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當(dāng)前，股市低迷、投資基金也難獲收益，不少人將目光轉(zhuǎn)向銀行理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn)，近年認(rèn)購銀行理財(cái)產(chǎn)品也持續(xù)升溫。業(yè)內(nèi)人士對各銀行理財(cái)產(chǎn)品對比出優(yōu)勢劣汰，并提醒投資者勿盲目跟風(fēng)。近日，記者走訪太原市各大銀行發(fā)現(xiàn)，由于銀監(jiān)會叫停了期限在一個(gè)月內(nèi)的超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品期限多數(shù)集中在1-3個(gè)月，預(yù)期年化收益率一般為4%-6%。在一家商業(yè)銀行，記者看到該行推出了“賀歲理財(cái)系列產(chǎn)品”，最短期限為33天，年化收益率為4.3%。期限為189天理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益達(dá)到5.3%。正在咨詢的市民邵偉說，自己非?？春勉y行理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)過各銀行理財(cái)產(chǎn)品對比，發(fā)覺當(dāng)前投資股票、基金風(fēng)險(xiǎn)大，而定期存款收益則遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。通過深入幾大銀行的理財(cái)中心對各銀行理財(cái)產(chǎn)品對比，我們可以發(fā)現(xiàn)，具有理財(cái)需求的小額資金主要來自：社會新鮮人，短期積累或者年終獎(jiǎng)使得他們有一些儲蓄，又希望通過理財(cái)多些收益；普通工薪階層，有些積蓄但不希望資金集中在一個(gè)投資品種上，而分散之后金額又明顯偏小；中高檔客戶，他們的閑散資金或者臨時(shí)產(chǎn)生，或者為應(yīng)付不時(shí)之需，需要一些收益但又更注重流動(dòng)性，針對不同客戶的需求。經(jīng)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對比，外資銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)榇蠖酁楦?dòng)收益產(chǎn)品，其“高端”的特征也尤為明顯。恒生銀行6個(gè)月外匯掛鉤保本型美元理財(cái)產(chǎn)品，最高年收益可達(dá)8%，認(rèn)購起點(diǎn)為1萬美元；荷蘭銀行“梵高理財(cái)”之與日經(jīng)25指數(shù)掛鉤的到期保本型結(jié)構(gòu)性存款，最高年收益可達(dá)9%，起點(diǎn)認(rèn)購金額為2.5萬美元；荷蘭銀行推出的石油—黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性存款（保本型）的認(rèn)購起點(diǎn)在2.5萬美元（以5000美元整數(shù)倍累加）以上。理財(cái)師劉先生表示，具有保本特征的銀行理財(cái)產(chǎn)品將會繼續(xù)升溫，或?qū)⒊蔀橥顿Y者的首選。而業(yè)內(nèi)人士提醒，首先要明確預(yù)期年化收益率絕非實(shí)際收益。同時(shí)，還要注意各銀行理財(cái)產(chǎn)品對比，理財(cái)是投資，投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，選購理財(cái)產(chǎn)品要多對比、多詢問，清楚其特點(diǎn)，要根據(jù)自己的實(shí)際情況理性購買。此外，必須考慮自己資金的用途及時(shí)間，避免認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品后因提前支取資金而造成損失。通過對各銀行理財(cái)產(chǎn)品對比可以看到，目前市面上的銀行理財(cái)產(chǎn)品無論從種類還是投資方向上，可以選擇的都非常多。投資者不僅僅要關(guān)注收益情況，更需了解自己的投資需求，選擇最適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

