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近年來，隨著城市居民生活水平提高，養(yǎng)寵物漸成時(shí)尚，據(jù)統(tǒng)計(jì)飼養(yǎng)寵物的家庭越來越多，城市中犬、貓等寵物數(shù)量大幅度上升，隨之帶來的負(fù)面影響就是寵物傷人事件更是愈發(fā)頻繁。愛寵物的主人們，也需要為愛寵購(gòu)買寵物責(zé)任險(xiǎn)，以備萬(wàn)全。

“手模”謝愛紅曾因被一只小狗咬傷并留下一道難看的疤痕，從此斷送了模特職業(yè)生涯。被狗咬傷時(shí)，謝正準(zhǔn)備參加一個(gè)國(guó)際比賽。后來北京市第一中級(jí)法院的終審判決，狗的主人賠償謝醫(yī)藥費(fèi)908.9元、誤工損失費(fèi)8萬(wàn)元、精神損失費(fèi)1萬(wàn)元，可謂損失慘重。

寵物獸性發(fā)作時(shí)，難保不會(huì)傷害無(wú)辜。這給主人帶來的，除了令人心煩的糾紛，可能還有經(jīng)濟(jì)損失，根據(jù)民法通則的規(guī)定，寵物主人必須得為自家的寵物傷人“埋單”。 如何防范自己的愛犬、愛貓外出時(shí)不小心闖禍？保費(fèi)僅幾十元一年的寵物責(zé)任險(xiǎn)，也許是個(gè)不錯(cuò)的解決辦法。

以北京為例，城市內(nèi)寵物市場(chǎng)規(guī)模龐大，很多市民都喜歡飼養(yǎng)寵物，經(jīng)常帶著寵物上街，由此產(chǎn)生的意外傷人可能性也大大增加。根據(jù)我國(guó)《民法通則》第127條的規(guī)定：“飼養(yǎng)的動(dòng)物造成他人損害的，動(dòng)物飼養(yǎng)人或者管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”。

市面上針對(duì)寵物傷人的有三類保險(xiǎn)：一種是防止主人被自己的寵物咬傷，或是怕寵物意外咬傷家里的老人、小孩而設(shè)置的保險(xiǎn)。比方說人身意外醫(yī)療險(xiǎn)，保障范圍就可以涵蓋貓抓狗咬的意外。值得注意的是，人身意外醫(yī)療險(xiǎn)只承擔(dān)治療、包扎等費(fèi)用，而狂犬疫苗屬于自費(fèi)藥，則不包括在此列。

第二種則是防止自家的寵物咬傷外人，為賠付第三人看病的費(fèi)用而設(shè)置的寵物責(zé)任險(xiǎn)。貓貓狗狗經(jīng)常在外闖禍，主人也會(huì)吃不消，若投保這類保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將在一定范圍內(nèi)“買單”。某公司“小康之家”家庭綜合保險(xiǎn)的一款附加險(xiǎn)，就將寵物責(zé)任納入了保障范圍，一次事故賠償限額為25000元，累計(jì)多次賠償限額為50000元。然而，這類保險(xiǎn)就不能保障家人被咬的情況了。

第三種為物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。這種由物業(yè)公司投保的險(xiǎn)種特別附加了一些“無(wú)過錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)”，就包括被寵物咬傷之類的意外事故，盡管不是物業(yè)公司的責(zé)任，也可間接獲賠，但每筆和累計(jì)的賠償金額都有限額。

“寵物責(zé)任險(xiǎn)”轉(zhuǎn)嫁主人風(fēng)險(xiǎn)

目前，國(guó)內(nèi)各地的寵物保險(xiǎn)為清一色的寵物責(zé)任保險(xiǎn)，屬于責(zé)任險(xiǎn)的一種。

寵物責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于動(dòng)物飼養(yǎng)人來說，是一個(gè)全面保障型險(xiǎn)種。筆者在進(jìn)行街頭采訪時(shí)，問到被訪者是否知道寵物也可以保險(xiǎn)，多數(shù)被訪者表示沒聽說過。隨后，筆者也走訪了北京市幾家具有一定規(guī)模的寵物醫(yī)院，了解到養(yǎng)寵物的家庭帶寵物到醫(yī)院看病是很普遍的，但是為寵物買保險(xiǎn)這一意識(shí)還有待培養(yǎng)。“平時(shí)只知道為房子、車子等買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，從來沒有想過為寵物也買一份保險(xiǎn)。”一位來為寵物打針的市民表示。

