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目前上海個(gè)人信用貸款可以辦理的銀行有,如外資行的渣打“現(xiàn)貸派”、花旗“幸福時(shí)貸”,以及中資行的招行、工行等各大銀行都有開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前開(kāi)設(shè)信用貸款業(yè)務(wù)的銀行中,外資行個(gè)人信用貸款條件相對(duì)寬松,而國(guó)有商行和股份制商行門(mén)檻較為苛刻。以下為您介紹招商銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)條件及流程。該貸款種類是招商銀行在惠州地區(qū)推行的一種無(wú)抵押純信用貸款產(chǎn)品,是一種針對(duì)特殊優(yōu)質(zhì)職業(yè)的個(gè)人消費(fèi)貸款,最高貸款額度為50萬(wàn),最長(zhǎng)貸款期限為2年。要求申請(qǐng)人的稅前月工資在5000元以上,并且在現(xiàn)單位工作滿半年。要求申請(qǐng)人是公務(wù)員、行政事業(yè)單位、大型國(guó)有企業(yè)正式在編人員、公立學(xué)校教師,公立醫(yī)院醫(yī)生,暫不接受私營(yíng)業(yè)主和個(gè)體工商戶等自雇人士申請(qǐng)。
招行短期理財(cái)產(chǎn)品一直是投資者很信賴的理財(cái)產(chǎn)品。有了招商銀行的金子招牌,是否收益也能夠有保證呢?對(duì)此,開(kāi)心保理財(cái)專家調(diào)查了目前在售的招行短期理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)現(xiàn)不僅投資的時(shí)間更短,市場(chǎng)反響也非常的不錯(cuò)。
日前,招行短期銀行理財(cái)產(chǎn)品在市面銷售,一款名為"節(jié)節(jié)高升"的理財(cái)產(chǎn)品今日起開(kāi)始發(fā)售,理財(cái)期限僅為28天,年化收益率4.10%。上述招行"節(jié)節(jié)高升"-安心回報(bào)人民幣324號(hào)理財(cái)計(jì)劃在今明兩天發(fā)售,認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為10萬(wàn)元,到期或提前終止預(yù)期年化收益率4.10%,付息日為2011年12月22日。
假若客戶今天認(rèn)購(gòu)該理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元,在下月22日可獲得314元收益。到期后銀行將資金再直接劃入客戶指定賬號(hào)。該理財(cái)產(chǎn)品的資金由招行投資于我國(guó)銀行間市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn),包括但不限于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期以及高信用級(jí)別的企業(yè)債等其他金融資產(chǎn),并通過(guò)信托計(jì)劃投資于可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、新股申購(gòu)、交易所債券和銀行存款等其他金融資產(chǎn)。
近期,招商銀行上海分行上調(diào)了人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率,除7天產(chǎn)品暫時(shí)不變外,14天、21天、30天、60天產(chǎn)品的收益率都有不同程度的上調(diào)。其中漲幅最大的60天產(chǎn)品的年化收益已上調(diào)至1.8%,上調(diào)幅度達(dá)到20%,遠(yuǎn)高于同期銀行存款利率。
盡管股市已有走穩(wěn)跡象,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也逐漸增多,但穩(wěn)健收益型理財(cái)產(chǎn)品仍受到追捧。特別是短期保本型理財(cái)產(chǎn)品倍受客戶青睞,“由于類似歲月流金的短期流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)、收益高、循環(huán)發(fā)行的特點(diǎn),不少客戶將購(gòu)買(mǎi)此類產(chǎn)品作為閑置資金的避風(fēng)港”。
記者在采訪招商銀行上海分行理財(cái)經(jīng)理時(shí)也獲悉,該產(chǎn)品推出以來(lái)每天銷售量達(dá)到5000萬(wàn)元,也正是由于該產(chǎn)品上市后規(guī)模迅速增長(zhǎng),降低了整體交易成本,所以調(diào)高了預(yù)期收益率。
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通過(guò)以上介紹,相信大家對(duì)于招行短期理財(cái)產(chǎn)品有了一定了解。開(kāi)心保理財(cái)專家認(rèn)為,招行短期理財(cái)產(chǎn)品適合對(duì)資金流動(dòng)性要求比較高的投資者選擇。一方面不會(huì)因?yàn)殚L(zhǎng)期投資造成資金短缺或周轉(zhuǎn)不靈活,一方面也能夠在較短的時(shí)間內(nèi)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),獲得一定收益。