市民手中的閑錢該如何打理？ 銀行短期理財(cái)產(chǎn)品已為百姓所熟悉，今年5月份紅火出爐的短期理財(cái)基金則吸引了不少投資者的眼球，如果想做短期理財(cái)，投資者該如何選擇？下面為大家分析和支招銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品中短期理財(cái)基金定期開放申購和贖回，其投資運(yùn)作期限通常為7 天、14 天、28天、30 天、60 天或90 天不等。從開放申購和贖回的時(shí)間上看，絕大多數(shù)短期理財(cái)基金可于每個(gè)交易日申購，這一點(diǎn)與傳統(tǒng)基金一致，只是投資者須在基金規(guī)定的運(yùn)作期限后才可贖回，如匯添富理財(cái)60天債券基金就是此種設(shè)計(jì)。而另外有小部分此類基金則參照銀行理財(cái)產(chǎn)品的傳統(tǒng)做法， 基金運(yùn)作期前后的數(shù)天開放申購和贖回，運(yùn)作期內(nèi)不可申購和贖回，如華安月月鑫短期理財(cái)基金。銀行理財(cái)產(chǎn)品則普遍采取后者做法，產(chǎn)品以自動(dòng)滾續(xù)形式存在，每個(gè)滾動(dòng)投資期內(nèi)投資者不可申購和贖回。從這一點(diǎn)上來說，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品中短期理財(cái)基金的申購時(shí)間范圍通常比銀行理財(cái)產(chǎn)品更加寬裕，靈活性也更強(qiáng)。

銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率如何

與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)的責(zé)任設(shè)計(jì)由風(fēng)險(xiǎn)保障和保證收益基礎(chǔ)構(gòu)成，風(fēng)險(xiǎn)保障指提供各類保障功能，如疾病保障、身故保障等，這部分是理財(cái)產(chǎn)品無法取代的，也是其與理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)區(qū)別。分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在提供保障功能的基礎(chǔ)上，再享受額外分紅收益，所以不能將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與理財(cái)產(chǎn)品做單純的收益對比。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)來勢兇猛，銀行業(yè)被打得措手不及，面對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)烷T檻、方便等特點(diǎn)，目前銀行已開始醞釀大規(guī)模反擊。日前，平安銀行重慶某支行網(wǎng)點(diǎn)推出了起點(diǎn)為1萬元的理財(cái)產(chǎn)品，打破了此前銀行理財(cái)產(chǎn)品必須5萬元起的慣例，且預(yù)計(jì)年化收益根據(jù)投資期限不同從6.4%到6.8%不等。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相對固定，收益區(qū)間變化不大，不過分紅產(chǎn)品的分紅幅度較大，與保險(xiǎn)公司分紅業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)營相關(guān)。如果保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈余高，用戶的額外收益便“水漲船高”；盈余低，用戶的額外收益也低，最低為零。記者再三強(qiáng)調(diào)一下：保險(xiǎn)的分紅是不確定的！保險(xiǎn)宣傳中提到的只是演示分紅，并非實(shí)際分紅。其次，一般來說，分紅計(jì)算的基數(shù)不是你交的保費(fèi)，而是保單的現(xiàn)金價(jià)值。同樣，如果投保人想要退保，能夠拿回的錢也是當(dāng)年對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，而非所交的全部保費(fèi)。保單的現(xiàn)金價(jià)值就是保費(fèi)扣除一部分管理費(fèi)用，這是一個(gè)逐年遞增的資產(chǎn)。如果投保人投保后想反悔，千萬要記得用好10天猶豫期，猶豫期內(nèi)退保是全額返還的；如果過了猶豫期，那損失就無法彌補(bǔ)了。隨著收入和家庭財(cái)富的增加，越來越多的人希望能通過穩(wěn)健投資來實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。因此，不少投資者紛紛將目光投向銀行(行情專區(qū))理財(cái)產(chǎn)品，但種類繁多的銀行理財(cái)產(chǎn)品，卻又讓投資者在選擇時(shí)感到無從下手。專家支招，投資者應(yīng)根據(jù)自身需求合理選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。第一招：選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的理財(cái)產(chǎn)品投資者無論選擇哪類銀行理財(cái)產(chǎn)品，都要充分了解理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險(xiǎn)，例如是否保證本金、是否保證收益，最好及最壞投資情況是怎樣的等問題。要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的產(chǎn)品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。第二招：考慮產(chǎn)品投資周期是否與資金流動(dòng)性相符選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期，考量其是否與自己的需求相符。同時(shí)，還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款，了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產(chǎn)品需持有到期才可保證本金，則在選擇產(chǎn)品時(shí)要充分考慮到這一點(diǎn)，以避免不必要的損失。第三招：關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道和收益計(jì)算方式此外，選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還要明確理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道和收益設(shè)計(jì)，投資者要充分了解產(chǎn)品到底投向哪些標(biāo)的，到期的投資收益是如何計(jì)算，是否有公開的渠道定期知曉產(chǎn)品的運(yùn)行情況和收益情況，這樣才能對投資的產(chǎn)品做到心中有數(shù)，并可據(jù)此來進(jìn)一步評估投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對理財(cái)產(chǎn)品更好的掌控。第四招：關(guān)注擬選擇產(chǎn)品是否最優(yōu)資產(chǎn)配置的要求很多投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)會比較盲目，常常是哪款產(chǎn)品收益高就投哪款，或者是偏好某一類產(chǎn)品而忽視其他。其實(shí)，這樣的產(chǎn)品選擇方式有較大弊端，使投資者無法對目前的投資產(chǎn)品組合進(jìn)行有效的配置，面臨產(chǎn)品集中度過高的風(fēng)險(xiǎn)。若未來市場或政策出現(xiàn)調(diào)整，將導(dǎo)致整體投資收益受到影響。比如，有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財(cái)產(chǎn)品，但由于債券型產(chǎn)品會較大程度上受到市場利率的影響，若利率出現(xiàn)下調(diào)，則手中的產(chǎn)品收益都會受到影響。所以，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不但要關(guān)注產(chǎn)品本身的特征和收益，還要看看是否符合自己的資產(chǎn)配置要求。

