5至2個(gè)點(diǎn),明年很可能還會(huì)面臨上升的壓力。”日前,國內(nèi)某大型財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向本報(bào)透露。綜合成本率包括賠付率和費(fèi)用率,是業(yè)界用來衡量財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜合成本率上升,就意味著這家財(cái)險(xiǎn)公司的承保利潤率出現(xiàn)了下滑。或許,各財(cái)險(xiǎn)公司即將交出的半年報(bào)成績單還不至于難看。記者從相關(guān)渠道了解到,今年上半年,國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的綜合成本率出現(xiàn)了明顯分化趨勢(shì)——因?yàn)闇?zhǔn)備金的有利釋放,幾大財(cái)險(xiǎn)巨頭綜合成本率基本上能夠與去年同期持平,而其他財(cái)險(xiǎn)公司則可能有所上升。然而到了下半年,整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)將迎來諸多變數(shù)。滬上一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人直言,今年承保利潤率下滑,可能不僅僅是一家財(cái)險(xiǎn)公司的問題。“內(nèi)外部環(huán)境出現(xiàn)的微妙變化,或?qū)⑹钩掷m(xù)了三年的財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利高景氣周期,在今年下半年開始逐步畫上階段性句號(hào)。”業(yè)內(nèi)人士口中所憂慮的內(nèi)外部環(huán)境變化,主要是指:自然災(zāi)害性事件增多,導(dǎo)致賠付率上升;資本市場(chǎng)深度調(diào)整及降息周期來臨,令財(cái)險(xiǎn)公司投資收益下滑;此外,車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革及外資涉足交強(qiáng)險(xiǎn)等制度變革所引發(fā)的競(jìng)爭(zhēng)加劇,會(huì)在一定程度上增加財(cái)險(xiǎn)公司的費(fèi)用率。一家受訪的財(cái)險(xiǎn)公司高管告訴記者,“今年的綜合成本率肯定是會(huì)上升的,因?yàn)榻衲曜匀粸?zāi)害多于去年,估計(jì)賠付率會(huì)增加1個(gè)點(diǎn)左右。另外,費(fèi)用率也在小幅增加,雖然在監(jiān)管高壓下,各家財(cái)險(xiǎn)公司都下調(diào)了規(guī)模指標(biāo),但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)仍然暗流涌動(dòng),貼費(fèi)現(xiàn)象依然存在。”而自7月開始接連發(fā)生的北京暴雨、長三角臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害,更令業(yè)內(nèi)人士感慨,今年下半年影響財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率的最大不確定性因素將可能來自“自然災(zāi)害”。一份來自華創(chuàng)證券的最新調(diào)研顯示,今年上半年,車險(xiǎn)的綜合成率上升了約兩個(gè)點(diǎn)左右,在財(cái)險(xiǎn)公司承保利潤中的貢獻(xiàn)度有所下降;相較之下,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等非車險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤貢獻(xiàn)度開始提升。恰恰是這樣的險(xiǎn)種利潤結(jié)構(gòu)調(diào)整,令財(cái)險(xiǎn)公司下半年更要“看天吃飯”。在7月北京暴雨所產(chǎn)生的近10億元估損金額(截至7月底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))中,車險(xiǎn)估損金額占了近四成(3.9億元),而企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等非車險(xiǎn)估損金額占了六成。“我們現(xiàn)在擔(dān)心的是,一旦下半年旱澇災(zāi)情再次發(fā)生,農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)的賠付率將明顯上升。”一家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。考慮到今年以來農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)對(duì)承保利潤的貢獻(xiàn)度有所提高,自然災(zāi)害對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體承保利潤的影響不容小覷。而隨著近年來財(cái)險(xiǎn)覆蓋面的拓寬,特別是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)覆蓋面的不斷拓展,災(zāi)害氣候成為財(cái)險(xiǎn)業(yè)日益需要重點(diǎn)關(guān)注的影響因素。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段
- 摘要:近日,中國保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)深圳作為我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的首批試點(diǎn)地區(qū),巨災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性操作。目前深圳已擬定《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》,方案創(chuàng)新設(shè)定了“政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)”的分層次保障體系,居民遭受巨災(zāi)有望得到全面風(fēng)險(xiǎn)保障。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)涵蓋了暴風(fēng)、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線、臺(tái)風(fēng)(熱帶風(fēng)暴)、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、冰雹、內(nèi)澇、地震和地震次生災(zāi)害等各種自然災(zāi)害,以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故,基本上涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風(fēng)險(xiǎn)。保障內(nèi)容主要為人傷、救災(zāi)安置費(fèi)用等。
深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)支付的運(yùn)作機(jī)制
在運(yùn)作機(jī)制方面,主要由政府主導(dǎo),商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承辦。深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在制度模式上進(jìn)行創(chuàng)新,設(shè)計(jì)了政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)的“分層保障”制度。第一層次是深圳市政府為深圳居民統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司購買的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn),用于巨災(zāi)發(fā)生后對(duì)傷亡居民的補(bǔ)償保障及災(zāi)后居民安置。第二層次為商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn),是在政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,通過商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足居民更高程度的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行了大膽突破和創(chuàng)新。比如,深圳市的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)是一個(gè)多災(zāi)種的綜合保障方案,而國際上的巨災(zāi)保險(xiǎn)大多都是單一災(zāi)種保險(xiǎn)計(jì)劃。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)除了把人傷作為主要保障內(nèi)容,還附加了政府在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)對(duì)于居民的轉(zhuǎn)移、安置費(fèi)用。此外,該方案中的商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品在國內(nèi)率先研發(fā)儲(chǔ)金型巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,增強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的吸引力。深圳探索巨災(zāi)保險(xiǎn)制度緣起
2011年3月,日本東部海域大地震造成福島核泄漏,引發(fā)了深圳市社會(huì)各界對(duì)于核風(fēng)險(xiǎn)以及各類巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注。此后,深圳保監(jiān)局在全國率先啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究工作,牽頭有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu),對(duì)深圳市可能面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、國外巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度模式以及深圳市巨災(zāi)應(yīng)對(duì)機(jī)制等問題進(jìn)行深入研究,形成了《深圳市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)機(jī)制》專題研究報(bào)告,為制定深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施方案打下了基礎(chǔ)。誠泰保險(xiǎn)、中再產(chǎn)險(xiǎn)參與的云南省居民住宅地震保險(xiǎn)方案目前已報(bào)云南省政府,并以書面材料形式呈報(bào)保監(jiān)會(huì)。目前,云南省政府正在研究確定財(cái)政出資比例、居民分擔(dān)比例、保險(xiǎn)金額等具體問題。初期將在楚雄地區(qū)試點(diǎn),保險(xiǎn)標(biāo)的為農(nóng)房,保險(xiǎn)責(zé)任是因地震引起的損失。巨災(zāi)保險(xiǎn)制度——相關(guān)鏈接
