開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

近幾年來(lái)，信托投資理財(cái)產(chǎn)品憑借其收益率略比債券類理財(cái)產(chǎn)品高的優(yōu)勢(shì)，逐漸深受到了廣大投資愛好者的青睞，那么對(duì)于初步投資的人士來(lái)說(shuō)，到底什么才是信托投資理財(cái)產(chǎn)品呢？

開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)為廣大的投資人士講解下何為信托投資理財(cái)產(chǎn)品：

信托投資理財(cái)產(chǎn)品是指信托公司為投資者提供的一種低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的金融理財(cái)產(chǎn)品，是在“受人之托，代人理財(cái)”的宗旨下，受托人根據(jù)融資方的資金需求設(shè)立的特定用途的資金募集行為，委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，按約定的收益分配期限獲取回報(bào)的一種金融理財(cái)產(chǎn)品。

信托投資理財(cái)產(chǎn)品和以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品的不同之處在于：

第一，發(fā)行主體不同。顧名思義，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行，信托投資理財(cái)產(chǎn)品是由信托公司發(fā)行。信托公司由于一般不面對(duì)中小客戶，沒有銀行那樣遍布全國(guó)所有縣市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，因此在發(fā)行信托產(chǎn)品時(shí)往往需要借助銀行的渠道。不過(guò)雖然有些信托產(chǎn)品能夠在銀行認(rèn)購(gòu)，但銀行在中間只是起到了一個(gè)客戶引薦和產(chǎn)品推介的作用，產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行方仍然是信托公司。      

第二，投資方向不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品募集到的認(rèn)購(gòu)資金一般會(huì)投入銀行自己的資金池。發(fā)行產(chǎn)品的銀行會(huì)利用這個(gè)資金池在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行票據(jù)、債券、貨幣基金等投資。整個(gè)資金池的收益再分?jǐn)偟街鞍l(fā)行的各款理財(cái)產(chǎn)品中。本金及收益的兌付來(lái)自整個(gè)資金池的本金及收益。信托投資理財(cái)產(chǎn)品的種類較多，不同產(chǎn)品的投資方向也不盡相同，主要有房地產(chǎn)，基建，股權(quán)，債權(quán)等。信托產(chǎn)品的本金安全和預(yù)期收益依靠抵押物及公司擔(dān)保提供。     

第三，投資門檻不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻多為5-10萬(wàn)，每款信托產(chǎn)品具有200人的投資人數(shù)上限，因此投資的門檻多定在100萬(wàn)。而且300萬(wàn)以下額度的投資名額一般只有50個(gè)。      

第四，預(yù)期收益不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率多在3%-5%之間，2012年連續(xù)降息降準(zhǔn)后收益率有進(jìn)一步下滑的趨勢(shì)。信托投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率大部分在8%-12%，相比銀行理財(cái)優(yōu)勢(shì)很大。      

第五，投資期限不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資期限從30天-180天不等，很少有超過(guò)一年信托投資理財(cái)產(chǎn)品的投資期限較長(zhǎng)，一般為一年至兩年。

總結(jié)而言優(yōu)勢(shì)在于：低風(fēng)險(xiǎn)收益高，信托公司是銀監(jiān)會(huì)管理下的非銀行性金融機(jī)構(gòu)，實(shí)力雄厚，資本充足，管理嚴(yán)謹(jǐn)，有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的研究分析團(tuán)隊(duì)，所以信托投資理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他金融投資來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較低，但是與銀行理財(cái)或者銀行存款相比。信托投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間，并且收益穩(wěn)定。有足值的抵押物作擔(dān)保土地，房產(chǎn)，股權(quán)等有形或無(wú)形的資產(chǎn)做擔(dān)保，保證了產(chǎn)品期滿后的安全兌付。事實(shí)上，很多投資理財(cái)愛好人士應(yīng)該清楚的知道，不同的投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益率基本是一致的，你選擇的投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)下，相對(duì)的收益率也不會(huì)太高，理財(cái)愛好者還是要根據(jù)自己的實(shí)際需求判斷自己是選擇其他品類的理財(cái)產(chǎn)品還是選擇信托投資理財(cái)產(chǎn)品等。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臒徜N化，讓越來(lái)越多的投資理財(cái)人士加入到保險(xiǎn)理財(cái)行列來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)作為保險(xiǎn)理財(cái)主打的產(chǎn)品，自然也是受關(guān)注最高的，以平安萬(wàn)能險(xiǎn)為例，大家的購(gòu)買的時(shí)候總是會(huì)有這樣的疑慮，“平安萬(wàn)能險(xiǎn)好不好”？其實(shí)我相信關(guān)于這樣的問(wèn)題任何一個(gè)理財(cái)專家都很難給出標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一答案。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)的誕生：