王婆賣瓜，自賣自夸，在理財(cái)產(chǎn)品滿天飛的今天，到底哪家銀行的理財(cái)能力最強(qiáng)？哪家銀行最能給投資者帶來收益？日前，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)能力排名報(bào)告》揭開了謎底。該報(bào)告的研究對象為國內(nèi)已經(jīng)或正在開展理財(cái)業(yè)務(wù)的53家商業(yè)銀行，包括中資股份制商業(yè)銀行21家、外資銀行10家、城市商業(yè)銀行17家等53家商業(yè)銀行。在2007年6月至2008年5月的12個(gè)月報(bào)告期中，基于商業(yè)銀行在報(bào)告期內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行能力、收益能力、收益實(shí)現(xiàn)能力、創(chuàng)新能力以及信息透明度等方面的表現(xiàn)，各商業(yè)銀行在單項(xiàng)理財(cái)能力方面的排名如下：(1) 理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力第1至5名分別是：招商銀行、北京銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和匯豐銀行；(2) 理財(cái)產(chǎn)品收益能力第1至5名分別是：中國工商銀行、招商銀行、北京銀行、中國銀行和上海銀行；(3) 理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力第1至5名分別是：中國建設(shè)銀行、中國光大銀行、招商銀行、南京銀行和中信銀行；(4) 理財(cái)產(chǎn)品信息透明度第1至5名分別是：招商銀行、深圳發(fā)展銀行、上海銀行和上海浦東發(fā)展銀行、中國工商銀行；(5) 綜合能力排名第1至5名分別是：招商銀行、北京銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行和上海銀行。我們來綜合一下網(wǎng)友的智慧@aimis_chen：看廣告只是宣傳手法，一定要以看委托書或者合同為準(zhǔn)，我之前咨詢過幾家銀行，發(fā)現(xiàn)不同銀行都有不同的產(chǎn)品方案，好似中行有周5－日的短期理財(cái)，適合證券帳號連結(jié)，周末休市錢還可以賺錢。招行的活期5萬以上就等同7天通知存款利息，隨時(shí)取錢隨時(shí)算息，等于5萬以上活期招行的利息比國有銀行高。還有工行有個(gè)靈通快線，每天下午3點(diǎn)前都可以支取，預(yù)期利率有1.8％左右。而且，你要看清楚，廣告說預(yù)期收益，就是不保本，一定要咨詢工作人員，而且，最終以合約規(guī)定為準(zhǔn)。多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品都不保本嘎。我只了解幾家銀行，期待其他jm告訴還有哪家銀行有好的產(chǎn)品。個(gè)人感覺民營銀行服務(wù)和品種比國有好。@愛是動(dòng)詞：只能這樣說,各種理財(cái)產(chǎn)品都有各自的特點(diǎn),其投資出發(fā)點(diǎn)也不盡相同,具體選擇哪只產(chǎn)品要看樓主的投資風(fēng)格和喜好!不過,有一點(diǎn)值得提醒的是,一切最好都以合同范本為準(zhǔn)!不能一味聽取銷售人員的一家之言!@gzjoanna：“民營銀行服務(wù)和品種比國有好”，這說法不準(zhǔn)確。目前中國的銀行其實(shí)都是國有化的，沒有“民營”一說，區(qū)別在于有的銀行政府背景濃厚些，商業(yè)化、市場化程度不足，例如工農(nóng)中建四大銀行，其優(yōu)勢在于網(wǎng)點(diǎn)多；有的銀行商業(yè)化、市場化比較充分，競爭力較強(qiáng)，例如中小銀行，其優(yōu)勢在于理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品線豐富，服務(wù)好。具體說到哪家銀行的理財(cái)產(chǎn)品好，都不是一概而論的。即使同一家銀行，其不同時(shí)期、不同產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性也不一樣，要具體分析每個(gè)產(chǎn)品。還要看你的理財(cái)需求和偏好，比如：1、你是穩(wěn)健型、保守型還是激進(jìn)型的；2、理財(cái)規(guī)劃的時(shí)間有多長，也就是你期望資金的流動(dòng)性如何，是1個(gè)月還是半年、1年以上；3、你的收益預(yù)期與理財(cái)產(chǎn)品是否有差距；等等。還要了解產(chǎn)品所籌集的資金是投資于哪些金融工具，或用于哪些實(shí)體項(xiàng)目的建設(shè)，了解用錢企業(yè)的背景、信用等級、實(shí)力與規(guī)模等等。據(jù)我所觀察，中小型商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品比較豐富，相同時(shí)間段的預(yù)期利率，比四大銀行略高?？偠灾P(guān)鍵是結(jié)合自己的需求，平時(shí)可在一些財(cái)經(jīng)網(wǎng)站了解各銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，然后聯(lián)系銀行的客戶經(jīng)理，掌握詳情再作判斷。現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品大都是寫“不保本”，但可以通過客戶經(jīng)理了解，如果是投資于股票、基金，就極可能不保本，但如果是借貸給某個(gè)實(shí)力雄厚、還款能力強(qiáng)或有擔(dān)保的項(xiàng)目或企業(yè)，就多數(shù)都能獲得保本和預(yù)期利息。