近期以來(lái),招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品成為了理財(cái)市場(chǎng)中備受矚目的產(chǎn)品,發(fā)行量也有了飛躍式增長(zhǎng)。特別是進(jìn)入到銀行的年中沖刺階段后,招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品更是因?yàn)榱鲃?dòng)性高得到了大力推動(dòng)。目前銀行頻頻上調(diào)招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率,也刺激了市民的購(gòu)買(mǎi)欲望。
廣州市民符女士作為一家私人企業(yè)的老板,近期頻頻收到招商銀行理財(cái)師推薦短期理財(cái)產(chǎn)品的短信。聽(tīng)說(shuō)招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率比銀行定期存款高不少,由于期限較短,又不會(huì)影響資金流動(dòng),符女士心動(dòng)了。“我沒(méi)有料到會(huì)如此火爆,由于數(shù)量有限,為防止?fàn)帗?,銀行一般會(huì)在開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)前提前銷售。”
普益財(cái)富最新統(tǒng)計(jì),2011年3月,64家銀行在境內(nèi)共發(fā)行1402款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,比2月份環(huán)比增加416款。其中銀行一些超短期的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量上升,3月份,1個(gè)月(含)期以下產(chǎn)品市場(chǎng)占比上漲0.52%。
在房地產(chǎn)投資受限、股市表現(xiàn)疲軟和通脹背景下,市民開(kāi)始選擇理財(cái)產(chǎn)品以尋求資產(chǎn)保值增值。渣打銀行財(cái)富管理部高級(jí)投資經(jīng)理馮博認(rèn)為,中國(guó)人對(duì)存款的偏好使其在實(shí)際負(fù)利率的環(huán)境下需要付出高昂的代價(jià),假設(shè)某人年初在銀行存了100元一年期定存,由于通脹因素,年末還本付息時(shí),這筆錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力將縮水2元左右。正因?yàn)槿绱耍芏嗳艘验_(kāi)始在傳統(tǒng)的投資品種之外,摸索著多樣化的投資組合,這點(diǎn)從銀行理財(cái)產(chǎn)品近期激增的銷售量中可窺見(jiàn)一斑。一些短期理財(cái)產(chǎn)品的期望年化收益率往往比一年期定存利率高出1個(gè)百分點(diǎn),當(dāng)然投資者需要為此承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。
招商銀行將從今日起發(fā)售22號(hào)產(chǎn)品是理財(cái)期限僅為四個(gè)月的固定收益型品種,年收益率2.3%。
這款四個(gè)月期的“超短期”產(chǎn)品。據(jù)介紹,在日前央行宣布再次提高存款準(zhǔn)備金率,居民儲(chǔ)蓄存款利率是否上調(diào)再度成為熱點(diǎn)的背景下,一年期以上的固定收益型產(chǎn)品不再熱銷,客戶更為青睞期限短、流通性大的產(chǎn)品。
招商銀行常年發(fā)售的日日金、日日盈系列短期理財(cái)產(chǎn)品,每個(gè)工作日均可申購(gòu),贖回資金實(shí)時(shí)到賬,預(yù)期年化收益率為1.25%至1.95%;歲月流金、貸里淘金、點(diǎn)貸成金系列有7天至360天等多款不同期限產(chǎn)品,每日認(rèn)購(gòu)、收益穩(wěn)定、期限靈活。
益盛藥業(yè)(002566)前期購(gòu)買(mǎi)的2億元招商銀行理財(cái)產(chǎn)品本月25日剛剛到期,公司即接續(xù)購(gòu)買(mǎi)招行同款理財(cái)產(chǎn)品,2億元投資59天,預(yù)期年化收益5.5%。上期2億元投資理財(cái),公司共賺的收益141.5萬(wàn)元。
上市公司購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品期限普遍很短,最短的甚至只有8天。萬(wàn)和電氣(002543)公告稱公司26日使用1000萬(wàn)元資金認(rèn)購(gòu)中國(guó)銀行8天期理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率6%。公司隔日還花1000萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)了農(nóng)業(yè)銀行一款35天理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益4.8%。
