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隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷繁榮，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場(chǎng)上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種，分別是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。那么到底理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣呢，下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。

一、分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利分配。也有客戶為子女購(gòu)買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬(wàn)能險(xiǎn)

是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

理財(cái)保險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些:

一、安全性

保險(xiǎn)是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險(xiǎn)合同不怕丟失、損毀、被盜。

二、 長(zhǎng)期性

壽險(xiǎn)保單期限短則5年10年，長(zhǎng)則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

三、 確定性

確定性是指保單未來(lái)收益可以明確的推算出來(lái)。

四、強(qiáng)制性

這里所說(shuō)的強(qiáng)制性不是指政府或保險(xiǎn)公司強(qiáng)制人們參加保險(xiǎn)，而是說(shuō)保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳?。保費(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒(méi)有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來(lái)以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。

五、融資性

一是風(fēng)險(xiǎn)融資，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其本人或受益人可得到一筆保險(xiǎn)金。例如，對(duì)于30歲左右的年輕人，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率在0.3%左右，每年繳30元可承擔(dān)1萬(wàn)元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率大致在3%左右，每年繳300元承擔(dān)1萬(wàn)元限額的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任。二是直接融資（指保單質(zhì)押借款功能）。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險(xiǎn)有效期滿兩年以上，被保險(xiǎn)人或投保人即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價(jià)值（見附錄4）的70%左右。

了解理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品和特點(diǎn)后，相信很多人對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣這個(gè)問(wèn)題也有了自己的答案，結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)條件和自身需要，也能輕而易舉的選出合適的理財(cái)保險(xiǎn)。

隨著社會(huì)金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也是品種越來(lái)越多，保險(xiǎn)理財(cái)憑借著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)受到了廣大理財(cái)投資者的青睞，保險(xiǎn)理財(cái)涵蓋了保障和理財(cái)投資兩個(gè)方面，可謂是恰到好處的融入了大部分理財(cái)愛好者的家庭。

保險(xiǎn)理財(cái)通常就是根據(jù)個(gè)人或者家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受狀況，進(jìn)行良好的評(píng)估之后選擇合適的保險(xiǎn)組合，以做到在保障投保人的基本的人身、健康安全的同時(shí)確保個(gè)人資產(chǎn)不縮水，甚至是收到一定量的收益。

那么在家庭選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候應(yīng)該個(gè)人注意哪幾個(gè)方面呢？

1、先保障大人，后保障孩子。因?yàn)?/span>對(duì)孩子而言，父母其實(shí)就是最好的保障，如果提醒廣大家庭在選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候走出只保孩子不保自己的誤區(qū)，因?yàn)?/span>如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入等各項(xiàng)的中斷對(duì)于沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)來(lái)源孩子來(lái)講才是失去了真正的保障和依靠。所以科學(xué)而言，應(yīng)該要學(xué)會(huì)先保障大人，再保障孩子。

2、保障為主，投資理財(cái)為輔。一般保險(xiǎn)理財(cái)分為了保障型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)以及投資型保險(xiǎn)。并貫徹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則，重點(diǎn)就是以保障為主，所以，如果一般家庭收入有限，沒(méi)有較高的經(jīng)濟(jì)承受能力的時(shí)候，還是不要盲目的選擇保費(fèi)相對(duì)較高的終身壽險(xiǎn)或者其他的分紅投資保險(xiǎn)，而是應(yīng)該現(xiàn)從意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等首先具有保障意義的險(xiǎn)種入手，這樣可以保證達(dá)到良好的資產(chǎn)分配，再經(jīng)濟(jì)日益見好的時(shí)候再考慮相對(duì)長(zhǎng)期的投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

3、秉承保險(xiǎn)“雙十”原則，所謂保險(xiǎn)的“雙十”原則，就是建議全年的保費(fèi)占年收入的十分之一即可，保額是年收入的十倍左右，保持這樣的比例是能保障不會(huì)影響到保險(xiǎn)理財(cái)家庭的正常生活。

