開心保保險網(wǎng)

剛剛邁入30歲大關(guān)的柳林最近有兩個喜事：一個是當(dāng)上了部門負責(zé)人，月工資從5000漲到了8000，年底分紅也更豐厚。另一個就是喜得貴女，寶貝女兒年后剛出生，頓時有了當(dāng)爸爸的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。柳林手里的存款不算多，加上寶寶剛出生花費不小，既想要投資理財，又不想大額資金被套牢，所以來咨詢一下開心保理財規(guī)劃師，什么樣的小投資理財規(guī)劃適合自己？

分析柳林現(xiàn)在的情況，自己的固定存款有10萬，存在銀行里，加上妻子和自己的年終獎金2萬元，目前的夫妻兩的工資能在1萬5左右，其實除了還房貸和孩子多余的開銷之外，基本上也沒有多余的錢可以攢下。柳林想著能夠合理的分配現(xiàn)有的存款，能夠讓孩子上小學(xué)的時候存下一筆錢。

柳林現(xiàn)在最大的，應(yīng)該就是每個月的流動開銷。這部分也是可支配性最小的。建議把工資分為四部分：日常開銷、房貸、撫養(yǎng)孩子費用和支配余額。其中撫養(yǎng)孩子的部分，考慮到新爸媽會比較手忙腳亂，所以花費之前一定要思考清晰，可以海淘一些嬰兒用品，比在國內(nèi)買便宜很多。而支配余額主要是以備不時之需，可以試著為寶寶開設(shè)一個流動基金，比如余額寶、理財通這類靈活性強的賬戶，方便平時支取。如果還有余錢，不妨購買教育金保險或基金定投，強制儲蓄。

而固定存款放在銀行里的增值太少，不如拿出來投資一些理財產(chǎn)品。柳林比較謹慎，希望小投資小收益即可，不想冒很大風(fēng)險。所以推薦的投資方式可以有銀行基金、理財保險，風(fēng)險性小，收益率也不錯，年化收益率在6%左右。

還有一點需要注意，寶寶剛出生時抵抗能力比較差，6個月到3歲也是嬰兒重大疾病的高發(fā)時期，建議為孩子投保一份重大疾病保險，防范可能發(fā)生的風(fēng)險。

適合柳林的小投資理財規(guī)劃

為此，開心保理財規(guī)劃師為柳林做了一個小投資理財規(guī)劃，包含了如下幾個方面：

1、月工資收入。1.5萬的分配為房貸3000元，日常生活開銷4000元，孩子奶粉、營養(yǎng)品4000元，剩余4000元，柳林分成了兩部分，1000元作為定投購買基金產(chǎn)品，注重的是長期的收益，計劃投資收益時間為5-7年。3000元為靈活投資，防備寶寶生病或家里突然開銷。柳林選擇投入民生銀行的理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益6.7%左右，可實現(xiàn)T+0實時匯款，與余額寶差不多。柳林說，自己沒有選余額寶的原因，一個是擔(dān)心賬戶資金不安全，另外也是因為余額寶網(wǎng)購太方便，防止自己網(wǎng)購開支過大。柳林笑著說，自己和媳婦都是網(wǎng)購愛好者，有了孩子之后需要控制下自己的欲望，不能買些雜七雜八用不上的東西。

2、固定存款。除了月收入之外，柳林還有一筆12萬的固定存款。柳林將其中的7萬元購買了新華保險推出的I理財保險產(chǎn)品，保險期限7年，除了預(yù)期5.25的年化收益之外，到期還能夠領(lǐng)到一定的滿期生存保障金。柳林是出于資金安全考慮，理財保險既能滿足小投資理財需求，也帶有一定的人身保障功能，比較放心。另外的5萬元，柳林購買了銀行理財一年期的理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益6%左右，但有一定的風(fēng)險。柳林預(yù)計明年自己和妻子的工資都會有提高，將有更多資金可供投資理財。

