不同年齡段不同理財(cái)規(guī)劃如何制定

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

理財(cái)規(guī)劃其含義指的是根據(jù)科學(xué)的理財(cái)方法和特定的程序?yàn)橛行枰娜酥贫ǔ龇献陨順?biāo)準(zhǔn),具有操作含義的包括了現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育、保險(xiǎn)、投資、養(yǎng)老等規(guī)劃、乃至財(cái)產(chǎn)的分配與繼承等,使得根據(jù)制定合理的理財(cái)規(guī)劃,使得更多人有條不紊的過上高品質(zhì)生活,最終完美達(dá)到終生財(cái)產(chǎn)的合理、安全、自由等目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃歸根結(jié)底就是為個(gè)人或者家庭等建立一個(gè)獨(dú)立、安全的財(cái)務(wù)體系,以幫助個(gè)人或者家庭根據(jù)不同階段的理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)不同階段的目標(biāo)和夢(mèng)想!

一般根據(jù)人生不同的時(shí)期,結(jié)合相應(yīng)年齡段的收入及支出狀況合理的制定專屬理財(cái)規(guī)劃。比如:

單身時(shí)期、

這個(gè)時(shí)期主要都是剛剛學(xué)生畢業(yè),踏入職場(chǎng)生活,一般價(jià)值觀尚未定型,對(duì)于新鮮的事物和商品都處于好奇且不理智的階段,有較強(qiáng)的消費(fèi)傾向,喜愛嘗試新鮮產(chǎn)品,但是往往由于此時(shí)收入較低,和日常的之處費(fèi)用很容易不平衡,而且使用信用卡等習(xí)慣普遍,所以往往是個(gè)人的儲(chǔ)蓄較少,無資產(chǎn),甚至還要出現(xiàn)負(fù)資產(chǎn)的現(xiàn)象。

理財(cái)重點(diǎn):

根據(jù)特征分析,此年齡段人的理財(cái)重點(diǎn)要首先養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣,制定合理得理財(cái)規(guī)劃,

保證每月能有一定的結(jié)余,可以通過儲(chǔ)蓄或者保險(xiǎn)的形式來進(jìn)行理財(cái),因?yàn)殡m然年輕人此時(shí)收入不高,但是對(duì)于自身身體的保護(hù)要懂得及早做起,還有因?yàn)槟壳暗挠?jì)劃生育現(xiàn)象使得大部分的年輕人都是獨(dú)生子女,所以贍養(yǎng)父母的義務(wù)也是刻不容緩,所以應(yīng)該首先學(xué)會(huì)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄的同時(shí),能為自己或者父母購買一定的保險(xiǎn)。

組建家庭后時(shí)期、

隨著家庭的組建,兒女的出生和成長,收入已雙薪家庭為主的,在這個(gè)時(shí)候往往會(huì)承擔(dān)較大的家庭支出,包括日常的生活開支還有購房或者購車等,一般都是儲(chǔ)蓄相對(duì)的有限,而支出卻在隨時(shí)的加大,甚至是背負(fù)巨額的房貸等壓力。

理財(cái)重點(diǎn):

此類家庭的理財(cái)則應(yīng)該學(xué)會(huì)合理的安排日常的開支和債務(wù)分析等,并且學(xué)會(huì)使用有限的金錢做適當(dāng)?shù)耐顿Y等,投資組合建議還是要存款貨幣基金等占主要幣種,相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的投資如股票等還是要將比重降低,保證日常資金的流動(dòng)性,以備不時(shí)之需,適當(dāng)?shù)倪€可以投資一些繳費(fèi)相對(duì)少的分紅險(xiǎn)來起到既進(jìn)行了投資理財(cái),還能保障身體的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)取?/p>

中年家庭時(shí)期、

此類家庭指的是一般子女慢慢組建自己的家庭,回歸到了夫婦兩人的生活,一般收入還是以雙薪家庭為主,收入和經(jīng)濟(jì)狀況相對(duì)成熟,均可以達(dá)到巔峰時(shí)期,隨著家庭成員日常開支的減少,理財(cái)重點(diǎn):

此時(shí)相對(duì)的資產(chǎn)也穩(wěn)定了許多,是開始著手準(zhǔn)備退休的黃金時(shí)期。所以首先應(yīng)該考慮如果有負(fù)債的情況下,將負(fù)債還清,在此基礎(chǔ)上適度的選擇投資一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合,主要以購買養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)等來為未來的生活打好基礎(chǔ),并可以考慮開始儲(chǔ)備養(yǎng)老資金。

退休家庭時(shí)期、

完全剩下夫婦二人,主要的家庭經(jīng)濟(jì)來源以退休雙薪收入為主或者收益以前的投資理財(cái)資金。這個(gè)時(shí)期身體也是開始逐漸衰老時(shí)期,隨著目前醫(yī)療費(fèi)用支出的增加,一般往往是支出大于收入,是消耗儲(chǔ)備資金的時(shí)期。

理財(cái)重點(diǎn):

建議此時(shí)期的理財(cái)計(jì)劃要以保守防御為主,目標(biāo)就是能擁有充裕的養(yǎng)老資金來安詳晚年,投資建議選擇固定收益模式的理財(cái)產(chǎn)品,不要選擇有風(fēng)險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品,最為重要的一點(diǎn)還要學(xué)會(huì)購買相應(yīng)的壽險(xiǎn)或者重大疾病險(xiǎn),以備自己在有任何情況發(fā)生的時(shí)候能不為金錢擔(dān)憂。理財(cái)規(guī)劃沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)劃,一般都要結(jié)合自己的年齡段、經(jīng)濟(jì)狀況和理財(cái)目標(biāo)多方面來制定出合理的理財(cái)規(guī)劃,只有合適的理財(cái)規(guī)劃才能有效的幫助人們達(dá)成自身的目標(biāo)和愿望!

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