銀行理財(cái)產(chǎn)品也能有7%的高收益？日前在某銀行，就出現(xiàn)了預(yù)期年化收益7%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。開心保理財(cái)網(wǎng)專家表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益通常都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，在選擇的時(shí)候還需要更加謹(jǐn)慎。

銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)7%高收益 市民瘋搶

富滇銀行的“富聚通寶創(chuàng)盈系列”兩款理財(cái)產(chǎn)品最高預(yù)期年化收益率達(dá)到了7.2%，而且長達(dá)1年的投資周期能夠幫助投資者鎖定長期高收益。富滇銀行在重慶的網(wǎng)點(diǎn)目前不多，該行的重慶分行、渝北支行、南岸支行分別位于龍華大道2號、濱港路201號、江南大道23號。

另外，最新統(tǒng)計(jì)顯示，從人民幣理財(cái)產(chǎn)品的最新平均預(yù)期收益率來看，城市商業(yè)銀行產(chǎn)品為5.46%，股份制商業(yè)銀行產(chǎn)品為5.51%，國有控股銀行為4.98%。因此，股份制城商行仍然是理財(cái)首選。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率連日走高

5月19日在售預(yù)期年化收益率在6.1%(含)以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)26款。桂林銀行發(fā)行的“漓江理財(cái)2014-13期理財(cái)產(chǎn)品”預(yù)期年化收益率最高，高達(dá)8%；短期理財(cái)產(chǎn)品中，南京銀行91天期限的“聚富1403期2上海特供”，預(yù)期收益率最高，為6.5%。

