在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的制定中，很多人只關(guān)心投資收益情況，而忽視了保險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為抵御風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)損失的工具，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中是必不可少的。開心保理財(cái)師就從保險(xiǎn)配置的角度出發(fā)，為大家介紹保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的重要性。

如何分配保險(xiǎn)資金？

收入的多少拿出來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，才是合適的呢？開心保專家介紹，保險(xiǎn)的配置是因人而異，需求不同，需要的保險(xiǎn)種類也不同，是沒有一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的。但一般來(lái)看，拿出個(gè)人收入的10%，用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，增加個(gè)人安全保障。長(zhǎng)久來(lái)看，對(duì)個(gè)人和家人都是有好處，算是提前對(duì)自己進(jìn)行投資。嘉豐瑞德理財(cái)師建議，個(gè)人可以購(gòu)買一些意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，為自己的人生多一重保障！

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中怎樣合理的配置保險(xiǎn)

1.給自己投一份定期壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)

首先，“80后”年輕人絕大部分沒有家庭經(jīng)濟(jì)壓力，但由于受大學(xué)擴(kuò)招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩(wěn)定，也沒有足夠存款，同時(shí)，他們大多數(shù)比較好動(dòng)、好標(biāo)新立異、好冒險(xiǎn)，因而遭受傷害的可能性相對(duì)較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無(wú)法維持現(xiàn)有生活水平，或者無(wú)法進(jìn)行自我救助；其次，這個(gè)年齡段的人絕大部分為獨(dú)生子女，必須考慮父母日漸年長(zhǎng)，一旦自己遇到不測(cè)，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財(cái)力來(lái)應(yīng)對(duì)生活；第三，如果自己已經(jīng)結(jié)婚或育子，那么壓力和責(zé)任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測(cè)，妻子和兒女該如何應(yīng)對(duì)生活的壓力。因此，從這幾個(gè)意義上說(shuō)，這個(gè)群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對(duì)較大，所以一份定期壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是非常必要的。同時(shí)由于定期壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)屬于純保障型，保費(fèi)相對(duì)較低，可以達(dá)到花較少的錢實(shí)現(xiàn)較強(qiáng)保險(xiǎn)效果的目的。

2.健康醫(yī)療保險(xiǎn)

近年來(lái)，由于越來(lái)越嚴(yán)重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機(jī)率越來(lái)越大，而保險(xiǎn)是防范和降低這一風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。對(duì)于“80后”年輕人來(lái)說(shuō)，由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者重大疾病保險(xiǎn)。住院醫(yī)療險(xiǎn)主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型，住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，住院補(bǔ)貼型則主要是依據(jù)合同，給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)是給付型的，一旦患重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。

3.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勿忘養(yǎng)老保險(xiǎn)

?；谖覈?guó)基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，“80后”年輕人及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點(diǎn)，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對(duì)于“80后”的青年人來(lái)說(shuō)，未來(lái)的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)下降到40%左右，這意味著，退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達(dá)不到在職時(shí)工資的一半。所以雖然“80后”人員還很年輕，但養(yǎng)老對(duì)于這部分人來(lái)說(shuō)也是一個(gè)應(yīng)該考慮的問(wèn)題。同時(shí)，從保險(xiǎn)的原理來(lái)說(shuō)，投保越早，繳費(fèi)就越少，負(fù)擔(dān)也就越輕。

所以，對(duì)于“80后”年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲(chǔ)蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)然，除了專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)外，也可用分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)來(lái)代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，但時(shí)間長(zhǎng)了，或者到60歲退休時(shí)，就可以積累一大筆錢，到那時(shí)，可以一次性提出來(lái)用于養(yǎng)老，也可以將其轉(zhuǎn)化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準(zhǔn)不會(huì)低于退休前。

巧用理財(cái)險(xiǎn)補(bǔ)充個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

在各類金融理財(cái)工具中，具有保底收益并采用按月復(fù)利計(jì)息的萬(wàn)能險(xiǎn)以其對(duì)財(cái)富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益，非常適合作為中長(zhǎng)期理財(cái)工具，幫助客戶在兼顧保障的同時(shí)實(shí)現(xiàn)未來(lái)自身養(yǎng)老目標(biāo)或子女教育金目標(biāo)。通常情況下，客戶所繳納的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)并非全部計(jì)入個(gè)人賬戶用于投資增值，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。而萬(wàn)能險(xiǎn)一般則不向投保人收始任何初始費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用，客戶只需支付保單管理費(fèi)，從而最大限度將客戶投入到萬(wàn)能賬戶的資金用來(lái)進(jìn)行投資運(yùn)作，有利于大幅提升客戶的萬(wàn)能賬戶價(jià)值，幫助偏重投資理財(cái)?shù)目蛻粼诘雌鸱馁Y本市場(chǎng)里，利多行情時(shí)乘風(fēng)破浪，得到豐厚回報(bào)；利空行情時(shí)保護(hù)好自己的投資，并持續(xù)保持回報(bào)的提升。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的制定，是為了讓自己的資金有效分配，用在刀刃上。保險(xiǎn)的配置，一方面起到了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、降低損失的作用，一方面也可以補(bǔ)充個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的不足。