平安萬(wàn)能險(xiǎn)從2004年開賣以來(lái)一直經(jīng)久不衰，占了整個(gè)市場(chǎng)的半壁江山，每個(gè)月在平安保險(xiǎn)官方網(wǎng)站上公布實(shí)際結(jié)算利率，最近幾年來(lái)，平均實(shí)際結(jié)算利率在4%以上，一直領(lǐng)先于保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)，是一款付 一份保費(fèi)，擁有四份保障利益的產(chǎn)品，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)是最佳的選擇。平安萬(wàn)能險(xiǎn)兼具保障及投資功能，投保平安萬(wàn)能險(xiǎn)，除了跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣有生命保障外，還可以利用萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬號(hào)進(jìn)行投資活動(dòng)。 平安萬(wàn)能險(xiǎn)包括了平安智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)、平安世紀(jì)贏家少兒萬(wàn)能險(xiǎn)等熱賣產(chǎn)品。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

平安萬(wàn)能險(xiǎn)是一款非常優(yōu)秀的終身型壽險(xiǎn)，因?yàn)樗邆浜芨叩撵`活性，所以喜愛他的客戶是越來(lái)越多，因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)的特性，讓很多人重新認(rèn)識(shí)了保險(xiǎn)。

靈活的領(lǐng)取功能是萬(wàn)能險(xiǎn)最吸引人的靈活功能之一，在客戶進(jìn)行部分領(lǐng)取的時(shí)候，保單是會(huì)有一定的變化的，以平安的智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)為例：部分領(lǐng)取后，保單的主險(xiǎn)和重大疾病附加險(xiǎn)的保額會(huì)等額降 低。部分領(lǐng)取和退保是兩個(gè)概念，完全不同的。

從產(chǎn)品出發(fā)，深度挖掘平安萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)：

平安世紀(jì)贏家終身萬(wàn)能保險(xiǎn)

“平安萬(wàn)能保險(xiǎn)好不好？”，答案是肯定的。就拿平安已停售的平安世紀(jì)贏家終身萬(wàn)能保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這是一款專為0至17歲的少兒客戶提供保險(xiǎn)保障的產(chǎn)品?？纱钆涓郊与U(xiǎn)，為少兒客戶提供終身壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)雙重保障，最高可達(dá)30種重大疾病保障。具備交費(fèi)靈活，領(lǐng)取自主的功能，父母可以根據(jù)兒女的年齡或生活需要選擇和變更主附險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額，設(shè)置教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金甚至養(yǎng)老金的領(lǐng)取，以滿足孩子不同人生階段對(duì)保險(xiǎn)保障的不同需求。如果同時(shí)附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費(fèi)，保單價(jià)值還可繼續(xù)增長(zhǎng)。一旦孩子不幸發(fā)生重大疾病，即可獲得提前給付的重疾保險(xiǎn)金，保單價(jià)值不受影響。

平安智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)

近幾年來(lái)，隨著人們個(gè)人財(cái)富的增加，生活質(zhì)量的提升，每個(gè)人都渴望通過(guò)合理的理財(cái)手段，使個(gè)人資產(chǎn)得以增值，讓生活品質(zhì)更有保障。

順應(yīng)客戶的需求，中國(guó)平安誠(chéng)意獻(xiàn)上極具靈活性的萬(wàn)能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品--平安智富人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），該產(chǎn)品是中國(guó)平安首次推出的集保障、儲(chǔ)蓄與投資功能于 一體的新一代壽險(xiǎn)產(chǎn)品，貼合人生高品 位追求，可根據(jù)人生不同階段需要自主規(guī)劃適合保障，同時(shí)享有專家保底投資理財(cái)服務(wù)，助您實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