自然災(zāi)害拷問巨災(zāi)保險(xiǎn)制度缺失
近幾年來,由于我國頻繁發(fā)生無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴(yán)重的如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等自然災(zāi)害,所引發(fā)的災(zāi)難性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡非常慘重,很多專家和保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)烈呼吁加快建立、完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,給予人民人身財(cái)產(chǎn)安全切實(shí)保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。5月31日,第五期“中國保險(xiǎn)熱點(diǎn)對(duì)話”在位于北京金融街的中國再保險(xiǎn)大廈舉行。來自保險(xiǎn)監(jiān)管部門、國家相關(guān)部委、保險(xiǎn)公司的人士和專家學(xué)者圍繞“巨災(zāi)保險(xiǎn):實(shí)踐與突破”的主題進(jìn)行對(duì)話交流。大家一致認(rèn)為,近年來建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的呼聲日漸強(qiáng)烈。對(duì)我國這樣一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的國家來說,加快建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度具有緊迫的現(xiàn)實(shí)意義,有必要著力推動(dòng)頂層設(shè)計(jì),從國家防災(zāi)減災(zāi)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理高度統(tǒng)籌考慮巨災(zāi)保險(xiǎn)的定位、功能和作用,促使我國及早建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。蘆山地震警醒我們 建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行
不少與人身保障相關(guān)的壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)可以保障地震風(fēng)險(xiǎn)造成的損失,家財(cái)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)以及企財(cái)險(xiǎn)條款中,地震損失則一般被列為“免責(zé)”條款,使得相關(guān)損失通過保險(xiǎn)進(jìn)行覆蓋的程度有限。也有部分企業(yè)投保企財(cái)險(xiǎn)或工程險(xiǎn)時(shí)可約定附加地震險(xiǎn)。但由于目前相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失尚未統(tǒng)計(jì)完成,尚無法估計(jì)保險(xiǎn)賠付情況。但一個(gè)不容樂觀的現(xiàn)實(shí)是,中國保險(xiǎn)深度和密度較低,保險(xiǎn)覆蓋面較窄,從歷次國內(nèi)巨大自然災(zāi)害發(fā)生的情況來看,由自然災(zāi)害造成的巨大損失多靠國家財(cái)政支持,輔以社會(huì)捐贈(zèng),商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償作用較小。保險(xiǎn)業(yè)界人士紛紛呼吁,地震風(fēng)險(xiǎn)破壞性極強(qiáng),僅靠商業(yè)保險(xiǎn)公司難以承擔(dān),亟待政府牽頭建立涵蓋地震保險(xiǎn)在內(nèi)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
留學(xué)英國 個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是基礎(chǔ)
- 摘要:英國留學(xué)一直是全球熱門留學(xué)地之一,很多人都遠(yuǎn)赴英國繼續(xù)自己的學(xué)業(yè),留學(xué)海外開始自己獨(dú)立生活,最放心不下的就是父母。很多家長都在忙著準(zhǔn)備孩子出國的行李,保險(xiǎn)是必需品。但是面對(duì)保險(xiǎn)家長顯得一頭霧水。如何能夠給留學(xué)生以足夠的保障?英國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度如何?出國留學(xué)適合購買何種保險(xiǎn)?在英國,國民福利之一就是免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。但在特殊的情況下需要商業(yè)保險(xiǎn)作為有效補(bǔ)充。境外人士赴英開始的6個(gè)月內(nèi)屬保險(xiǎn)真空期,無論意外或疾病均需支付高額醫(yī)療費(fèi)用(緊急疾病情況下除外);在英6個(gè)月后,即便享受到國民醫(yī)療保健體制(NHS)服務(wù),亦只是針對(duì)疾病,意外事故除外,而留學(xué)生遭遇意外事故的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)厝撕蛧鴥?nèi);而且,NHS中無意外身故、殘疾、燒燙傷及公共交通工具交通意外身故雙倍給付等定額賠付,亦無醫(yī)療運(yùn)送回國、安排親屬探病、緊急搜救等項(xiàng)目;此外,NHS中無第三者個(gè)人責(zé)任賠付?! ?/span>因此,去英國留學(xué)之前,購買相應(yīng)的保險(xiǎn)保障十分必要。相較于國內(nèi)市場(chǎng),出國留學(xué)保險(xiǎn)無論是在承保還是在理賠方面都有著天然的不便利,因此,如何選擇保險(xiǎn)成為務(wù)實(shí)之舉。專家建議,應(yīng)將醫(yī)療及救援責(zé)任作為購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心服務(wù)內(nèi)容,關(guān)注保額和具體的服務(wù)內(nèi)容。要從實(shí)際面臨的需求出發(fā),選擇保險(xiǎn)責(zé)任齊全、保額充分、品牌過硬的保險(xiǎn)公司的留學(xué)保險(xiǎn)。英國留學(xué)期間最基本的考慮是以下這幾種保險(xiǎn)。
一、 個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
針對(duì)因被盜或受損的個(gè)人物品,建議在到達(dá)英國之前安排好保險(xiǎn)事宜。二、 汽車保險(xiǎn)
如果學(xué)生打算在英國開車,則必須辦理此種保險(xiǎn)。英國有許多商業(yè)保險(xiǎn)公司提供針對(duì)學(xué)生的保險(xiǎn)服務(wù),學(xué)生應(yīng)根據(jù)個(gè)人的情況和需求,包括預(yù)算來選擇合適自己的保險(xiǎn)公司。學(xué)生可以向所在學(xué)校的福利顧問尋求建議和幫助。在選定保險(xiǎn)公司之前學(xué)生應(yīng)理解所有相關(guān)的條款。學(xué)生如想核實(shí)保險(xiǎn)公司的情況(或向保險(xiǎn)公司投訴),可與英國保險(xiǎn)公司協(xié)會(huì)聯(lián)系,他們會(huì)為你提供幫助和服務(wù)。三、 醫(yī)療保險(xiǎn)
針對(duì)國民醫(yī)療保健服務(wù)以外的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行相應(yīng)的賠償。請(qǐng)注意:如果學(xué)生在英國的課程是6個(gè)月或以上,就可以享受國家健康中心(NHS)免費(fèi)看病的服務(wù)。該項(xiàng)福利同樣適用于配偶和16歲以下的孩子。所謂免費(fèi)是指看病和處方免費(fèi),但按處方購買藥物還要自己付錢。不論藥品的實(shí)際價(jià)值,藥店僅為每張?zhí)幏绞杖?/span>5.99英鎊。但是,如果住進(jìn)醫(yī)院,就全部免費(fèi)了。具體操作時(shí),可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考量:保障額度及相應(yīng)價(jià)格;保障項(xiàng)目及細(xì)分范圍,如基本的意外、醫(yī)療、隨身財(cái)物損失、親屬探望費(fèi)用、個(gè)人第三方責(zé)任等;除外責(zé)任范圍、合理程度;是否有比較針對(duì)性的保障項(xiàng)目;合作的國際救援組織的覆蓋范圍及救援能力。受地域限制等客觀因素的影響,境外理賠相對(duì)境內(nèi)理賠略顯復(fù)雜,更需要消費(fèi)者在出險(xiǎn)后冷靜勿慌亂,及時(shí)報(bào)案,并備好資料單證,謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)。 英國留學(xué)小貼士
1、 學(xué)點(diǎn)法律常識(shí)。涉及留學(xué)生的法律通常有民法、刑法、交通法、鄰里法、婚姻法、消費(fèi)法、環(huán)境保護(hù)法、野生動(dòng)物保護(hù)法、公共秩序法、打工法等,此外還有不少針對(duì)學(xué)生管理的學(xué)校規(guī)定。學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間受到各種法律保護(hù),應(yīng)盡可能搞清自己的權(quán)益,也可向?qū)閷W(xué)生提供法律諮詢的律師討教。2、 遵守學(xué)籍、考勤管理制度。認(rèn)真完成學(xué)校規(guī)定的各項(xiàng)課程,并參加考試考核,千萬不能無故缺課。3、 慎于交友。大千世界,各色人等,性格不一,修養(yǎng)不同。哪些人可以接觸、可以結(jié)交,哪些人則要避而遠(yuǎn)之,心里必須有譜。交友應(yīng)在認(rèn)真考察的基礎(chǔ)上,先淡后濃,先疏后親,先達(dá)(接觸)后近。最高境界應(yīng)該是“交友淡如水”,這樣才能“壽在靜中存(不傷身心,利于健康)”。4、 隨身攜帶學(xué)生證和護(hù)照復(fù)印件。這是證明個(gè)人身份、事關(guān)人身安全的“護(hù)身符”,須臾不可離身。5、 護(hù)照丟失要及時(shí)報(bào)告使領(lǐng)館,并及時(shí)登報(bào)聲明作廢,迅速補(bǔ)辦新護(hù)照。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
“海燕”襲三亞:用保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害性天氣
- 摘要:11月10日,受今年第30號(hào)臺(tái)風(fēng)“海燕”(強(qiáng)臺(tái)風(fēng)級(jí))影響,臺(tái)風(fēng)"海燕"與海南擦肩而過,狂風(fēng)驟雨突襲三亞。截至目前,三亞市1人被大風(fēng)刮落的廣告牌擊中,不幸身亡。此外,多處樹木被狂風(fēng)刮倒,造成部分地區(qū)道路交通中斷。臺(tái)風(fēng)暴雨的肆虐來襲,讓我們更重視那些平時(shí)被忽視的保障。那么,哪些保險(xiǎn)可以讓我們?cè)诿鎸?duì)災(zāi)害性天氣時(shí),能把個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)損失降到最低?