4、隨時(shí)關(guān)注，適時(shí)調(diào)整方案，保險(xiǎn)的方案并不是一成不變的，在人生達(dá)到不同的階段時(shí)，保險(xiǎn)的方案也要進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整，做到時(shí)刻關(guān)注，隨著年齡階段和經(jīng)濟(jì)水平的變化隨時(shí)的進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)方案調(diào)整，才能達(dá)到理想的目標(biāo)。

最后借助胡適老先生的一段話，來(lái)表明保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)人，一個(gè)家庭的重要性：

保險(xiǎn)的意義只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)做兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健，生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)，父母預(yù)備兒女，這是真慈愛，不能做到這三步，不能算作現(xiàn)代人”。

隨著人們生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也憑借著自身獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)融入人們的生活，可是在選擇前很多人還是有這樣的疑慮，究竟保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎？它和其他的理財(cái)產(chǎn)品相比，優(yōu)勢(shì)在哪里呢？針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎，我們整理了幾點(diǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)可供大家參考。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎之保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

1.長(zhǎng)期穩(wěn)?。罕ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)長(zhǎng)期的投資過(guò)程，需要十年二十年才能看到起收益，這種投資相對(duì)來(lái)說(shuō)是非常穩(wěn)健的。短期內(nèi)如果退保的話，損失非常大的。

2.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益一般分為3個(gè)方面：固定的生存金領(lǐng)取，現(xiàn)金價(jià)值以及分紅收益。其中分紅收益是不確定的，需要根據(jù)保險(xiǎn)公司的盈利情況而定。固定生存金和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的推移復(fù)利增長(zhǎng)，多年后給投資者帶來(lái)的收益也是非常可觀的。

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力是非常強(qiáng)的：表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

3.1在保險(xiǎn)理財(cái)中，固定的返還金和分紅是隨時(shí)可以拿出來(lái)的，這筆錢隨時(shí)都可以解決我們資金緊張的問(wèn)題，且領(lǐng)取之后不影響未來(lái)的返還和分紅

3.2保單貸款：如果說(shuō)固定返還金和分紅的錢拿出來(lái)還不夠用，那可以通過(guò)保單貸款，將現(xiàn)金價(jià)值貸出來(lái)使用。一般來(lái)講，理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值非常高，那么在客戶緊急需要一筆錢時(shí)，保單貸款的功能，只需投資者在一帳通里操作，3~5個(gè)工作日錢就可以到賬，不受貸款用途的限制。

4.保單貸款的優(yōu)勢(shì)：

4.1保單貸款可以解決資金一時(shí)的資金緊張問(wèn)題：資金緊張時(shí)，不用在股票基金里割肉，不用賣套房子去套現(xiàn)，只要使用保單貸款功能就解決問(wèn)題；

4.2保單貸款功能可以讓一筆錢獲得多種投資機(jī)會(huì)：遇到好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，同樣可以將通過(guò)保單貸款將錢拿出來(lái)參與好的投資機(jī)會(huì)，在投資的時(shí)候，一方面固定返還的生存金不受影響，享受多重投資所帶來(lái)的收益。

4.3不用擔(dān)心還款壓力：本身現(xiàn)金價(jià)值就是自己的錢，所以在保單貸款的過(guò)程中，只需要半年還一次利息就可以了，可以選擇持續(xù)貸下去，也可以選擇在有資金能力的時(shí)候還款。

4.4還款時(shí)間自己控制：如果采取其他方式貸款，每個(gè)月固定還款，時(shí)間也是固定的。如果要提前還款，需要銀行審批，手續(xù)很復(fù)雜

5.可以規(guī)避低利率風(fēng)險(xiǎn)：未來(lái)的市場(chǎng)行情誰(shuí)也不好說(shuō)，也許會(huì)有負(fù)利率的時(shí)代。那么保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的固定生存金和紅利，就很好了規(guī)避了這種風(fēng)險(xiǎn)

