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高收益理財(cái)產(chǎn)品顧名思義也就是指在理財(cái)產(chǎn)品中，合同約定的分配收益較高的那一部分理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于高收益理財(cái)產(chǎn)品往往是收益越高其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性也就越大。

高收益理財(cái)產(chǎn)品有哪些：

信托產(chǎn)品

信托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品的種類眾多，但是說(shuō)到高收益，信托理財(cái)產(chǎn)品首當(dāng)其沖。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年全年發(fā)行的信托產(chǎn)品平均收益率高達(dá)8%以上，一般的信托項(xiàng)目年化收益率都在9%到12%之間，個(gè)別項(xiàng)目預(yù)期年收益率甚至高達(dá)15%。

股票投資

股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。

期貨投資

期貨投資是相對(duì)于現(xiàn)貨交易的一種交易方式，它是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，通過(guò)在期貨交易所買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。

債券投資

債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

保險(xiǎn)投資

保險(xiǎn)投資指保險(xiǎn)企業(yè)在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償過(guò)程中，將積聚的各種保險(xiǎn)資金加以運(yùn)用，使資金增值的活動(dòng)。

黃金投資

金長(zhǎng)久以來(lái)一直是一種投資工具。它價(jià)值高，并且是一種獨(dú)立的資源，不受限于任何國(guó)家或貿(mào)易市場(chǎng)，它與公司或政府也沒(méi)有牽連。因此，投資黃金通?？梢詭椭顿Y者避免經(jīng)濟(jì)環(huán)境中可能會(huì)發(fā)生的問(wèn)題，而且，黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。

選購(gòu)高收益理財(cái)產(chǎn)品注意哪些方面：

第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買。

第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。

第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

第四，從各類信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益則相對(duì)較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

通過(guò)以上的了解，我們清楚的看到高收益理財(cái)產(chǎn)品往往其本身的風(fēng)險(xiǎn)性也越高，在選擇產(chǎn)品之前，分析自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是非常重要的。

在固定收益理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品基本可以分為以下幾個(gè)分類：

信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品

信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種，結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保；銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用，再加上擔(dān)保資金的存款利息，共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。

該類理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)，若按時(shí)還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎，信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是，該類產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”，空間有限，對(duì)投資者吸引力不大。

票據(jù)債券類理財(cái)產(chǎn)品

2004年7月，光大銀行推出業(yè)內(nèi)第一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)b計(jì)劃，年收益率達(dá)到2.8%，而當(dāng)時(shí)一年期定期存款利率僅為2.25%，引起了巨大的社會(huì)轟動(dòng)，各家商業(yè)銀行紛紛推出類似產(chǎn)品，由此點(diǎn)燃人民幣理財(cái)市場(chǎng)烽煙。該類理財(cái)產(chǎn)品收益構(gòu)成主要來(lái)自于銀行間二級(jí)市場(chǎng)拆借、央行票據(jù)回購(gòu)和債券等方向，風(fēng)險(xiǎn)極低，受到穩(wěn)健型投資者的熱烈歡迎。

在風(fēng)險(xiǎn)方面，票據(jù)債券類理財(cái)產(chǎn)品同樣主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上與信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)不同。但是，央行票據(jù)屬于國(guó)家信用，商業(yè)銀行的承兌匯票屬于銀行信用，對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)近乎于零。目前，由于市場(chǎng)收益空間有限，票據(jù)債券類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行頻率已經(jīng)很低了，但我們相信，票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品以其極低的風(fēng)險(xiǎn)屬性，仍然具有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)需求。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，顧名思義，就是銀行將信貸資產(chǎn)出售給個(gè)人客戶，并承諾在固定期限內(nèi)回購(gòu)。此時(shí)，個(gè)人客戶成為信貸融資方的債權(quán)人，可以享受到以融資方還款利息構(gòu)成的理財(cái)收益。舉例：a企業(yè)向銀行申請(qǐng)3年期貸款1億元，貸款年利率6%；銀行截取此筆信貸資產(chǎn)的一年期限出售給個(gè)人客戶以成立理財(cái)計(jì)劃，約定年收益4%，到期時(shí)銀行對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行回購(gòu)。一方面，客戶享受到了a企業(yè)貸款利息構(gòu)成的理財(cái)高收益，另一方面，在理論上也需要承擔(dān)貸款出現(xiàn)逾期甚或不良的信用風(fēng)險(xiǎn)。但是，銀行選擇向個(gè)人客戶轉(zhuǎn)讓的一般都是優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，并以銀行信用提供回購(gòu)承諾，因此客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)大大減小。信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種，結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保；銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用，再加上擔(dān)保資金的存款利息，共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。

