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京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有802項符合搜索產(chǎn)品的查詢結(jié)果，以下是第311-320項。

認識保險太陽聯(lián)合“健康無憂”住院補貼保險好嗎？: 摘要：謝先生最近收到一家保險經(jīng)紀公司提供的保險計劃，其中一份住院補貼保險產(chǎn)品引起了他的興趣。這是由皇家太陽聯(lián)合保險公司上海分公司提供的健康無憂住院補貼保險產(chǎn)品。由于之前沒有聽說過，于是謝先生心中產(chǎn)生了疑惑，太陽聯(lián)合“健康無憂”住院補貼保險好嗎？相比一般的住院補貼保險有何特點？住院保險是一種根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金的保險品種。該險種的特點是：在一定程度上補貼被保險人住院期間的住院費用和誤工損失。作為一種定額給付型醫(yī)療保險，它是醫(yī)保的有力補充。但遺憾的是，目前市場上的此類保險，絕大多數(shù)都只能附加在主險后購買，并且還有長達90或180天的觀察期，未免讓人覺得有點美中不足。歷史悠久的“皇家太陽聯(lián)合保險集團”是世界上十大財產(chǎn)保險公司之一。其推出的“健康無憂”住院補貼保險可以說填補了業(yè)內(nèi)的一項空白：可單獨購買的住院補貼保險?；始姨柭?lián)合“健康無憂”住院補貼保險是一種根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金的保險品種。“健康無憂”住院補貼保險的特點是：1、可保年齡跨度大，6個月至65歲的人都可以投保該險種；2、國內(nèi)國外一視同仁，不管在何處就診都能享受到住院補貼的保障；同時，被保險人在海外旅行期間，還能享受到皇家太陽聯(lián)合提供的的海外醫(yī)療援助服務(wù)；3、完善的保障，每年最長365天的賠付，并且等待期只有30天，且沒有免賠額；4、如果住院超過21天，還享有1500--5000元的康復(fù)津貼。
舉例說明
尚寶旺先生今年35歲，是一家IT公司的部門經(jīng)理。投保了皇家太陽聯(lián)合的“健康無憂”住院補貼保險A+計劃，年繳保費750元。投保2個月后，在公司組織的體檢中尚先生被查出患晚期胰腺癌，在住院治療了160天（期間10天ICU病房）后，尚先生不幸身故。尚先生的保險受益人可得到的住院補貼保險金一共是：（500*150）+（1000*10）+5000=90000元。詹小姐粉領(lǐng)一族，經(jīng)過朋友的介紹，她給自己買了一份皇家太陽聯(lián)合的“健康無憂” 住院補貼保險A計劃，年繳保費500元。半年后的一天，詹小姐不幸發(fā)生交通事故受傷住進了醫(yī)院，萬幸的是詹小姐所受的只是輕傷，5天以后就完全康復(fù)出院了。詹小姐領(lǐng)到的住院補貼保險金是：300*5=1500元。小貼士：住院津貼保險該如何挑選呢？首先，應(yīng)關(guān)注保障范圍。很多保險產(chǎn)品中，保險責任都會因風險事故發(fā)生的原因有所不同。其次，是要關(guān)注保障期間。很多住院津貼保險的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續(xù)保。而往往在某一次出險理賠之后，保險公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，這也讓被保險人的持續(xù)長期保障難以實現(xiàn)。因此，建議選擇保障期限較長或者可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。第三，是對給付天數(shù)和免賠天數(shù)要有充分了解。一般住院津貼保險的給付天數(shù)都有上限，而免賠天數(shù)則或多或少存在。對于被保險人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，應(yīng)進行充分比較。另外，需要關(guān)注的是保險費的返還方式。住院津貼產(chǎn)品包括消費型和返還型，消費型產(chǎn)品的優(yōu)勢是費用低廉，但產(chǎn)品不再享受其他的理財功能；返還型產(chǎn)品除了住院津貼功能外，還附加了中長期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富。; #太陽聯(lián)合 #住院補貼保險 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認識保險太陽聯(lián)合保險“無憂海外旅行”保險: 摘要：跟團旅游是很多家庭的選擇，有導(dǎo)游帶領(lǐng)有公司組織，是件很省心不用傷神的事情。有句俗話叫：“江山美不美，導(dǎo)游一張嘴。”雖然很調(diào)侃，但是跟團出游確實有很多好處。不過很少有人會意識到投保旅行團保險的重要性。參加旅行社里有的保險只是國家規(guī)定旅行社強制購買的旅行社責任險，并不包括人身意外險。人身意外險一般由旅行社收取費用代游客購買，屬于游客自愿購買的保險，并無強制性。因為不是必須購買，所以相當一部分人在旅行途中遭遇意外的時候會發(fā)現(xiàn)為什么同樣是出事故，賠償?shù)慕痤~卻是千差萬別。尤其是海外游，旅行過程中安全和衛(wèi)生是最重要的。否則，美輪美奐的風景，輕松自由的心情都會因為遭遇意外的傷害或者疾病，使本應(yīng)快樂的旅游變得索然無味，好心情也瞬間蕩然無存，甚至后悔莫及。旅游的主要目的是為了身心愉悅，沒有安全和保障，所謂的愉悅就會化為泡影。因此，每個游者都應(yīng)對于旅行中突發(fā)的意外傷害有所了解，也要為自己買一份旅游保險。太陽聯(lián)合無憂海外旅行保險就為您和您的家人提供一份出游的保障。太陽聯(lián)合保險“無憂海外旅行”產(chǎn)品極具特色：1符合申根簽證要求；2、保障周全，涵蓋出國旅游期間意外傷害、疾病和財物損失等；3、24小時全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)；4、備有短期和全年計劃供您靈活選擇；5、承保熱門娛樂運動：滑雪、潛水、騎馬等；6、承保年齡6個月至70歲。太陽聯(lián)合保險“無憂海外旅行”理賠過程簡單：1、聯(lián)絡(luò)太陽聯(lián)合保險或百川保險，索取理賠申請表格。2、填妥并遞交索賠申請表格及有關(guān)證明文件，包括醫(yī)院或醫(yī)生報告、醫(yī)藥費用原始收據(jù)、警方或承運人證明等。