開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

對(duì)于中低收入來(lái)說(shuō)，想獲得銀行的貸款，門(mén)檻相對(duì)較高，這樣不禁給一些小額貸款公司了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。小額貸款公司有的又有授信風(fēng)險(xiǎn)，很多人又心有余悸。近幾年來(lái)，平安貸款發(fā)展的很快，山東平安貸款相對(duì)于其他小額貸款更受到大眾的青睞，但是近日，平安貸款又受到相關(guān)的質(zhì)疑，山東平安貸款到底受到了怎么樣的質(zhì)疑呢?迎合中低收入人群融資需求，同時(shí)卻制定高達(dá)2.3%的“月息”標(biāo)準(zhǔn)，高出部分同行借貸利率約1倍這可以說(shuō)是“平安易貸險(xiǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)寫(xiě)照。2010年，以“平安易貸險(xiǎn)”為主打的平安財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)部，首次實(shí)現(xiàn)盈利。“月收入不足6000元？那只有申請(qǐng)易貸險(xiǎn)了，只不過(guò)利率要高很多。”聽(tīng)完有貸款意愿的張女士情況，平安銀行山東分行一位信貸業(yè)務(wù)員搖搖頭，說(shuō)。不過(guò)他馬上聯(lián)系了平安旗下的財(cái)險(xiǎn)信用保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，這位經(jīng)理表示張女士完全有可能獲得貸款。“不需要抵押或者擔(dān)保，月收入2000元也可能獲得貸款，最快一天到賬。” 這位保險(xiǎn)客戶經(jīng)理說(shuō)。按照這位客戶經(jīng)理的說(shuō)法，“平安易貸險(xiǎn)”其實(shí)是一種保險(xiǎn)，通過(guò)向客戶提供信用保證，從而幫助其從銀行獲取無(wú)抵押小額短期貸款。由于進(jìn)行了保險(xiǎn)安排，易貸險(xiǎn)的利率由貸款利率和風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)構(gòu)成。以山東地區(qū)個(gè)人客戶為例，易貸險(xiǎn)月均風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率為1.9%，年貸款利率則在央行基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%左右。記者從數(shù)位平安易貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)員處了解到，一般情況下，這兩項(xiàng)相加為月息2.3%。以額度50000元、貸款一年計(jì)算，“易貸險(xiǎn)”借款人一年需付本金加利息63800元，年息高達(dá)27.6%。如果發(fā)生提前還款，則需要支付1%至3%不等的違約金。同樣以5萬(wàn)元貸款一年為例，借款人若提前半年還款，約合年息將達(dá)30.6%。同樣以山東地區(qū)個(gè)人貸款為例。渣打銀行“現(xiàn)貸派”要求上海地區(qū)稅前月收入5000元以上，較易貸險(xiǎn)的門(mén)檻高了逾1倍。寧波銀行“白領(lǐng)通”雖然對(duì)借款人月收入沒(méi)有具體要求，但一位業(yè)務(wù)員干脆對(duì)記者表示，如果非公務(wù)員或者事業(yè)單位編制，獲得貸款的可能性非常低，如果借款人不能提供上海戶口或者上海房產(chǎn)證明，幾乎不可能獲得貸款。無(wú)可否認(rèn)，相較而言，平安易貸險(xiǎn)“月收入2000元”的要求覆蓋了更多中低收入群體。疑似“高利貸”？按照2008年5月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，民間借貸不得高于央行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍，而且不能復(fù)利計(jì)算。也就是說(shuō)，按照目前央行一年期貸款基準(zhǔn)利率6.56%計(jì)算，4倍相當(dāng)于年息26.24%，月息2.18%。若以此作為判斷依據(jù)，平安易貸險(xiǎn)的整體費(fèi)率確實(shí)已超過(guò)基準(zhǔn)利率的4倍。一位財(cái)險(xiǎn)資深人士指出，無(wú)擔(dān)保信用保證保險(xiǎn)仍是高風(fēng)險(xiǎn)品種，要做好要解決幾個(gè)難點(diǎn)：一是定價(jià)如何最好地反映風(fēng)險(xiǎn)水平，二是較強(qiáng)的風(fēng)控和內(nèi)部管理能力，二者缺一不可。不得不說(shuō)的是平安銀行貸款的盈利模式讓很多金融人士望其項(xiàng)背，無(wú)抵押的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在海外非常普遍，多由銀行主導(dǎo)，但這一做法在中國(guó)遭遇政策障礙。但是相對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，平安銀行已經(jīng)走在了無(wú)抵押個(gè)人消費(fèi)的前沿。山東平安銀行作為平安銀行的地方銀行，也在發(fā)展中遭受著質(zhì)疑，但是這也是一個(gè)企業(yè)發(fā)展中必定要遇到的問(wèn)題。

