“專業(yè)貸款，以誠(chéng)為本”，光鮮的門面標(biāo)語(yǔ)十分惹人注目。然而，公司行為的貸款是法律上所明令禁止的，只有銀行等金融機(jī)構(gòu)才可提供貸款。為什么這些貸款公司可以堂而皇之的開店？業(yè)內(nèi)人士揭開了貸款公司暗藏的種種玄機(jī)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，個(gè)人貸款公司只要不超過(guò)銀行利息的4倍，在法律上都是允許的。比如兩個(gè)相識(shí)的朋友之間借款，只要約定利息不超過(guò)銀行利息的4倍，都是合法的。而這些私人貸款公司恰恰利用了這一點(diǎn)，他們以公司名義運(yùn)作，因?yàn)檫@樣可以提高效益且具有欺騙性。但實(shí)際上，貸款合同當(dāng)事人都是以個(gè)人名義出現(xiàn)的，這種私人貸款的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)法律所規(guī)定的4倍。雙方以口頭約定利息，貸款合約只不過(guò)是為了法律手續(xù)上的便利，貸款者實(shí)際并不以合同上規(guī)定的較低利息來(lái)還款。

記者了解到，個(gè)人貸款公司月利率基本在6％至8％之間。按照中間值7％來(lái)算，半年的利息就是42％，如果借了10萬(wàn)元，那么半年以后就要還14萬(wàn)元左右。而目前的銀行貸款年利率在6％左右，貸款公司的利息大大超過(guò)了法律在私人貸款中所規(guī)定的4倍。業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)這就是一種變相的高利貸，只不過(guò)是掛著公司的幌子，所有的貸款手續(xù)都與按揭差不多。雖然利滾利的情況很少，但部分私人貸款公司的80％的平均年利率已經(jīng)足夠高了。先前股市大熱的時(shí)候，接近一倍的贏利也不是每個(gè)人可以做到的。

在股市行情尚不明朗的情況下，綠色理財(cái)可供的方案還是不少。國(guó)債、基金、黃金、外匯、理財(cái)產(chǎn)品、藝術(shù)品……鑒于自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在理性比較以及對(duì)行業(yè)的熟悉程度中進(jìn)行選擇。

綠色理財(cái)倡導(dǎo)的更為主要的一種觀念是，自然的心態(tài)，平和的理財(cái)。理財(cái)?shù)哪康氖翘岣呱钯|(zhì)量，或者是跑贏CPI。但是，從部分不良私人貸款公司獲得資金本身，是一種賭博行為，這是理財(cái)?shù)慕麉^(qū)。賭博的結(jié)局有兩種，或者平步青云，或者痛不堪生，在一種急功近利賭徒似的心態(tài)中，踏入理財(cái)禁地，后果是可想而知的。興業(yè)銀行孫衛(wèi)東在與記者的一次聊天中說(shuō)，現(xiàn)在股市不確定因素很多，老百姓要借助以前的思路，在亂世中休養(yǎng)生息，做好功課而不是盲目打仗。

目前，個(gè)人貸款公司私人住房抵押貸款大熱也引發(fā)了不少官司。一位律師表示，這種案子現(xiàn)在很多，但往往存在舉證難的問(wèn)題，私人貸款者需要謹(jǐn)慎。

個(gè)人貸款公司往往存在合同與口頭的利息不一致情況。對(duì)此，律師表示，按照《合同法.》來(lái)看，只要合同的規(guī)定不超過(guò)銀行利率的4倍，貸款人按照合同規(guī)定的利率來(lái)還款是完全沒(méi)有問(wèn)題的。完全可以不按照口頭說(shuō)的利息來(lái)還款，但是這里面還是存在很多問(wèn)題。

這位律師說(shuō)，如果還款人是按照合同規(guī)定的較低利率，而不是口頭說(shuō)的高利率來(lái)還款的話，在法律上是可以的。不過(guò)由于部分私人貸款公司帶有高利貸性質(zhì)，他們可以利用所謂的追債公司來(lái)討要。違反口頭約定按照合同辦事，可能會(huì)危及到借款人的人身安全，所以大多人不會(huì)把事情升級(jí)到法律層面上。不過(guò)就算在法律上，往往也會(huì)因?yàn)榕e證不足而得不到保障。

個(gè)人貸款公司私人貸款的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不止這些。假如用房子抵押貸款，而之前這些貸款法律手續(xù)肯定是健全的，全程委托買賣已經(jīng)經(jīng)過(guò)公證。這種情況下，放貸者就可以買賣這套房子，假設(shè)這套房子價(jià)值100萬(wàn)元，放貸者可以用80萬(wàn)把房子賣了，中間的差價(jià)就是放貸者得到的利潤(rùn)，而這一切完全是合法的。

不少人把惟一的一套房子抵押了，但投資股市風(fēng)險(xiǎn)很大。投資者面對(duì)貸款，不僅是私人貸款公司，包括銀行，凡是個(gè)人貸款公司貸款一定要謹(jǐn)慎。