這樣合理分配資金，柳林一年將獲得：民生理財賬戶12x3000x6.7%=2400，理財保險一年約為3675元，銀行理財產(chǎn)品一年大概3000元，一共為9000元左右。到女兒6歲上小學(xué)，可以攢下54000+72000基金投入的教育基金，約為12.6萬，基金定投的收益還暫時不計入考慮，足夠支付學(xué)費開銷。除此之外，柳林還為女兒購買了昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃，因投保年齡早，保費很低，一年只有240元，30種重大疾病賠付可達到20萬元。

小投資理財?shù)娜秉c在于資金較少，可分配性比較差，但只要合理的進行分配，還是可以將小資金靈活的運用起來，帶來更豐厚的收益。

中國理財網(wǎng)成立：

隨著我國金融市場的逐步開放，各種金融理財產(chǎn)品紛紛進入我國，隨著我國廣大人民的理財意識也在不斷的增強，尤其近幾年的樓市、股市大幅振蕩以及商品價格的暴漲，使人們越來越認識到了金融理財?shù)闹匾浴Ｈ欢捎谖覀兘鹑谑袌霭l(fā)展起步較晚，人們對金融理財?shù)恼J識還是初級階段，對理財產(chǎn)品缺乏正確的認識。從近兩年的股市和基金的發(fā)展情況就可以看出，多數(shù)人只是盲目跟風(fēng)進入市場，缺乏基本的風(fēng)險控制手段，從而導(dǎo)致較大虧損。更有甚者，貸款、借錢做金融投資，以一種極不健康的方式投資理財，虧損后對自身的工作生活帶來極大的影響，從而增添了社會的不和諧因素。

基于此，2006年3月，中國理財網(wǎng)應(yīng)時而生，以引領(lǐng)中國理財行業(yè)健康發(fā)展，引導(dǎo)中國人民健康理財為已任，中國理財網(wǎng)團結(jié)組織資深理財專家，倡導(dǎo)健康理財理念，宣傳普及理財基礎(chǔ)知識，致力于在國內(nèi)營造健康和諧的投資理財氛圍。

成立三年來，先后與國內(nèi)外多家銀行，理財網(wǎng)站，理財機構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系，目前網(wǎng)站正處于快速發(fā)展期。

關(guān)于中國理財網(wǎng)：

中國理財網(wǎng)是立足于中原、輻射全國的一家綜合性理財類網(wǎng)站，現(xiàn)已在全國的十多個城市開設(shè)了分站。我公司是一家致力于金融投資領(lǐng)域貨幣市場的研究分析，投資咨詢與投資服務(wù)的專業(yè)化公司，公司運作規(guī)范，秉承“使客戶資產(chǎn)增值”的經(jīng)營方針．與國內(nèi)多家實力券商及海外著名金融集團精誠合作，引進國際金融顧問。公司先進、規(guī)范的現(xiàn)代化投資管理理念，創(chuàng)立了具有公司文化特色的管理模式。

公司崇尚職業(yè)道德．遵循行為操守，致力于金融領(lǐng)域的研究，以獨特敏銳的視角，把握金融領(lǐng)域最新動態(tài)，憑借豐富的專業(yè)理論知識，獨特的分析方法。專業(yè)卓越的服務(wù)能力、穩(wěn)定精確的投資策略以及務(wù)實敬業(yè)的公司作風(fēng)、以知識技術(shù)和智能優(yōu)勢，全心全意為廣大投資者提供高效便捷的信息咨詢。專業(yè)精良的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，安全快速的投資渠道。公司主要依據(jù)各常規(guī)投資渠道，包括匯市、期市、股市及相關(guān)證券市場等領(lǐng)域的周期性表現(xiàn)。運用先進前沿的投資理念、專業(yè)科學(xué)的分析方法．系統(tǒng)完備的信息數(shù)據(jù)資源，為客戶量身定制完善的投資分析服務(wù)。

