家財(cái)險(xiǎn)超額或重復(fù)投保不劃算

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2014-04-21 09:49:52

隨著居民財(cái)富的累積,如今可供市民選擇的家財(cái)險(xiǎn)保額也越來(lái)越高,以往家財(cái)險(xiǎn)定額保單的最高保額規(guī)定不超過(guò)10萬(wàn)元,而近兩年推出的新型家財(cái)險(xiǎn),有的保額上限甚至上百萬(wàn)元或根本取消了上限。然而,家財(cái)險(xiǎn)保額并非越大越好,一味求大,市民往往最終只能賠了保費(fèi)又得不到超額保障。投保家財(cái)險(xiǎn)千萬(wàn)要杜絕貪小便宜,因?yàn)槌~投保、重復(fù)投保都不會(huì)帶來(lái)額外的保障,反而會(huì)白白地?fù)p失保費(fèi)。

超額投保家財(cái)險(xiǎn)如何處理

對(duì)于超額保險(xiǎn),即投保時(shí)確定的保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的,出險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司通常會(huì)分兩種情況處理。一是,若投保人出于惡意,企圖為獲得不正當(dāng)利益而超額投保,則合同無(wú)效;二是,保險(xiǎn)合同訂立后,由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)下跌,以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的,賠償額只能按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算,超過(guò)部分的保額無(wú)效,連保費(fèi)也不會(huì)退還。

重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)怎么賠

重復(fù)投保保險(xiǎn)公司按比例賠付。目前財(cái)險(xiǎn)公司家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)普遍不高,通常100多元的保費(fèi),保障就能達(dá)10萬(wàn)元。由于家財(cái)險(xiǎn)花費(fèi)不大,除了超額投保之外,一些市民還想向多家保險(xiǎn)公司投保,以在出險(xiǎn)時(shí)獲益。但是,對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司通常規(guī)定,若另有其他保障相同的保險(xiǎn)存在,不論是否由被保險(xiǎn)人或他人以其名義投保,也不論該保險(xiǎn)賠償與否,公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。

因此,無(wú)論是在幾家保險(xiǎn)公司投了保,市民最終能獲得的賠付都不會(huì)超過(guò)構(gòu)成有效索賠的損失總額。如林先生半年前在A公司投保了5000元保額的家財(cái)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn),而在投保3個(gè)月后,林先生單位又為其在B公司投保了3000元保額的家財(cái)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)期限均為一年。一個(gè)月前,林先生家被盜,按保險(xiǎn)公司的規(guī)定,林先生的有效索賠金額應(yīng)為7000元。如果按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任,A公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任僅為7000元中的八分之五,也即4375元,B公司應(yīng)負(fù)賠償金額則為2625元。

因此,市民重復(fù)投保時(shí),要注意保額加起來(lái)不應(yīng)超過(guò)實(shí)際財(cái)產(chǎn)??梢?jiàn),在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí),市民最重要的就是根據(jù)自家的情況估算保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的總額,從而確定保額。

家財(cái)險(xiǎn)理賠需看清條款

投保人在家庭財(cái)產(chǎn)遭到損失時(shí),應(yīng)該在理賠前注意以下事項(xiàng):

1.被保險(xiǎn)人索賠時(shí),應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單、損失清單和其他必要的單證。

2.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),保險(xiǎn)公司按照其實(shí)際損失扣除合同約定的免賠后計(jì)算賠償金額,但最高不超過(guò)保險(xiǎn)單分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額。

3.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)公司賠償后,保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效,但其保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少。

4.發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,應(yīng)由第三方賠償?shù)?,被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司或第三方索賠。被保險(xiǎn)人如向保險(xiǎn)公司索賠,應(yīng)自收到賠款之日起,向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移對(duì)第三方代位索賠的權(quán)利。在保險(xiǎn)公司行使代位索賠權(quán)利時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助,并向保險(xiǎn)公司提供必要的文件及有關(guān)情況。

5.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),如有多份保險(xiǎn)單對(duì)同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)承保同一責(zé)任,各保險(xiǎn)人按其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

6.被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)脑V訟時(shí)效期間為二年,自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買注意事項(xiàng)

家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買注意事項(xiàng)一:了解可保財(cái)產(chǎn)范圍。要細(xì)讀保險(xiǎn)合同中的對(duì)可保財(cái)產(chǎn)的界定。要知道并不是所有的財(cái)產(chǎn)都能夠投保家財(cái)險(xiǎn)的,不同的保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)所承包的財(cái)產(chǎn)和不可保的財(cái)產(chǎn)都有著不同的規(guī)定。在多數(shù)的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品中,對(duì)金銀、珠寶、字畫、古玩等不確定價(jià)格的物品一般情況下是不予以保障的,除非經(jīng)過(guò)和保險(xiǎn)公司特別約定已作為保險(xiǎn)標(biāo)的。而為更好地保障投保者的家財(cái)安全,平安家財(cái)險(xiǎn)在價(jià)格不變的基礎(chǔ)下全面升級(jí)之后擴(kuò)展了對(duì)便攜式家用電器以及現(xiàn)金、珠寶等不定價(jià)財(cái)產(chǎn)的保障,提升了產(chǎn)品的性價(jià)比。

家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買注意事項(xiàng)二:超額投保沒(méi)必要。有的投保者認(rèn)為所得賠償是和保額成正比的,因此喜歡超額投保。其實(shí)家財(cái)險(xiǎn)的賠付原則是由財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失來(lái)決定的,比如原本只有10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn),即使投保了20萬(wàn)元的保額,最多也只能得到10萬(wàn)元的賠償。

家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買注意事項(xiàng)三:認(rèn)清其中的保險(xiǎn)責(zé)任。在投保時(shí),對(duì)保險(xiǎn)中所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任要有所了解,避免出現(xiàn)保障漏洞。在一般的家財(cái)險(xiǎn)中,主險(xiǎn)只承擔(dān)兩種情況下造成的損失,即自然災(zāi)害和意外事故。如果想要防范盜搶等其他的風(fēng)險(xiǎn),就要通過(guò)選擇盜搶綜合險(xiǎn)等其他附加險(xiǎn)的方式來(lái)獲得更全面的保障。

其他類似文章

天平保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種介紹

天平保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種介紹

天平保險(xiǎn)

天津可進(jìn)行自助車輛保險(xiǎn)理賠查詢

天津可進(jìn)行自助車輛保險(xiǎn)理賠查詢

車輛保險(xiǎn)理賠查詢

中意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司大慶分公司車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾

中意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司大慶分公司車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾

中意財(cái)險(xiǎn)

上海人保車險(xiǎn)理賠及購(gòu)買將再升級(jí)

上海人保車險(xiǎn)理賠及購(gòu)買將再升級(jí)

人保車險(xiǎn)

預(yù)約咨詢

  • 問(wèn)題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789