3、太陽聯(lián)合保險將及時處理索賠，于十個工作日內(nèi)給您回復(fù)。因下列情形直接或間接造成被保險人身故、殘疾或燒燙傷或其他損失的，保險人不承擔給付保險金責任：投保人的故意行為；因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；被保險人因從事違法犯罪活動或因拒捕而導(dǎo)致的傷害；以及因遭受司法當局拘禁或被判入獄間；被保險人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、避孕、節(jié)育引起的傷害；接受整容手術(shù)、整形手術(shù)或其他醫(yī)療所導(dǎo)致的傷害；藥物過敏；食物中毒；猝死；被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；被保險人醉酒或受毒品、管制藥物的影響期間；被保險人感染HIV病毒或罹患與HIV有關(guān)的疾病如艾滋病和任何HIV病毒派生或變異引起的疾病期間；感染性病；任何生物、化學、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射；由恐怖主義行為以任何方式導(dǎo)致或促成的任何事件.被保險人參與任何職業(yè)或?qū)I(yè)級別的體育活動，或者是被保險人能從中賺取或獲得獎金、報酬、捐贈、或贊助的體育活動；被保險人參與任何跳傘及滑翔翼活動、賽馬、特技表演或各種車輛表演及競賽；被保險人作為機組人員或空服人員，或在任何飛行器內(nèi)或飛行器上以貿(mào)易、技術(shù)操作為目的進行飛行或參與任何空中活動期間；被保險人受雇工作于商業(yè)船舶上；參與離岸作業(yè)、空中攝影或爆破作業(yè)；或從事石油挖掘、采礦、森林破伐、建筑工地現(xiàn)場施工、交通運輸司乘、搬運、裝卸、水上作業(yè)、二級或以上的高處作業(yè)的職業(yè)活動；被保險人從事海軍、陸軍、空軍、執(zhí)法人員或國民防衛(wèi)服務(wù)或操作；被保險人受保前已存在的受傷；戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間；但被保險人未主動參與上述行為而造成的傷害不適用此除外責任條款。被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間；被保險人存在精神和行為障礙。; #太陽聯(lián)合 #旅行保險 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購買保險壽險哪家保險公司好？如何選擇？: 摘要：面對市場上眾多的保險公司、保險產(chǎn)品，投保人該如何選擇呢？在我國壽險哪家保險公司好？國內(nèi)壽險業(yè)低迷，以五大行控股的銀行系保險公司的保費收入?yún)s得以借助“裙帶關(guān)系”在2012年實現(xiàn)了巨幅增長。5月2日，記者對已公布2012年業(yè)績的104家非上市財壽險公司的數(shù)據(jù)進行了梳理，凈利潤方面，財險公司表現(xiàn)明顯好于壽險公司，已披露的56家財險公司年報中，僅有19家虧損，其余37家均盈利，好于此前在未經(jīng)審計的統(tǒng)計中有六成公司虧損的成績。壽險虧損家數(shù)超過一半，61家非上市壽險公司中虧損數(shù)達34家，連續(xù)虧損公司有32家，盈利的非上市壽險公司凈利也僅為63.98億元，不及平安人壽去年凈利潤。銀行系保險中，除中銀財險、建信人壽外，中郵人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛、交銀康聯(lián)虧損大幅增加。其中，農(nóng)銀人壽2012年虧損7.76億元，成為所有非上市險企中的虧損王。當今社會，該如何選擇壽險，壽險哪家公司好呢？挑選最適合自己的壽險公司和產(chǎn)品應(yīng)注意：1.挑選壽險公司時，首先要看償付能力，公司的償付能力可以從資產(chǎn)負債表上反映出來，如果資產(chǎn)或負債是正數(shù)且數(shù)目較大時，說明公司的償付能力較強；其次要看保險公司對客戶的服務(wù)質(zhì)量。2、挑選壽險產(chǎn)品時，應(yīng)科學地比較價格因素，“兩者相較擇其優(yōu)”；然后比較壽險產(chǎn)品的保障范圍、除外責任等條件設(shè)置，特別要注意“觀察期”、“免賠天數(shù)”等條件設(shè)置的不同。3.挑選最適合自己的壽險公司和產(chǎn)品，最重要的是要根據(jù)您的自身的保障需求以及自身的經(jīng)濟狀況進行選擇。在挑選最適合自己的壽險公司和產(chǎn)品之前，您不妨多花上點精力，多了解一些壽險公司和其壽險產(chǎn)品的具體知識和情況，進而選擇一家實力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的壽險公司，投保適合自己的壽險產(chǎn)品，使一生受益無窮。只要注意以下幾點，你的人壽保險理賠之路就不會走得如此艱難。如實告知。如果有既往病史或者現(xiàn)在身體狀況有異常，投保單上，一定要對自己的身體狀況做如實告知。只有這樣，保險合同才能真正起到保險保障的作用。指定受益人。如果主觀上受益人對象明確，那么一定要在保單上指定受益人。如果暫時不確定受益人，可以暫時不指定，則默認為法定。本人親筆簽名，別人代簽在人壽保險理賠的時候是無效的。當然，如果被保險人是未成年人（未滿18周歲）時，則必須需要其法定監(jiān)護人簽名。如果被保險人未滿18周歲但滿16周歲的并能證明是完全依靠個人收入為主要生活來源的，可以視作成年人自己簽名。關(guān)注保單的保險責任以及除外責任。保險合同下來后，消費者要著重了解保單的保險責任和除外責任。保險責任是自己真正能享受到的具體利益；除外責任是自己所不能享受到的利益。猶豫期。當拿到合同時，消費者有10天的猶豫期，猶豫期內(nèi)可以選擇退保。此時退保，保險公司會全額退還首年保費。一般來講，猶豫期內(nèi)退保保險公司只收取工本費。自身的保障需求。消費者要結(jié)合自身家庭的實際情況來做個性化的保險保障規(guī)劃，切忌盲目跟風。否則因為投錯了保險在人壽保險理賠時得不到應(yīng)有的賠償就不好了。保險營銷員或代理人的職業(yè)道德素質(zhì)和專業(yè)化水平。良好的道德情操是成就事業(yè)的至關(guān)重要的因素。一個有著良好職業(yè)操守的代理人會為您的人壽保險理賠之路添磚加瓦。保險公司的資金實力和投資渠道。保險其實就是一種理財方式，因而良好的投資渠道以及優(yōu)秀的投資團隊，相對來說更能提供比較高效、穩(wěn)健、長久的投資回報?？蛻舻睦孀匀粫疂q船高，保險也就會更加保險。保險公司的品牌價值和償付能力。品牌價值是誠信服務(wù)的最好詮釋，償付能力是提供人壽保險理賠服務(wù)的最堅實后盾。總之，消費者在辦理人壽保險時，工作細致一些，就能在日后的理賠當中更好地維護自己的權(quán)益。; #保險公司 #壽險公司 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購買保險老年人保險有哪些？如何選？: 摘要：父母漸漸老去，她們操勞了一生理應(yīng)享受安樂的晚年，但是意外無時無刻存在我們的身邊，老年人承受意外的能力越來越低，該如何為她們做好保障呢？專家建議為老人購買老年人保險，但是老年保險又哪些呢？中國已經(jīng)進入老齡化社會，到2050年，中國的老年人口將超過20%.可是，老年人的商業(yè)保險保障卻并不多。養(yǎng)老險、長期護理險以及老年意外傷害保險等雖然提供一定保障，但保費并不低廉，對經(jīng)濟條件要求較高。