其實(shí)，提出平安萬(wàn)能險(xiǎn)好不好之類的問(wèn)題都是讓人無(wú)法給出正確答案的，因?yàn)樵谘芯勘ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，每一款平安萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都是有其自身的優(yōu)勢(shì)及特點(diǎn)的，這些優(yōu)勢(shì)也只有真正結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需求后才能發(fā)出它最光鮮的一面。

2013年已經(jīng)過(guò)去，基本上在春節(jié)的血拼與消費(fèi)之后，現(xiàn)在是大部分上班族開始著手個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇時(shí)刻了，那么究竟什么樣的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品才是合適自己的，不同年齡，不同階層又該如何選擇個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品呢，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師來(lái)和大家探討一下：

首先：一萬(wàn)以內(nèi)，首先考慮儲(chǔ)蓄，是不錯(cuò)的個(gè)人小額投資理財(cái)方式，主要針對(duì)剛剛進(jìn)入職場(chǎng)的新人，一般年終獎(jiǎng)金不會(huì)很多，大多都在一萬(wàn)元以內(nèi)。在處理這萬(wàn)元內(nèi)的年終獎(jiǎng)時(shí)，應(yīng)該注意控制好消費(fèi)額度，一般30%便可。年輕人有積少成多，及時(shí)儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。那么，除了30%用來(lái)消費(fèi)，剩下的便可以考慮進(jìn)行適當(dāng)理財(cái)了。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)主要考慮儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是在以后需要大額支出時(shí)，最好的應(yīng)對(duì)措施，往往能夠救急，這一部分應(yīng)占整個(gè)資金的40%。最后剩下不多的30%的資金，可以適當(dāng)做一些個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品。例如，買份預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，或者購(gòu)買一些貨幣型基金，除了可以購(gòu)買貨幣基金外，還有流動(dòng)性較好、風(fēng)險(xiǎn)較低、可能通過(guò)基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市，迅速調(diào)整資產(chǎn)配。

其次，信托行業(yè)，信托在2013年可謂大火一把，2013年一年里各個(gè)信托理財(cái)機(jī)構(gòu)都以高收益收官，華夏泉盛數(shù)據(jù)顯示，2013年12月份信托產(chǎn)品集合資金達(dá)到規(guī)模1121.73億元，同2013年11月相比，信托產(chǎn)品數(shù)量以及規(guī)模在不斷上漲，2013年總體與2012年相比，集合產(chǎn)品成立數(shù)量和成立規(guī)模同比均有增長(zhǎng)，2013年5月房地產(chǎn)信托開始穩(wěn)坐收益排行榜，那么2014年個(gè)人如何投資理財(cái)，信托理財(cái)是否可信服？據(jù)調(diào)查，2013年信托行業(yè)年收益均在百分之九左右，而且自從信托行業(yè)開展至今沒有任何無(wú)法兌現(xiàn)的現(xiàn)象發(fā)生，因此信托理財(cái)在2014年個(gè)人投資理財(cái)中成為眾多投資者指定的理財(cái)產(chǎn)品。注重低風(fēng)險(xiǎn)，不愿意選擇有挑戰(zhàn)性的理財(cái)家庭，信托確實(shí)是個(gè)人投資產(chǎn)品中不錯(cuò)的選擇。

再次若對(duì)于工作年限較長(zhǎng)，有一定資金的人員來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品選擇時(shí)，首要考慮的是貸款。目前大多數(shù)普通市民都有貸款要還，因此，若有貸款，應(yīng)首要考慮清償貸款。隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控，銀行貸款利率也一調(diào)再調(diào)，因此，在有貸款要清還的情況下，盡量減少償還次數(shù)，盡可能的降低償還銀行的利息總額。    另外，還可考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品、例如債券類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益相對(duì)不錯(cuò)而且較為穩(wěn)健。對(duì)于成本不高而且相對(duì)保守的投資者而言，用年終獎(jiǎng)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品或者做其他低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，這種分散式的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品既能實(shí)現(xiàn)正回報(bào)，又能保持一定流動(dòng)性。 

