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買保險(xiǎn)，其實(shí)真不是一件簡(jiǎn)單的事，選好適合自己的保險(xiǎn)要考慮很多因素，真是一門學(xué)問(wèn)。在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，更要根據(jù)孩子成長(zhǎng)過(guò)程中的特點(diǎn)，逐步增加保障。兒童保險(xiǎn)的購(gòu)買，可以根據(jù)年齡段選擇。

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)越早買保費(fèi)越低，對(duì)于父母越合適，孩子也越早獲得保障。但是，如果現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險(xiǎn)，對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。

一、遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則。對(duì)于少兒期容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保，沒(méi)必要一次性買全了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

二、先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這將保險(xiǎn)的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保障都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。

三、先保大人后保小孩。在保險(xiǎn)方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

四、保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。保險(xiǎn)的期限可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保，但是保障期可相對(duì)較長(zhǎng)。

五、保額不要超限。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），累計(jì)保額不要超過(guò)10萬(wàn)元，因?yàn)槌^(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)效。

六、購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)。需要注意的是，在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來(lái)，萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，孩子的保障也繼續(xù)有效。

用于購(gòu)買保險(xiǎn)的支出=家庭總收入X10%-20%

據(jù)有關(guān)專家介紹，在發(fā)達(dá)國(guó)家保費(fèi)支出一般占年收入總額的30%左右。根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，保費(fèi)支出可以占收入總額的10%-20%、保險(xiǎn)金額是年收入的5-10倍為宜。少兒時(shí)期購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品一般來(lái)說(shuō)比成年后購(gòu)買要便宜，而且也是一種比較經(jīng)濟(jì)的作法，寶寶從很小的時(shí)候就可以得到保險(xiǎn)的保障。

但要注意買保險(xiǎn)也像買其他的商品一樣，未必做到一步到位，如果你感到支出壓力過(guò)大，可以先購(gòu)買最需要的險(xiǎn)種，以后再分次購(gòu)買其他的險(xiǎn)種。

買保險(xiǎn)應(yīng)先考慮孩子的成長(zhǎng)與健康，投資與分紅并不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原則。有的父母在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常走入誤區(qū)，好像買保險(xiǎn)就要為孩子一輩子考慮，據(jù)調(diào)查有相當(dāng)多的父母為孩子投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，購(gòu)買的險(xiǎn)種越多保障相對(duì)就越全面，但如果資金有限，專家建議應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長(zhǎng)的保障問(wèn)題。