該類理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)，若按時(shí)還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎，信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是，該類產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”，空間有限，對(duì)投資者吸引力不大。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品三大賣點(diǎn)：

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)一：首選保本型產(chǎn)品

固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品更加穩(wěn)健，除了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)外，總體的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)很低的;在銀行資金緊張的情況下，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的概率較大。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)二：選長(zhǎng)期限產(chǎn)品鎖定高收益

一旦銀行的資金緊張局勢(shì)放松，那么高收益產(chǎn)品就要面臨時(shí)點(diǎn)性回落。在月底時(shí)，買期限比較長(zhǎng)一點(diǎn)的產(chǎn)品才能鎖定高收益，如果在近期不用錢的情況下，就可以買3個(gè)月或是6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品，這樣理財(cái)產(chǎn)品的收益就漲起來(lái)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，短期內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)超過(guò)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，但這只是短期的，所以獲得的預(yù)期收益不是很高。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)三：宜長(zhǎng)短搭配

不同期限的產(chǎn)品搭配起來(lái)還是可以獲得高收益的。比如說(shuō)，有10萬(wàn)元，拿5萬(wàn)來(lái)購(gòu)買收益率高的短期產(chǎn)品，剩余的購(gòu)買中長(zhǎng)期產(chǎn)品，整體收益也不錯(cuò)。

不管是購(gòu)買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，首先了解產(chǎn)品的屬性和特點(diǎn)，是能有效的幫助我們進(jìn)行產(chǎn)品的選擇和合理的投資。

近年來(lái)，市面上除了銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，各種保險(xiǎn)類的投資理財(cái)產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。理財(cái)型保險(xiǎn)，兼顧了理財(cái)與保障兩者結(jié)合，讓投資人在購(gòu)買之后既能享受到一定的收益回報(bào)，又能為自己增加一份保險(xiǎn)，可謂是兩全其美之選，那么理財(cái)型保險(xiǎn)到底是怎么分類的呢，不同的理財(cái)型保險(xiǎn)又有什么不同的特點(diǎn)呢。今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家分享下投資理財(cái)型保險(xiǎn)究竟有哪些，分別又有什么不同的特點(diǎn)。

投資理財(cái)型保險(xiǎn)之分紅產(chǎn)品：

分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司在厘定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率時(shí)，要預(yù)定投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率等，由于是長(zhǎng)期合同，在保單未來(lái)的時(shí)間里，如果實(shí)際投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率優(yōu)于預(yù)定的假設(shè)，保單就會(huì)產(chǎn)生紅利。

分紅險(xiǎn)是在投保人付費(fèi)后，得到保障的情況下，享受保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營(yíng)成果的保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的規(guī)定，分紅一般不得少于可分配利潤(rùn)的70% 。若保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善時(shí)，分紅可能非常有限。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

投資理財(cái)型保險(xiǎn)之投資連結(jié)產(chǎn)品：

投連險(xiǎn)全稱“投資連結(jié)險(xiǎn)”，是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者繳納的保費(fèi)，一部分除具有保險(xiǎn)的保障功能外，另一部分與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤，由投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資者享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。

是將保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相關(guān)費(fèi)用后按客戶的要求轉(zhuǎn)化成若干個(gè)投資單位，公司按監(jiān)管規(guī)定定期公布投資單位的價(jià)格，該類產(chǎn)品的資金投資于證券市場(chǎng)的比例可高達(dá)100%。因此，很多的投資連結(jié)賬戶價(jià)格與證券市場(chǎng)具有很高的關(guān)聯(lián)性，在保險(xiǎn)產(chǎn)品中屬于較為激進(jìn)的產(chǎn)品，也自然會(huì)有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。適宜抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的人士。

