投保前,你必須了解的保險(xiǎn)十大真相

發(fā)布者:開心保保險(xiǎn)|發(fā)布時(shí)間:2020-04-17 10:13:07

今天講一講購(gòu)買保險(xiǎn)前,你該了解的關(guān)于保險(xiǎn)的十大真相。相信看完以后再買保險(xiǎn),一定會(huì)有一個(gè)更明確的方向:

 

一、保險(xiǎn)理賠到底難不難?

日復(fù)一日循規(guī)蹈矩地生活總是死氣沉沉的,所以總有人想弄點(diǎn)大新聞,“拒保”就是一個(gè)被媒體炒熱被大家廣泛誤解的話題。

 

不知何時(shí),保險(xiǎn)被定義為“這也不賠,那也不賠”,更難聽一點(diǎn),已經(jīng)成了人人喊打的“騙子公司”了。

 

所謂好事不出門壞事傳千里,無數(shù)成功獲賠的案例只有極少數(shù)人知道,拒賠的案例卻像風(fēng)一樣散播。

 

以各家保險(xiǎn)公司公布的2019年理賠年報(bào)數(shù)據(jù)為例:

 

640

各家保險(xiǎn)公司理賠的金額和理賠件數(shù)都是驚人的。整體獲賠率這方面,最低的也都在97%以上。也就是說保險(xiǎn)公司根本不會(huì)惜賠。

保險(xiǎn)公司拒賠的,無外乎四種原因:等待期內(nèi)出險(xiǎn)、不在保險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍內(nèi)、屬于免除責(zé)任情形,或隱瞞嚴(yán)重既往病。

以概率來說,保險(xiǎn)被拒賠的概率,比買彩票中獎(jiǎng)還難,只有不到3%。所以一定要按數(shù)據(jù)說話,切忌在不了解真相的情況下以訛傳訛。

二、你的生活已離不開保險(xiǎn)

舉幾個(gè)大家感同身受的例子:

十幾年前,去醫(yī)院聽到的第一句問話都是“覺得哪里不舒服”?,F(xiàn)在,去醫(yī)院第一句一般都是“你有(商業(yè))保險(xiǎn)嗎”;

十幾年前,發(fā)生車輛刮碰,兩個(gè)人一下車就會(huì)來上一句“你沒長(zhǎng)眼睛嗎”。現(xiàn)在,兩人下車后,第一句話是“先打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案”;

十幾年前,身邊有人得了大病,第一個(gè)想法“這家以后日子可不好過了”?,F(xiàn)在,第一個(gè)會(huì)想到“他買了保險(xiǎn)嗎”……

大家都清楚,如果沒有保險(xiǎn):

一旦發(fā)生意外或患上大病住院,社保報(bào)不掉的費(fèi)用、養(yǎng)病誤工后的生活費(fèi),全都得自己掏;如果不信身故了,剩下所有的債務(wù)都會(huì)壓到妻兒老小身上……

小到個(gè)人家庭、大到國(guó)際賽事。保險(xiǎn)已經(jīng)融入了我們的生活中。

三、哪些風(fēng)險(xiǎn)需要保障?

買保險(xiǎn)是為了保障風(fēng)險(xiǎn),所以一定要著重考慮保額、保障責(zé)任。


那么,我們都會(huì)面臨哪些重大風(fēng)險(xiǎn)?無非疾病、意外和身故,主要對(duì)應(yīng)的就是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),其次是意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn):

  • 重疾險(xiǎn):可以彌補(bǔ)我們的收入損失,以及大病的治療康復(fù)費(fèi)用。

  • 百萬醫(yī)療險(xiǎn):針對(duì)大小疾病和意外傷害,在社保報(bào)銷的基礎(chǔ)上,補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用;

  • 意外險(xiǎn):針對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn),解決意外傷殘帶來的失能損失,實(shí)現(xiàn)家庭責(zé)任。

  • 壽險(xiǎn):對(duì)于普通家庭的頂梁柱,定期壽險(xiǎn)可以通過高杠桿,實(shí)現(xiàn)重大家庭責(zé)任;對(duì)于高凈值家庭,終身壽險(xiǎn)則有資產(chǎn)傳承的作用;


像年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)這樣典型的返還型險(xiǎn)種或“理財(cái)險(xiǎn)”,只適合家庭預(yù)算充足,且重大風(fēng)險(xiǎn)保障已經(jīng)很充足的家庭。

四、買保險(xiǎn)就是買保額

大部分人都不認(rèn)為自己終有一天會(huì)遭病魔纏身。

可是,風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不會(huì)考慮學(xué)歷、年齡、性別、愛好,更不會(huì)考慮存款、負(fù)債。

為了對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)有更充足的保障,保額一定要放在第一位。

以重疾險(xiǎn)為例,買多少保額才能應(yīng)對(duì)這樣的風(fēng)險(xiǎn)?