近幾年，平安銀行迅速崛起。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)都發(fā)展的很快。很多客戶也越來(lái)越青睞于平安的業(yè)務(wù)。作為銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款來(lái)說(shuō)。也有很多客戶選擇平安銀行，那么平安銀行在貸款業(yè)務(wù)上有什么優(yōu)勢(shì)呢？比如說(shuō)平安貸款10萬(wàn)，需要什么流程，利率怎么算呢？普通人要向銀行申請(qǐng)貸款，一般要提供固定資產(chǎn)做抵押，或者需要擔(dān)保人做擔(dān)保，因?yàn)殂y行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔(dān)保人的,“平安易貸險(xiǎn)”的推出，恰好解決了貸款人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的難題，特別適合于小額度貸款。
貸款條件“平安易貸險(xiǎn)”承保的貸款可用于任何合理的個(gè)人或家庭消費(fèi)，上班族、個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)的一些經(jīng)營(yíng)需求均可申請(qǐng)貸款，如旅游、學(xué)習(xí)進(jìn)修、房屋裝修，購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)設(shè)備等。投保“平安易貸險(xiǎn)”的投保人需具備以下條件：具有中國(guó)國(guó)籍(不含港澳臺(tái)居民)，年齡在21-55周歲，在申請(qǐng)城市生活，在現(xiàn)單位工作滿6個(gè)月，月收入滿2000元?？蛻粢坏┩侗３晒Γ献縻y行既可以承諾貸款迅速到帳。辦理平安貸款需要的申請(qǐng)資料：身份證復(fù)印件工作證明(勞動(dòng)合同，或者單位開(kāi)的證明均可，如有社?？ǜ?收入證明(網(wǎng)銀發(fā)放的提供最 近三個(gè)月的工資流水帳，現(xiàn)金發(fā)放的提供近一個(gè)月的銀行流水賬單)住址證明(租房合同，近 期交水電費(fèi)的單據(jù)或寄到家里的信用卡對(duì)賬單)同等條件下有物業(yè)證明的審批額度和通過(guò)率相對(duì)較高，視申請(qǐng)人具體情況具體的資料也有不同。具有中國(guó)國(guó)籍（不含港澳臺(tái)居民）21-55周歲現(xiàn)居住地址居住時(shí)間滿6個(gè)月信用卡、貸款還款歷史記錄良好，且當(dāng)前無(wú)逾期最低稅后月收入2000上班族：現(xiàn)單位工作滿6個(gè)月所需材料：有效身份證最近60日內(nèi)有效居住證明（如水電、電話賬單等）現(xiàn)單位工作證明（如勞動(dòng)合同等）最近3個(gè)月含穩(wěn)定收入的銀行卡/存折對(duì)賬單貸款金額：1萬(wàn)-15萬(wàn)貸款期限：12、24、36個(gè)月3種可隨心選擇。貸款10萬(wàn)元、貸款期限3年為例，月均貸款利息僅350元，并酌情收取賬戶管理費(fèi)。（以2011年7月7日的國(guó)家利率為基礎(chǔ)計(jì)算得出，隨國(guó)家利率變動(dòng)而調(diào)整；僅供參考，最終以銀行審核為準(zhǔn)）。新一貸優(yōu)質(zhì)客戶年利7.872%，月管理費(fèi)用0.49%一般客戶年利8.528%，月管理費(fèi)用0.59%。“平安易貸”是中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司于2005年新推出的一種“信用保證保險(xiǎn)”，全名叫“平安易貸險(xiǎn)”，投保人為貸款客戶自己，被保人為放款銀行，承保人為平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，承保的是貸款客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。普通人要向銀行申請(qǐng)貸款，一般要提供固定資產(chǎn)做抵押，或者需要擔(dān)保人做擔(dān)保，因?yàn)殂y行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔(dān)保人的,“平安易貸險(xiǎn)”的推出，恰好解決了貸款人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的難題，特別適合于小額度貸款。平安貸款其業(yè)務(wù)流程是這樣的：由貸款人向平安產(chǎn)險(xiǎn)提出“平安易貸險(xiǎn)”投保申請(qǐng)，核保部門(mén)通過(guò)調(diào)查客戶的信用、工作、收入等綜合條件，確定是否接受客戶的投保，如果接受，則平安產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)出具一定額度的“信用保證保險(xiǎn)單”，假如保單上面的保額為60000元，則投保人可以憑保單向銀行(平安產(chǎn)險(xiǎn)在當(dāng)?shù)氐暮献縻y行，三峽銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等，在平安銀行開(kāi)通的城市為平安銀行)貸款60000元，同時(shí)平安產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)根據(jù)客戶的類(lèi)型以及貸款的期限扣取一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)“平安易貸險(xiǎn)”在全國(guó)27個(gè)省份開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，截止2010年12月15日全國(guó)已開(kāi)設(shè)162家，據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)內(nèi)部人士透露，到2017年平安產(chǎn)險(xiǎn)計(jì)劃在全國(guó)各地開(kāi)設(shè)2000家“平安易貸險(xiǎn)”的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。到時(shí)全國(guó)各地的貸款人都可以體驗(yàn)這種無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)。其實(shí)綜上所述，相對(duì)于其他的銀行來(lái)說(shuō)，由于現(xiàn)在正在擴(kuò)大自己客戶群，對(duì)于貸款的門(mén)檻相對(duì)會(huì)稍微低一點(diǎn)。所以同樣的平安貸款10萬(wàn)和工行貸款10萬(wàn)來(lái)說(shuō)，平安的利率還有流程來(lái)說(shuō)相對(duì)更方便一點(diǎn)。