中國理財網(wǎng)宗旨：

中國理財網(wǎng)將堅定不移的按照銀監(jiān)會的要求，廣納社會各方建議并吸收有益經(jīng)驗，以誠信、責(zé)任、服務(wù)為宗旨，以理財產(chǎn)品和理財業(yè)務(wù)為核心，著力提升服務(wù)質(zhì)量，向打造高品質(zhì)理財綜合服務(wù)平臺的目標努力前進。

其實，像中國理財網(wǎng)這樣的資訊網(wǎng)站還有很多，比如開心保網(wǎng)等專業(yè)的保險理財平臺等，廣大投資者在選擇時候，還是要選擇正規(guī)的網(wǎng)站，了解新鮮理財資訊的同時，方面一站式購買理財產(chǎn)品。

曾幾何時，越來越多的短期投資理財產(chǎn)品，深受廣大投資愛好者的青睞，更多的家庭將剩余閑散的資金用來購買短期投資理財產(chǎn)品，主要因為短期投資理財產(chǎn)品相對每期投資的數(shù)額較小，承擔(dān)的相應(yīng)風(fēng)險也比較小。

顧名思義，短期投資理財產(chǎn)品一般都是短期投資獲利，時間周期短，回報率高的一類理財形式，適合短期內(nèi)資金無使用計劃的投資者，包括計劃購車購房的客戶，股市有閑置資金的人群操作。短期投資理財周期按“天”細分常見的有，30天，60天，14天，21天，28天等不同周期。

短期投資理財產(chǎn)品特點：

一是流動性好。短期投資理財產(chǎn)品期限短，便于投資者靈活安排資金。很多投資者仍然在觀望股市、樓市，如有更好的投資機會，短期投資理財產(chǎn)品更便于客戶投資。

二是安全性較好。短期理財投資范圍為國內(nèi)市場具有良好收益性與流動性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場工具、債券類產(chǎn)品和準債券類產(chǎn)品。這些投資方向都比較穩(wěn)健，甚至有些產(chǎn)品銀行承諾保證收益。

三是收益高。整體的看來短期理財產(chǎn)品的年化收益率基本維持在5%左右，某些關(guān)鍵時點，甚至高達7%的年化收益率，對投資者來說，誘惑是非常大的。

那么短期投資理財產(chǎn)品都有哪些呢？目前推出短期投資理財產(chǎn)品的大多是銀行、證券公司及保險公司，各家的產(chǎn)品都不完全相同。但總結(jié)一下，均逃不過如下兩種方式。

第一種，是基金定投。這種基金定投產(chǎn)品，需要你先在他們要求的銀行辦理銀行卡與開戶手續(xù)，然后存入一定的資金用來股買基金。然后，你每個月需要根據(jù)合約的要求，定期存入一定的金額?，F(xiàn)在，不少家庭為孩子購買的教育基金就屬于這一類產(chǎn)品。

第二種，是一次性支付的產(chǎn)品，購買時支付固定金額，承諾到期的最低收益。這種投資的收益是與你的投資時間和投資額度相關(guān)聯(lián)的，雖說他們說收益會比儲蓄高，但是具體怎樣，還是要根據(jù)當(dāng)時的資本市場來決定。

另外，還有一種新興的理財模式，即網(wǎng)上借貸。越來越多的家庭或個人投資者開始接觸并嘗試這種P2P的借貸方式，尋求高于銀行4倍利息的回報。然而，現(xiàn)在的P2P網(wǎng)貸缺乏相應(yīng)的監(jiān)管，因此，投資人一定要在投資前挑選一款借貸投資資金有保障的平臺。

