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近年來，人們的保險意識日漸濃厚，各大保險公司也紛紛推出各類保險產(chǎn)品吸引消費(fèi)者。在媒體的宣傳下以及保險知識的普及下，人們對自我的保障需求也日漸強(qiáng)烈，對商業(yè)保險的購買也呈上升趨勢，那么如何購買商業(yè)保險呢？

如果想通過保險來提高自己的保障，首先要看看自己的單位已經(jīng)給你建立了哪些保障。現(xiàn)在以一般的單位都有了基本醫(yī)療保險，有條件的還建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險。這已在一定程度上解決我們的求醫(yī)問藥問題。購買商業(yè)保險想達(dá)到怎樣的保障目的？你一定要心里有數(shù)。

需要注意：在單位參加了社會醫(yī)保，自己還投保了商業(yè)健康保險，在報(bào)銷時并不一定能獲得雙份賠償。目前的商業(yè)健康險大致分三類：疾病型---被保險人患病時，保險公司給付約定數(shù)額的保險金。費(fèi)用型---保險公司對被保險人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給予一定補(bǔ)償。補(bǔ)貼型---當(dāng)被保險人因患病導(dǎo)致收入減少時，保險公司予以補(bǔ)貼。

其中，費(fèi)用型保險產(chǎn)品，即涉及到報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的險種，由于藥品和診療都是可以計(jì)算價格的，對被保險人的醫(yī)療費(fèi)損失進(jìn)行償付時，將以實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出為最高償付限額。假使投保人在多家保險公司同時投保，理賠時他所能得到的總賠付也不會超過實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，最多只能獲得100%的賠付。

專家建議已參加了社會醫(yī)保的人，在購買商業(yè)健康保險時，不妨選擇住院津貼型醫(yī)療保險，或“重大疾病”類保險，被保險人只要患了符合保險責(zé)任規(guī)定的大病，就可以得到保險公司一次性給付的保險金，且與社保醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷無關(guān)。

買到正確的保險還要考慮到保險的以下幾個入門原則：

1.在身體健康時為自己建立保障。

在非健康時購買保險，輕則按不同程度加費(fèi)，重則被拒保。

2.在年輕時為自己建立保障。

絕大多數(shù)險種都是隨著年齡的增長而不斷調(diào)高費(fèi)率的，年齡相差二十幾歲的人費(fèi)率可能差出1倍。

3.在考慮保險時應(yīng)優(yōu)先關(guān)注保額。

買保險是為了規(guī)避風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失，一旦風(fēng)險真的發(fā)生，賠付的一定是保額，而不是保費(fèi)。

4.在保額滿足的基礎(chǔ)上，考慮合理的保費(fèi)。

我們建議保費(fèi)支出一般是年收入的10%，壽險規(guī)劃師會依據(jù)客戶所需保額設(shè)計(jì)合理的保障方案。

咨詢保險規(guī)劃師

有些投保人喜歡自己簡單了解保險產(chǎn)品就做決定，這樣做風(fēng)險巨大。因?yàn)楸ｋU公司有數(shù)十家，保險產(chǎn)品有上千種，每種都有自己的賣點(diǎn)，但到底哪一種更適合您呢？很多投保人不惜高額損失也要退保，究其原因就是本身不專業(yè)，僅被產(chǎn)品的“賣點(diǎn)”所左右，做出了不符合需求的選擇。所以，不妨先花精力選對壽險規(guī)劃師，由專業(yè)的規(guī)劃師做出有針對性的“財(cái)務(wù)體檢”，再據(jù)此量身定制方案。在此基礎(chǔ)上做出判斷，既簡單又大大增加了合理性。

優(yōu)秀的壽險規(guī)劃師不是“藥品推銷員”而是“醫(yī)生”， “醫(yī)生”絕不熱衷于向?qū)Ψ浇榻B藥品的賣點(diǎn)，而是在充分了解客戶實(shí)際需求的基礎(chǔ)上提出有針對性的解決方案。