在生活中，每個(gè)個(gè)人和家庭多多少少都有在預(yù)留出必用資金后，擁有一些空閑的錢財(cái)，在這個(gè)時(shí)候選擇合適的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品既能讓自己的財(cái)產(chǎn)得到合理規(guī)劃，還能從中收獲利益！

越來(lái)越多的家庭，在撫養(yǎng)一個(gè)孩子的時(shí)候，都希望不管是在生活、教育還是未來(lái)成長(zhǎng)道路上給其最好的保障，但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好，也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子，甚至規(guī)劃孩子的未來(lái)比較吃力，所以越來(lái)越多的家長(zhǎng)，選擇在孩子小的時(shí)候就為自己的孩子購(gòu)買一些萬(wàn)能險(xiǎn)作為保障，這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時(shí)，也能為孩子的未來(lái)做好奠基石。

案例分析：

保障對(duì)象：小孩子2歲，父母想為他購(gòu)買點(diǎn)陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)作為以后的教育金，不知道具體是怎么樣的。

專家分析：

眾所周知，在現(xiàn)行中國(guó)人口政策影響下，中國(guó)家庭中，孩子在家里的核心地位無(wú)人替代，傳統(tǒng)觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想，更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個(gè)光明的未來(lái)，接受良好的教育對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)必不可少。而近年來(lái)，與父母期望同樣水漲船高的是，獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學(xué)費(fèi)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2000年至2008年的八年間，家長(zhǎng)花費(fèi)在孩子身上的教育費(fèi)用漲幅達(dá)160.5％，年均增幅達(dá)到了驚人的30％。而這還只是在國(guó)內(nèi)的教育費(fèi)用，如果要實(shí)現(xiàn)未來(lái)出國(guó)留學(xué)的夢(mèng)想，費(fèi)用更是不菲。據(jù)理財(cái)專家介紹，教育金的儲(chǔ)備與其他的理財(cái)方式的目標(biāo)不同，不僅要求本金安全、靈活，更需要能夠獲得較好的收益，這樣一方面能降低家長(zhǎng)的壓力，另一方面也能為孩子的健康成長(zhǎng)提供保障。

針對(duì)家長(zhǎng)的這一心愿，陽(yáng)光人壽推出了國(guó)內(nèi)首款少兒雙帳戶萬(wàn)能險(xiǎn)組合“財(cái)富雙賬戶少兒綜合保障計(jì)劃”。這款陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽(yáng)光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬(wàn)能險(xiǎn)，在保險(xiǎn)責(zé)任的設(shè)置上針對(duì)未成年客戶的特點(diǎn)，提供了全面的保障，涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障，主要包含健康基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。此外，這款陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)4000元即可起售，并額外提供嚴(yán)重川崎病等5種少兒常見重疾，并在被保險(xiǎn)人18周歲后自動(dòng)轉(zhuǎn)換為另外5種成年人重疾保障。

陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)”金娃娃“之優(yōu)勢(shì)

自人身險(xiǎn)費(fèi)率改革新政實(shí)施以來(lái)，保險(xiǎn)（和訊放心保）公司爭(zhēng)相推出費(fèi)改新產(chǎn)品，繼第一波傳統(tǒng)型人身險(xiǎn)新品亮相市場(chǎng)不久，陽(yáng)光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級(jí)版少兒萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品是一款針對(duì)少兒客戶的兼具理財(cái)與保障功能的萬(wàn)能型少兒兩全保險(xiǎn)，由主險(xiǎn)金娃娃少兒兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）和附加少兒萬(wàn)能額外給付重大疾病保險(xiǎn)組合搭配而成。