人身險(xiǎn)大多可保臺(tái)風(fēng)損害
在大部分的人身險(xiǎn)條款中,臺(tái)風(fēng)并不在免責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi),但想要獲得足夠的保障,依然有差異。“臺(tái)風(fēng)帶來的人身損害,都是屬于意外傷害風(fēng)險(xiǎn),一般由意外帶來的身故責(zé)任,人身險(xiǎn)產(chǎn)品都可以賠償,但是如果由此帶來的醫(yī)療費(fèi)用支出,則要看具體的產(chǎn)品了。”保險(xiǎn)專家提醒。“比如,重大疾病保險(xiǎn),就只是保障重大疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn),如果是因?yàn)橐馔庾≡毫?,這些費(fèi)用顯然是不在賠償范圍內(nèi)的。”此外,雖然臺(tái)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)屬于意外險(xiǎn)的責(zé)任范圍,但投保意外險(xiǎn)也需要注意。保險(xiǎn)專家提到,“有些客戶只看意外險(xiǎn)的保額,越高越好,但其實(shí)這個(gè)保額一般只代表了身故時(shí)可獲得的保障,但大部分意外都會(huì)帶來醫(yī)療費(fèi)用的支出,而保額高的意外險(xiǎn)不代表醫(yī)療保障方面的保障就高。”家財(cái)險(xiǎn),花小錢買安心
住在底樓的居民對(duì)暴雨天氣恐怕是最為頭疼的,一旦片區(qū)的排水系統(tǒng)沒跟上,那么家中很可能被水倒灌,家具、電器都會(huì)遭受水淹,苦不堪言。對(duì)于這種情況,家財(cái)險(xiǎn)能提供比較有效、及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償。據(jù)了解,家財(cái)險(xiǎn)的保障對(duì)象包括了房屋本身、房屋裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn),如普通家用電器、便攜式家用電器、床上用品、家具等,具體需要根據(jù)保單條款來了解。保險(xiǎn)責(zé)任方面,近來多發(fā)的臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、雷擊等都在保障范圍之內(nèi),一般只有地震、海嘯為免責(zé)條款。其實(shí),家財(cái)險(xiǎn)除了有抗擊狂風(fēng)暴雨的作用外,還可以通過附加險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)更為全面的保障。比如附加水暖管爆裂損失保險(xiǎn)、附加高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)、附加家用電器用電安全保險(xiǎn)、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)、附加盜搶綜合保險(xiǎn)等。由于家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)比較低廉,根據(jù)保障額度和保障范圍大小,一般一年只要繳納幾十元,多的也就幾百元,就能為家庭財(cái)產(chǎn)豎起“屏障”,相當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。投保家財(cái)險(xiǎn)后,一旦出險(xiǎn),投保人應(yīng)立即撥打保險(xiǎn)公司的客服電話,告知受損情況,并提供保單號(hào)碼。若查勘人員無法立即上門,可自己先拍攝照片以作備案。愛車“傷不起”,保險(xiǎn)可護(hù)駕
路面積水、車庫積水、高空墜物等等,風(fēng)險(xiǎn)無處不在。在臺(tái)風(fēng)暴雨面前,很多市民的家用轎車容易遭到雨水的浸泡,有的半路熄火,有的在停車場(chǎng)“游泳”,被浸泡過的車輛出現(xiàn)了不同程度是損壞,較為嚴(yán)重者發(fā)動(dòng)機(jī)受損。根據(jù)車損險(xiǎn)的條款,對(duì)于因?yàn)檐噹爝M(jìn)水造成的車輛淹沒、或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛,都適用于車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。在暴雨過后的車損理賠中,只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水,所有的維修、更換部件都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。車輛靜止?fàn)顟B(tài)下,即便是水將車身淹沒,造成汽車全損,保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。車主只要配合保險(xiǎn)公司做好勘察、定損的工作,就能在短時(shí)間內(nèi)完成理賠,不必太過擔(dān)憂。不過,對(duì)于涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失,普通的車損險(xiǎn)可能無法理賠。只有通過購買“涉水險(xiǎn)”,保險(xiǎn)公司才會(huì)對(duì)受保汽車涉水導(dǎo)致的損失,包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行全額賠付。航班延誤險(xiǎn),出行受阻不窩火
航班延誤在臺(tái)風(fēng)、暴雨天氣下很常見,這種情況下,如果你投保了航班延誤保險(xiǎn),就能獲得相應(yīng)賠償。這類保險(xiǎn)常見于各種旅行保險(xiǎn)中,也是很多信用卡的增值服務(wù)。通常,航班延誤超過4個(gè)小時(shí),保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)約定賠付200至400元不等。在選購產(chǎn)品時(shí),建議盡量選擇賠付門檻較低的產(chǎn)品,比如延誤2小時(shí)就可以獲賠的,這會(huì)大大增加被保險(xiǎn)人實(shí)際的獲賠可能。商鋪家宅水浸應(yīng)謹(jǐn)慎清理
每場(chǎng)臺(tái)風(fēng)過境,都會(huì)令不少受災(zāi)地區(qū)的臨街商鋪、住宅遭受水浸損失。雖然越來越多的企業(yè)和家庭選擇通過投保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),但保險(xiǎn)專家也特別提醒,在受災(zāi)后應(yīng)注意控制受災(zāi)情況,保存相關(guān)受災(zāi)憑證,才能最大程度上減少損失。一些位于臨街位置的商鋪、住宅等,如果遭遇了水浸應(yīng)標(biāo)示出最高水位,并記錄所有的損失。保險(xiǎn)專家特別提醒,如果購買了相關(guān)保險(xiǎn),需要將遭受的損失和預(yù)估金額告訴保險(xiǎn)公司,在和保險(xiǎn)公司聯(lián)系之前,切勿丟棄任何受損的物品。而對(duì)于投保家財(cái)險(xiǎn)的家庭來說,應(yīng)先了解清楚險(xiǎn)種的除外責(zé)任、除外承保財(cái)產(chǎn)的范圍,并仔細(xì)研究保單提供的保障是否適合自己的需求。“一般家居物品險(xiǎn)主要針對(duì)臺(tái)風(fēng)、水浸等意外導(dǎo)致家具、擺設(shè)、家用及個(gè)人物品、家用電器、非購房價(jià)內(nèi)的裝修的毀壞和損失。如果是家里存放的高價(jià)值的古董、字畫等,能否受到保障就要看產(chǎn)品的條款,建議客戶最好妥善保存。”保險(xiǎn) 災(zāi)害性天氣--相關(guān)鏈接
新疆推進(jìn)棉花保險(xiǎn) 棉農(nóng)不再畏懼災(zāi)害性天氣
雖然陰雨天已經(jīng)持續(xù)了四天,但新疆和碩縣塔哈其鄉(xiāng)的村民許四金對(duì)這樣的天氣已經(jīng)不害怕了??墒菍?duì)于今年4月18日的那場(chǎng)冰雹,許四金卻沒有這么鎮(zhèn)定。那天,他呆呆地蹲在所承包的50畝棉花地里,看著被冰雹打得只剩下稈的棉花,心疼至極。之后,他連續(xù)三天補(bǔ)苗。過去,他的棉花也被風(fēng)吹過,受了災(zāi)只好認(rèn)倒霉。這次他補(bǔ)種完后,當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)員找上了門,專門來登記他的損失,并很快進(jìn)行了理賠。原來,他自己都忘記了,之前在村干部的動(dòng)員下,他每畝地交了11.2元的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),沒想到在這個(gè)時(shí)候管用了。除了許四金以外,在和碩縣還有1200戶農(nóng)民辦理了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。上海將高溫作為災(zāi)害性天氣 蔬菜生產(chǎn)安全列入保險(xiǎn)
據(jù)從上海市農(nóng)委得到的消息,今后上海將高溫作為災(zāi)害性天氣,列入郊區(qū)蔬菜生產(chǎn)保險(xiǎn)范圍。“生產(chǎn)險(xiǎn)”、“價(jià)格險(xiǎn)”和“菜農(nóng)險(xiǎn)”將形成一個(gè)“三險(xiǎn)合一”體,確保蔬菜生產(chǎn)消費(fèi)的平穩(wěn)。據(jù)介紹,上海正在完善蔬菜生產(chǎn)保險(xiǎn)、淡季綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)和菜農(nóng)人身意外險(xiǎn),在蔬菜生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和人身意外風(fēng)險(xiǎn)方面,建立“三險(xiǎn)合一”的保障。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
結(jié)婚季 讓保險(xiǎn)為家庭加把鎖