投資理財(cái)型保險(xiǎn)之萬(wàn)能產(chǎn)品：

所謂萬(wàn)能壽險(xiǎn)是繼傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能壽險(xiǎn)之所以“萬(wàn)能”，是由于投保人購(gòu)買了此類產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障與理財(cái)比例在各個(gè)時(shí)期達(dá)到最佳。

同樣會(huì)向客戶明示各項(xiàng)保障費(fèi)用和管理費(fèi)用，但保單價(jià)值并未轉(zhuǎn)化成若干個(gè)投資單位，而是由公司通過(guò)設(shè)立專門的賬戶進(jìn)行管理，保險(xiǎn)公司也只需依照公司實(shí)際的投資收益狀況定期公布結(jié)算利率，甚至很多產(chǎn)品保險(xiǎn)公司通常會(huì)承諾給客戶一定的保證結(jié)算利率。因此，客戶不必承擔(dān)保險(xiǎn)公司投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。但從另一角度也會(huì)使得保險(xiǎn)公司在投資渠道的選擇上相對(duì)保守。

基本來(lái)說(shuō)投資理財(cái)型保險(xiǎn)就分為以上的三類，投資愛好者到底該如何選擇就要根據(jù)自己的自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)濟(jì)能力來(lái)綜合考慮了，畢竟合適自己的投資理財(cái)型保險(xiǎn)才是最好的。

最近，美元匯率明顯走強(qiáng)，銀行也趁熱打鐵，紛紛推出各種美元理財(cái)產(chǎn)品。民生銀行、渣打銀行、中國(guó)銀行都力求設(shè)計(jì)出更貼市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品大全，但對(duì)安全性和收益率的不同追求，使各產(chǎn)品適應(yīng)的投資者明顯不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全中收益率最高：中國(guó)銀行“金易求金”中國(guó)銀行上海市分行推出的“金易求金”這款美元理財(cái)產(chǎn)品，并不是常見的與匯率或者利率掛鉤，而是與國(guó)際金價(jià)波動(dòng)區(qū)間掛鉤。眾所周知，美元與國(guó)際金價(jià)往往反向運(yùn)動(dòng)。去年美元大幅度貶值，國(guó)際金價(jià)最大震幅就超過(guò)20%，使許多黃金投資者獲利頗豐。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全除了美元，金價(jià)還與國(guó)際商品價(jià)格走勢(shì)息息相關(guān)，油價(jià)、煤價(jià)的飆升都對(duì)金價(jià)構(gòu)成支撐。黃金投資依然是今年的投資焦點(diǎn)。不熟悉黃金投資的人可以利用這款產(chǎn)品間接投資黃金，獲得比較穩(wěn)定的收益。這款產(chǎn)品為期半年，年預(yù)期收益率最高可達(dá)4%，目前市場(chǎng)上半年期美元產(chǎn)品的年收益率一般都在3.4%左右。獲得4%收益的前提是，國(guó)際金價(jià)須在這半年維持在400美元～460美元之間。去年底，金價(jià)創(chuàng)出456美元的16年新高，最近一次見低400美元是在去年9月份。今年以來(lái)，金價(jià)最低曾逼近410美元，最高也沒(méi)超過(guò)450美元，目前在420美元附近震蕩。如果金價(jià)在投資期內(nèi)的任何一天突破了限定范圍，投資者就只能得到0.5%的年收益率。希望本金安全，同時(shí)對(duì)金價(jià)走勢(shì)比較了解的投資者比較適合這款產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全中期限最短：渣打銀行“保本+”渣打銀行的這款產(chǎn)品投資期為3個(gè)月，并有年收益率2%的保障。這個(gè)收益率并不十分吸引人，但投資者還有機(jī)會(huì)贏取額外1%的收益率。據(jù)渣打銀行客服人員介紹，額外1%的收益率是與美元兌日元的匯率掛鉤，只要投資期內(nèi)觸及協(xié)定匯率，就能得到額外年收益率。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全具體的協(xié)定匯率需要客戶與銀行協(xié)商。這款產(chǎn)品比較適合熟悉日元匯率走勢(shì)的客戶。事實(shí)上，3個(gè)月的保障實(shí)際收益率為0.5%，即使獲得額外收益率，實(shí)際收益率也僅為0.75%，而且門檻比較高，2萬(wàn)美元起。因此這款產(chǎn)品盡管強(qiáng)調(diào)保底收益，但對(duì)于社會(huì)大眾投資者而言，可能曲高和寡。銀行理財(cái)產(chǎn)品大全中設(shè)計(jì)最穩(wěn)?。好裆y行 財(cái)富·外匯理財(cái)?shù)诎似谂c其他兩個(gè)銀行的“單打”產(chǎn)品不同，民生銀行派出了團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)。這期推出的四個(gè)計(jì)劃，都是保本型，其中美元產(chǎn)品占了3種，投資期限從半年、1年到2年不等。半年期美元產(chǎn)品預(yù)期收益率3.48%，1年期產(chǎn)品預(yù)期年收益率3.7%，銀行理財(cái)產(chǎn)品大全都較目前同類產(chǎn)品有所提高，對(duì)外匯操作不太熟悉，但希望獲得比利率更高收益的投資者比較適合。值得注意的是，此次2年期的產(chǎn)品，客戶滿1年后有一次提前終止權(quán)，但年收益率僅比1年期產(chǎn)品高0.18%。而且，考慮到下半年匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，以及美元繼續(xù)加息的趨勢(shì)，投資期限還是控制在1年以內(nèi)較為適宜。