該產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任上主要突出四大功能，即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外，作為一款萬(wàn)能險(xiǎn)，“金娃娃”還延續(xù)了陽(yáng)光獨(dú)有的穩(wěn)健型和進(jìn)取型雙賬戶，讓客戶充分享受到高額的結(jié)算利率，結(jié)算利率優(yōu)于普通萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)之所以稱之為“萬(wàn)能”主要是憑借著保障與理財(cái)同步兼顧，繳費(fèi)靈活，投保人可以根據(jù)自身年齡和經(jīng)濟(jì)等改變，隨時(shí)的調(diào)整保障需求與財(cái)力支配，平安萬(wàn)能險(xiǎn)更是憑借著一生僅用一張壽險(xiǎn)保單的原則全面的實(shí)現(xiàn)了彈性繳費(fèi)、及時(shí)的可以調(diào)整保障，還能很好的讓投保人直接參與投資活動(dòng)，適合需要終身保險(xiǎn)的人士。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

平安萬(wàn)能險(xiǎn)保障充分，投資便利。所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)部分用于購(gòu)買所期望的保障，部分將進(jìn)入您的個(gè)人帳戶，由投資專家進(jìn)行投資管理，而且可以隨時(shí)更改保障的額度。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)主要有以下幾款產(chǎn)品：

1.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn)

2.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之金彩人生兩全保險(xiǎn)

3.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之智盈人生終身壽險(xiǎn)

4.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之金玉滿堂兩全保險(xiǎn)

5.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之智勝人生終身壽險(xiǎn)

6.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之附加贏定金生終身壽險(xiǎn)

7.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

8.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之世紀(jì)天驕終身壽險(xiǎn)

9.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之少兒萬(wàn)能

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)小知識(shí)：

什么是初始費(fèi)用？

初始費(fèi)用是保險(xiǎn)公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費(fèi)用，用來(lái)支付代理人傭金和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本等。根據(jù)多家保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)。第一年交得最多，初始費(fèi)往往占所交保費(fèi)的65%－70%，前三年的比例相對(duì)較大，第五年后相對(duì)較小。不僅僅有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和初始費(fèi)用，萬(wàn)能險(xiǎn)投保人還需要向保險(xiǎn)公司支付保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。這些項(xiàng)目從投報(bào)人的保費(fèi)中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢。

投保萬(wàn)能險(xiǎn)怎樣掌握好首年度保費(fèi)額度的支付？

從賬戶資產(chǎn)價(jià)值和保費(fèi)合理安排來(lái)看，重點(diǎn)之一在于掌握好首年度保費(fèi)額度的支付上。首先，萬(wàn)能險(xiǎn)條款通常規(guī)定收取保單管理費(fèi)等費(fèi)用，收取的額度在第一年最高，同時(shí)有的萬(wàn)能產(chǎn)品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費(fèi)，會(huì)享受一定額度的獎(jiǎng)金，所以首年基礎(chǔ)保費(fèi)額度適度客戶值得考慮；第二，對(duì)于首年躉繳，以后可以再追加保費(fèi)的萬(wàn)能產(chǎn)品，掌握好第一年度保費(fèi)額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費(fèi)額度)，因?yàn)樽芳颖ＹM(fèi)，保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用相對(duì)比首年要低得多，如果客戶把更多的錢在第二年進(jìn)行保費(fèi)追加，享受通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資帶來(lái)的高收益的可能性對(duì)客戶而言，無(wú)疑是有利的。

萬(wàn)能險(xiǎn)表面看來(lái)確實(shí)在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)了不可超越的優(yōu)勢(shì)，但是由于費(fèi)用相對(duì)較高，繳納時(shí)間較長(zhǎng)，所以提醒廣大投保人士還是要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和年齡來(lái)做出合理的選擇。

在購(gòu)買不管什么樣的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，詳細(xì)的閱讀條款是非常有必要的，這樣可以幫助我們很好的了解產(chǎn)品，也能確定此款理財(cái)產(chǎn)品是否真正適合我們，正常來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在條款方面要更加細(xì)心，以平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款為實(shí)例，我們一起來(lái)看下平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款都有哪些。

一、合同構(gòu)成 

平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證、投保書、與保險(xiǎn)合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單、附加險(xiǎn)合同、其他書面協(xié)議都是投保人與平安之間訂立的保險(xiǎn)合同的構(gòu)成部分。
二、合同成立與生效 

