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如今,企業(yè)為了轉(zhuǎn)嫁用工風(fēng)險(xiǎn),降低經(jīng)濟(jì)損失,紛紛為員工投保 團(tuán)體保險(xiǎn),其中以團(tuán)體意外險(xiǎn)最受用工者的青睞,如今,團(tuán)體雇主責(zé)任險(xiǎn)也備受關(guān)注,那么,這二者到底買哪個(gè)比較好呢?
雇主責(zé)任險(xiǎn)與工傷責(zé)任險(xiǎn)同屬責(zé)任保險(xiǎn)范疇,與團(tuán)體意外險(xiǎn)在本質(zhì)上有所不同,責(zé)任保險(xiǎn)只能由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營,而團(tuán)體意外險(xiǎn)只能由人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營,雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷責(zé)任險(xiǎn)所保障的是雇主,即企業(yè)、公司根據(jù)中國現(xiàn)行的勞動(dòng)法律法規(guī)的規(guī)定,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對(duì)員工的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。而團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的是源公司員工因意外所造成傷害,被保險(xiǎn)對(duì)象是員工個(gè)人。
1.在雇主和工傷責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主,而在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的雇員(職工)。
2.雇主和工傷責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的則是被保險(xiǎn)人(雇員)的身體或生命。
3.在雇主和工傷責(zé)任保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人的賠償是代替被保險(xiǎn)人(雇主)履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團(tuán)體人身意外傷害中,保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付,但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講,得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。
4.團(tuán)體雇主責(zé)任險(xiǎn)在增加了擴(kuò)展24小時(shí)意外險(xiǎn)后,其便涵蓋了團(tuán)體意外險(xiǎn)的保障范圍。
5.在保障期間方面,在保單有效期內(nèi),“雇主責(zé)任險(xiǎn)”只保障雇員在受雇并且在執(zhí)行任務(wù)期間;雖然在保險(xiǎn)期間,但雇員所受傷害或者侵犯第三人權(quán)益并不是發(fā)生在執(zhí)行雇主安排的任務(wù),或者與完成安排的任務(wù)有關(guān)的活動(dòng)期間,雇主是不承擔(dān)賠償責(zé)任的,保險(xiǎn)人也就當(dāng)然地不承擔(dān)對(duì)雇主的賠償義務(wù)。而“人身意外傷害險(xiǎn)”不同,只要在保單有效期內(nèi),排除合同規(guī)定的除外責(zé)任的情形,無論被保險(xiǎn)人是在受雇期間并執(zhí)行任務(wù),還是受雇期間不執(zhí)行任務(wù),還是不受雇也不執(zhí)行任務(wù),被保險(xiǎn)人由于意外事故受到傷害都能得到保險(xiǎn)人的賠償。
6.“人身意外傷害險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人可以指定與他有利害關(guān)系的第三人為受益人。如果被保險(xiǎn)人沒有指定受益人,被保險(xiǎn)人在事故中傷殘的,保險(xiǎn)金一般由被保險(xiǎn)人自己享受。如果被保險(xiǎn)人在事故中死亡的,被保險(xiǎn)人指定受益人的,那么被指定的人是保險(xiǎn)受益人;沒有指定受益人的,保險(xiǎn)金按照法定繼承的方式由法定繼承人繼承,法定繼承人為保險(xiǎn)受益人。
“雇主責(zé)任險(xiǎn)”的受益人只能是雇主。雇主如果先于雇員死亡,那么雇主的法定繼承人在處理完與雇員的賠償后是“雇主責(zé)任險(xiǎn)”賠償金的法定繼承人;如果雇主在投保時(shí)指定了受益人的,那么被指定的人就是“雇主責(zé)任險(xiǎn)”賠償金的受益人。由于雇員不是“雇主責(zé)任險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人,因此,雇員不能指定第三人為保險(xiǎn)賠償金的受益人。
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