當(dāng)前，股市低迷、投資基金也難獲收益，不少人將目光轉(zhuǎn)向銀行理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn)，近年認(rèn)購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品也持續(xù)升溫。業(yè)內(nèi)人士對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比出優(yōu)勢(shì)劣汰，并提醒投資者勿盲目跟風(fēng)。近日，記者走訪太原市各大銀行發(fā)現(xiàn)，由于銀監(jiān)會(huì)叫停了期限在一個(gè)月內(nèi)的超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品期限多數(shù)集中在1-3個(gè)月，預(yù)期年化收益率一般為4%-6%。在一家商業(yè)銀行，記者看到該行推出了“賀歲理財(cái)系列產(chǎn)品”，最短期限為33天，年化收益率為4.3%。期限為189天理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益達(dá)到5.3%。正在咨詢的市民邵偉說(shuō)，自己非?？春勉y行理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比，發(fā)覺當(dāng)前投資股票、基金風(fēng)險(xiǎn)大，而定期存款收益則遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)深入幾大銀行的理財(cái)中心對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)，具有理財(cái)需求的小額資金主要來(lái)自：社會(huì)新鮮人，短期積累或者年終獎(jiǎng)使得他們有一些儲(chǔ)蓄，又希望通過(guò)理財(cái)多些收益；普通工薪階層，有些積蓄但不希望資金集中在一個(gè)投資品種上，而分散之后金額又明顯偏?。恢懈邫n客戶，他們的閑散資金或者臨時(shí)產(chǎn)生，或者為應(yīng)付不時(shí)之需，需要一些收益但又更注重流動(dòng)性，針對(duì)不同客戶的需求。經(jīng)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比，外資銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)榇蠖酁楦?dòng)收益產(chǎn)品，其“高端”的特征也尤為明顯。恒生銀行6個(gè)月外匯掛鉤保本型美元理財(cái)產(chǎn)品，最高年收益可達(dá)8%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為1萬(wàn)美元；荷蘭銀行“梵高理財(cái)”之與日經(jīng)25指數(shù)掛鉤的到期保本型結(jié)構(gòu)性存款，最高年收益可達(dá)9%，起點(diǎn)認(rèn)購(gòu)金額為2.5萬(wàn)美元；荷蘭銀行推出的石油—黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性存款（保本型）的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)在2.5萬(wàn)美元（以5000美元整數(shù)倍累加）以上。理財(cái)師劉先生表示，具有保本特征的銀行理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)繼續(xù)升溫，或?qū)⒊蔀橥顿Y者的首選。而業(yè)內(nèi)人士提醒，首先要明確預(yù)期年化收益率絕非實(shí)際收益。同時(shí)，還要注意各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比，理財(cái)是投資，投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品要多對(duì)比、多詢問(wèn)，清楚其特點(diǎn)，要根據(jù)自己的實(shí)際情況理性購(gòu)買。此外，必須考慮自己資金的用途及時(shí)間，避免認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品后因提前支取資金而造成損失。通過(guò)對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比可以看到，目前市面上的銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論從種類還是投資方向上，可以選擇的都非常多。投資者不僅僅要關(guān)注收益情況，更需了解自己的投資需求，選擇最適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