平安銀行是一家成立于2003年，總部位于深圳的股份制商業(yè)銀行。該銀行目前在全國(guó)已有21家分行，總資產(chǎn)接近13.7萬(wàn)元。2012年，深圳發(fā)展銀行與平安銀行合并，同時(shí)，在近日，平安銀行正式加入征信系統(tǒng)，致使平安銀行規(guī)模更加龐大。目前，平安銀行是全國(guó)為數(shù)不多的，可直接在網(wǎng)上申請(qǐng)貸款的銀行。那么，如何申請(qǐng)平安貸款呢?如何申請(qǐng)平安貸款？首先，可登陸中國(guó)平安網(wǎng)上銀行登陸界面輸入個(gè)人信息進(jìn)入申請(qǐng)主界面。個(gè)人需填寫(xiě)包括個(gè)人姓名、電話號(hào)碼、所在城市電子郵箱等信息。在將相關(guān)信息填寫(xiě)完成以后，就是預(yù)約成功。在預(yù)約貸款成功以后，平安銀行的客戶經(jīng)理會(huì)在一定時(shí)間與申請(qǐng)人取得聯(lián)系，對(duì)申請(qǐng)人的一個(gè)相關(guān)情況作進(jìn)一步了解之后，申請(qǐng)人攜帶銀行所需相關(guān)資料到平安銀行當(dāng)?shù)厮谵k事地，進(jìn)行關(guān)于貸款利息、額度等談判，談妥后簽訂合同銀行就能放款了。日后就需要個(gè)人按時(shí)還款。消費(fèi)觀念的改變，優(yōu)化理財(cái)?shù)男枰?，銀行申請(qǐng)貸款也越來(lái)越受到人們的青睞。因?yàn)槿藗兛梢詫⒂邢薜馁Y金投放在股市、基金等不同的投資途徑都會(huì)有不菲的收益，搭配合理的話投資收益比貸款的利息多。其實(shí)每一家銀行都會(huì)有銀行申請(qǐng)貸款的業(yè)務(wù)，但是客戶最關(guān)心是哪能一間銀行是最滿足您的需求。在這里我們向您們介紹平安銀行的銀行貸款業(yè)務(wù)。如何申請(qǐng)平安貸款？平安銀行個(gè)人業(yè)務(wù)致力于為個(gè)人客戶提供全方位的銀行服務(wù)。您可以了解投資理財(cái)、安盈理財(cái)、貸款、個(gè)人通知存款、銀行繳費(fèi)等平安銀行個(gè)人業(yè)務(wù)信息。而且平安推出的創(chuàng)新的網(wǎng)上賬戶管理工具---中國(guó)平安一賬通。通過(guò)一賬通，您只需要一個(gè)賬戶、一套密碼、一次登錄，就可管理所有平安賬戶和常用的其他機(jī)構(gòu)網(wǎng)上賬戶(目前外部賬戶功能已調(diào)整，詳見(jiàn)一賬通非平安賬戶功能調(diào)整公告。)，輕松實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、銀行、投資等多種理財(cái)需求?？吹竭@里您肯定就訥問(wèn)我應(yīng)該去哪里辦理這個(gè)銀行申請(qǐng)貸款?。可暾?qǐng)它有什么條件？這里有兩個(gè)途徑讓您們可以辦理平安銀行申請(qǐng)貸款的。且讓我一一道來(lái)：1平安銀行申請(qǐng)貸款是跟其它銀行無(wú)異，直接到銀行辦理，借款人只要帶的身份證、戶口本、暫住證、婚姻證明、學(xué)歷證明、資產(chǎn)證明、收入證明、蓋公章的單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、銀行對(duì)賬單、公證書(shū)、房產(chǎn)證、土地證等等個(gè)人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保銀行貸款工資連續(xù)6個(gè)月以上達(dá)到6000元以上都可以申請(qǐng)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保銀行貸款,優(yōu)良職業(yè)的工薪階層工資達(dá)到4000元以上即可,銀行貸款利率優(yōu)惠.速度快.如何申請(qǐng)平安貸款？最后提醒各位，目前平安銀行已納入征信系統(tǒng)，若是個(gè)人在申請(qǐng)到貸款后不及時(shí)還款，將對(duì)個(gè)人信用記錄造成影響，嚴(yán)重者將上黑名單，對(duì)日后個(gè)人貸款買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房等都將造成一定的影響。