　　老年人可選哪些保險
我國已經(jīng)進入老齡化社會，60歲以上的老年人早已過億，占全國人口10％左右，而且人口老齡化以每年3％的速度在遞增。國家計生委公布的數(shù)據(jù)顯示，到2050年，中國的老年人口將超過20％，養(yǎng)老問題已成為整個社會一大關(guān)注焦點。在保險界，老齡化問題受到市場關(guān)注。隨著人們年齡的增大，風險相應(yīng)增加，70周歲以上的老人，是患病或遭受意外概率最大的群體，賠保的風險比年輕人高得多。當然，他們同樣是人群中最需要保障的一部人?？墒?，多數(shù)的人身保險產(chǎn)品對年齡有較大的要求。國內(nèi)保險公司一般都把意外傷害保險投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險更將年齡限制在60周歲以下。即使未到投保年齡上限，但只要過了50周歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機構(gòu)接受體檢，有一兩項體檢指標不達標，投保要求便有可能遭拒絕。至于養(yǎng)老保險，雖然保險公司大多放寬了年齡限制，通常65周歲以下的老年人可以投保，但保險費率非常高。因此，保險業(yè)有句行話“投保要趁早”，購買人壽保險，最好能在50周歲前。但并不是說老年人就無法利用保險公司現(xiàn)有險種獲得保障，目前已經(jīng)有保險公司推出針對老年人這一特殊群體設(shè)計的產(chǎn)品。老年人意外傷害保險就是其中之一。老年意外傷害保險意外險的投保門檻相對較低，許多保險公司已經(jīng)推出了專門針對老年人的意外傷害保險。這類產(chǎn)品的投保年齡一般可以達到75周歲到80周歲，保障期限大多為1年期，針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬～12萬元。但老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費用方面的保障，只能在意外傷害保險上附加醫(yī)療、住院保險。此時，保費也會相應(yīng)增加不少。
　　老年人的其他可保險種
除了為老年人特別設(shè)計的保險產(chǎn)品外，老年人還可以選擇一些保障期限較長、涵蓋老年時風險的保險產(chǎn)品。例如，一些儲蓄類型的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在年老時可以有養(yǎng)老金的返還，對基本的老年退休金作一定補充，有助于提高老年人的生活品質(zhì)。這些產(chǎn)品中，有些設(shè)置了最終領(lǐng)取年齡，如88歲、100歲，也有一些是終身產(chǎn)品，到被保險人去世為止。當然，投保養(yǎng)老險等產(chǎn)品對投保人的經(jīng)濟要求較高，保費的多少關(guān)系到年老時可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。有些養(yǎng)老產(chǎn)品需要投保人年繳保費上萬元，并堅持10～20年。所以，對那些經(jīng)濟條件并不富裕的家庭可能不適用。另外，長期護理險也是老年人保障的一類。據(jù)保險公司有關(guān)人士介紹，在被保險人因疾病、意外或年老而帶來的身體機能衰竭等，需接受長期護理時，保險公司為其發(fā)生的護理費用提供保障。通常，保障是終身的。不過，長期護理險同樣保費高昂。某保險產(chǎn)品為：30歲男性投保10萬元的保額，分5年繳費，每年的保費支出需要51700元。如果投保時年齡更大，保額定得更高，那么保費自然也就更高了。顯然，這類產(chǎn)品也只適用于收入豐厚的家庭。從以上的保障不難看出，能夠真正滿足老年人生活和健康保障的產(chǎn)品并不多，即使有較有針對性的產(chǎn)品，保費也不便宜。老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費用方面的保障，只能在意外傷害保險上附加醫(yī)療、住院保險。此時，保費也會相應(yīng)增加不少。在中國老齡化趨勢的影響下，這類人群如何才能得到更好的保障是保險公司所不能忽視的。; #老年人保險 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購買保險新華吉祥至尊兩全保險是什么？: 摘要：新華吉祥至尊是一款分紅型保險產(chǎn)品，上市以來因其良好的收益與保險保障深受投保人的喜歡。那么這款保險的獨特之處在哪里呢？吉祥至尊分紅險是新華人壽于2011年年末在保險市場上推出這款新產(chǎn)品，此款保險為分紅型產(chǎn)品，能夠為您的生活提供有序、持續(xù)的規(guī)劃，以及穩(wěn)定的資金積累，幫助大家把生活安排妥妥當當。吉祥至尊是以中長期理財功能見長，堪稱長期規(guī)劃的典范，能確?？蛻舫掷m(xù)積累財富的進程，能夠讓客戶早日實現(xiàn)生活目標。“吉祥至尊”兩全保險非常適合大眾百姓購買，保費低、保障高、責任完善，還能附加重大疾病等多個險種，靈活組合。高達兩倍保額的身故和全殘保障，加之交費低、交費期限長，集穩(wěn)健理財和高效保障于一體。除了延續(xù)新華人壽獨特的保額分紅產(chǎn)品優(yōu)勢外，“吉祥至尊”還有一些突出亮點讓規(guī)劃更周全、更安心。首先，滿期領(lǐng)取生存保險金為保險金額的105%，超過100%的設(shè)計，是因為充分考慮到目前國內(nèi)外嚴峻的經(jīng)濟形勢、通貨膨脹加劇等因素；其次，對未成年人采取零風險保額責任設(shè)計，有利于提高未成年人的投保額度。不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，使家長可以合理地為孩子進行未來規(guī)劃和儲備。