憑借著保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖軞g迎度，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不斷推出了多樣化的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)也是一直占據(jù)主導(dǎo)地位。中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國(guó)人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流，客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可分享中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)成果。

投資中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)主要有三類：具體為分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投資連結(jié)險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬(wàn)能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶，且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)之“萬(wàn)能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。即投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報(bào)率是不固定的，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。

根據(jù)分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)又可詳細(xì)分為以下幾款產(chǎn)品：

中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)之國(guó)壽金鑫尊（豪華版）組合計(jì)劃

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：

創(chuàng)新組合分紅產(chǎn)品與萬(wàn)能產(chǎn)品，集定期返還、約定返還保費(fèi)、紅利分配權(quán)、返還還收益、收益萬(wàn)能化于一體，讓您的財(cái)富步步升級(jí)。

產(chǎn)品特色：

強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 收益多多

四次增值 雙重借款

多樣規(guī)劃 靈活領(lǐng)取

萬(wàn)能終身 財(cái)富傳承

中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)之國(guó)壽金如意（豪華版）組合計(jì)劃

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：

漫漫人生路，幾度夕陽(yáng)紅。國(guó)壽金如意（豪華版）組合計(jì)劃兼具理財(cái)功能與養(yǎng)老規(guī)劃，創(chuàng)新組合分紅保險(xiǎn)與萬(wàn)能保險(xiǎn)，將分紅保險(xiǎn)年金、滿期保險(xiǎn)金、紅利金免費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能帳戶，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，讓您暢享金色人生。

產(chǎn)品特色：

一份投入 領(lǐng)取終身

三次增值 雙重借款

多樣規(guī)劃 靈活領(lǐng)取

萬(wàn)能終身 財(cái)富傳承

中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)之國(guó)壽金雙喜（豪華版）組合計(jì)劃

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：

創(chuàng)新組合定期返還分紅產(chǎn)品與萬(wàn)能產(chǎn)品，分紅保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金、紅利金免費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能帳戶，實(shí)現(xiàn)分紅保險(xiǎn)與萬(wàn)能保險(xiǎn)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，讓您的財(cái)富步步升級(jí)。

一份投入 領(lǐng)取終身

三次增值 雙重借款

多樣規(guī)劃 靈活領(lǐng)取

萬(wàn)能終身 財(cái)富傳承

中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)之鴻福穩(wěn)盈保障計(jì)劃

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：

為了滿足廣大客戶穩(wěn)健理財(cái)?shù)男枨?，提供全方位的保險(xiǎn)保障，中國(guó)人壽推出國(guó)壽鴻福穩(wěn)盈年金保險(xiǎn)（分紅型）。該產(chǎn)品為年金型，具有即交即領(lǐng)、年年關(guān)愛、祝壽添彩、終身呵護(hù)等特點(diǎn)，同時(shí)可附加“國(guó)壽附加鴻福定期壽險(xiǎn)”和“國(guó)壽附加鴻福意外身故定期壽險(xiǎn)”，兼具意外、身故等多種保障功能，是您的明智之選！

產(chǎn)品特色：

“鴻福”齊天——關(guān)愛年年有，福壽常相伴。

“穩(wěn)盈”金生——分紅來(lái)添彩，幸福盈金生。

以上四款中國(guó)人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品屬于相對(duì)廣受歡迎的險(xiǎn)種，在選擇的時(shí)候除了要了解保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不要忘了還是要學(xué)會(huì)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)等需求。