5月20日在售預(yù)期年化收益率在6.1%(含)以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)20款。其中收益率在6.9%(含)以上的有3款：其中，蘇州銀行發(fā)行的“金石榴嘉盈140503M12號人民幣理財(cái)產(chǎn)品(364天)”，預(yù)期年化收益率最高，為6.9%；包商銀行發(fā)行的“鑫喜系列匯嘉14C065號人民幣理財(cái)產(chǎn)品(365天)”預(yù)期收益率為6.8%；南京銀行發(fā)行的“聚富1403期2上海特供人民幣理財(cái)產(chǎn)品(91天)(A40080)”預(yù)期收益率為6.5%。

連續(xù)兩天，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率都持續(xù)走高，是不是意味著市場環(huán)境已經(jīng)進(jìn)入了高速發(fā)展期呢？

銀行沖擊業(yè)務(wù) 開始攬儲大血拼

銀行理財(cái)最近一段時(shí)間的走勢究竟會何去何從，投資者該如何選擇呢？重慶某股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理文先生表示，雖然市場對于后市的資金面研判有分歧，但目前來看，季末因素仍是投資者不可忽視的一個(gè)投資機(jī)會。

“市場普遍認(rèn)為今年6月末不可能再出現(xiàn)去年的"資金緊張"，但6月末作為半年存款考核的大限，銀行仍然會擺開"血拼攬儲"的架勢，故而不排除屆時(shí)銀行將會以推高收益率的方式攬儲。”文先生說。

 “具體的投資時(shí)點(diǎn)應(yīng)該在5月中旬到6月末這段時(shí)間，這個(gè)時(shí)候出現(xiàn)高收益率理財(cái)產(chǎn)品的幾率更大，除了投資6%且期限較長的理財(cái)產(chǎn)品（一般大半年或1年以上）外，投資者可以先把資金投入30天左右的理財(cái)產(chǎn)品，屆時(shí)再購買更高收益的產(chǎn)品，做到資金的無縫銜接。”文先生繼續(xù)說。

據(jù)了解，在去年6月錢荒嚴(yán)重時(shí)，各銀行都通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品來搶占市場，建行甚至推出了7.3%收益率這種超高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。但銀行理財(cái)師建議，購買理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)多買些中長期產(chǎn)品，收益率才能達(dá)到最高點(diǎn)，很多30天或者50天的產(chǎn)品看似收益率很高，但只是短期收益率，下一期產(chǎn)品收益率可能會大幅縮水，只有通過這種中長期產(chǎn)品的購買才能鎖定收益率。 

細(xì)心的投資者也許會發(fā)現(xiàn)，目前市場上出現(xiàn)了很多高收益的中長期銀行理財(cái)產(chǎn)品，逐漸成為個(gè)人理財(cái)倍受青睞的產(chǎn)品。隨著中長期銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率的提升，也為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生一定沖擊。開心保理財(cái)專家表示，投資者可以將銀行中長期理財(cái)產(chǎn)品納入長期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，鎖定高收益。

中長期高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品受個(gè)人理財(cái)者關(guān)注

 “預(yù)期年化收益率達(dá)到5.55%,門檻只有5萬元,期限為一年”,上周興業(yè)銀行泰安分行推出的一款理財(cái)產(chǎn)品,讓市民李先生馬上決定買入,而這樣的中長期理財(cái)產(chǎn)品,近些天來成為銀行競相發(fā)力的產(chǎn)品。記者從泰城各家銀行在售理財(cái)產(chǎn)品中梳理發(fā)現(xiàn),各銀行中長期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量占比逐漸增高,總體質(zhì)量也較高,包括產(chǎn)品收益率等投資者最關(guān)心的方面,都具有優(yōu)勢。如中國銀行(601988,股吧)募集期在5月14日到20日的10只新發(fā)產(chǎn)品中,6只產(chǎn)品為半年以上中長期產(chǎn)品。建設(shè)銀行(601939,股吧)5月19日到23日新發(fā)3只100天以上中長期產(chǎn)品。工商銀行5月19日新發(fā)的7只產(chǎn)品中,也有4只為中長期產(chǎn)品。