值得一提的是，這款產(chǎn)品具有新華人壽理財產(chǎn)品“保險理財”、“保額分紅”的特點。經(jīng)典的保額分紅方式，讓客戶在享受保障的同時，使資產(chǎn)積少成多，養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。無論風險是否到來，都能夠協(xié)助客戶實現(xiàn)安全的家庭財務(wù)規(guī)劃，滿足中長期理財及實現(xiàn)人生規(guī)劃的雙重需求。保費豁免也是兩款產(chǎn)品的又一特色，即投保人因意外身故或全殘免交后續(xù)保費，被保險人仍可享受保險利益，最大限度地為被保險人提供享有保障的機會。責任免除：被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的，公司不承擔保險責任：1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；4.主動吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；6.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，公司向投保人退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，公司不予豁免保險費。風險提示：吉祥至尊為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或身體全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達成復(fù)效協(xié)議或保險期間屆滿等情形導(dǎo)致的合同終止時給付。投保新華吉祥至尊兩全保險應(yīng)注意哪些事項呢？首先，分紅險的分紅是不確定的。分紅險屬于穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但是分紅保單的預(yù)定利率并不是分紅率，有時候保險公司為了吸引投保，會派發(fā)特別紅利。投保人要認識到分紅險的本質(zhì)還是保險，除了考慮收益，還應(yīng)意識到其保障功能。其次，認清所謂的抗通脹功能。消費者不能理解為分紅險一定能抵御通貨膨脹，其效果關(guān)鍵看分紅率是否超過CPI。只能說分紅險可以加強抵御通脹的效果。此外，保險產(chǎn)品適宜長期持有，購買保險產(chǎn)品前要考慮清楚，認真了解保險相關(guān)條款，有必要請專業(yè)人士給予幫助。和其他保險產(chǎn)品一樣，分紅險如果提早解約，就會造成本金上的損失。無論是什么險種，期繳產(chǎn)品每投入一期保費，就會被扣除一定的保障成本、管理費、各類運營手續(xù)費等，頭期保費中還要被扣除核保費用，而最初幾期的保費中自然還要扣除銷售傭金，所以期繳保費的保險產(chǎn)品，多投一年保費就多發(fā)生一次損失。辦理退保要注意以下幾點：1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件；a.投保人的申請書，被保險人要求退保的，應(yīng)當提供投保人書面同意的退保申請書；b.有效力的保險合同及最后一次繳費憑證；c.投保人的身份證明；d.委托他人辦理的，應(yīng)當提供投保人的委托書、委托人的身份證。4.為了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù)：a.已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；b.已到生存領(lǐng)取期的保單（投保人已完成繳費義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益）。如果買錯了產(chǎn)品，而且這個產(chǎn)品是一次性完成繳費的，在家庭整體資金尚有余力的情況下，倒是提倡大家最好持幾年再退保。因為既然是躉繳產(chǎn)品，在留下這份保險的情況下，就不再需要你繼續(xù)投入，此時退保的“損失比例”和“損失絕對值”都是一樣的情況--都是越晚退保，損失越小些。; #保險產(chǎn)品 #購買保險 #兩全保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險中國人壽安享一生兩全保險: 摘要：中國人壽安享一生兩全保險(分紅型)合同(以下簡稱本合同)由保險單及所附國壽安享一生兩全保險(分紅型)利益條款（以下簡稱本合同利益條款）、個人保險基本條款（以下簡稱本合同基本條款）、現(xiàn)金價值表、聲明、批注、批單以及相關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、健康聲明書和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。
　　中國人壽安享一生兩全保險承擔下列保險責任:
一、被保險人生存至第十、第十五個年生效對應(yīng)日，本公司分別按所交保費（不計利息）的40%、60%給付生存保險金。二、被保險人因疾病身故，本合同終止，本公司按下列規(guī)定給付疾病身故保險金。疾病身故保險金=年交保險費身故時的交費年度數(shù)×105%。三、被保險人因意外傷害身故，本合同終止，本公司按下列規(guī)定給付意外身故保險金。意外身故保險金=年交保險費×身故時的交費年度數(shù)×200%四、被保險人因本合同所列明的六種重大自然災(zāi)害（見釋義）而遭受意外傷害身故，本合同終止，本公司除按本條第三款規(guī)定給付意外身故保險金外，還按下列規(guī)定給付重大自然災(zāi)害意外身故保險金。重大自然災(zāi)害意外身故保險金=年交保險費×身故時的交費年度數(shù)×100
　　中國人壽安享一生兩全保險內(nèi)容如下：
1、保險期間：保障到被保險人年滿70周歲。2、繳費方式：年交，繳五年3、保險利益：（1）生存返還。第10年，返還所交保費（不計利息）的40%。第15年，返還所交保費（不計利息）的60%。等于到15年，保費全部退回，保障部分不變。（2）身故保障。因疾病身故，身故保險金=年交保險費×身故時的交費年度數(shù)×105%。因意外傷害身故，身故保險金=年交保險費×身故時的交費年度數(shù)×200%。因合同所列明的六種重大自然災(zāi)害（見釋義）而遭受意外傷害身故，身故保險金=年交保險費×身故時的交費年度數(shù)×300%。
　　投保示例