投保人仔細(xì)閱讀平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款，提出保險(xiǎn)申請(qǐng)、平安同意承保，本主險(xiǎn)合同成立。 本主險(xiǎn)合同自平安同意承保、收取首期期交保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單開始生效，具體生效日以保險(xiǎn)單所載的日期為準(zhǔn)。 本主險(xiǎn)合同生效日以后每年的對(duì)應(yīng)日是保單周年日。保單年度、保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日均以該日期計(jì)算。 如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日，則以該月最后一日作為對(duì)應(yīng)日。

三、猶豫期 

自投保人簽收本主險(xiǎn)合同次日起，有 10 日的猶豫期。在此期間請(qǐng)投保人認(rèn)真審視本主險(xiǎn)合同及平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款，如果認(rèn)為本主險(xiǎn)合同或者平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款與其的需求不相符，可以在此期間提出解除本主險(xiǎn)合同，平安將無(wú)息退還您所支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)。 

解除本主險(xiǎn)合同時(shí)，投保人需要填寫申請(qǐng)書，并提供相應(yīng)的保險(xiǎn)合同及有效身份證件 。自平安收到解除合同的書面申請(qǐng)時(shí)起，本主險(xiǎn)合同即被解除，合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故平安不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

以平安智勝人生萬(wàn)能險(xiǎn)為例，了解不同產(chǎn)品平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款功能：

投保年齡

18-60周歲；

風(fēng)險(xiǎn)保額：

計(jì)一倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額；

投保注意事項(xiàng)：

以下人群不得作為投保人：

無(wú)固定職業(yè)者；

年收入低于2萬(wàn)元者不得投保智勝人生。

以下人群不得作為被保險(xiǎn)人：

從事五級(jí)及以上職業(yè)者。

同一投保人為同一被保險(xiǎn)人投保本險(xiǎn)種僅限一件。

保險(xiǎn)金額

（1）基本保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額由您在投保時(shí)與我們約定并在保險(xiǎn)單上載明，投保時(shí)的基本保險(xiǎn)金額須符合我們當(dāng)時(shí)的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險(xiǎn)金額。

（2）保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額等于保單價(jià)值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者的較大者。

基本保險(xiǎn)金額的變更

下列情形會(huì)引起基本保險(xiǎn)金額變更：

（1）交納追加保險(xiǎn)費(fèi)

在我們收到您的追加保險(xiǎn)費(fèi)后，基本保險(xiǎn)金額按追加保險(xiǎn)費(fèi)等額增加。

（2）部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值

在我們收到您的部分領(lǐng)取申請(qǐng)書后，基本保險(xiǎn)金額按領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值等額減少。

如果減少后的基本保險(xiǎn)金額低于我們規(guī)定的最低金額，我們有權(quán)將它調(diào)整為該金額。

（3）申請(qǐng)變更基本保險(xiǎn)金額 本主險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)我們同意，您可以變更基本保險(xiǎn)金額。 

對(duì)于很多理財(cái)高手來(lái)說(shuō)，相信對(duì)于泰康人壽贏家理財(cái)并不陌生，泰康人壽贏家理財(cái)屬于泰康投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品之一，從面市以來(lái)一直深受理財(cái)愛好者的青睞。