6.一份保單，二至三代受益：如果說(shuō)這份保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是以寶寶的名義買的，那么在孩子上學(xué)時(shí)，可以有一筆錢幫助他完成學(xué)業(yè)；后面孩子成家立業(yè)，自己的生活過(guò)得很不錯(cuò)的話，那個(gè)這筆錢又可以幫助我們養(yǎng)老，讓我們的退休生活不用那么拮據(jù)。

以上是根據(jù)眾多保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，針對(duì)人們對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎這樣的問(wèn)題，總結(jié)而出的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，當(dāng)然不管是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還是其他的理財(cái)產(chǎn)品類似“保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎”這樣的問(wèn)題，都很難給出正確而標(biāo)準(zhǔn)的答案，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的多樣化就是為了應(yīng)對(duì)不同的人不同需要的，所以，只有根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需求挑選的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品才是最好的。

理財(cái)，已經(jīng)成為現(xiàn)在社會(huì)上火熱的話題之一，不管你的年齡是多大，不管你的收入是多少，更不管你從事的是什么樣的行業(yè)，理財(cái)成為大家必須要掌握的一門嘗試技能。理財(cái)游戲，適時(shí)的出現(xiàn)在了人們的生活中，讓很多不懂理財(cái)，對(duì)于理財(cái)依然茫然的人群，輕松通過(guò)理財(cái)游戲掌握相關(guān)的理財(cái)小知識(shí)。

什么是理財(cái)游戲：

理財(cái)游戲是一種類似于股市的虛擬股票投資游戲，但他又不同于股市！理財(cái)游戲虛擬股票是在循環(huán)金融體系下，結(jié)合了巴菲特的利復(fù)利的成功秘訣、李嘉誠(chéng)“舍得”的理財(cái)策略和商業(yè)保險(xiǎn)的合作推廣方式，融合了佛學(xué)、道學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)的儒道精神！游戲股票有價(jià)格，價(jià)格只漲不跌，在遵循游戲規(guī)則的前提下，讓所有玩家得到豐厚回報(bào)的游戲！ 理財(cái)游戲理財(cái)非常獨(dú)特,它不是保險(xiǎn)，不是銀行,不是股市，也不是直銷,但他有保險(xiǎn)的功能，銀行的功能, 股市復(fù)利的功能，哈佛倍增學(xué)的功能, 錢多錢少都能做,老板下崗職工也能做；有緣人沒(méi)緣人也能做；適合各類人員進(jìn)場(chǎng)參與！

常見游戲：

“理財(cái)人生路”

“理財(cái)人生路”游戲參考了“大富翁”系列，只不過(guò)“理財(cái)人生路”游戲更貼近現(xiàn)實(shí)。在游戲當(dāng)中，投資環(huán)境會(huì)隨時(shí)發(fā)生改變，玩家會(huì)因貪心而損失慘重。另外，玩家不能因股票風(fēng)險(xiǎn)高而讓資金被動(dòng)等待，可以在股市之外尋找貨幣基金、債券基金、房產(chǎn)等相對(duì)安全的投資渠道，這些“招數(shù)”與現(xiàn)實(shí)理財(cái)也頗有共通之處。

“尋保時(shí)代”

保險(xiǎn)理財(cái)教育游戲 “尋保時(shí)代”，采用擲骰子的方式前進(jìn)，不過(guò)選擇的理財(cái)方式除了股票、房產(chǎn)外，還多了保險(xiǎn).在游戲進(jìn)行中，玩家總會(huì)碰到一些令人煩惱的意外事件，比如跳舞時(shí)不慎扭傷腳，戶外游戲時(shí)被砸傷……這個(gè)游戲是讓投資者了解，應(yīng)該對(duì)未來(lái)有一個(gè)完善規(guī)劃，讓保險(xiǎn)為生活提供保障。

“現(xiàn)金流”

“現(xiàn)金流”則是既有桌面游戲也有網(wǎng)絡(luò)游戲，游戲以3~6人為一組。在游戲中有著股票、基金、房地產(chǎn)、購(gòu)買和創(chuàng)辦各種企業(yè)等眾多的投資機(jī)會(huì)，不過(guò)它們必須由玩家自己去尋找發(fā)現(xiàn)，此外玩家要把握好自己的現(xiàn)金流。