30歲的錢先生家庭和滿、事業(yè)有成，今年剛剛獲得了一個健康可愛的寶寶，是一位人人羨慕的好丈夫、好爸爸。錢先生認為家人的幸福安康才是人生最大的財富，如何保全家人在風險來臨時仍然從容淡定？經(jīng)過認真比較，他選擇為自己購買了“國壽安享一生兩全保險(分紅型)”，每年投入2萬元，共交5年，累計投入10萬元。錢先生將獲得的保險利益如下：生存返還：生存至40周歲保單生效對應(yīng)日返還4萬元生存至45周歲保單生效對應(yīng)日返還6萬元；高額保障：疾病身故保障105000元意外身故保障200000元重大自然災(zāi)害意外身故保障300000元。中國人壽安享一生兩全保險(分紅型)除對疾病和意外身故提供保障外，更涵蓋地震、洪水、臺風、海嘯、泥石流、滑坡6種重大自然災(zāi)害，其中巨災(zāi)意外身故保障高達身故所交保費的三倍，凸顯了保險的核心保障功能。目前，該產(chǎn)品是國內(nèi)首款涵蓋巨災(zāi)風險、意外風險和疾病風險的長期性險種，同時也是國內(nèi)首款保費返還后還能繼續(xù)享受保險保障與紅利的長期性險種。眾所周知，前段時間在我國發(fā)生的南方雪災(zāi)、汶川地震、暴雨肆虐，使我們共同感嘆災(zāi)難的來臨無法阻止的同時，擁有保險保障的人至少可以將可能的經(jīng)濟損失降到最低。該產(chǎn)品適用范圍廣，凡出生30日以上、55周歲以下，身體健康者均可作為被保險人投保，老少皆宜。同時，該產(chǎn)品還將在約定期限內(nèi)分兩次返還所交保費，被保險人生存滿10年返還所交保費的40%，生存滿15年返還60%。在保費全部返還后，客戶還可一直享有各項保障及公司分紅直到70周歲，使各位客戶可以及時享受到公司各項投資和經(jīng)營成果，獲得豐厚回報。除此之外，該產(chǎn)品還為客戶提供保單借款功能，借款額最高可達保單現(xiàn)金價值的70％。這樣的一款產(chǎn)品不但可以滿足客戶一般的疾病和意外保障需要，更滿足了客戶應(yīng)對巨災(zāi)的需要，同時還可獲取分紅回報，是一款集保障和理財于一身的新型分紅產(chǎn)品。; #中國人壽 #分紅險 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購買保險專家教您選擇合適的萬能險: 摘要：我們一直聽專家介紹，保險產(chǎn)品之間沒有優(yōu)劣之分，適合自己的就是最好的。確實如此，選擇保險一定要從自己的角度出發(fā)，見天小編介紹如何選擇和操作萬能險，找到最適合自己的產(chǎn)品，并使它最大限度地發(fā)揮功能呢？
　　萬能險的解釋
萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。投保萬能險，收益和風險并存，規(guī)避風險最重要的是選擇適合自身需求的產(chǎn)品，理性理財。認清自身需求主要包括個人財務(wù)狀況和風險承受能力。首先，一般保險公司不鼓勵年齡在60歲以上的人投保。60歲以上的人群收入處于下降階段，繳納保費的難度較大且不穩(wěn)定，并且萬能險的收益一般要經(jīng)過5年以上才可顯現(xiàn)，他們享受投保利益的時間較短，并不適合投保萬能險。其次，萬能險保險保障功能一般僅限于死亡或重殘，若是急需醫(yī)療、健康等保障的人群需要謹慎選擇，或以購買附加險的方式予以完善?？偟膩碚f，有著長期理財需求，且有一定風險承受能力，收入有一定保障的人群比較適合投保萬能險。盡管不同萬能險產(chǎn)品在設(shè)計理念和操作方式上大同小異，但是具體保險產(chǎn)品之間還是有所區(qū)別的，需要擇優(yōu)投保。首先，選好保險公司。萬能險雖說有保底收益，但是獲取較高投資收益也是人們投保的重要目標，一般實力雄厚、經(jīng)驗豐富的保險公司的投資效果比較穩(wěn)定可靠。其次，注意區(qū)分比較各種費用的扣除方式。萬能險前期退保最大的損失來源于各種費用的預(yù)先扣除，因此應(yīng)該注意區(qū)分不同繳費方式在各種費用扣除上的區(qū)別，例如，對于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費和6000元以上的額外保費按照不同標準收取初始費用，前者最初幾年的初始費用往往從50%開始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。另外，持續(xù)獎勵也是決定一個萬能險產(chǎn)品的綜合投資成本的重要組成部分，選擇具有較高的持續(xù)獎勵的保險產(chǎn)品可以大大降低投保成本。
　　保險專家為您支招如何購買萬能險
一看：初始費率和投連險一樣，萬能險亦要收取初始費用，而且其費率同樣不低。對于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費和6000元以上的額外保費按照不同標準收取，前者最初幾年的初始費用往往從50%開始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。而躉交類產(chǎn)品，則一般為固定比例，為5%左右。當然亦有部分躉交產(chǎn)品會針對某金額一次收取相對較高的初始費用(如8%-10%)，剩余部分則同樣為5%。期繳類產(chǎn)品由于年繳保費較低，比較適合那些儲蓄有限的投保者；但若資金較多，則躉交類產(chǎn)品(尤其是初始費用始終為5%的產(chǎn)品)就比較有優(yōu)勢，畢竟可以不用像期繳6000元以下最初幾年20%-50%這么高的初始費用。二看：持續(xù)獎勵“初始費用”和“持續(xù)獎勵”是決定一個萬能險產(chǎn)品綜合投資成本的最關(guān)鍵兩大因素。某些產(chǎn)品也許初始費用較高，但其豐厚的持續(xù)獎勵使其有可能長期能獲得較高的收益；而有些產(chǎn)品雖然初始費用較低，但是因為沒有持續(xù)獎金，反而在長期投資中被前者趕超。因此初始費用和持續(xù)獎勵必須要結(jié)合起來看。目前，一般持續(xù)獎勵可以分為三類：1、有限持續(xù)獎勵，大體是以彌補初始費用為限，如躉交型產(chǎn)品初始費用為5%，此后若干年每年給予1%持續(xù)獎勵，累計達到5%；2、無限完全持續(xù)獎勵，此類持續(xù)獎勵會始終不斷的支付，而不以彌補持續(xù)費用為限，同時持續(xù)獎勵的計算比例以期繳保費為基準；3、無限部分持續(xù)獎勵，此類和第二類比較相似，但是計算持續(xù)獎勵的基準僅限于基本保費，即不高于6000元的部分，因此其獎勵力度會大打折扣。三看：保障金額萬能險終究是一個保險，所以對其保障部分亦不可不聞不問。一般來說，目前絕大多數(shù)的萬能險其保障金額采用的是被保險人身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費扣除累計已部分提取的個人賬戶價值之后的余額中的較大者。