但是雖然是短期投資理財產(chǎn)品在選擇時也要注意：

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品并非都保本，投資者在購買時要注意識別。但保本是優(yōu)勢也是劣勢。銀行理財師表示，與市場上其他的產(chǎn)品相比較，保本型產(chǎn)品所規(guī)定的保本期限較長。如在銀行所發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品中，一年期至兩年期的產(chǎn)品為主流的設(shè)計期限。除此之外，市場上也有一些保本期限長達五年甚至更長的產(chǎn)品。而保本型基金所設(shè)立的保本期也在2～3年。如果要投資保本型產(chǎn)品，你必須考慮的一點是這筆資金是否在保本期內(nèi)不需要其他的用途。此外，對于保本型產(chǎn)品的潛在收益能力，投資者也不要抱過高的預(yù)期。在保本投資組合中，大部分的資產(chǎn)將投向一些固定收益類的金融產(chǎn)品，而額外的收益主要是靠小部分資金的密集運作來實現(xiàn)的。在市場較為強勢的環(huán)境下，保本型產(chǎn)品的優(yōu)勢同樣就可能是它的劣勢。

不管怎樣，投資都是多多少少存在著一定的風(fēng)險，選擇短期投資理財產(chǎn)品也是一樣，希望廣大的投資愛好者，在選擇合適自己產(chǎn)品的同時，也要選擇規(guī)模大，制度正規(guī)的機構(gòu)，以免給自己帶來不必要的麻煩！ 

黃金理財?shù)膬?yōu)勢有哪些：

（1） 稅收優(yōu)勢 

黃金投資可以說是世界上所占稅項負擔(dān)最輕的投資項目。在我國，購買投資性金條、金幣比購買黃金消費品，在稅收方面要少增值稅、特別消費稅等稅項負擔(dān)。 

（2） 產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利 

黃金不像房地產(chǎn)那樣，當(dāng)讓度人想受讓人轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)時須經(jīng)過復(fù)雜繁瑣的產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，繳納大筆過戶稅，如果是遺產(chǎn)，還須繳納大筆遺產(chǎn)稅及律師費，而黃金任何人都可以公開的購得，還可以想禮物一樣進行自由的轉(zhuǎn)讓，沒有任何類似于等級制度的阻礙。 

（3） 世界上最好的抵押品種 

由于黃金是一種國際公認的物品，是一種世界性的絕對財富，根本不愁買家承接，因此，無論是向銀行申請貸款還是典當(dāng)，這都是最好的抵押品。 

（4）化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定 

普通商品在時間的摧殘下，一般都會出現(xiàn)物理性老化和破壞的現(xiàn)象，其價值會隨著使用的年限增加而逐漸降低甚至消失。而黃金作為一種貴金屬材料，其質(zhì)地不會發(fā)生根本性的變化，其基本價值依然存在。即使黃金掉進“王水”里，經(jīng)過

一系列化學(xué)處理，仍可恢復(fù)原貌。 

（5）黃金是對抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟動蕩的最理想武器 

近幾十年，通貨膨脹愈演愈烈，導(dǎo)致各國貨幣大量縮水，給以存款為主要方式的投資者的個人財產(chǎn)帶來了巨大的損失。相反，黃金則會隨通貨膨脹而相應(yīng)的上漲，所以投資黃金，才是避免在通貨膨脹中被蠶食的最佳辦法。另外，國際地緣政治局勢動蕩不安，中東戰(zhàn)爭、國際恐怖主義造成這些國家貨幣信用崩潰，黃金已成為了人們財產(chǎn)的最好的避險工具。 

（6）黃金市場很難出現(xiàn)莊家 

任何地區(qū)性股票市場都有可能被人為的操縱，但黃金市場去不會出現(xiàn)這樣的情況。金市是全球性的投資市場，全球一樣的投資對象，一致的價格，現(xiàn)實中還沒有哪一個財團具有可以操縱金市的實力。所以，黃金投資著也就獲得了很大的投資保障。 

（7）無時間限制，可隨時交易 

從時間上看，倫敦、紐約、香港等全球黃金市場交易時間聯(lián)成一體，構(gòu)成了一個二十四小時無間道的投資交易系統(tǒng)，另一方面，黃金的世界性公開的市場不設(shè)停板和停市，令黃金市場投資起來更有保障，根本不用擔(dān)心在非常時期不能重新如是以平倉止損。