社會(huì)快速的發(fā)展進(jìn)步，人們生活水平的不斷提高，理財(cái)成為每個(gè)家庭必不可缺少的一項(xiàng)工作，自然隨著人們對(duì)自身健康及安全的重視度的提高，保險(xiǎn)也是每個(gè)家庭必要的一項(xiàng)，隨之而來(lái)，理財(cái)保險(xiǎn)成為了眾多投資理財(cái)者的首選，以平安理財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，繁多的種類(lèi)，不同的功能，我們?cè)趺床拍茉诙鄻拥钠桨怖碡?cái)險(xiǎn)種選出合適自己的產(chǎn)品呢，首先最主要的一點(diǎn)就是來(lái)看下產(chǎn)品的特點(diǎn)。

平安理財(cái)產(chǎn)品很多，每年都會(huì)有新的理財(cái)產(chǎn)品推出，本文將對(duì)目前在售的平安理財(cái)產(chǎn)品中銷(xiāo)售較好的平安金裕人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）進(jìn)行分析：

平安理財(cái)險(xiǎn)金裕人生的產(chǎn)品特點(diǎn)

快速返還收益高 終身領(lǐng)取不封頂

短期交費(fèi)三五年 財(cái)富積累見(jiàn)效快

身故保費(fèi)可返還 更有分紅添驚喜

保單貸款解危急 資金運(yùn)用更自如、

平安理財(cái)險(xiǎn)金裕人生基本保險(xiǎn)利益：

1.本產(chǎn)品屬于投資型的分紅險(xiǎn)，繳費(fèi)期短，保費(fèi)較高，適合經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭購(gòu)買(mǎi)。

2.本產(chǎn)品的身故保險(xiǎn)金為無(wú)息返還所交保費(fèi)，保證本金無(wú)憂。

如：身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故，我們返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，即被保險(xiǎn)人第一年身故領(lǐng)取50290元，第二年身故領(lǐng)取100580元，第三年身故領(lǐng)取150870元，第四年身故領(lǐng)取201160元，第五年及以后身故領(lǐng)取251450元。

投保本產(chǎn)品前，要先完善自身保障。您可以選擇投保其他產(chǎn)品來(lái)提高保障，也可以在投保本產(chǎn)品時(shí)，附加重疾或住院醫(yī)療等險(xiǎn)種來(lái)提高保障。成年人建議補(bǔ)充其他產(chǎn)品來(lái)提高身價(jià)保障。

3.本產(chǎn)品快速返還，領(lǐng)取靈活。

只要被保險(xiǎn)人生存，保險(xiǎn)公司每?jī)赡攴颠€保額的10%，可以用來(lái)補(bǔ)充生活的資金需求。60歲起，保險(xiǎn)公司每年返還保額的6%，直至終身，這筆錢(qián)可以用來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老。

