開心保保險網(wǎng)

隨著生活水平的提高，人們手頭也逐漸寬裕起來，俗話說“你不理財，財不理你”，于是越來越多的人通過各種方式進行理財，其中，以購買商業(yè)銀行保險最為熱門，被老百姓喻為最佳的理財方式。

商業(yè)銀行保險，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”。

隨著國家金融市場的不斷開放，越來越多的銀行加入到市場中來參加競爭，銀行常規(guī)業(yè)務(wù)的預(yù)期利潤逐步下降，迫使銀行不得不設(shè)法尋求新的利潤增長點，并通過新的服務(wù)來穩(wěn)定或增加自己的客戶群，于是銀行開始與保險公司合作，銷售理財保險產(chǎn)品。

目前，銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及養(yǎng)老、意外個人信貸等，這些產(chǎn)品簡單易賣，費率低，收益高。一方面，銀行代理的主要產(chǎn)品是養(yǎng)老產(chǎn)品，這是中國最大最有潛力的保險市場。另一方面，個人消費貸款保險蓄勢待發(fā)，這部分業(yè)務(wù)大都是強制保險的，由此而產(chǎn)生的保險費也會越來越大。

由于保險特別是壽險交費及領(lǐng)取期都較長，而且有的交費是月繳，領(lǐng)取是月領(lǐng)，客戶每次都到保險公司繳、取很不方便；銀行代理保險產(chǎn)品，銀行網(wǎng)點多，購買、交費、領(lǐng)取方便，增加了銀行的服務(wù)內(nèi)容，使客戶能在一定金融機構(gòu)獲得較多、較全的服務(wù)，符合“超市”式現(xiàn)代化服務(wù)，能最大限度地滿足消費者“一次購足的心理愿望”。

專家提醒，商業(yè)銀行保險產(chǎn)品種類豐富，消費者在挑選時要仔細閱讀保障條款，咨詢銀行保險人員，同時，還有注意以下幾個問題：

1、銀行保險的主要風險是客戶未到保險滿期就申請退保，從而造成收益的損失。銀行保險滿期時往往是客戶收益最大化的時候，能夠達到客戶比較滿意的收益。所以投保銀行保險是一種中長期投資，不要半途而廢，長期持有不僅能夠化解投資風險，還能享受相應(yīng)的保險保障。

2、產(chǎn)品的宣傳頁中會有高、中、低三個層次的收益率，僅為預(yù)期收益，未來的實際收益會有所增加或減少，所以不要輕信銷售人員對預(yù)期收益或既往收益的口頭承諾。根據(jù)既往銀行保險產(chǎn)品的收益情況，各家保險公司宣傳頁的中等預(yù)測收益，與實際收益比較接近，是一個比較客觀的參考值。

3、一些期繳型的銀保產(chǎn)品，繳費期限與滿期時間不相同，消費者容易混淆。例如10年期期繳產(chǎn)品，它的繳費期是5年，保障期是10年，也就是說10年后領(lǐng)取滿期保險金。一些客戶就會把5年當成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時發(fā)現(xiàn)并未到滿期，如果支取仍然屬于中途退保，會損失一定的收益。

4、在填寫投保書時，投保人和被保險人應(yīng)按保險合同要求本人親筆簽字，否則一旦發(fā)生保險事故時，可能會因簽字效力的問題帶來理賠上的麻煩。

在購買銀行保險時，對于它的收益性一定要綜合的看待，不能片面地與存款、國債相比較，因為銀行保險除了有收益之外還能為客戶提供人身保障，這是銀行保險區(qū)別于其他理財產(chǎn)品的獨特之處。