當然，亦有部分萬能險產(chǎn)品在此基礎(chǔ)上提供了一些增值保障，比如被保險人身故時的個人賬戶價值乘1.05%作為保障金額計算，使保障額度得到進一步的提高；又如針對意外身故提供2倍的身故保障，等于投保者一下子白撿一份等額的意外險。保障從來是不嫌多的，所以在其他條件接近的前提下，對于保障較多的萬能險我們總是歡迎的。四看：結(jié)算利率每個月，萬能險都會公布一次年化的月度結(jié)算利率。既然將萬能險作為一種理財方式，我們自然希望月度結(jié)算利率越高越好。不過，投保者在比較市面上不同萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率時，決不可短視，如果僅僅關(guān)注最近一個月或幾個月的結(jié)算利率就有可能被誤導(dǎo)。比如中國人壽(28.99,-0.80,-2.69%,吧)，其萬能險結(jié)算利率始終在業(yè)內(nèi)處于中等水平，但是今年2月一下子將其結(jié)算利率由1月的5%提升至6.05%，成為業(yè)內(nèi)頂尖的結(jié)算水平。但是，最近數(shù)月的較高水平并不等于其歷史回報較高，同時此結(jié)算利率也存在未來調(diào)低的可能。因此記者建議，若要比較不同產(chǎn)品的萬能險利率，至少要參考過去1年的結(jié)算利率才可以。此外，還需要強調(diào)的就是，萬能險的月度結(jié)算利率是復(fù)利，因此不可將其與單利的銀行定期存款作比較。舉一個很簡單的例子，目前5年期活期存款利率為5.85厘，若不考慮利息稅，則意味著你現(xiàn)在1萬元存款5年后可獲得12925元，累計收益是29.25%。但若有一個萬能險產(chǎn)品未來5年每月公布的年化月度結(jié)算利率都是5.85%，那么在復(fù)利的效果下，1萬元將變成13388.21元，較存款高3.58%，這3.58%便是萬能險復(fù)利結(jié)算的額外優(yōu)勢。; #萬能險 #保險產(chǎn)品 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險航空旅程延誤保險是什么？: 摘要：飛機成為時下受歡迎的交通工具，主要原因就是因為其速度快，但是當飛機發(fā)生延誤時，有沒有保險可以賠償呢？延誤保險是什么呢？假期回家或者旅行的人來說，飛機無疑是最方便快捷的交通工具，但頻頻發(fā)生的航班延誤也讓很多人倍感焦灼。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國75%的飛機乘客都曾遭遇過航班延誤，而由航班延誤所引發(fā)的沖突事件也愈演愈烈，隨之而來的糾紛與索賠問題更是讓航空公司和旅客都十分頭疼。
險企嗅出商機
“針對這種情況，很多保險公司都從中嗅出了商機，推出了形形色色的航空延誤保險（以下簡稱航延險）。引入航延險來解決旅客與航空公司之間關(guān)于航班延誤的矛盾的確是一種可行的方案。”一位保險專家告訴記者，航延險不僅可以在經(jīng)濟上彌補旅客航班延誤造成的損失，而且可以減輕航空公司面對旅客抱怨和怒氣的壓力。具體而言，強制航空公司購買由航空公司原因造成的航延險，風險轉(zhuǎn)移給保險公司，在由航空公司原因造成的航班延誤發(fā)生時，平常旅客與航空公司沖突即可避免。若旅客購買了不可抗力因素造成的航延險，在天氣惡劣、航空管制等不可抗力造成航班延誤時，也可依據(jù)合同條款向保險公司索賠。不僅如此，航延險還可以有效促進航空公司減少航班延誤發(fā)生。保險公司對于航空公司收取的保費與索賠發(fā)生頻率（即航班延誤頻率）息息相關(guān)，這意味著航空公司如果不能解決航班延誤頻率高的問題，所需支付的保費成本將大大提升。因此，在保費成本的壓力下，航空公司就有更多的動力去努力提高航班準點率。
市場認知不足
據(jù)了解，目前多家保險公司都已進入航延險這一市場領(lǐng)域，大部分產(chǎn)品推出是以“航空意外險+航延險”相結(jié)合的模式。在國內(nèi)，航班延誤司空見慣，航延險因而應(yīng)有較大的市場空間，但在實際運營中航延險的市場認知度很低，絕大部分乘客并不知道航延險的存在。“該險種之所以難以推廣，核心原因是相關(guān)法律的缺失。”一位保險公司的部門負責人告訴記者，2004年6月民航局發(fā)布《對國內(nèi)航空公司因自身原因造成航班延誤給予旅客經(jīng)濟補償?shù)闹笇?dǎo)意見（試行）》中規(guī)定，航空公司因自身原因造成航班延誤，應(yīng)根據(jù)航班延誤4小時（含）以上不超過8小時、延誤8小時（含）以上不同延誤時間的實際情況，對旅客進行經(jīng)濟補償。但該意見沒有制訂統(tǒng)一的“民航延誤航班賠償標準”，而且目前也沒有細則對“何為延誤”做出明確界定。航空公司出于自身利益考慮，總是盡量避免索賠，即使有航班延誤險也很少進行宣傳。而另一保險公司的相關(guān)部門負責人則認為，市場之所以對該險種不太感冒，主要是險種的設(shè)計不夠合理。航班延誤險從2004年就已經(jīng)開始出售，目前銷售形式主要有三種，消費者可以在保險公司買到單純的航延險，也可在購票時以加買保險的形式購買，或者綁定在旅游意外險中作為附加險。然而由于該險種對于航班延誤的時間定得較長，加之理賠手續(xù)十分繁瑣，所以購買者寥寥無幾。經(jīng)常乘坐飛機出差的旅客張先生告訴記者：“我曾經(jīng)嘗試買過這種保險，但按照條款規(guī)定，飛機延遲3小時才能獲賠，而且僅賠付200元，若真要去辦理理賠還要辦一堆證明，算來還不夠彌補耽誤的時間成本，因而就再也沒有購買過這一險種了。”我們能從哪些渠道獲得“航班延誤險”保障？境外旅游險大多含“航班延誤”責任，“出國旅游買的保險，基本都含‘航班延誤’責任。”記者從保險公司獲悉，目前在售的境外旅行險產(chǎn)品中，基本都涵蓋了“航班延誤”責任，像孫小姐這類赴歐的旅客，在臨行前都會被強制購買境外旅行險（這是“申根”國家簽證強制性的要求），這類保險就有“航班延誤”乃至“旅程延誤”責任。不同的境外旅行險產(chǎn)品，對于航班延誤超過多少小時以上才能獲得賠償，有不同的規(guī)定。有些規(guī)定延誤四個小時以上就能獲得賠償，有些則規(guī)定要延誤五個小時、六個小時甚至八個小時以上才能獲得賠償。而且，大家要注意一點，如果航班無限期延遲，境外旅行險中航班延誤責任的賠償金額并非相應(yīng)地無限增加，而是會規(guī)定一個上限金額，比如2000元、3000元或者5000元不等，當初條款中就會有明確約定。此外，對于哪些原因?qū)е碌暮桨嘌诱`，才能獲得保險理賠，主要也是看條款中的約定。有些產(chǎn)品中，罷工、暴動、恐怖行動等導(dǎo)致的航班延誤，也列入可賠償?shù)暮侠碓蛑畠?nèi)。但有些產(chǎn)品中，這幾類行為是列為除外責任的，只有天氣等自然因素導(dǎo)致的航班延誤才能獲賠。而天氣原因中，有些條款規(guī)定得非常細致，暴風雨、暴風雪、火山、泥石流等列在賠償范圍內(nèi)，但地震、地陷等卻又不在賠償范圍內(nèi)。