考慮到患大病時(shí)財(cái)務(wù)有可能中斷,還有當(dāng)下的醫(yī)療與康復(fù)費(fèi)用水平,及未來的通脹問題等因素,我們建議重疾險(xiǎn)保額至少要達(dá)到30~50萬元的水平。

只有保額充足,才能有效地補(bǔ)償生病期間的收入損失,幫助我們更好地康復(fù)治療。

五、保險(xiǎn)一定要趁早買

除了錢,年輕和健康才是買保險(xiǎn)最重要的資格。

什么時(shí)候購(gòu)重疾險(xiǎn)最合適?在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,越早越好

風(fēng)險(xiǎn)伴隨我們的一生,區(qū)別只是發(fā)生率的高低。然而,現(xiàn)在重疾發(fā)病趨于年輕化,年輕人必要盡早購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)。

 對(duì)消費(fèi)者而言,買得早,保障期間也越長(zhǎng),保費(fèi)也越低,性價(jià)比也越高。

身體健康時(shí)投保不易被拒,而當(dāng)身體的某些指標(biāo)不合格時(shí),很可能帶來加費(fèi)、拒保和除外等非標(biāo)準(zhǔn)化處理。

六、先給誰買很重要

很多父母為自己的保障小心翼翼,為孩子的投保揮金如土??梢坏┘彝ソ?jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)狀況,孩子還有誰來保護(hù)?

 

其實(shí),父母才是孩子最大的守護(hù),買保險(xiǎn)一定要先大人后小孩。

如果預(yù)算充足,為每個(gè)家庭成員合理地買上保險(xiǎn)是最好不過的。在預(yù)算有限的情況下,應(yīng)該先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱,避免家庭遭受經(jīng)濟(jì)重創(chuàng)。

七、先看產(chǎn)品后看公司

究竟是因“品牌”選擇大公司,還是因“性價(jià)比”選擇中小公司?其實(shí)糾結(jié)的原因很簡(jiǎn)單,無非是擔(dān)心小公司不穩(wěn)定。

 

我們用《保險(xiǎn)法》給大家釋疑:

《保險(xiǎn)法》一百條規(guī)定:所有保險(xiǎn)公司都需要統(tǒng)一繳納保險(xiǎn)保障基金,在保險(xiǎn)公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機(jī)、可能危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來救助保險(xiǎn)公司。

截至2017年,國(guó)家保險(xiǎn)保障基金規(guī)模已達(dá)到1043億元。新華保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)就是眾所周知的風(fēng)險(xiǎn)處置成功案例。

《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條規(guī)定:如果保險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

《保險(xiǎn)法》第九十七條規(guī)定:保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金,存入國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行,除公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外,不得動(dòng)用。

所以不管保險(xiǎn)公司是大公司還是小公司都是安全靠譜的金融機(jī)構(gòu)。 

這里也敲一下黑板,無論看中性價(jià)比,還是在意公司品牌,開心保多樣的產(chǎn)品,都可以滿足大家的需求。

八、投保前先規(guī)劃

很多人買保險(xiǎn)時(shí)沒有做任何規(guī)劃和了解,只聽人說某款產(chǎn)品好,就花了不少錢去買。等后來遇到理想產(chǎn)品時(shí),反而沒有預(yù)算了。


在買保險(xiǎn)前,一定要先分析清楚幾個(gè)問題:

家人都需要哪些保險(xiǎn)?他們能不能買上?大概需要多少保費(fèi)?

最后,再落實(shí)該給誰買什么樣的保險(xiǎn)。

先規(guī)劃好這些保障需求,然后再落實(shí),才不會(huì)花冤枉錢。

九、保險(xiǎn)不會(huì)改變生活,但可以避免生活被改變

沒有人因?yàn)橘I保險(xiǎn)而傾家蕩產(chǎn),但沒買保險(xiǎn)而一病致貧的事并不少見。

很多人有各種投資和消費(fèi)計(jì)劃,唯獨(dú)沒把保險(xiǎn)納入到家庭規(guī)劃中。一旦不幸患上重疾,花個(gè)幾十萬,到那個(gè)時(shí)候之前的計(jì)劃還能如期實(shí)現(xiàn)嗎?

保險(xiǎn)雖然不能改變我們的生活,也不能阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,但保險(xiǎn)是可以把風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低的金融工具。

十、保險(xiǎn)產(chǎn)品因人而異

經(jīng)過保監(jiān)會(huì)報(bào)備的保險(xiǎn)成千上萬,保險(xiǎn)公司也不斷地推陳出新。但沒有哪一款保險(xiǎn)可以滿足某個(gè)人所有的保障需求,更沒有哪一款產(chǎn)品可以適合所有人。

很多人在買保險(xiǎn)時(shí),只是簡(jiǎn)單地想買所謂“最好”的產(chǎn)品,用最少的時(shí)間解決“戰(zhàn)斗”。至于想要用保險(xiǎn)解決什么問題,預(yù)算有多少,保障充不充足,卻沒認(rèn)真考慮過的。

買完保險(xiǎn)后,才發(fā)現(xiàn)這份保險(xiǎn)無法解決自己的保障問題,或者是預(yù)算大幅超支,影響了原有的生活品質(zhì)。

彼之蜜餞此之砒霜,沒有哪款產(chǎn)品可以適合所有人。我們應(yīng)該有針對(duì)性的去選擇保險(xiǎn),充分利用專業(yè)客觀的產(chǎn)品評(píng)測(cè),才能買到一份適合自己的保險(xiǎn)。

開心保,就是一家經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)銷許可的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,至今已累計(jì)為超過800萬的客戶提供了保險(xiǎn)保障服務(wù)。

不管是像重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這樣的人身險(xiǎn),還是旅游險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn),在開心保都可以找到適合自己的產(chǎn)品。

 

 

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