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行業(yè)資訊招商銀行以50%的股權(quán)收購(gòu)招行信諾保險(xiǎn): 摘要：時(shí)隔多年，招行信諾保險(xiǎn)股權(quán)終獲監(jiān)管層放行，招商銀行經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，同意其收購(gòu)招商信諾50%股權(quán)。招行年報(bào)顯示，該行去年全年實(shí)現(xiàn)歸屬股東的凈利潤(rùn)452.73億，同比增長(zhǎng)25.31%。雖然利潤(rùn)增速相比上年大幅“縮水”，但是高于國(guó)有大行，跟中小銀行旗鼓相當(dāng)。保險(xiǎn)零售利潤(rùn)占比提高招行年報(bào)顯示，2012集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東凈利潤(rùn)452.73億元，比上年增加91.44億元，增幅25.31%。其中利息凈收入883.74億元，比上年增加120.67億元，增幅15.81%;實(shí)現(xiàn)非利息凈收入249.93億元，比上年增加51.43億元，增幅25.91%。招行信諾保險(xiǎn)歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和歸屬于該行股東的平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.46%和24.78%，較2011年的1.39%和24.17%分別提高0.07個(gè)百分點(diǎn)和0.61個(gè)百分點(diǎn)。招行去年凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入比2011年增加41.11億元，增幅26.31%。招行表示，主要是托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金、銀行卡手續(xù)費(fèi)、信貸承諾及貸款業(yè)務(wù)傭金增加。另外，招行的“招牌業(yè)務(wù)”——零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)率在去年持續(xù)提高。數(shù)據(jù)顯示，招行信諾保險(xiǎn)去年零售業(yè)務(wù)在稅前利潤(rùn)中的占比為32.78%，提高2.27個(gè)百分點(diǎn)。零售業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為110.41億元，比上年增長(zhǎng)62.72%，占該行經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的比重為37.95%，較上年提升5.49個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，招行信諾保險(xiǎn)的小微貸款在去年增長(zhǎng)了104.91%，在全部零售貸款中占比為26.36%，提高10.84個(gè)百分點(diǎn)；小企業(yè)貸款在全部企業(yè)貸款中占比24.06%，提高8.04個(gè)百分點(diǎn)。執(zhí)行5年前收購(gòu)方案招行在公告中稱，該行先后收到銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)批復(fù)，獲準(zhǔn)受讓深圳市鼎尊投資咨詢有限公司持有的招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司50%股權(quán)。招商信諾成立于2003年，由鼎尊投資和信諾北美人壽保險(xiǎn)公司各持股50%。招行收購(gòu)招商信諾股權(quán)始于2008年，當(dāng)年5月5日，招行與鼎尊投資簽訂協(xié)議，受讓后者持有的招商信諾全部股權(quán);2011年6月，招行重啟收購(gòu)。而此次交易獲批，意味著經(jīng)過(guò)近五年長(zhǎng)跑，招行收購(gòu)招商信諾股權(quán)終將“修成正果”。根據(jù)2008年的收購(gòu)方案，招行受讓招商信諾股權(quán)價(jià)格為1.42億元。但近五年之后，招商信諾的股權(quán)價(jià)值是否發(fā)生變化？實(shí)際上，時(shí)隔近五年之后，招商信諾的情形與當(dāng)日已大為不同。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，招商信諾凈利潤(rùn)從2007年的4010萬(wàn)元增加至2011年的1.5億元，凈資產(chǎn)則從2.85億元增至7.44億元。此外，經(jīng)過(guò)兩次增資，其注冊(cè)資本亦由3.2億元增加至5億元。招行綜合化經(jīng)營(yíng)再下一城此次收購(gòu)招商信諾股權(quán)獲得監(jiān)管層放行，意味著招行綜合化經(jīng)營(yíng)又下一城。在金融脫媒加劇、利率市場(chǎng)化、網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊下，綜合經(jīng)營(yíng)已成為商業(yè)銀行的共識(shí)。在此之前，已有工行、建行等多家銀行控股保險(xiǎn)公司，而工行、建行等已幾乎擁有金融業(yè)所有牌照。招行綜合化經(jīng)營(yíng)也已努力多年。2007年，該行西藏自治區(qū)有關(guān)部門提交《招商銀行戰(zhàn)略投資西藏信托股權(quán)方案》，最終無(wú)果。去年11月，該行受讓荷蘭投資持有的招商基金21.6%股份，交易完成后，該行將持有招商基金55%股份，成為控股股東，此項(xiàng)交易尚在等待審批。“兩會(huì)”期間，招行行長(zhǎng)馬蔚華提出議案，建議修改《商業(yè)銀行法》，允許商業(yè)銀行投資參股或控股信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。在外資險(xiǎn)企中，招商信諾經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)較好，從2007年就開(kāi)始盈利。作為最早開(kāi)展電話營(yíng)銷并取得一定成果的險(xiǎn)企，其依靠的渠道就是招行的呼叫中心。2011年以來(lái)，在保費(fèi)收入增長(zhǎng)較難的情況下，由于背靠銀行股東，銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)收入增長(zhǎng)仍然較為強(qiáng)勁。可以預(yù)見(jiàn)的是，收購(gòu)?fù)瓿珊?，背靠招行這棵大樹(shù)，招商信諾的發(fā)展將會(huì)加快。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2012年招行信諾保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9957億元，同比僅增長(zhǎng)4%左右，外資壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入475億元，同比增長(zhǎng)3.3%。在此情況下，建信人壽去年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入58.67億元，同比增加近46億元；農(nóng)銀人壽和招商信諾亦實(shí)現(xiàn)了20%以上的增長(zhǎng)，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。; #招行信諾
2024-12-02 17:53:05

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