相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長期理財(cái)產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項(xiàng)重要因素。“一個(gè)多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認(rèn)為中長期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個(gè)月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實(shí)實(shí)在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長期理財(cái)產(chǎn)品中不難看出,預(yù)期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達(dá)5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達(dá)到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長期產(chǎn)品。

昨天有媒體報(bào)道，外地已有小型城商行推出預(yù)期年化收益率在7%以上的理財(cái)產(chǎn)品。記者查詢銀率網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前南京地區(qū)在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率也普遍呈水漲船高之勢。除某外資行有兩款預(yù)期年化收益率7%的產(chǎn)品在售外，預(yù)期收益率6%以上的產(chǎn)品十分普遍。較前段時(shí)間，普遍收益率在5%-6%區(qū)間內(nèi)的情形，市場上的搶錢大戰(zhàn)已是悄然拉開大幕。有熟悉銀行業(yè)的人士表示，這還不是市場最緊張的時(shí)刻，據(jù)他個(gè)人了解，近期還會有幾家銀行推出收益率達(dá)到7%及以上的理財(cái)產(chǎn)品。

有分析人士稱，去年銀行業(yè)績普遍不錯(cuò)，按照慣例，今年的考核要在去年的基礎(chǔ)上有所上浮。他熟悉的幾個(gè)銀行理財(cái)經(jīng)理普遍反映，今年承擔(dān)的業(yè)績壓力要比往年大。

但實(shí)際上，2014年對銀行來說似乎有些艱難。有統(tǒng)計(jì)顯示，4月份，銀行減少了1.23億居民存款。從去年下半年開始的個(gè)人房貸額度緊張的局面，并沒有因?yàn)樾碌哪甓鹊牡絹矶兴徑?。雖然目前寶寶類理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了破五奔四的情形，但包括寶寶類理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的吸儲能力確實(shí)是一個(gè)重大的打擊。目前居民的投資途徑多樣，資金的市場價(jià)位確實(shí)在走高。

個(gè)人理財(cái)發(fā)展趨勢

自2004年初創(chuàng)至今，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在短短8個(gè)年頭之內(nèi)就已經(jīng)取得了巨大的成長。到目前為止，已經(jīng)有累計(jì)142家銀行發(fā)行過80226款產(chǎn)品，每個(gè)月平均發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2600款左右。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具體規(guī)模數(shù)據(jù)則非常有限，據(jù)我們了解，沉淀在銀行理財(cái)產(chǎn)品中的資金達(dá)到8萬億元左右（包括表內(nèi)和表外理財(cái)產(chǎn)品）。8萬億量級，相當(dāng)于中國存款總額的10%左右，已經(jīng)足以對中國的經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)生顯著性影響。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率曾一度達(dá)到5%甚至6%以上（少數(shù)中小銀行），近期有所回落至4%左右。大銀行的發(fā)行利率通常要比中小銀行的低0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。

快速發(fā)展的銀行理財(cái)產(chǎn)品，大致經(jīng)歷了幾個(gè)階段，2004-2005年是第一階段，是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品占主流的初創(chuàng)期，呈現(xiàn)股份制銀行率先創(chuàng)新、國有銀行被動(dòng)跟進(jìn)的創(chuàng)新格局。

從2006年開始，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入快速發(fā)展期, 這一階段的發(fā)展有幾個(gè)顯著特點(diǎn)：一是總量顯著增長，參與主體日益廣泛；二是信貸類理財(cái)產(chǎn)品開始扮演重要角色；三是人民幣產(chǎn)品成為主流；四是監(jiān)管驅(qū)動(dòng)的動(dòng)機(jī)顯著增強(qiáng)。

開心保理財(cái)專家分析，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)入了年中考核的階段，所以通過中長期的理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)業(yè)績的推動(dòng)。對于個(gè)人理財(cái)者來說，抓住這個(gè)時(shí)機(jī)選擇一些中長期的理財(cái)產(chǎn)品，為自己的理財(cái)規(guī)劃增加新亮點(diǎn)，兼顧了收益率與流動(dòng)性，也是非常好的一個(gè)投資時(shí)機(jī)。