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我們都會經(jīng)常去銀行辦理業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)，存款，貸款時最傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。跟我們的生活息息相關(guān)。生活中攢點兒小錢，去零存整取，買個房子，手頭兒錢不夠，就去銀行辦理房貸業(yè)務(wù)。涉及到貸款，就會想到貸款利率問題。那么什么是銀行貸款利率呢？貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動。2004年，央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率。1、在申請貸款時，借款人應(yīng)該根據(jù)實時貸款利率，對自己的經(jīng)濟(jì)實力、還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計還款計劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。3、每月按時還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請貸款時無法審批。4、妥善保管好您的合同和借據(jù)，同時認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。2012年下半年調(diào)整的銀行新基準(zhǔn)利率，似乎已漸漸退出人們熱議的話題。然而，對于利率調(diào)整前繳納房貸的房主們來說，再熬一個月，降息對他們帶來的利好即將變成現(xiàn)實。屆時，50萬元30年的房貸每月將少還166元的月供。2012年6、7月份央行的兩次連續(xù)降息，將5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率從原先的7.05%，降到了6.55%，利率降幅超過了7%。與往年利率變化相同，對于大部分房奴來說，降息當(dāng)年的影響都是紙上談兵，2012年兩次降息的實惠并沒有當(dāng)即體現(xiàn)在月供款上。因為借款合同的調(diào)息方式主要有兩種：一種是即時調(diào)息 ，在央行宣布加息的次月，就按新利率計算月供；還有一種是次年調(diào)息，央行宣布加息后，不立即重算月供款，而是從第二年起，執(zhí)行新利率。據(jù)統(tǒng)計，大多數(shù)背有房貸的房主，調(diào)息方式選的是后一種，也就是說，他們的月供款要到2013年1月起才會減少。比如2014年農(nóng)業(yè)銀行貸款利率。項目年利率（%）一、短期貸款 六個月（含）5.60六個月至一年（含）6.00二、中長期貸款 一至三年（含）6.15三至五年（含）6.40五年以上6.55。了解了貸款利率是什么，這樣有助于去選擇合適的貸款方式。申請貸款金額的大小取決于根據(jù)個人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經(jīng)濟(jì)償還能力，避免每期還款金額過高，壓力過大。如果你名下有房或車，銀行也會適當(dāng)為你提高貸款額度。所以在申請無抵押貸款時不要忘記說明你的車房產(chǎn)權(quán)。

說起銀行這個詞兒，其實它源于意大利。Banca，其原意是長凳、椅子，是最早的市場上貨幣兌換商的營業(yè)用具。而銀行貸款利率也是伴隨銀行產(chǎn)生的一個概念。貸款就涉及到債權(quán)人，債務(wù)人，貸款利率等等。那么銀行貸款利率是什么呢？在我國，為什么有銀行之稱，則因我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷史。白銀一直是主要的貨幣材料之一。“銀”往往代表的就是貨幣，而“行”則是對大商業(yè)機(jī)構(gòu)的稱謂。把辦理與銀錢有關(guān)的大金融機(jī)構(gòu)稱為銀行，最早見于太平天國洪仁軒所著的《資政新篇》。銀行有很多的業(yè)務(wù)。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動。

銀行貸款利率的計算方法。

銀行貸款利率基準(zhǔn)利率范圍

眾所周知，工商銀行即是中國工商銀行。是四大國有銀行之一，五大中國銀行之首，世界五百強(qiáng)之一。服務(wù)我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。業(yè)務(wù)種類齊全并完善。正因為如此它擁有最大的客戶群。貸款業(yè)務(wù)是最傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。那么工商銀行貸款利率就是廣大貸款朋友最為關(guān)注的一個問題。工商銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動。2004年，央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。貸款利率是借款合同雙方當(dāng)事人計算借款利息的主要依據(jù)，貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。如果當(dāng)事人約定的貸款利率高于中國人民銀行規(guī)定利率的上限，則超出部分無效；如果當(dāng)事人約定的利率低于中國人民銀行規(guī)定的利率下限，應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行規(guī)定的最低利率為準(zhǔn)。此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規(guī)定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行進(jìn)行處罰。工商銀行貸款利率，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。據(jù)悉，2014年中國工商銀行貸款利率都是根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率制定的。以下是央行2014年的貸款基準(zhǔn)利率：六個月，5.60%；一年，6%；一至三年，6.15%；三至五年，6.40%；五年以上，6.55%。以上是央行的基準(zhǔn)利率，但在實際辦理中貸款利率可能會有很大差異。具體詳情請咨詢中國工商銀行網(wǎng)點柜臺。特別提醒：申請工商銀行貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工商銀行貸款利率將市場化。中國人民銀行公告，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。對于廣大的工薪階層來說，最常用的貸款就是房貸，關(guān)注貸款利率，懂點兒貸款流程，將有助于順利取得貸款。工商銀行貸款利率和其他商業(yè)銀行來說，相對較低。外加其雄居五大行之首，誠信度高，是不錯的選擇。  