您還可以將生存保險(xiǎn)金留存在保險(xiǎn)公司累積生息，等到有需要的時(shí)候才領(lǐng)取。

4.本產(chǎn)品為分紅型壽險(xiǎn)，紅利領(lǐng)取方式有3種：累積生息、抵交保險(xiǎn)費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)。

建議選擇累積生息或購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)的方式，讓保單價(jià)值越來(lái)越高，收益也會(huì)更高。

專(zhuān)家解析：

這個(gè)產(chǎn)品除了擁有保障，而且是60歲之前每?jī)赡攴祷乇ｎ~的10%，60歲之后每年返回保額的6%，而且每年分紅，而且是領(lǐng)錢(qián)領(lǐng)終生！時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高，最高平均年收益可達(dá)14%。這個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于長(zhǎng)期投資，享受復(fù)利滾存，可用作子女教育金，個(gè)人養(yǎng)老金，遺產(chǎn)避稅等，是一款理財(cái)型的保險(xiǎn)，主要適合個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃，或者給子女做長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，比如教育金，創(chuàng)業(yè)金，婚嫁金等。

專(zhuān)家解析：

金裕人生人生兩全保險(xiǎn)分紅型是一款專(zhuān)為成功人士和企業(yè)家設(shè)計(jì)的偏理財(cái)型的產(chǎn)品，短期繳費(fèi)終身返還，源源不斷現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值，資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移。

當(dāng)然除了上面介紹到的平安理財(cái)險(xiǎn)之金裕人生之外，像平安鑫盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）、平安鑫祥終身壽險(xiǎn)（分紅型）、平安平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）都是屬于含有理財(cái)功能的保險(xiǎn)，選擇類(lèi)似的平安理財(cái)險(xiǎn)，既可以很好的保證投資人錢(qián)合理的進(jìn)行投資理財(cái)之外，還能保證自身的安全保障。

為了促進(jìn)杭州市城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及就業(yè)。政府及銀行針對(duì)高校畢業(yè)生，失業(yè)人員提供了相對(duì)多的幫助。對(duì)于上述相關(guān)人士，可以在杭州平安銀行申請(qǐng)貸款。這對(duì)剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)必定是一件好事。下面我們具體看下杭州平安貸款新政策。杭州貸款推出新政策，高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、新杭州人都納入了可貸行列。此外，杭州政府建立風(fēng)險(xiǎn)基金，鼓勵(lì)銀行加大風(fēng)險(xiǎn)容忍度，目標(biāo)是建立新型的就業(yè)城市，杭州無(wú)抵押貸款依然火爆進(jìn)行。杭州貸款新政策，杭州平安貸款最近推出新一貸，更適合工薪階層。所以無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款首選新一貸，申請(qǐng)更容易，成功率更高。在杭州貸款政策方面，近幾個(gè)月來(lái)讓市民最關(guān)注的就是杭州政府根據(jù)有關(guān)文件并結(jié)合杭州實(shí)際制定的《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)杭州市區(qū)小額擔(dān)保貸款工作的實(shí)施意見(jiàn)》。此項(xiàng)政策最大的亮點(diǎn)是擴(kuò)大了扶持對(duì)象范圍。