黃金理財概念：

“金榜題名”、“金玉良言”、“浪子回頭金不換”、“書中自有黃金屋”，在我們熟悉的這些成語中，無不表達了黃金在人們心目中的崇高位置。而在中國，時至今日，新人在喜結(jié)良緣的時候，仍然要準備金銀首飾，來代表忠貞不渝的愛情。而事實上，這種方式的背后，體現(xiàn)的則是黃金作為“硬通貨”的保值增值功能。

如今，在這個“你不理財，財不理你”的全民理財時代，黃金作為一種重要的投資品種，再次成為人們關(guān)注的焦點。尤其是在股票、基金持續(xù)火爆，居民消費價格指數(shù)連續(xù)上揚的當(dāng)下，黃金防通脹、抗風(fēng)險的功能更是吸引了投資者越來越多的目光。

進入2007年下半年，國際金價一舉擺脫了上半年的頹勢，再度走強。有的經(jīng)濟學(xué)家甚至大膽預(yù)言，黃金將是這輪全球性投資熱中，最后一個回報豐厚的投資品種。

選擇黃金理財和選擇其他的投資理財是一樣的，在選擇之前，提醒廣大投資理財愛好者首先要了解自己的實際經(jīng)濟狀況和風(fēng)險承受能力，充分進行規(guī)劃后再選擇投資才能確保萬無一失。

隨著生活水平的不斷提高，人們理財?shù)姆绞揭苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的單一銀行理財產(chǎn)品，到先如今的分紅型投資理財保險，可謂是從多個方面滿足了人們的需求，因為我們?nèi)萑虝r間帶走我們青春的痕跡，卻不能容忍將我們辛苦積攢的財富也變的貶值，那么現(xiàn)在而言，分紅型投資理財保險到底怎么樣呢，它的優(yōu)勢和功能又在何處呢？

當(dāng)我們面臨這個問題時，心中的疑惑會油然而生。很多時候，分紅型投資理財保險怎么樣這個問題的解答是不一而足的，針對不同的投保者，就有不同的情況發(fā)生。如果你也想投保分紅型保險，最好聽聽開心保專業(yè)理財編輯的建議。

在回答分紅型投資理財保險怎么樣這個問題時，我們可以從以下幾方面來著手。

第一，投保人可以通過參加分紅型保險參與分享保險公司的經(jīng)營成果。分紅型投資理財保險歸根到底是一種理財型保險，在投保一段時間后，投保人可以獲得保險公司的紅利。雖然紅利隨著經(jīng)營狀況的變化而不穩(wěn)定，但基本上都是有收益的，不可能血本無歸。這就充分體現(xiàn)出了分紅型保險作為保障型保險和理財型保險的雙重作用。

第二，投保人可以通過參加分紅型投資理財保險抵御一定的通貨膨脹。在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境下，完全避免通貨膨脹顯然是不現(xiàn)實的，我們只有通過自己的努力，盡量減少通貨膨脹給我們帶來的不利因素。通貨膨脹最直觀的影響就是貨幣的貶值，通過投保分紅型保險，我們可以在一定程度上防止自己的錢在一個較長的時期內(nèi)越變越少，起到保值的作用。

第三，在保險期間，投保人享有意外保障的功能。購買分紅型投資理財保險時，投保人還可以獲得身故保障。當(dāng)投保人身故后，保險公司會根據(jù)基本保險金額、保證現(xiàn)金價值或基本保額中最大的一個項目提供一定的經(jīng)濟補償。

買分紅型投資理財保險好嗎？這需要從多個角度來看：

1、從收益角度講，首先是投連險，只要時間足夠長，則獲益較大，其次是每月都有分紅的萬能險，再有就是每年分紅的分紅險;

2、從風(fēng)險角度講，投連險的風(fēng)險是客戶完全自擔(dān)的，而萬能險是有保底利率的，分紅險則是把公司每年可分配盈余的70%分給保單持有人。

所以，分紅險最大的優(yōu)勢就是資金安全，收益穩(wěn)健。買分紅型保險好嗎？

1、分紅險有預(yù)定利率，且按分紅保險產(chǎn)生的可分配盈余進行分配，保險公司和客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險。