- 摘要:隨著結(jié)婚季的到來,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也開始紅火起來,但是由于行業(yè)不同,人們對(duì)于保險(xiǎn)的知識(shí)并不是很了解,如何購買到一份合適的保險(xiǎn),有什么需要注意的,哪些購買誤區(qū)需要警惕,沈陽的于先生就這個(gè)問題向開心保網(wǎng)提出了咨詢,相信和于先生一樣的人還有很多,今天小編就帶著大家了解一下財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容:第一步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之保什么?普通家財(cái)險(xiǎn)主要保障房屋主體結(jié)構(gòu)、室內(nèi)附屬設(shè)備(如固定裝置的門窗、地板、管道煤氣、供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等),以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。這里的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)僅指家用電器、服裝、家具、床上用品。也可以附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)。第二步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么保?一般家財(cái)險(xiǎn)承保的事故有火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流。這其中最容易發(fā)生的便是火災(zāi)事故。多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的靈活性,完全可以在基本保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上選擇附加險(xiǎn),如附加盜搶責(zé)任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險(xiǎn)等。第三步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么買?家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)低保費(fèi)、高保障,一頓請(qǐng)客的飯錢便夠買一年的保險(xiǎn)。但是,要根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)情況選擇保險(xiǎn)保額,即各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)值多少錢,如果選擇過高,不僅保費(fèi)交得多,真的發(fā)生事故后,也只能按照實(shí)際的價(jià)值獲得賠償,過低則發(fā)生損失后按比例賠償。保費(fèi)隨保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額而變化。選擇網(wǎng)上購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅快捷方便,可以看到不同組合下的報(bào)價(jià)情況,而且多家公司為網(wǎng)上購買的客戶提供優(yōu)惠價(jià)格。第四步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么賠?一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,要盡力防止或減少損失,產(chǎn)生的費(fèi)用保險(xiǎn)可以賠償。另外要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,按照保險(xiǎn)公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失的相關(guān)說明材料,并協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行事故調(diào)查。了解了上面四步后,相信大家心中已經(jīng)有了一定的概念,那里在投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意哪些方面呢?首先,不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。“有些家庭財(cái)產(chǎn)不能投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說,家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等,而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品,保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障;有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn),但由于風(fēng)險(xiǎn)比較高,保險(xiǎn)公司賠付金額不高。其次,家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)“按需投保”最經(jīng)濟(jì)。“家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種,遵循補(bǔ)償性原則,對(duì)于超額重復(fù)投保的部分,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”專家說,消費(fèi)者應(yīng)“按需投保”。第三,保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。“對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險(xiǎn)公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。”專家說,如果家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更,保費(fèi)按天計(jì)算,多退少補(bǔ);如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害,造成損失的,特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下,一定要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,并要求保險(xiǎn)公司上門查勘定損。最后,投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后不可“高枕無憂”。“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定,投保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。”專家說,如發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,投保人應(yīng)迅速采取有效施救措施,將財(cái)產(chǎn)損失降到最低限度,否則,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)因施救而產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)償。此外,投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票,出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人提出理賠申請(qǐng),提供損失清單,由保險(xiǎn)公司派專人現(xiàn)場(chǎng)核保定損,清點(diǎn)確認(rèn)損失。在購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)還有常見的七大誤區(qū)需要注意:誤區(qū)一:放棄對(duì)第三方造成損失的追償權(quán)利有些財(cái)產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的,對(duì)于這部分損失保險(xiǎn)公司在取得代位追償權(quán)時(shí),可以先予以賠償,然后再向第三方追償。有些投保人獲得了保險(xiǎn)公司的賠償,卻認(rèn)為如何向第三方追償是保險(xiǎn)公司的事,與己無關(guān),其實(shí)這種觀點(diǎn)也是錯(cuò)誤的。誤區(qū)二:保險(xiǎn)就是“現(xiàn)得利”社會(huì)上一些人由于急功近利的思想作怪,總認(rèn)為花錢買了保險(xiǎn)就要馬上得到回報(bào),如果保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生事故而未得到賠償款,就覺得吃虧了。有的人甚至鋌而走險(xiǎn)自己造出事故,以騙取保險(xiǎn)公司賠償,結(jié)果有的“偷雞不成蝕一把米”,受到法律的制裁。事實(shí)上,保險(xiǎn)也是一種商品,根據(jù)等價(jià)交換的原則,保戶交了保費(fèi),就得到了風(fēng)險(xiǎn)保障。這種保障是獲得賠償?shù)目赡苄?,而不完全是賠償本身。誤區(qū)三:不能履行如實(shí)告知保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè),對(duì)投保標(biāo)的可能面臨的危險(xiǎn)或是否正處在危險(xiǎn)狀態(tài)十分關(guān)注,這也是保險(xiǎn)公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費(fèi)率檔次、明確保險(xiǎn)與投保雙方權(quán)利與義務(wù)的重要因素。保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小,這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知,不遺漏、不隱瞞、不欺詐。若因投保人違反如實(shí)告知義務(wù),以致影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任,或者解除保險(xiǎn)合同。誤區(qū)四:標(biāo)的變化不到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的隨時(shí)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,因此,對(duì)涉及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對(duì)于合同內(nèi)容的變更,投保人必須征得保險(xiǎn)公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。誤區(qū)五:保險(xiǎn)金等于賠償金在許多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額中都明確規(guī)定,該險(xiǎn)種的最高保險(xiǎn)金額為多少,即在出險(xiǎn)時(shí)最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中,還要根據(jù)被保險(xiǎn)標(biāo)的的損傷或破壞的程度而定,因而保戶得到的實(shí)際理賠金額一般都小于保險(xiǎn)金額。誤區(qū)六:超額投保投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí),確定的保險(xiǎn)金額大于所保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。在保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的概念。超過財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額,超過部分是無效投保,多繳了保險(xiǎn)費(fèi),是不必要的浪費(fèi),保險(xiǎn)公司在定損中,是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額的,損失多少賠多少。誤區(qū)七:投保后,投保人可以高枕無憂有一些保戶認(rèn)為,投保后,危險(xiǎn)都交給保險(xiǎn)公司了。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定,參加保險(xiǎn)的人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,要迅速采取積極有效的施救措施,將財(cái)產(chǎn)損失程度降低到最低限度。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