刷航空聯(lián)名信用卡免費送“航班延誤險”
事實上，雖然“航班延誤險”難買，然而客戶卻有一個不花錢的辦法獲得該保險，前提是你有一張銀行與航空公司發(fā)的航空聯(lián)名信用卡。“如果你有航空聯(lián)名卡，不用花錢，也能獲得‘航班延誤’險。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前國內(nèi)各家銀行聯(lián)合各大航空公司發(fā)行的聯(lián)名信用卡已經(jīng)超過30款，與普通信用卡不同的是，這些航空聯(lián)名信用卡的積分除了能積累航空里程，兌換免費機票外，還有一個很實惠的附加功能---提供各種增值服務(wù)，如客戶只要通過指定渠道刷卡購買機票，就會免費獲贈航空意外保險、航班延誤保險及行李損失保險等。
航空旅程延誤航空行李延誤保險
一、適用對象凡乘飛機在我國（含港、澳、臺地區(qū)）及境外旅行的乘客，均可以作為本保險合同的被保險人。二、保險責任（一）航空旅程延誤保險被保險人在保險期間內(nèi)開始其旅行行程，由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機械故障、航空公司超售或航空管制的原因造成被保險人原計劃搭乘的公共交通工具晚于預(yù)定時間到達目的地，且延誤連續(xù)達到保險單所載明的時間，保險按照本保險合同約定賠償被保險人。（二）航空行李延誤保險被保險人于旅行期間隨行托運的行李在其所乘的公共交通工具抵達預(yù)定目的地后未同時抵達，且航空承運人實際交付行李時間與行李預(yù)計到達目的地的時間延誤達到保險單所載明的時間，保險人按照本保險合同的約定賠償被保險人。三、保險期間以被保險人換取登機牌之刻起，至航班或替代航班實際到達之刻止（或行李實際到達目的地為止），具體時間以航空承運人出具的書面證明為準。四、保險費：5元/人次（以上內(nèi)容僅供參考）; #延誤保險 #購買保險 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認識保險幸福人壽個人銀保產(chǎn)品: 摘要：幸福人壽個人銀保產(chǎn)品非常有特點和人性化，在這里我給大家介紹三款幸福人壽個人銀保產(chǎn)品。一、幸福財富人生健康保障計劃保險本計劃由《幸福財富人生兩全保險（分紅型）》和《幸福附加財富人生重大疾病保險》構(gòu)成。
在合同有效期內(nèi)，我們承擔以下責任：主險責任：(1)生存保險金：自主險合同生效后的第三個保險單周年日起，若被保險人生存，于每個保險單周年日按主險合同約定的金額給付生存保險金，直至保險期滿。首次給付的生存保險金等于基本保險金額的2.4%，自第四個保單周年日起直至被保險人年滿80周歲或88周歲的首個保單周年日，生存保險金等于基本保險金額的0.8%。(2)身故保險金：被保險人在合同生效日時已滿18周歲的，若被保險人自主險合同生效日或最后復(fù)效日起180天內(nèi)因疾病身故，返還合同已交保險費的105%，（若被保險人在合同生效日時未滿18周歲的，無息返還合同已交保險費）合同效力終止。被保險人自主險合同生效日或最后復(fù)效日起180天后，因疾病或因意外傷害事故身故，若身故時間在被保險人年滿18周歲的首個保險單周年日后，按被保險人身故時主險合同的基本保險金額給付身故保險金，（若身故時間在被保險人年滿18周歲的首個保險單周年日前，以合同已交保費與當時現(xiàn)金價值的較大值給付身存保險金）合同效力終止。(3)滿期保險金：若被保險人生存至年滿80周歲或88周歲，按照當時主險合同的基本保險金額給付滿期保險金，合同效力終止。二、幸福貴福寶健康保障計劃保險主險責任：（1）滿期保險金　滿期保險金=基本保險金額X3（2）身故保險金　身故保險金=基本保險金額X身故時所在交費年度附加險責任：（1）重大疾病保險金　提供20種重大疾病保障身故保險金（2）身故保險金　具體保險責任請詳見合同條款。投保須知：1.投保年齡：主險30天-65周歲附加險30天-60周歲；2.交費方式：3年交；3.保險期間：6年；4.保險費要求：主險每份保險費為1000元，附加險每份保險費為10元，均按整數(shù)份銷售；5.搭配比例：每1份主險最多可搭配12份附加險。三、幸福聚福寶健康保障計劃保險本計劃由《幸福聚福寶兩全保險（分紅型）》（以下簡稱“主約”）和《幸福附加聚福寶重大疾病保險》（以下簡稱“附約”）構(gòu)成?？蛻粼谕侗８郊s時必須同時投保主約，投保一份主約最多可以同時投保12份附約。在合同有效期內(nèi)，我們承擔以下責任：1. 身故保險金；2.水陸公共交通及自駕私家車意外身故額外保險金；3.航空公共交通意外身故額外保險金；4.滿期保險金；5.重大疾病保險金。投保須知：1. 被保險人年齡：主約：出生滿30天—65周歲（含）；附約：出生滿30天—60周歲（含）；2.繳費期間：3年、5年；3.保險期間：10年；4.繳費說明：主約每份1000元，最低投保份數(shù)為1份；附約每份１０元；搭配比例：每1份主約最多可以搭配12份附約; #幸福人壽 #銀保產(chǎn)品 #分紅險 #重疾險
2024-09-03 16:23:22

認識保險大病醫(yī)保保障全示范產(chǎn)品搶鮮知: 摘要：
此前，我們曾報道過城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保有望在十一問世的新聞。如今，大病醫(yī)保兩款示范產(chǎn)品新鮮出爐，對保險責任、保險理賠服務(wù)時限、賠付率等做出了具體說明，也讓大家再次感受到大病醫(yī)保的過人之處。
　　看點1
　　保險責任靈活可選
　　兩款產(chǎn)品的投保流程完全一致，不過在保險責任方面卻各有不同。A款產(chǎn)品并非真正意義上為大病保障而生，而是為了補償高額醫(yī)療費而設(shè)計的一款產(chǎn)品，如果意外事故導(dǎo)致治療費超過了被保險居民的承受能力也將獲得保險公司的補償。與此相比，B款產(chǎn)品的補償范圍較小，限定為保險公司對特定疾病所做出的賠付。至于市場普遍關(guān)注的何為特定疾病，B條款表述是指保險公司與當?shù)鼗踞t(yī)保主管部門協(xié)商后認可的并在保險單上載明的疾病，這具有一定的靈活性。
　　具體而言，A款產(chǎn)品的保險責任包括住院責任、特定門診責任、普通門診責任，后兩項為可選項目，依據(jù)政府部門與保險公司協(xié)議而定；B款產(chǎn)品的保險責任則包括住院責任、特定門診責任，特定責任也為靈活可選項目。