了解基本的理財(cái)游戲概念之后，如何通過(guò)合適的理財(cái)游戲，幫助孩子了解和愛上枯燥的理財(cái)學(xué)問(wèn)呢？

如何通過(guò)簡(jiǎn)單理財(cái)游戲幫助孩子了解基礎(chǔ)的理財(cái)學(xué)問(wèn)：

游戲一：拓印硬幣 

收集各種面值的硬幣，1分、2分、5分、1角、5角、1元和大一點(diǎn)的孩子玩拓印紙幣的游戲：將不太厚的白紙覆蓋在錢幣上，用筆在錢幣的范圍內(nèi)輕輕涂一涂，錢幣上的圖案，就會(huì)像變魔術(shù)一樣地顯現(xiàn)出來(lái)。每一種單位的錢幣都涂一涂，并借機(jī)告訴孩子錢幣的面值，同時(shí)強(qiáng)化數(shù)字和“元、角、分”的概念。  

游戲二：傳授面值的概念 

找出所有面額的紙幣：1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元。按照面額大小排序，教孩子識(shí)別數(shù)字面額。 這是可以陸續(xù)向孩子傳授以下知識(shí)和概念： 

（1）告訴孩子紙幣上面印的人是誰(shuí)，背面的圖案是什么地方; 

(2)讓孩子尋找?guī)琶嫔系膰?guó)徽和“中國(guó)人民銀行”的字樣，告訴孩子這是我們國(guó)家貨幣的主要標(biāo)志，對(duì)于稍大一點(diǎn)的孩子，可以告訴他主幣和輔幣的概念； （3）取一張有水印的紙幣，讓孩子迎著光觀察紙幣上的“奧秘”，同時(shí)告訴他水印和其他防偽標(biāo)志的作用，然后另取一張，讓孩子自己去尋找。  

游戲三：識(shí)別錢幣圖案 

找出與紙幣面額對(duì)應(yīng)的背面圖案來(lái)，并用線把它們連起來(lái)。（1）1元紙幣A 布達(dá)拉宮 （2）2元紙幣B 人民大會(huì)堂（3）5元紙幣C 南天一柱 （4）10元紙幣D 長(zhǎng)江三峽 （5）20元紙幣E 萬(wàn)里長(zhǎng)城 （6）50元紙幣F 桂林山水（7）100元紙幣G 泰山日出 

在教孩子識(shí)別錢的面值的時(shí)候，要涉及數(shù)、數(shù)值、數(shù)值單位的概念。一般情況下這個(gè)年齡的孩子對(duì)“數(shù)”已經(jīng)有了一定認(rèn)識(shí)，家長(zhǎng)可以借認(rèn)識(shí)錢的機(jī)會(huì)，強(qiáng)化孩子對(duì)數(shù)的認(rèn)識(shí)，同時(shí)讓孩子知道“元、角、分”之間的簡(jiǎn)單換算關(guān)系及如何才能做到等值。  

游戲四：懂得“等值”的概念 

家長(zhǎng)用五張1角的紙幣試著和孩子換一張1元紙幣，孩子一般都會(huì)因?yàn)槭艿綌?shù)量的蒙蔽而愿意交換，家長(zhǎng)可以借此講明“數(shù)量”與“單位”之間的關(guān)系；然后用正確的換法，比如用一張1元的紙幣換兩個(gè)5角的硬幣或者紙幣，用50元的紙幣換成兩張20元和一張10元的紙幣，等等，讓孩子懂得“等值”的概念。

理財(cái)游戲并不是單純的以玩為主，更多的時(shí)候我們是通過(guò)簡(jiǎn)單的理財(cái)游戲幫助對(duì)于理財(cái)知識(shí)匱乏的人進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的灌輸，有效的幫助我們踏上正確有趣的理財(cái)之路。