禁撥平臺(tái)雖開通 保險(xiǎn)仍以客戶需求為導(dǎo)向
- 摘要:自9月份北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開通北京人身保險(xiǎn)電話營銷禁撥號(hào)碼登記平臺(tái)以來,共計(jì)對(duì)2.1萬余個(gè)電話號(hào)碼實(shí)施了禁撥,然而平臺(tái)的功能有限,保險(xiǎn)營銷員個(gè)人撥打居民電話,實(shí)際上是無法有效禁止的。險(xiǎn)企要想產(chǎn)品被更多的消費(fèi)者購買,關(guān)鍵不在于營銷方式和途徑上,而在于保險(xiǎn)內(nèi)容上,以及從保險(xiǎn)企業(yè)、營銷員、消費(fèi)者需要服務(wù)等多個(gè)層面下功夫。接觸過保險(xiǎn)的人可能都有感覺,保險(xiǎn)的合同過于繁復(fù)、晦澀,保險(xiǎn)消費(fèi)者很難一目了然。而在一旦出險(xiǎn),不少情況是保險(xiǎn)公司免責(zé)的,或者是賠償標(biāo)準(zhǔn)與消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)的領(lǐng)會(huì)有很大的差距。至于出險(xiǎn)后理賠方面,遇到一些困擾,也是常見的現(xiàn)象。如果沒有這些現(xiàn)象,保險(xiǎn)產(chǎn)品可能更受歡迎。前三季度,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠糾紛事項(xiàng)共計(jì)3873個(gè) ,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)合同糾紛投訴的80.69%;涉及人身險(xiǎn)理賠給付投訴共計(jì)1237個(gè),占人身險(xiǎn)合同糾紛的27.84%,主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不合理等。“保險(xiǎn)易買理賠難”,理賠糾紛已成保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴的“重災(zāi)區(qū)”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,信息不對(duì)稱,保險(xiǎn)公司設(shè)置一些限制性條款甚至進(jìn)行誤導(dǎo)銷售,是導(dǎo)致保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不合理和理賠難的重要原因。
信息不對(duì)稱 理賠爭(zhēng)議多
據(jù)報(bào)道,2011年5月,支女士所在單位為其購買了太平洋保險(xiǎn)公司的團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)。一個(gè)月后,支女士在公差途中發(fā)生意外交通事故,事故造成支女士頸2椎體骨折、寰樞關(guān)節(jié)半脫位等,經(jīng)中國人民武裝警察總隊(duì)醫(yī)院鑒定,支女士為七級(jí)傷殘。然而,當(dāng)支女士找保險(xiǎn)公司理賠時(shí),才發(fā)現(xiàn)“七級(jí)傷殘”另有說法。根據(jù)雙方所簽的保險(xiǎn)合同,七級(jí)傷殘為手指缺失或機(jī)能喪失,只有在身體部分缺失或機(jī)能喪失以及完全喪失自理能力情況下才能獲得賠付。也就是說,對(duì)于多數(shù)意外造成的身體損傷,太平洋保險(xiǎn)皆可以此為由拒賠。北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人易利紅告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,醫(yī)院的定義和保險(xiǎn)公司的定義不一致,這就產(chǎn)生了“信息不對(duì)稱”問題。保險(xiǎn)公司通常都會(huì)在合同條款后附上《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付表》,列明什么情況屬于幾級(jí)傷殘。而保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)定的傷殘范圍一般要比醫(yī)學(xué)上界定的傷殘范圍要窄,醫(yī)院出示的傷殘證明,可能并不符合保險(xiǎn)公司的理賠條件。易利紅說,保險(xiǎn)公司所列的殘疾程度,基本是機(jī)體的某部分缺失,或者是機(jī)能永久完全喪失。而案例中事故造成支女士頸2椎體骨折、寰樞關(guān)節(jié)半脫位等,從醫(yī)學(xué)角度來講經(jīng)過治療是可以康復(fù)的,如此看來不符合保險(xiǎn)公司的殘疾程度,達(dá)不到賠付標(biāo)準(zhǔn)。類似的案例并不少見。記者在某保險(xiǎn)論壇上看到,高女士2006年購買了一份防癌險(xiǎn),2012年被北京人民醫(yī)院診斷出“滋養(yǎng)細(xì)胞腫瘤”,并多次在醫(yī)院進(jìn)行化療。當(dāng)高女士提出賠付要求時(shí),保險(xiǎn)公司表示,依據(jù)防癌險(xiǎn)條款關(guān)于“任何癌前病變”之釋義與世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》的惡性腫瘤范圍,高女士的申請(qǐng)不屬于賠付范圍,決定不予給付癌癥關(guān)懷保險(xiǎn)金。“投保人平時(shí)缺乏對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解,導(dǎo)致信息嚴(yán)重不對(duì)稱的情況發(fā)生。”明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人楊岷分析,加上保險(xiǎn)公司為了保費(fèi)規(guī)模而采取相對(duì)簡單的推銷方式,最終導(dǎo)致客戶糊里糊涂買了保險(xiǎn),出險(xiǎn)后才發(fā)現(xiàn)原來保障范圍并非自己所想的那樣。北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)銷售總監(jiān)郭沖告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,客戶對(duì)保險(xiǎn)合同的條款理解相對(duì)會(huì)感覺比較晦澀難懂,需要專業(yè)人士解讀才能詳細(xì)理解條款的內(nèi)容。雖然現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都把合同條款明示給客戶,關(guān)鍵的一些條款也都做了重點(diǎn)警示,但很多客戶還是不能詳細(xì)閱讀并了解已購買保險(xiǎn)的賠償范圍。郭沖說,現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不斷規(guī)范保險(xiǎn)條款的定義,推出了人身險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等的標(biāo)準(zhǔn)定義規(guī)范,并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)條款定義解釋通俗化,減少條款晦澀部分,標(biāo)準(zhǔn)化條款定義,力求減少歧義。 “限制條款”設(shè)置理賠障礙
除了上述“信息不對(duì)稱”情況,保險(xiǎn)公司和營銷人員故意設(shè)置一些理賠障礙,甚至進(jìn)行誤導(dǎo)銷售,更是給投保人的后續(xù)理賠帶來了不小的麻煩。“保險(xiǎn)公司為了控制成本和風(fēng)險(xiǎn),會(huì)對(duì)自身設(shè)計(jì)的產(chǎn)品加入一些限制條款,客戶如果不仔細(xì)了解產(chǎn)品,就會(huì)覺得條款有一些"陷阱"。”郭沖介紹說,比如意外險(xiǎn)限定理賠區(qū)域、醫(yī)療保險(xiǎn)限定醫(yī)院和藥品的項(xiàng)目,這些都是需要注意的限制性條款。還有一些規(guī)定沒有在保險(xiǎn)合同里寫明,但在理賠過程中卻被保險(xiǎn)公司以“內(nèi)部規(guī)定”為由拋出來,實(shí)際上也增加了理賠難度。根據(jù)口碑理財(cái)網(wǎng)提供的案例,一位消費(fèi)者2010年在當(dāng)?shù)厝吮9就侗A私粡?qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)等,9月,車主發(fā)生一起交通事故并被認(rèn)定負(fù)全責(zé),10月車主向人保公司申請(qǐng)理賠,但后來發(fā)現(xiàn)理賠時(shí)遺漏了一筆拖車費(fèi)用。當(dāng)車主再次提出理賠要求時(shí),保險(xiǎn)公司卻以“一次理賠結(jié)案”為由予以拒絕。該名消費(fèi)者認(rèn)為,保險(xiǎn)合同明確了被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求權(quán),并未限定該權(quán)利為“一次性索賠請(qǐng)求權(quán)”,保險(xiǎn)公司不能單方面以內(nèi)部管理上的原因拒絕應(yīng)該承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。造成理賠難的另一個(gè)原因是誤導(dǎo)銷售,比如故意夸大理賠范圍、夸大預(yù)期收益等。易利紅認(rèn)為,在上述支女士的案例中,保險(xiǎn)公司并未向投保人說明賠付范圍,實(shí)際上也涉及銷售誤導(dǎo)。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的信息,前三季度人身險(xiǎn)公司涉及銷售誤導(dǎo)2090個(gè),占人身險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴的83.97%,主要表現(xiàn)為銷售時(shí)過高承諾產(chǎn)品收益、故意隱瞞免責(zé)事項(xiàng)以及將存單變保單等。 賣保險(xiǎn)要以客戶需求為導(dǎo)向