泰康人壽贏家理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)： 是一款通過(guò)銀行銷售的銀保產(chǎn)品。 投保年齡本產(chǎn)品接受的被保險(xiǎn)人的年齡為出生滿30天－65周歲。保險(xiǎn)期間本產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為終身。 保險(xiǎn)費(fèi)支付1、支付方式保險(xiǎn)費(fèi)繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。 投保人在繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)并且保險(xiǎn)合同生效后，可以隨時(shí)追加額外保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投資，但投保人繳納的首期保險(xiǎn)費(fèi)和每次追加繳納的額外保險(xiǎn)費(fèi)金額須符合該次繳納時(shí)本公司的限額規(guī)定。2、最低繳費(fèi)金額 首期保險(xiǎn)費(fèi)：最低不小于1萬(wàn)且為1千的倍數(shù) 額外保險(xiǎn)費(fèi)：最低不小于5千且為1千的倍數(shù) 投資賬戶 泰康人壽贏家理財(cái)下設(shè)四個(gè)投資賬戶，分別為積極成長(zhǎng)型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶?？蛻裘磕暧?次免費(fèi)的機(jī)會(huì)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。該賬戶相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小，還能繼續(xù)享受一定的投資收益。 保障 投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能，但與普通壽險(xiǎn)不同，投保者可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。 泰康于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn)，截至2007年6月28日，其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393％，而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn)，上升273％，泰康資產(chǎn)公司投資實(shí)力可見一斑。 購(gòu)買泰康人壽贏家理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)： 第一，在功能上，泰康人壽贏家理財(cái)以投資理財(cái)功能和終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任為主，類似于基金加壽險(xiǎn)的組合，適用于從嬰兒到老年人的很多投保人。不管你是想通過(guò)這一產(chǎn)品來(lái)投資理財(cái)，還是想通過(guò)這一產(chǎn)品來(lái)獲得身故保障，都是相當(dāng)好的選擇。 第二，在理財(cái)方式上，投保人可以選擇在積極成長(zhǎng)型賬戶和穩(wěn)健收益型賬戶之間進(jìn)行幾次免費(fèi)轉(zhuǎn)換，以得到更高的收益率。應(yīng)該說(shuō)，我們之所以會(huì)選擇保險(xiǎn)型的理財(cái)產(chǎn)品，主要是看中了它的安全性和流動(dòng)性，而這個(gè)轉(zhuǎn)換方式顯然提高了我們對(duì)這一保險(xiǎn)產(chǎn)品的興趣。 第三，在保險(xiǎn)利益上，投保人可以同時(shí)享有基本身故保險(xiǎn)金和可選身故保險(xiǎn)金。這樣一來(lái)，在身故保障這方面，投保人獲取的保險(xiǎn)責(zé)任就大大增強(qiáng)了。同時(shí)，投保人還可以從身故保險(xiǎn)金的變化中享受到投資的好處，抵御通貨膨脹。 第四，泰康人壽贏家理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用主要由初始費(fèi)用、資產(chǎn)管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)共同組成。從這個(gè)角度來(lái)看，這一投連險(xiǎn)產(chǎn)品既具備了成熟的運(yùn)作條件，又將費(fèi)用和收益相對(duì)固定下來(lái)，是不可多得的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品。 第五，泰康人壽的服務(wù)非常的到位，如果你想購(gòu)買泰康人壽贏家理財(cái)，既可以直接到泰康人壽的柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)，也可以撥打泰康人壽的熱線電話，進(jìn)行咨詢。在這里，你得到的永遠(yuǎn)是春風(fēng)化雨的態(tài)度，和相當(dāng)專業(yè)的回答。 總之，不管是購(gòu)買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，都首先要充分的了解好產(chǎn)品的特點(diǎn)和注意事項(xiàng)，結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)進(jìn)行選擇。    

隨著2013年保險(xiǎn)理財(cái)行業(yè)對(duì)于投資連結(jié)險(xiǎn)的期待，2014年的到來(lái)，讓許多投資理財(cái)人士依舊關(guān)注投連險(xiǎn)，可是在購(gòu)買投連險(xiǎn)的時(shí)候，很多投資理財(cái)人士對(duì)于投連險(xiǎn)凈值知多少？

以泰康投連險(xiǎn)凈值為例：

投連險(xiǎn)的凈值利潤(rùn)是有多少，該如何進(jìn)行查詢呢？很都朋友在選擇投資項(xiàng)目的時(shí)候，比較認(rèn)同投連險(xiǎn)的收益情況，不過(guò)關(guān)于這一類型的投資目的來(lái)看，因?yàn)橥顿Y者的個(gè)人賬戶是有兩個(gè)的，在了解到收益比例的時(shí)候查看賬戶的方式來(lái)了解，可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)場(chǎng)來(lái)查詢！

關(guān)于泰康人壽保險(xiǎn)公司關(guān)于投資保險(xiǎn)項(xiàng)目的規(guī)定，隨著社會(huì)的發(fā)展以及其他保險(xiǎn)公司的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，像一些高風(fēng)險(xiǎn)，高利潤(rùn)的投保產(chǎn)品是受到一定的發(fā)展限制的，為了能夠讓更多的投保者得到更實(shí)際的利潤(rùn)，在選擇投連險(xiǎn)的時(shí)候，投保者應(yīng)該了解產(chǎn)品的特點(diǎn)，例如醫(yī)療，教育或者基金等等，這些收益比例的多少可以通過(guò)以前的投資情況來(lái)分析對(duì)比。