這樣一來(lái)，幾類(lèi)人也將享受到貼息政策。主要有：1、主城區(qū)戶籍的高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、農(nóng)村求職登記人員；2、“新杭州人”（指那些在杭州穩(wěn)定就業(yè)半年以上并繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的外來(lái)人員）。這項(xiàng)政策使杭州市距離充分就業(yè)城市的目標(biāo)又近了一步。杭州貸款有什么特色杭州貸款進(jìn)一步創(chuàng)新貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。杭州市在六城區(qū)、杭州經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)分別建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，用于貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。各區(qū)首期風(fēng)險(xiǎn)基金不低于500萬(wàn)元；杭州經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)管委會(huì)可根據(jù)各自實(shí)際確定首期風(fēng)險(xiǎn)基金額度。另外，杭州政府鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行加強(qiáng)監(jiān)督檢查和責(zé)任認(rèn)定工作，對(duì)于嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)程序流程及有關(guān)法規(guī)開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)，可以適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度?？梢钥闯觯贾菡谫J款方面立足以長(zhǎng)遠(yuǎn)，以推動(dòng)杭州就業(yè)、提高自主創(chuàng)新能力為主要目標(biāo)。杭州“無(wú)抵押貸款”有什么要求近年來(lái)，無(wú)抵押貸款模式在杭州地區(qū)甚至全國(guó)都很火爆，我們著重談?wù)勥@個(gè)模式。早幾年，銀行在進(jìn)行無(wú)抵押貸款都有戶口要求，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多，部分銀行在“杭州當(dāng)?shù)貞艨?rdquo;方面放松了門(mén)檻，一般在杭州地區(qū)工作、居住的人員只要符合條件，都可以申請(qǐng)杭州貸款。申請(qǐng)的最基本條件有：固定的收入；合法的用途（消費(fèi)項(xiàng)目，有合同）；信譽(yù)良好（信用卡等）。貸款人的年齡有所限制，大致范圍在20-60歲之間，不同銀行的要求有所不同。如果申請(qǐng)的是杭州貸款項(xiàng)目中的資金貸款，要提供身份證明、工作證明、收入證明（最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水賬單或代表個(gè)人收入的銀行流水賬單）。此外，像房產(chǎn)證、學(xué)歷證書(shū)等輔助資料可以提高您的貸款額度。曾經(jīng)有人問(wèn)過(guò)，人在異地能不能申請(qǐng)杭州無(wú)抵押貸款，這個(gè)一般來(lái)說(shuō)是不行的，貸款需要簽字，本人要到現(xiàn)場(chǎng)去。這也是銀行在進(jìn)行無(wú)抵押貸款時(shí)特別謹(jǐn)慎的地方。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)于貸款的門(mén)檻越來(lái)越低，但是各大商業(yè)銀行為了防止風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于個(gè)人貸款審核還是很?chē)?yán)格。這樣滋生了很多民間的小額貸款。杭州平安貸款的優(yōu)勢(shì)就是，信譽(yù)度較高，企業(yè)的發(fā)展相對(duì)成熟，推出帶貸款產(chǎn)品種類(lèi)多，而且輕松易貸。