時下很時髦的一種消費觀念是，預(yù)支消費。隨著信用卡的大肆推廣，然后是廣為人用之后，人們更多的是先消費，然后在接到一張張催款單后，再去償還。這也造就了一些卡奴。那么如果你知道了銀行貸款利率，和如果你為及時償還賬單后引起的連鎖事件后，你是否還能安然的大肆預(yù)支消費呢？先給你大家普及下什么叫貸款利率。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動。貸款利率是借款合同雙方當(dāng)事人計算借款利息的主要依據(jù)，貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。如果當(dāng)事人約定的貸款利率高于中國人民銀行規(guī)定利率的上限，則超出部分無效；如果當(dāng)事人約定的利率低于中國人民銀行規(guī)定的利率下限，應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行規(guī)定的最低利率為準(zhǔn)。此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規(guī)定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行進(jìn)行處罰。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。貸款利率，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。注意，是銀行利潤的主要來源哦！那你知道銀行貸款利息根劇銀行貸款利率的算法嗎？根據(jù)實際情況，貸款利息多少主要取決于各家貸款機(jī)構(gòu)的貸款利率（一般在央行規(guī)定的利率范圍內(nèi)浮動）以及還款的方式。由于還款方式不一樣，比如等額本金還款法、等額本金還款法等，使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣的。不過，無論什么貸款方式，貸款利息都有一個標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的計算規(guī)則。貸款利息計算的標(biāo)準(zhǔn)公式：當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率；當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息；上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金；那么，到底貸款利息怎么算呢？下面我們可以根據(jù)一個實際的例子加以說明：假如，借款人A到XX銀行貸款10萬元，貸款期限是3年，按照2013年最新的貸款利率執(zhí)行，每月的貸款利率是0.5125%（目前3年期的貸款年利率是6.15%）。那么，第一個月貸款利息=100000*0.5125%=512.5；第一個月已還本金=第一個月還款額（取決于還款方式）-521.5；第一個月剩余本金=100000-（第一個月還款額-521.5）；第二個月貸款利息={100000-（第一個月還款額-521.5）}*0.5125%……以后每月的貸款利息計算以此類推，直到還款完畢為止（貸款到期）。了解銀行貸款及銀行貸款利率之后，如果你是瘋狂的提前消費者，是否應(yīng)該注意自己的生活消費習(xí)慣，理性消費有計劃的消費，才是一種的正確的生活方式，倘若你過度的使用信用卡，將進(jìn)入一個惡性循環(huán)。

了解購買銀行保本理財產(chǎn)品注意事項：

首先，銀行保本理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認(rèn)為銀行保本理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100％保障本金，即使提前贖回也不會有本金損失；而實際情況是，銀行保本理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)（如3年或5年），對投資者所投資的本金提供100％保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

其次，銀行保本理財產(chǎn)品不保盈利。“銀行保本理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，銀行保本理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90％，也可以等于本金或高于本金。

最后，不要對銀行保本理財產(chǎn)品有過高的收益期望。在弱市環(huán)境中，銀行保本理財產(chǎn)品有其優(yōu)勢，但投資收益不會高；而在市場走強(qiáng)時，銀行保本理財產(chǎn)品的優(yōu)勢將可能是它的劣勢。因此，投資者在購買銀行保本理財產(chǎn)品時，一定要考慮自身的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。

銀行保本理財產(chǎn)品并非安全：

不少銀行保本理財產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”，其中“持有到期”是指一旦個人提前終止或提前贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。即便沒有提前贖回條款的產(chǎn)品，提前贖回時也要支付一定比例的提前贖回費，投資者在選擇提前贖回理財產(chǎn)品時，要先計算一下提前贖回的成本，避免因提前贖回造成損失。

另外，銀行保本理財產(chǎn)品也有浮動收益型。不少投資者選擇浮動收益型保本理財產(chǎn)品的時候，要注意分辨這個收益是否扣除相關(guān)費用。一款浮動收益的銀行保本理財產(chǎn)品，在最終收益扣除產(chǎn)品管理費等相關(guān)費用之后，也有可能變得不保本。因此，投資者對費用條款需要格外注意。

家庭理財不能只依靠銀行保本理財產(chǎn)品：

銀行保本理財產(chǎn)品，通常被投資者視為避風(fēng)港。不少銀行保本理財產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”。但是由于保本型理財產(chǎn)品的收益是浮動的，在最終收益扣除產(chǎn)品管理費等相關(guān)費用之后，也有可能變得不保本。這也決定了，保本型理財產(chǎn)品只能成為家庭理財產(chǎn)品的一個方面。

在選擇了銀行保本理財產(chǎn)品的前提下，您還可以選擇一些理財保險作為補(bǔ)充。因為，和銀行保本理財產(chǎn)品一樣，理財保險的收益也較為穩(wěn)定，而且還能提供一些家庭成員所需要的保障功能。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財觀念，錢是一點一點地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，但買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。

只要是進(jìn)行投資理財，多多少少都會有一定的風(fēng)險存在，只不過是風(fēng)險的大小而已，所以，對于銀行保本理財產(chǎn)品，也不能完全認(rèn)為是一顆定心丸，購買前仔細(xì)的了解產(chǎn)品，購買后隨時關(guān)注產(chǎn)品的收益和走向，及時的做出調(diào)整，防患于未然才是理財?shù)闹匾馈?/span>