一般來(lái)說(shuō)，教育和醫(yī)療比較穩(wěn)定一些，而基金雖然穩(wěn)定性差一些，但是利潤(rùn)的高低變化是比較明顯的，想要賭一把，有一定經(jīng)濟(jì)收益的朋友，可以選擇長(zhǎng)期投資，這樣收益可以確保穩(wěn)定！

泰康投連險(xiǎn)凈值如何查詢：

泰康人壽投連險(xiǎn)凈值查詢方法較多了，主要有兩種，一是電話咨詢，撥打泰康人壽全國(guó)客服熱線（95522）進(jìn)行詳細(xì)咨詢。二是登錄泰康人壽官網(wǎng)進(jìn)行查詢。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)端口的方式來(lái)輸入個(gè)人的賬戶和密碼，是可以直觀的看到個(gè)人賬戶的兩個(gè)端口，這里面一個(gè)是關(guān)于本金的情況，一個(gè)是關(guān)于收益情況，大部分投資者是比較關(guān)注收益的，因?yàn)楸窘鹕峡梢栽谝?guī)定的時(shí)間內(nèi)提取出來(lái)的，而收益是根據(jù)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和變化來(lái)上下浮動(dòng)的，這些影響投資者的個(gè)人收益情況！

關(guān)于投連險(xiǎn)的收益比例是多少，查詢的方式是包括網(wǎng)絡(luò)查詢和現(xiàn)場(chǎng)查詢的方式，一般網(wǎng)絡(luò)查詢是可以關(guān)于泰康人壽保險(xiǎn)公司在制定投連險(xiǎn)的內(nèi)容以及方案上的投入，在選擇保險(xiǎn)投資的時(shí)候應(yīng)該考慮到一個(gè)問(wèn)題，那就是關(guān)于理財(cái)賬戶的回報(bào)比例，如果是進(jìn)行短期投資的話，可以考慮眼前的經(jīng)濟(jì)變化收益，這樣可以針對(duì)性強(qiáng)一些，避免一些可能出現(xiàn)的近期風(fēng)險(xiǎn)，如果是長(zhǎng)期投資的話，像投連保險(xiǎn)是 有2年，5年，10年不同的投資年限的，比較長(zhǎng)的話就應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，購(gòu)買產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該考慮產(chǎn)品的穩(wěn)定性和市場(chǎng)發(fā)展性，投連險(xiǎn)的產(chǎn)品選擇應(yīng)該根據(jù)投資者的個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力以及需求變化來(lái)選擇，如果是長(zhǎng)期投資的話，而且承受風(fēng)險(xiǎn)的能力是有保障的話，可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)大，不過(guò)利潤(rùn)高的產(chǎn)品。

與股票凈值類似，投連險(xiǎn)的凈值也是理財(cái)產(chǎn)品的賬面價(jià)值，代表了產(chǎn)品持有者可以享有的權(quán)利。由于是通過(guò)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算得來(lái)的，凈值表示的是公司過(guò)去年份的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，所得數(shù)據(jù)相對(duì)而言更加確切、具體、可信度高，因此可以作為測(cè)算投連險(xiǎn)產(chǎn)品真實(shí)價(jià)值的主要依據(jù)。

在凈值可信度方面，泰康人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品提供了一個(gè)有力的佐證。上半年度，股市逐漸回暖，而最先感受這股暖意的泰康人壽投連險(xiǎn)產(chǎn)品凈值率先反彈，并最先返回到了6000點(diǎn)，這種凈值回升能力對(duì)產(chǎn)品的積極作用直接反應(yīng)在了其產(chǎn)品在之后的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。從信托與理財(cái)研究的理財(cái)能力排名來(lái)看，連續(xù)數(shù)月，泰康人壽三個(gè)類型的投連險(xiǎn)產(chǎn)品都保持在了同類產(chǎn)品的前三名，投連險(xiǎn)產(chǎn)品整體排名最靠前。