2、分紅險具有客戶和公司共享經(jīng)營成果、共擔(dān)投資風(fēng)險的優(yōu)勢。同時，分紅險不僅確保資金的安全，還能有效抵御通貨膨脹。

買分紅型保險好嗎？目前，各家保險公司推出各種分紅險，期限也較靈活，短期有3年、5年的，長期有10年、20年的。

普通家庭如果手中有余錢，也可以作為理財?shù)囊环N方式，嘗試著投資分紅保險，選擇期限長的，平均保費每年在1萬至3萬元。

經(jīng)濟條件較好的，則可以考慮短期投資，保費也當(dāng)然高，保費每年在10萬至20萬左右，當(dāng)然受益也大。

買分紅型投資理財保險好嗎？我們不妨從收益角度和風(fēng)險角度兩個方面去考慮。還可以根據(jù)市場的走勢去進行分析，不過最好的保險，就是適合自己的保險，所以投資者在購買保險時可以根據(jù)自己的需求選擇。

第三方理財機構(gòu)的興起：

目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津？基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)——第三方理財正悄然興起。

據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。

據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計，2007年全國的個人理財市場規(guī)模將達到5000億元人民幣，專業(yè)理財呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/font>

第三方理財機構(gòu)前景廣闊：

據(jù)了解，第三方理財是獨立于基金、銀行、保險、證券公司等金融機構(gòu)的中介理財顧問機構(gòu)，它為投資者提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，近兩年才開始出現(xiàn)于中國一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。

作為大眾理財產(chǎn)品設(shè)計和銷售的主力軍，銀行等金融機構(gòu)素來重視客戶的理財需求。但由于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營的政策限制，銀行的理財服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下，第三方理財便應(yīng)運而生。

“ 第三方理財?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨立性，”財商人生理財顧問有限公司深圳財富管理中心總經(jīng)理劉錦霞稱，“與其他金融機構(gòu)提供的服務(wù)不同的是，我們是以為客戶需求為導(dǎo)向，以私人理財咨詢服務(wù)為主，為客戶從汪洋大海般的理財市場中挑選出適合客戶的‘一攬子’綜合理財產(chǎn)品。”

第三方理財機構(gòu)發(fā)展路漫漫：

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)的第三方理財公司有近萬家，但是從整體而言，仍然不成氣候。第三方理財面臨的發(fā)展瓶頸還很多，可謂前路漫漫。

據(jù)了解，首先，第三方理財在國內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財觀念尚未深入人心。所以，第三方理財機構(gòu)目前的重點工作是舉辦理財講座，進行理財教育，進而達到拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)造利潤的目的。

其次，國內(nèi)第三方理財屬于新鮮事物，由于剛剛起步，還沒有成熟的行業(yè)標準和從業(yè)準則。在行業(yè)收費模式方面，目前有傭金制、收費制、咨詢費制以及會員制四種，多數(shù)第三方理財使用傭金制，即向銀行等代銷機構(gòu)收取產(chǎn)品銷售費用，而向接受理財服務(wù)的老百姓則暫時免費服務(wù)。采用何種收費制度才適合國內(nèi)市場，也是第三方理財需要摸索的重要課題。另外，第三方理財對理財師的綜合素質(zhì)要求很高，其人才培養(yǎng)制度也有待進一步完善。

第三方理財目前還在雛形狀態(tài)，正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據(jù)悉，美國市場經(jīng)歷1929年經(jīng)濟危機、香港市場經(jīng)歷1997年亞洲金融危機后，美國及香港快速成長了一批第三方理財機構(gòu)。

面臨眾多的第三方理財機構(gòu)，開心保專業(yè)理財師建議在選擇時候，一定要選擇正規(guī)的，口碑度高的專業(yè)機構(gòu)，避免貪圖一時的利益選擇不正規(guī)的第三方理財機構(gòu)給自己帶來必要的損失。