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信托理財(cái)一直被投資者認(rèn)為是比較高端理財(cái)產(chǎn)品,一方面因?yàn)槠溟T檻比較高,通常都在100萬左右。另一方面,信托理財(cái)?shù)墓静欢?,產(chǎn)品也比較神秘。今天開心保理財(cái)專家為大家介紹什么信托理財(cái)產(chǎn)品,投資信托理財(cái)產(chǎn)品都應(yīng)該注意哪些問題。
信托理財(cái)產(chǎn)品作為高瑞理財(cái)產(chǎn)品,收益高、穩(wěn)定性好,是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計(jì)劃,大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保(房地產(chǎn)類還會(huì)增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押),在安全性上比一般的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品要高出一頭。信托理財(cái)產(chǎn)品共有兩類:一種是資金信托類產(chǎn)品,就是投資者的資金交由信托公司打理,信托公司再將這筆資金投向某個(gè)項(xiàng)目;另一種是財(cái)產(chǎn)信托類產(chǎn)品,就是一些財(cái)產(chǎn)持有者,比如某些公司將土地收益權(quán)、房產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、股權(quán)收益權(quán)信托交與信托公司,再由信托公司向社會(huì)人士分割轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。
(1)資金門檻較其他理財(cái)產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。
(2)所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán),而受益人享有受托人經(jīng)營信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。
(3)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立,信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來,而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:
①信托財(cái)產(chǎn)與受托人(信托機(jī)構(gòu))的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。因此,受托人解散、被撤消或破產(chǎn),信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。②信托財(cái)產(chǎn)與委托人或收益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。受益人(可以是委托人自己)對信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去,同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益,不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失,保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益,不致使一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財(cái)產(chǎn)。
(4)信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立,信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托;受托人接受信托后,不得隨意辭任;信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。
(5)信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅,國家沒明確規(guī)定;所以在一定程度上起到避稅的效果。
(6)信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場,可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作,這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。
答:問:信托公司是如何盈利的?
信托公司發(fā)行某個(gè)投資項(xiàng)目,比如房地產(chǎn)信托,投資者與信托公司簽訂合同,資金投入,信托公司募集到足夠的資金后,便會(huì)拿這部分資金投資到房地產(chǎn)領(lǐng)域。在此信托項(xiàng)目運(yùn)營的過程中,信托公司會(huì)向投資者時(shí)時(shí)披露信托事務(wù)報(bào)告。待信托項(xiàng)目到期后,信托公司會(huì)將獲得收入,扣除一些必要的經(jīng)營費(fèi)用后,剩下的收入分配給投資者。
問:目前信托產(chǎn)品的收益為多少?
答:信托產(chǎn)品的收益與很多因素相關(guān),如項(xiàng)目的質(zhì)量、投資的期限、風(fēng)控措施等,目前的信托的收益一般在8%-15%。信托產(chǎn)品的投資期限越長,收益率會(huì)越高。
問:如何判斷信托產(chǎn)品是否安全,風(fēng)險(xiǎn)怎樣?
答:信托產(chǎn)品是否安全,風(fēng)險(xiǎn)如何,這需要投資者對信托資金的投向、風(fēng)控措施、信托公司的資信和實(shí)力等方面進(jìn)行了解并分析。投向方向不同,風(fēng)險(xiǎn)也可能不一樣。
問:從哪些渠道購買到信托產(chǎn)品?
答:首先是從國內(nèi)68家正規(guī)信托公司,但是也要看各家信托公司的信譽(yù)和項(xiàng)目情況,并不是所有信托公司都好;其次可以在銀行購買到信托產(chǎn)品,也就是所謂的代銷;另外也可以在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)購買,他們代銷各種信托公司的產(chǎn)品,投資者的選擇多了,比如國內(nèi)知名的諾亞財(cái)富、嘉豐瑞德等。
投資信托類理財(cái)產(chǎn)品首先要看投資標(biāo)的,因?yàn)榉彩峭顿Y都存在風(fēng)險(xiǎn),研究投資標(biāo)的就可以大致判斷出此種信托類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級,一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高,但其預(yù)期收益也相對較高;而投資于能源、電力、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)性較低但預(yù)期收益相對較低。
投資信托類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意投資期限,信托類理財(cái)產(chǎn)品的期限有多種,包括3個(gè)月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內(nèi)的信托類理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)槲磥磔^長時(shí)段的趨勢不容易判斷,時(shí)間越長,不可控制的風(fēng)險(xiǎn)越大,而一年期以內(nèi)的信托類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間長度適中,投資節(jié)奏容易把握。
為保證一定的流動(dòng)性,在查看產(chǎn)品說明書時(shí),不能漏掉理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作期限,以免造成其他損失,因?yàn)樾磐蓄惱碡?cái)產(chǎn)品不能提前支取,投資者選擇這一類理財(cái)產(chǎn)品時(shí),所投入的資金應(yīng)該是閑置資金。另外,還得考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資時(shí)要合理地、按一定比例安排資金,避免盲目投資帶來損失。
投資者盡量選擇信譽(yù)好,實(shí)力雄厚的公司發(fā)行的信托理財(cái)產(chǎn)品。在挑選信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí),除了看清楚資金的投向、風(fēng)險(xiǎn)控制手段以及項(xiàng)目方的情況外,投資者還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來購買,嘉豐瑞德理財(cái)師建議,穩(wěn)健型投資者可以購買低風(fēng)險(xiǎn)、適中收益的信托產(chǎn)品;激進(jìn)型投資者,可以購買高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的房地產(chǎn)、證券市場等投資方向的信托產(chǎn)品。
了解信托理財(cái)產(chǎn)品是什么及如何正確選擇信托理財(cái)產(chǎn)品,相信會(huì)讓你對信托理財(cái)產(chǎn)品有了一定的認(rèn)識,也會(huì)更合理的將信托理財(cái)融入到個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃中。需要注意的是,信托理財(cái)雖然一般不提供本金保護(hù),但本金的虧損概率還是比較低的,尤其適合風(fēng)格比較穩(wěn)健和保守的投資者。
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