與以往普遍低于5%的理財(cái)收益不同,近兩周來(lái)上市公司購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的收益率已經(jīng)大幅提升,不少都高于6%,甚至能達(dá)到7%。
如果想要在短期內(nèi)獲得較高的收益,又希望保持資金的流動(dòng)性,購(gòu)買(mǎi)招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。目前全國(guó)各地的招商銀行窗口都可以咨詢到最新發(fā)布的短期理財(cái)產(chǎn)品,有興趣的市民可以自行詢問(wèn)。
國(guó)務(wù)院正式提出“以房養(yǎng)老”的具體模式。消息一經(jīng)公布,外地已有金融機(jī)構(gòu)率先展開(kāi)了以房養(yǎng)老“倒按揭”的業(yè)務(wù)。記者走訪發(fā)現(xiàn),雖然北京市場(chǎng)還未出現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù),但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產(chǎn)權(quán)期限、抵押期長(zhǎng)短、房產(chǎn)市價(jià)估值等影響,銀行對(duì)老年人招行房屋抵押貸款設(shè)置了“門(mén)檻”。上周五,《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》發(fā)布,《意見(jiàn)》明確提出,“鼓勵(lì)探索開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”,將在明年出臺(tái)具體措施。這種模式又稱“以房養(yǎng)老”,指老年人將自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu),可定期獲取一定的養(yǎng)老金直到去世,房主去世后,房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”不是個(gè)新概念。多年前,部分城市的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行過(guò)嘗試。例如招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”,是指老年人以房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老用途,銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人的賬戶,由老年人用于支付相關(guān)養(yǎng)老費(fèi)用。借款人只需按月償還利息或部分本金,貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金,將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。目前北京地區(qū)的招行房屋抵押貸款還未推出“以房養(yǎng)老”的相關(guān)業(yè)務(wù),而提及老年人抵押房產(chǎn)給銀行從而獲得養(yǎng)老金的做法,不少銀行都表示擔(dān)心產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。“我國(guó)住宅用地的使用年限只有70年,老年人進(jìn)行抵押時(shí),房屋的年限已經(jīng)很少了,而且很多老人的房子為兒女共同所有,產(chǎn)權(quán)不清晰,后期很容易遇到還款難的情況,所以很多銀行都擔(dān)心錢(qián)放出去了,招行房屋抵押貸款房子產(chǎn)權(quán)到期后如何處置,所以現(xiàn)在即便有銀行推出以房養(yǎng)老,時(shí)間也都控制在十年左右。”同時(shí),如果進(jìn)行了招行房屋抵押貸款,在貸款人無(wú)力償還時(shí),就要處置房產(chǎn)用于償還貸款。如果出現(xiàn)房?jī)r(jià)大幅回落,出現(xiàn)的資金缺口就要由銀行來(lái)承擔(dān),所以現(xiàn)在沒(méi)有哪家銀行做房屋抵押養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)。各銀行較為一致的情況是,個(gè)人購(gòu)房貸款的審批流程變得更加緩慢,審批和放款周期已由去年的一個(gè)半月增加至兩個(gè)半月到三個(gè)月。據(jù)報(bào)道,目前招行房屋抵押貸款二套房個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)停止,部分銀行甚至對(duì)首次置業(yè)者也拒之門(mén)外,暫停了首套房貸業(yè)務(wù);而一些商業(yè)銀行也表示暫時(shí)不接受房貸申請(qǐng),即使是首套房貸款申請(qǐng)也不接受。
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