要解決投保過程中由于“信息不對(duì)稱”、“霸王條款”帶來的理賠難難題,還需要從保險(xiǎn)企業(yè)、營銷員、消費(fèi)者等多個(gè)層面下功夫。郭沖說,中國個(gè)人壽險(xiǎn)營銷以“代理制”營銷為主,保險(xiǎn)公司是這種營銷模式的主體,保險(xiǎn)公司承擔(dān)著培訓(xùn)、管理和營銷運(yùn)營的責(zé)任,致使關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出。據(jù)郭沖介紹,保險(xiǎn)營銷員平均一年從業(yè)的留存率在10%以下,這就意味著有大量的營銷員流失掉,他們一旦離職,客戶的保單就變?yōu)?ldquo;孤兒單”。未來理賠后續(xù)變更等都需要客戶自己親力親為,由于客戶自身對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不清楚,會(huì)出現(xiàn)很多辦理過程中的麻煩。近日,中國保監(jiān)會(huì)召開保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)。保監(jiān)會(huì)副主席周延禮指出,要加大對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)行為的檢查處罰力度和強(qiáng)度,督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營,履行合同義務(wù)。10月初,保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深化與保險(xiǎn)中介公司的合作,建立起穩(wěn)定的代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式;鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司拓展多元化銷售渠道和方式,建立新型的保險(xiǎn)銷售體系。截至今年上半年,保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)13家保險(xiǎn)公司成立了保險(xiǎn)銷售公司,鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售專業(yè)化、職業(yè)化經(jīng)營。作為營銷員體制改革的主要方向就是“產(chǎn)銷分離”,將營銷團(tuán)隊(duì)剝離出保險(xiǎn)公司,做到專業(yè)化經(jīng)營。郭沖認(rèn)為,營銷員要將保險(xiǎn)保障功能了解到位,以客戶需求為導(dǎo)向,同時(shí)將信息傳達(dá)準(zhǔn)確,不要讓客戶存有誤解。 普及保險(xiǎn)知識(shí) 增強(qiáng)維權(quán)意識(shí)
對(duì)于消費(fèi)者來說,增加保險(xiǎn)知識(shí)和維權(quán)意識(shí),有助于避免一不小心落入“陷阱”。郭沖建議,客戶購買保險(xiǎn)合同的時(shí)候,要詳細(xì)閱讀、仔細(xì)詢問,做到心中有數(shù),要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)保障責(zé)任范圍、免責(zé)條款、理賠流程等。“消費(fèi)者應(yīng)該有一定的維權(quán)意識(shí),無論簽訂什么合同,簽字前都應(yīng)該仔細(xì)看合同條款,如有疑問也要在簽字前解決。”易利紅說,作為一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,通常在正式合同下發(fā)給客戶簽訂回執(zhí)后,還有10天的猶豫期,在此期間客戶可以認(rèn)真仔細(xì)閱讀合同條款,如有疑問,可以要求銷售人員進(jìn)行解釋;10天內(nèi)如果覺得所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不符合自己的保險(xiǎn)需求,可以解除保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司會(huì)扣除不超過10元的成本費(fèi)后全額退款。據(jù)了解,開展保險(xiǎn)消費(fèi)者教育工作是保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)今后的重點(diǎn)工作之一。郭沖建議,相關(guān)部門可以將保險(xiǎn)的意義功用及保險(xiǎn)常識(shí)寫入學(xué)校教科書,讓學(xué)生在步入社會(huì)前就了解到相關(guān)的保險(xiǎn)常識(shí);把保險(xiǎn)實(shí)務(wù)常識(shí)、社保知識(shí)普及到單位的職員,讓員工了解保險(xiǎn)在家庭中的重要性,同時(shí)打消疑慮,增強(qiáng)認(rèn)識(shí)。
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2024-12-02 17:53:05
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí)
個(gè)人購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)須知
- 摘要:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn),是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、座落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期)、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期、3年期和5年期)。保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定,并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。保險(xiǎn)費(fèi)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)依照保險(xiǎn)人規(guī)定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在起保當(dāng)天一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)。責(zé)任范圍包括:1、火災(zāi)、爆炸;2、雷雨、冰雹、雪災(zāi)、洪水、地陷、龍卷風(fēng)、泥石流;3、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌;4、飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落,以及外來的建筑物和其它固定物體的倒塌。保險(xiǎn)人通常對(duì)以下家庭財(cái)產(chǎn)不予承保:1、損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn),如貨幣、票證、有價(jià)證券、郵票、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等;2、日常生活所需的日用消費(fèi)品,如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;3、法律規(guī)定不容許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn),如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;4、處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn);5、保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的需要出發(fā),聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)災(zāi)害損失險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對(duì)于被保險(xiǎn)人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用,保險(xiǎn)人原則上不予賠償;但對(duì)于在災(zāi)害事故發(fā)生后,為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大,積極搶救、施救、保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的而支出的費(fèi)用,保險(xiǎn)人將按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。買家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可以選擇多種渠道,比如保險(xiǎn)公司柜臺(tái)、業(yè)務(wù)員代理、或者網(wǎng)絡(luò)投保,其中網(wǎng)上購買時(shí)最實(shí)惠最便捷的一種方式,以中國人保的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品為例,就可以獲得7折的優(yōu)惠,保費(fèi)最低平均每天只需幾毛錢,而且只需要登陸官網(wǎng)就能一站式完成購買。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種類多 保障兼投資
- 摘要:家財(cái)險(xiǎn)是家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的簡稱,顧名思義,該保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保對(duì)象是城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn),家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)按照不同的方式可以分成許多種類,對(duì)其了解并區(qū)分幫助我們更好的選擇投保。家財(cái)險(xiǎn)介紹作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種,家財(cái)險(xiǎn)也被稱為家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),其承保對(duì)象包括城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn),保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性是家財(cái)險(xiǎn)的明顯特點(diǎn),它也是個(gè)人和家庭選擇最多的險(xiǎn)種之一。凡存放、座落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)的保障內(nèi)容涵蓋房屋建筑、室內(nèi)裝修、其它財(cái)產(chǎn),如家用電器、床上用品、服裝、家具等,屬于被保險(xiǎn)人自由家庭財(cái)產(chǎn)的各個(gè)方面。家財(cái)險(xiǎn)的分類與特點(diǎn)現(xiàn)在市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)種類繁多,讓人眼花繚亂,保障范圍也不盡相同。專家提示購買家財(cái)險(xiǎn)要根據(jù)自身的情況選擇合適的類型,那么家財(cái)險(xiǎn)到底有哪些類型呢?都有什么特點(diǎn)呢?首先,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期)、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期、3年期和5年期),分類主要根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要。按照性質(zhì)不同家財(cái)險(xiǎn)可分為:1、 普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是采取交納保險(xiǎn)費(fèi)的方式,保險(xiǎn)期限為一年,從保險(xiǎn)人簽發(fā)保單零時(shí)起,到保險(xiǎn)期滿24小時(shí)止。沒有特殊原因,中途不得退保。保險(xiǎn)期滿后,所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還,繼續(xù)保險(xiǎn)需要重新辦理保險(xiǎn)手續(xù)。