近幾年來(lái)平安銀行如雨后春筍，快速的發(fā)展擴(kuò)張，分行開(kāi)到了很多城市。也受到廣大群眾的信賴(lài)和關(guān)注。但是正如人無(wú)完人一樣，一個(gè)企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程也會(huì)遇到很多是非。近日記者就了解到惠州平安貸款，有群眾貸款5萬(wàn)，一共三年，但是除了利息之外還有管理費(fèi)一說(shuō)。這讓人費(fèi)解。下面我們具體來(lái)看下是怎么回事。小李說(shuō)“我去銀行辦理小額貸款，說(shuō)是利息7.6%，還要每月收0.69%資產(chǎn)管理費(fèi)，加起來(lái)年利率要15%以上了……這是否違規(guī)呢？繞開(kāi)監(jiān)管賺取中間業(yè)務(wù)收入？”昨日，一條網(wǎng)友留言出現(xiàn)在巴曙松、郭田勇等金融專(zhuān)家的微博上，引發(fā)關(guān)注。記者在隨后的采訪中發(fā)現(xiàn)，目前市民從銀行貸款買(mǎi)車(chē)、裝修，不僅要承受貸款利率的上浮，還要繳納各種名目的管理費(fèi)用，費(fèi)率水平從0.26%至0.89%(月)不等。粗略計(jì)算，貸款5萬(wàn)元(3年期)就要付近9000元管理費(fèi)，累計(jì)支付的管理費(fèi)用比利息還要多。各銀行普收管理費(fèi)向銀行貸款除了付利息，還要收賬戶管理費(fèi)，你知道嗎？面對(duì)記者的問(wèn)題，接受采訪的市民大多表示從未聽(tīng)說(shuō)。而在昨日的采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在大部分銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款，都列有管理費(fèi)用的項(xiàng)目，但比例和收取方式并不相同。“個(gè)人消費(fèi)貸款需要看申請(qǐng)人的單位、收入等來(lái)審核，貸款期從1年到3年不等，年利率從10%到14%不等。”在平安銀行網(wǎng)點(diǎn)，其客戶經(jīng)理向記者出示了貸款說(shuō)明書(shū)，其中明確列出了利率水平以及需要支付的管理費(fèi)。以其無(wú)抵押貸款新一貸產(chǎn)品為例，對(duì)于公務(wù)員、醫(yī)生、律師等優(yōu)質(zhì)客戶，其貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%即7.98%，此外還需要支付每月245元的管理費(fèi)，管理費(fèi)率為0.49%，貸款成本率為10.13%。此外，在花旗銀行、東亞銀行、渣打銀行的個(gè)人無(wú)抵押消費(fèi)貸款中，都存在賬戶管理費(fèi)用，但費(fèi)率水平就從0.24%至0.69%不等。以東亞銀行0.24%的管理費(fèi)率水平計(jì)算，若貸款10萬(wàn)元一年還清，每個(gè)月本金要還8818元，此外每個(gè)月的賬戶管理費(fèi)是240元，加起來(lái)合計(jì)還款9058元。相比之下，其他中資銀行基本都沒(méi)有無(wú)抵押個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)，不過(guò)在抵押類(lèi)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款中的管理費(fèi)也依然少不了。“各家銀行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照貸款額度的1%左右一次性收取的。”某國(guó)有銀行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者。管理費(fèi)比利息還多雖然收管理費(fèi)是行業(yè)慣例，但貸款利率還有基準(zhǔn)利率做參考，而銀行收取管理費(fèi)是根據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)核定的？對(duì)此，平安銀行方面告訴記者，管理費(fèi)率的計(jì)算方法主要是涵蓋到銀行的運(yùn)營(yíng)成本。“因?yàn)檫@種貸款是沒(méi)有抵押、沒(méi)有擔(dān)保的，其管理成本要高很多，甚至要高出房產(chǎn)貸款，而且風(fēng)險(xiǎn)高，也容易出現(xiàn)不良資產(chǎn)。”平安銀行相關(guān)人士告訴記者，其0.49%的管理費(fèi)率水平在同業(yè)中屬于中等偏低的水平，并不算很高。“貸款不只是看利率，要看綜合融資成本，這就包含了貸款利率與各種相關(guān)費(fèi)用后的總成本。一個(gè)銀行要進(jìn)行綜合測(cè)算，才能知道它的貸款放出去要多少利率才能保證收益。”有業(yè)內(nèi)人士向記者解釋?zhuān)Y金的價(jià)格是由市場(chǎng)決定的，現(xiàn)在的供求關(guān)系決定了綜合融資成本的上漲。“貸款的管理費(fèi)用一直都有在收，但以前主要是針對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款有收取，但費(fèi)率水平會(huì)比較低?，F(xiàn)在銀根緊縮，銀行從成本上考慮也在提高費(fèi)率。”據(jù)記者計(jì)算，以貸款5萬(wàn)元三年還款為例，若管理費(fèi)率為0.49%，則三年共需還款65196元。這其中有8820元為管理費(fèi)，而實(shí)際支付的貸款利息只有6376元，也就是說(shuō)管理費(fèi)用反而超過(guò)了利息總額。若按照給私營(yíng)企業(yè)主的消費(fèi)貸0.89%的管理費(fèi)率計(jì)算，其5萬(wàn)元貸一年就需要支付5340元管理費(fèi)?；葜萜桨操J款并不是這種“利改費(fèi)”中的唯一，但是這種收費(fèi)是否合理嗎？2004年，商業(yè)銀行的貸款利率上浮最高限制已經(jīng)放開(kāi)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇坦言：“圈內(nèi)人都知道銀行增加中間業(yè)務(wù)收入依靠‘變戲法’，但對(duì)圈外公眾來(lái)說(shuō)，首先對(duì)管理費(fèi)要提前告知，其次不得隨意使用低利率等帶有誤導(dǎo)性的字眼。”所以如果受到這種管理費(fèi)的疑問(wèn)可以打電話到相關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún)?？词欠窈侠怼?/dd>

