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銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種被投資者廣泛關(guān)注的理財(cái)品種。而投資者在選購(gòu)此類產(chǎn)品時(shí),多數(shù)都會(huì)以銀行宣傳的預(yù)期收益率作為參考標(biāo)準(zhǔn)。但是,在產(chǎn)品到期后,你有沒(méi)有真的計(jì)算過(guò)一次你獲得了多少收益呢?銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的?
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的?任何銀行理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)規(guī)定一個(gè)募集期,根據(jù)產(chǎn)品的不同,募集期的期限也會(huì)有所不同,但通常都會(huì)在3-10天這個(gè)范圍之內(nèi)。而在此期間內(nèi),客戶用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的資金是處于鎖定的狀態(tài)下的,只會(huì)按活期存款計(jì)息。這其實(shí)就在無(wú)形中降低了我們的投資收益。
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的?銀行理財(cái)產(chǎn)品是從起息日開始算天數(shù)的,計(jì)算公式為:投資人預(yù)期收益=理財(cái)本金×預(yù)期收益率×理財(cái)期限/365。按照統(tǒng)一的要求,公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),特別要留意三個(gè)內(nèi)容。即購(gòu)買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)即購(gòu)買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率,即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時(shí)的收益如何。產(chǎn)品期限,即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時(shí)間。
下面就拿一理財(cái)產(chǎn)品舉例子:
中國(guó)銀行一款超短期理財(cái)產(chǎn)品“搏弈”,8天的年化收益率4.1%,銷售起始日4月21日,4月25截止申購(gòu),投入資金100萬(wàn)元。
申購(gòu)期內(nèi)按照0.5%的活期存款計(jì)算利率:
1000000元*0.5%/365天*5天=68.49元
理財(cái)期內(nèi):
1000000元*4.1%*8天/365天=898.63元
合計(jì)收益:967.12元
按照統(tǒng)一的要求,公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),特別要留意三個(gè)內(nèi)容。即購(gòu)買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。
認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)即購(gòu)買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率,即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時(shí)的收益如何。產(chǎn)品期限,即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時(shí)間。
以某銀行發(fā)售的108天理財(cái)產(chǎn)品,認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)5萬(wàn),預(yù)期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬(wàn)購(gòu)買,產(chǎn)品到期,那么該名投資者獲得的收益為10萬(wàn)×4.2%×108天/365天=1242.74元。
有一個(gè)產(chǎn)品募集期還不算完,當(dāng)產(chǎn)品到期以后,銀行理財(cái)產(chǎn)品還會(huì)有一個(gè)到賬日的期限,作為銀行進(jìn)行資金清算的時(shí)間。該期限通常在1-4天左右,會(huì)根據(jù)不同銀行有所差異。與募集期不同的是,從到期日到到賬日的1-4天,資金并不按活期利息計(jì)算,這又一次拉低了我們的收益!
如果我們?cè)谀技兹站屯度?萬(wàn)元進(jìn)行購(gòu)買,按照最高預(yù)期收益率、35天的期限計(jì)算,這款產(chǎn)品預(yù)計(jì)最高收益為258.9元。但是如果將募集期與到賬時(shí)間也計(jì)算在內(nèi),按照46天來(lái)計(jì)算年化收益率,收益率則會(huì)驟降為了4.1%,前后相差了1.3%的收益率!
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的?由此可見,銀行的宣傳并沒(méi)有想象的那么美好。投資者還應(yīng)在投資前更加精心的算上一算,以免在不知不覺(jué)中就降低了我們的收益。
預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率
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