　　二者對住院的賠付方式均為對被保險人實際發(fā)生支出的住院醫(yī)療費用中經(jīng)當?shù)鼗踞t(yī)保支付或補償后的剩余部分。保險公司扣除住院起付金額后，按大病保險合同約定的住院給付比例給付保險金，但對每一被保險人給付的保險金以大病保險合同約定的該被保險人的住院保險金額為上限。
　　值得注意的是，除了違法違規(guī)情況下醫(yī)療費用不能報銷外，被保險人在港澳臺地區(qū)，其他境外國家或地區(qū)的診療也被列為這兩款產(chǎn)品的除外責任。
　　看點2
　　動態(tài)管理被保險人
　　為了方便費率制定，大病保險條款要求投保人(政府部門)應(yīng)向保險公司提供投保群體醫(yī)療保險經(jīng)驗數(shù)據(jù)，同時為了對被保險人信息管理以及后續(xù)賠付，要求提供被保險人姓名、性別、出生日期、證件類別和號碼等，并對被保險人實施動態(tài)管理。
　　當政府部門需要增加被保險人時，需要書面通知保險公司審核，并按所增加的被保險人當年度基本醫(yī)保起期和屆滿日來計算收取保費、承擔保險責任。相比之下，減少被保險人的做法較為復(fù)雜一些。如對于未發(fā)生保險金給付的，保險公司向投保人退還該被保險人保險責任終止之日對應(yīng)的未滿期凈保費；但已發(fā)生任何保險金給付或已發(fā)生大病保險合同約定的保險事故但還沒有賠付的，保險公司不再退還未滿期凈保費。
　　此外，示范產(chǎn)品條款標明，一旦當?shù)鼗踞t(yī)保有關(guān)政策調(diào)整，對大病保險產(chǎn)生影響的，政府部門可與保險公司訂立書面補充協(xié)議，對本年度因基本醫(yī)保政策調(diào)整造成的額外賠款支出進行補償。但是，在保險合同有效期內(nèi)，保險公司不得解除合同，政府部門提出解除合同的，須征得保險公司同意并承擔因此造成的保險公司已發(fā)生的相關(guān)費用。
　　看點3
　　提供一站式服務(wù)
　　盡管大病保險為政策性保險制度，也將遵循商業(yè)保險的理賠原則。示范條款明確了理賠時限，保險公司收到保險金申請人的給付申請書及相關(guān)證明資料后，將10日內(nèi)做出核定；情形復(fù)雜的30日內(nèi)做出核定；核定后確定屬于保險責任的，保險公司在與保險金申請人達成給付協(xié)議后10日內(nèi)履行給付義務(wù)；不屬于保險責任的，保險公司將自做出核定之日起三日內(nèi)向保險金申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書，并說明理由。
　　在理賠方面，保監(jiān)會要求保險公司積極提供“一站式”即時結(jié)算服務(wù)，對于尚未建立“一站式”即時結(jié)算服務(wù)的，保險公司應(yīng)通過多種方式明確告知保險金申請人理賠所需資料，并在收到理賠申請后的協(xié)議規(guī)定時效內(nèi)完成理賠結(jié)算。保險公司應(yīng)當利用機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，積極探索為被保險人提供異地就醫(yī)結(jié)算服務(wù)。
　　看點4
　　設(shè)定凈賠付率上限90%
　　大病保險新政出臺就確定了“保本微利、收支平衡”的原則，示范產(chǎn)品條款明確了風險調(diào)節(jié)機制，在承保理賠過程中設(shè)立風險調(diào)節(jié)基金來平衡年度盈虧。
　　大病保險示范條款明確設(shè)定凈賠付率指標為85%，這將成為保險公司定價和調(diào)整定價的依據(jù) ，保險公司可以對賠付率進行動態(tài)管理。
　　如凈賠付率低于80%(含)，將保險費×(80%-凈賠付率)的金額計入風險調(diào)節(jié)基金；如凈賠付率超過90%(含)，對超過90%的部分由風險調(diào)節(jié)基金支付，基金不足以支付的部分，差額由當?shù)卣块T補償。這意味著保險公司凈賠付率上限為90%，高于發(fā)達國家的相關(guān)標準。
　　同時，保險公司管理費用、有效人力成本、硬件設(shè)備、軟件開發(fā)、醫(yī)療管理、案件調(diào)查、辦公運營、宣傳等支出及盈利將控制在一個區(qū)間內(nèi)，上下限額為保費的5%。
　　對于風險調(diào)節(jié)基金，將由保險公司負責管理并定期向政府部門報告。大病保險示范產(chǎn)品也對基金進行了限制，僅用于超賠部分的補償，不得挪做他用。合同期滿后，基金剩余部分將轉(zhuǎn)入政府指定賬戶。
　　大額醫(yī)療保險賠付
　　理賠程序：
　　⑴、滿足申報大額醫(yī)療保險條件的，患者或親屬要在兩日內(nèi)填寫《大額醫(yī)療保險申請表》，報送醫(yī)保中心以供備案；
　　⑵、醫(yī)療終結(jié)后，患者(親屬)填寫《報案登記表》、《理賠申請書》各一份；
　?、?、復(fù)印各種有效報銷單據(jù)；
　?、?、患者如死亡，親屬要提供死者單位證明、委托書、受托人身份證復(fù)印件、戶口注銷證明等材料；⑸、患者(親屬)領(lǐng)取理賠金時，需帶本人身份證，到醫(yī)保中心和人壽保險公司辦理有關(guān)手續(xù)。
　　申請條件參保人員本年度醫(yī)藥費報銷超過基本醫(yī)療保險封頂線以上部分。
　　申報材料
1、患者身份證； 2、診斷書； 3、定點醫(yī)院處方； 4、入、出院證明； 5、醫(yī)藥費用收費明細清單等。
　　對自己的商業(yè)健康險做次“體檢”
　　對于10億多城鄉(xiāng)居民而言，大病保險的推出無疑是一件好事。這樣可以化解因病致貧、因病返貧的難題。
　　不過，政府部門在為當?shù)鼐用裢侗＿@一保險時，不免會與商業(yè)保險的保障和賠付重疊。
　　據(jù)了解，商業(yè)重疾險多為定額給付型的，即只要被保險人患有商業(yè)保險合同約定的重大疾病，就可以依據(jù)合同規(guī)定獲得保險金，并不受醫(yī)療費用開支、住院開支等的影響。而住院醫(yī)療型商業(yè)健康險則很有可能與大病保險的責任范圍相交叉。也就是說，這兩類保險均為費用補償型保險，憑借實際醫(yī)療費用發(fā)票由保險公司按比例支付，大病保險和商業(yè)保險僅能選其一來獲得補償。
　　在這里，建議參與大病保險的城鄉(xiāng)居民應(yīng)，應(yīng)該對自己的商業(yè)健康險保單做一次全面“體檢”，以備不測之需。; #大病醫(yī)保 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22