對(duì)于個(gè)人小額貸款，銀行總是繃著臉裝包公，讓很多人在創(chuàng)業(yè)或者尋求小額貸款時(shí)屢受碰壁。但是個(gè)人小額貸款又應(yīng)該受到更多的鼓勵(lì)。成都平安銀行個(gè)人小額貸款，對(duì)老百姓不再熟視無(wú)睹，將打開(kāi)一扇天窗。無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押貸款，首選平安銀行新一貸，正規(guī)銀行放款值得信賴(lài)。平安個(gè)人小額貸款，用公平的眼光打破束縛小額貸款也是近幾年發(fā)展起來(lái)的，究其根源，是銀行對(duì)于企業(yè)貸款的寬松門(mén)檻以及對(duì)個(gè)人貸款較高的硬件要求之間的矛盾。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)和央行的財(cái)經(jīng)制度規(guī)定，小額貸款公司的資金來(lái)源只有股東繳納資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自低于兩家銀行等金融機(jī)構(gòu)的融入資金三種，從銀行等金融機(jī)構(gòu)所獲得的資金不可以超過(guò)資本凈額的百分之五十。由于不允許吸收存款，當(dāng)自有資金放空后，小額貸款公司便面臨資金短缺的困境，可貸資金不足成為小額貸款公司發(fā)展的瓶頸因素，由此便出現(xiàn)了貸款利息增高、貸款門(mén)檻提高以及大量騙子公司出現(xiàn)的現(xiàn)象。小額貸款公司囊中羞澀、不良信貸充斥市場(chǎng)的時(shí)候，平安個(gè)人小額貸款便顯現(xiàn)出了它的優(yōu)勢(shì)。其一，此項(xiàng)業(yè)務(wù)是平安銀行提供的正規(guī)業(yè)務(wù)；其二，對(duì)于申請(qǐng)人的相關(guān)條件只要符合要求，放款時(shí)間最短只需一天；其三，平安銀行有存款業(yè)務(wù)做經(jīng)濟(jì)后盾。由此，平安個(gè)人小額貸款用公平的眼光打破了銀行對(duì)個(gè)人熟視無(wú)睹的束縛，為工薪階層、私營(yíng)業(yè)主帶來(lái)了福音。平安個(gè)人小額貸款，讓百姓從夾縫中走出一片天小金已經(jīng)做了十多年的服裝生意了，對(duì)于服裝銷(xiāo)售具有獨(dú)特的眼光和獨(dú)到的見(jiàn)解。今年有一個(gè)千載難逢的好機(jī)會(huì)擺在了她的面前，朋友聯(lián)系了一家外貿(mào)服裝廠，可以把甩下來(lái)的不符合出口要求的尾單大批的供應(yīng)給小金，而且價(jià)格極其便宜。但是進(jìn)如此大量的服裝，需要資金二十多萬(wàn)元，這下可難住了她。原本這二十萬(wàn)元根本就是個(gè)小數(shù)目，可是她在上個(gè)月剛剛買(mǎi)了房子，手頭的周轉(zhuǎn)資金還不到五萬(wàn)元了。就在小金一籌莫展的時(shí)候，同學(xué)給她出個(gè)了主意，讓她去了解一下平安個(gè)人小額貸款，據(jù)說(shuō)是一項(xiàng)可以給私營(yíng)業(yè)主貸款的業(yè)務(wù)。小金如獲至寶似的立即到平安銀行去咨詢(xún)，銀行果然有這項(xiàng)業(yè)務(wù)。小額貸款，零擔(dān)保、零抵押，就在平安銀行新一貸。因?yàn)樾〗鹱錾獾臅r(shí)間長(zhǎng)、信譽(yù)好、收入豐厚，加上她能提供相當(dāng)詳細(xì)的轉(zhuǎn)賬記錄，銀行在審核相關(guān)材料后，小金很快就收到了銀行批準(zhǔn)的十五萬(wàn)貸款。在小金的資金青黃不接的時(shí)候，平安個(gè)人小額貸款讓她的生意出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。小額貸款業(yè)務(wù)雖方便了百姓，但小額貸款市場(chǎng)目前仍然魚(yú)龍混雜，百姓在申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)前務(wù)必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考察，選擇平安銀行這種有良好信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)，以避免出現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。的確是這樣，當(dāng)企業(yè)遇到資金短缺時(shí)往往會(huì)找銀行貸款，通常順利房貸，然后當(dāng)個(gè)人遇到資金不足時(shí)，銀行卻提高了貸款的條件，對(duì)個(gè)人信貸條件要求非常苛刻。成都平安銀行個(gè)人小額貸款改變了這種現(xiàn)狀，放寬了對(duì)普通百姓的要求，增加了多種貸款用途，用公平的眼光打破了金融界對(duì)百姓貸款熟視無(wú)睹的束縛。平安個(gè)人小額貸款已經(jīng)成為百姓個(gè)人貸款的首選。