此類保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低,不會(huì)占用太多的家庭資金;缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)才能得到保險(xiǎn)公司的賠償,沒有投資收益。2、 到期還本型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)它的承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任與普通家財(cái)險(xiǎn)相同。到期還本型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)。投保時(shí),投保人交納固定的保險(xiǎn)儲(chǔ)金,儲(chǔ)金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi),保險(xiǎn)期滿時(shí),無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險(xiǎn)儲(chǔ)金均返還投保人。此類保險(xiǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí),既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,而且在保險(xiǎn)期滿時(shí),不論損失賠償與否,都能足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。3、 利率聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)隨著物價(jià)指數(shù)的上漲和央行不斷升息,人們對(duì)保險(xiǎn)保障提出了更高的要求。利率聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外,如遇銀行利率調(diào)整,隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整,分段計(jì)息,無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償,期滿均可獲得本金和收益。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能,而且還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外,如遇銀行利率調(diào)整,隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整,分段計(jì)息,無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償,期滿均可獲得本金和收益。消費(fèi)者在購買家財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候,不但要考慮每種險(xiǎn)的條款,根據(jù)不同分類,更具體詳細(xì)的需求選擇合適的保險(xiǎn),其實(shí)更重要的是衡量自身的情況。按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同,市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)分為四類,分別是出租型,承租型,自住型和網(wǎng)點(diǎn)專用型。
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2024-09-03 16:23:22
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí)
家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年交費(fèi)多少錢
- 摘要:如今,保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障內(nèi)容日趨豐富,如家里小孩不慎打傷小朋友、外出遛狗時(shí)愛犬咬傷路人、保姆整理陽臺(tái)時(shí)不慎撞落物品砸傷路人等等,都可以通過投保家財(cái)險(xiǎn)獲得理賠。那么家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年多少錢呢?
家財(cái)險(xiǎn)的分類
保障范圍越來越全面家財(cái)險(xiǎn)屬于短期險(xiǎn)種,家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年多少錢大體分為基本保障型家財(cái)險(xiǎn)和附加保障型家財(cái)險(xiǎn)兩類。如今,隨著客戶需求越來越多元化,家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍也越來越全面。如“平安家居綜合保障計(jì)劃”保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品涵蓋三重保障,包括家居財(cái)物保障、房屋主體保障、意外保障。家居財(cái)物保障為被保險(xiǎn)人及其家人隨身財(cái)產(chǎn)在全國任意地點(diǎn)及家居財(cái)物提供保障,其保障的對(duì)象包括但不限于現(xiàn)金、珠寶、手表、便攜式電子設(shè)備、皮草等,而家居財(cái)物因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、水管漏水或破裂、室內(nèi)被盜搶、室外搶劫等意外事故導(dǎo)致的損失,也可以通過家居財(cái)物保障來彌補(bǔ)。在房屋主體保障中,投保人可根據(jù)房產(chǎn)價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)判斷,自行設(shè)置保額。意外保障則可以保障被保險(xiǎn)人及其家人發(fā)生意外事故導(dǎo)致的死亡、傷殘及燙燒傷所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。此外,還有保險(xiǎn)公司針對(duì)旅游期間人身意外和家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)增加,家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年多少錢能買旅游意外和家庭財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)品。例如,去年國慶前夕,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)推出了一款提供旅游、家居雙保障的“隨心保-樂享人生”激活式保險(xiǎn)卡。該保險(xiǎn)卡為個(gè)人客戶提供意外、健康、責(zé)任、財(cái)產(chǎn)、旅行救援等全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障,適合外出旅游的家庭。據(jù)了解,客戶可以憑此卡投保涵蓋旅游意外及旅行家居保障的旅意險(xiǎn)系列產(chǎn)品,或涵蓋各類交通工具出行意外及家庭家居保障的交通類系列產(chǎn)品保險(xiǎn),一次投保獲得人身意外及家庭財(cái)產(chǎn)的雙重保障。各類特色附加險(xiǎn)很貼心一般來說,保障全面的家財(cái)險(xiǎn),其附加險(xiǎn)也非常有特色。例如,“平安家居綜合保障計(jì)劃”創(chuàng)新推出了多項(xiàng)特色保障,包括銀行卡及網(wǎng)銀賬戶被盜用、證件遺失、短暫寄存、搬家、臨時(shí)住所津貼、清理費(fèi)用、居家責(zé)任、家庭成員責(zé)任、寵物責(zé)任、家政人員失職等。其中,銀行卡及網(wǎng)銀賬戶盜刷保障、臨時(shí)住所津貼等均為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。如果客戶投保了“平安家居綜合保障計(jì)劃”,家中不慎失火,房屋需清理并重新裝修,有1個(gè)月左右的時(shí)間無法居住需要在外住酒店,平安產(chǎn)險(xiǎn)可將通過家居財(cái)物保障中的“臨時(shí)住所費(fèi)用”項(xiàng)行賠付。家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年多少錢?保什么
現(xiàn)在深圳的保險(xiǎn)公司有家財(cái)險(xiǎn)套餐,隻需要300元的保費(fèi),可以得到80萬的重建費(fèi)用賠償。但是,并非所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以上保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保對(duì)象為城鄉(xiāng)居民所有存放在固定地址范圍且處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn),主要包括房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn),等等。而那些損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、日常生活所必需的日用品、法律規(guī)定不允許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)等,均為不可保財(cái)產(chǎn)。因此,個(gè)人收藏的字畫等藝術(shù)品、電腦軟件等,是不能作為保險(xiǎn)標(biāo)的來投保的。家庭財(cái)產(chǎn)災(zāi)害損失險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。下列原因造成的損失不在賠付之列:戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為﹔核子輻射和污染電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀﹔被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為,或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸,或窗外鉤物所致的損失等﹔其他不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用。家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年多少錢相信大家已都了解。普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是采取交納保險(xiǎn)費(fèi)的方式,保險(xiǎn)期限為一年,從保險(xiǎn)人簽發(fā)保單零時(shí)起,到保險(xiǎn)期滿24小時(shí)止。沒有特殊原因,中途不得退保。險(xiǎn)期滿后,所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還,繼續(xù)保險(xiǎn)需要重新辦理保險(xiǎn)手續(xù)。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
購買家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)應(yīng)注意什么?