人保財(cái)險(xiǎn)寵物責(zé)任險(xiǎn)條例里規(guī)定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因被保險(xiǎn)人合法擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人根據(jù)本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)除了為寵物推出了特種責(zé)任險(xiǎn)以外，也推出了針對(duì)兒童的監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)，當(dāng)孩子頑皮打碎別人家的物品時(shí)，此保險(xiǎn)將擔(dān)當(dāng)責(zé)任并進(jìn)行賠償。投保人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，可以讓人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)幫您為寵物、孩子的過失埋單，這是一種非常適宜的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁行為。

據(jù)介紹，投保了“寵物責(zé)任險(xiǎn)”后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若投保人因?yàn)樽约猴曫B(yǎng)或管理的寵物造成第三者的人身傷害或死亡，由此發(fā)生的治療和處置費(fèi)用、給第三者造成的人身傷害賠償?shù)缺驹撚蓪櫸镏魅顺袚?dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，將轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司給予第三者經(jīng)濟(jì)賠償，這樣就能在很大程度上減輕飼養(yǎng)寵物者的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

比如，因?yàn)橹魅耸韬觥⒐锋湜]系緊，家里養(yǎng)的狗咬傷了別人，造成對(duì)方受傷，保險(xiǎn)公司就能代為賠償主人本應(yīng)付給傷者的錢款。還有，通常寵物引起的糾紛并不容易界定，有時(shí)還要通過有關(guān)部門進(jìn)行裁決。此時(shí)，保險(xiǎn)公司就能為被保險(xiǎn)人承擔(dān)一定限額的訴訟費(fèi)用。但罰款、罰金或懲罰性賠款等不會(huì)賠。

而且寵物責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)一般都屬于消費(fèi)性保險(xiǎn)，一年一繳，而且保費(fèi)一般都不貴，所以每年花上數(shù)十元，為自己的寵物上個(gè)責(zé)任保險(xiǎn)，看起來還是不錯(cuò)的。

只為“有戶口”的寵物上保險(xiǎn)

另外必須提醒的是，并不是每個(gè)寵物都能如愿地買上保險(xiǎn)。目前大部分的寵物保險(xiǎn)只針對(duì)城市中的寵物貓、狗出售，其他寵物都被排除在外。同時(shí)，被保險(xiǎn)的狗，必須是“合法飼養(yǎng)的”，就是說所飼養(yǎng)的狗已取得養(yǎng)犬登記證和動(dòng)物健康免疫證。沒有辦理正規(guī)手續(xù)的“黑戶”狗不能辦理保險(xiǎn)。另外，那些性情兇猛的動(dòng)物，如藏獒、狼狗、蟒蛇等，保險(xiǎn)公司大多都會(huì)拒保。

由于寵物險(xiǎn)產(chǎn)品較為特殊。所以投保人購(gòu)買前應(yīng)該事先明確哪些保險(xiǎn)公司會(huì)賠、哪些則不會(huì)賠。很多保險(xiǎn)公司將寵物保險(xiǎn)附加在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)里面進(jìn)行承保，相對(duì)來桌價(jià)格也比較便宜，像平安就在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)里面加入了寵物保險(xiǎn)，每年花幾十塊錢就可以購(gòu)買一個(gè)寵物保險(xiǎn)，最高可以支付五千的賠償。因此，對(duì)于寵物的主人來說，這樣的保險(xiǎn)無(wú)疑給他們解決了后顧之憂，寵物保險(xiǎn)本身也是一個(gè)有趣的產(chǎn)品。

其實(shí)在家養(yǎng)寵物為我們帶來歡樂的同時(shí)，我們更應(yīng)該為它們投保一份寵物責(zé)任險(xiǎn)，這不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé)，更是對(duì)家養(yǎng)寵物負(fù)責(zé)。愛它，就體現(xiàn)在點(diǎn)滴之中。