從2014年年初上線的理財通,可以說和眾多互聯(lián)網(wǎng)理財“寶寶”們一樣,經(jīng)歷了大起大落的收益率,針對最近一段時間理財通7日年化收益率下跌,我們應(yīng)該如何應(yīng)對和看待呢?
收益率4%左右為正常水平
昨天的最新數(shù)據(jù)顯示,寶寶軍團(tuán)中收益最高是掌柜錢包,其對接的興全添利寶貨幣7日年化收益率為5.718%,京東小金庫對接的嘉實活錢包貨幣和鵬華增值寶貨幣的7日年化收益為5.312%和5.428%。余額寶險守5%,為5.023%。理財通的4款“寶寶”產(chǎn)品更是全部跌破5%,四款產(chǎn)品中收益率最高的為華夏基金財富寶,最近7日年化率為4.931%。
業(yè)內(nèi)人士表示,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品與貨幣基金掛鉤,貨幣基金的整體收益會隨著市場資金面的寬松程度變化,目前市場上資金相對寬松,而“寶寶軍團(tuán)”投資的品種絕大部分是協(xié)議存款,其收益率受資金價格的影響很明顯,貨幣基金的收益自然下降。
此前,余額寶基金經(jīng)理王登峰預(yù)測,按照目前市場趨勢判斷,寶寶軍團(tuán)4%左右的年化收益率為正常水平。同花順的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2003年至2010年,單只貨幣基金的A類份額收益從未超過4%,更早前有時連2%的收益都不到。
節(jié)后理財同收益率下跌原因:
一、春節(jié)后銀行資金相對寬松
余額寶、理財通的收益率與市場資金供求關(guān)系掛鉤。
小微金融服務(wù)集團(tuán)的余額寶、騰訊微信的理財通、蘇寧的零錢寶、百度的百發(fā)都是貨幣基金,貨幣基金主要投向銀行之間的協(xié)議存款。
采訪P2P網(wǎng)貸人人聚財CEO許建文后了解到,余額寶、理財通等貨幣基金是給銀行輸送存款。銀行缺錢放貸、應(yīng)對提現(xiàn)時,愿意付出比較高的成本。資金供需關(guān)系決定貨幣基金回報率的高低。
春節(jié)前,是銀行整體資金相對緊張的時期,這是由兩方面原因造成的:
一方面,老百姓從銀行取錢過年,對理財產(chǎn)品進(jìn)行一定量的贖回;
另一方面,春節(jié)前,企業(yè)需要結(jié)清供應(yīng)商貨款、員工工資,企業(yè)的貸款需求旺盛。
因此,每年年底,貨幣基金收益率相對較高。春節(jié)過后,銀行資金恢復(fù)到相對寬松的狀態(tài),導(dǎo)致貨幣基金的回報率回落。
二、與貨幣基金資金配置相關(guān)
理財產(chǎn)品的收益率與資金配置相關(guān)。
不同的貨幣基金采用不同的投資組合,對資金進(jìn)行配置,存入10天、1個月、3個月、6個月或1年等不同的期限。
許建文介紹說,當(dāng)一部分資金到期后,貨幣基金需要再與銀行談判。如果此時銀行資金相對寬松,給出的回報率就不會那么高。
一位基金公司人士分析,如果追求短期收益,基金公司可以把基金集中在一個時間點上投入,比如把99%的資金集中在1月,那么1月份會得很高的收益。但是,這個時點過后,資金全部到期,再次投資收益率就會變低。
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率會持續(xù)走低嗎?
一位基金公司分析師表示,從過往多年來看,貨幣基金年化收益率4%-5%是合理水平,但在特定的時間段,當(dāng)市場資金偏緊時,收益率會偏高。
許建文認(rèn)為,從現(xiàn)階段看,貨幣基金理財產(chǎn)品收益率會逐漸下行到4%-5%,但在月末、季度末、半年末、年末時,是資金相對緊張之時,貨幣基金收益率會有所上升。
說到底微信理財通也是屬于一種理財產(chǎn)品,即使它依托了強大的騰訊旗下,但是誰也不能保證它的恒久不變的高收益,所以面對微信理財通收益率下跌,用戶應(yīng)該擺正好心態(tài)。
理財通收益率走下坡 未來趨勢將是怎樣?
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