- 摘要:家是我們溫暖的港灣,是我們休息有愛的地方,年末又到了小偷猖狂的時(shí)候,您是否為愛家計(jì)劃好安全的保護(hù)呢?隨著家庭財(cái)產(chǎn)不斷增多,如何保證家庭財(cái)產(chǎn)安全已成為人們普遍關(guān)心的問題。在購買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)往往存在很多誤區(qū),對(duì)于不同的家庭來說,購買家財(cái)險(xiǎn),在聽取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員引導(dǎo)的同時(shí),自己也要有一定的主見。保險(xiǎn)專家說,為了保證家庭財(cái)產(chǎn)安全,消費(fèi)者應(yīng)投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),在投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。“有些家庭財(cái)產(chǎn)不能投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說,家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等,而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品,保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障;有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn),但由于風(fēng)險(xiǎn)比較高,保險(xiǎn)公司賠付金額不高。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。“對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險(xiǎn)公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。”專家說,如果家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更,保費(fèi)按天計(jì)算,多退少補(bǔ);如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害,造成損失的,特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下,一定要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,并要求保險(xiǎn)公司上門查勘定損。
依據(jù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值選擇家財(cái)險(xiǎn)保額
按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值對(duì)比關(guān)系,保險(xiǎn)合同分為足額保險(xiǎn)合同與不足額保險(xiǎn)合同。足額保險(xiǎn)合同又稱全額保險(xiǎn)合同,是指保險(xiǎn)金額大體相當(dāng)于財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。在這種情況下,被保險(xiǎn)人即可獲得充分的保障,如果發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失,保險(xiǎn)人按實(shí)際損失數(shù)額如數(shù)賠償。與壽險(xiǎn)保障金額與保費(fèi)的正比關(guān)系不同,保險(xiǎn)公司只會(huì)按實(shí)際損失賠付,最高不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值,也就是說,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保額越多并不意味著可以得到更高的賠付。家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種,遵循補(bǔ)償性原則,對(duì)于超額部分,保險(xiǎn)公司不予賠償,嚴(yán)重者甚至可能導(dǎo)致保單失效。 明確可保財(cái)產(chǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任
投保者往往以為購買了家財(cái)險(xiǎn),所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以保。實(shí)際并非如此,保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)都有著明確的規(guī)定。一般來說,家財(cái)險(xiǎn)是以有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),主要包括擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家具、衣物等。此外,家財(cái)險(xiǎn)還可以承保一些經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定的家庭財(cái)產(chǎn),比如珠寶、玉器、鉆石等,就可以通過特約方式投保。但家財(cái)險(xiǎn)并非承保所有財(cái)產(chǎn)。對(duì)于損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、法律規(guī)定不允許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)、日常生活所必需的日用品等,均為不可保財(cái)產(chǎn)。因此,個(gè)人收藏的字畫是不能作為保險(xiǎn)標(biāo)的來投保的。投保時(shí)一定要看清保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍。保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括基本責(zé)任:火災(zāi)、爆炸、雷擊、空中運(yùn)行物體的墜落;擴(kuò)展承保的保險(xiǎn)責(zé)任:雪災(zāi)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地面突然塌陷、崖崩、雹災(zāi)、冰凌、泥石流以及在發(fā)生上述災(zāi)害事故時(shí),因防止災(zāi)害蔓延或施救所采取的必要措施造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失和所支付的合理費(fèi)用。上例中,老周自身疏忽沒有鎖好門,不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不賠;老周所丟失的現(xiàn)金和字畫都不在家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi),即使他鎖好門被撬而導(dǎo)致財(cái)物遭竊,現(xiàn)金和字畫的損失保險(xiǎn)公司還是不會(huì)賠,因?yàn)檫@不屬于賠付合同范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)。 家財(cái)險(xiǎn)無猶豫期
保險(xiǎn)專家提醒,投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)沒有“猶豫期”,如果家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更,保費(fèi)按天計(jì)算,多退少補(bǔ);如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害,造成損失的,特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下,應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,并要求保險(xiǎn)公司上門查勘定損。 要清楚保險(xiǎn)范圍
消費(fèi)者在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀合同中的保險(xiǎn)責(zé)任,需要注意以下幾點(diǎn):一是并非所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保家財(cái)險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等,而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品,保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障;有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn),但由于風(fēng)險(xiǎn)比較高,保險(xiǎn)公司賠付的金額也不會(huì)高。 避免重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)
由于家財(cái)險(xiǎn)種類多、保費(fèi)低,許多投資者在不同保險(xiǎn)公司重復(fù)投保,無意之中的重復(fù)投保,就成為另類的超額投保。在發(fā)生事故時(shí),并不能給投保者帶來額外的收益。對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司通常規(guī)定:"若另有其他保障相同的保險(xiǎn)存在,不論是否由被保險(xiǎn)人或他人以其名義投保,也不論該保險(xiǎn)賠償與否,公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。"最后,投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后不可“高枕無憂”。“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定,投保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。”專家說,如發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,投保人應(yīng)迅速采取有效施救措施,將財(cái)產(chǎn)損失降到最低限度,否則,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)因施救而產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)償。此外,投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票,出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人提出理賠申請(qǐng),提供損失清單,由保險(xiǎn)公司派專人現(xiàn)場(chǎng)核保定損,清點(diǎn)確認(rèn)損失。
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2024-09-03 16:23:22