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我們投海爾紐約人壽保險,目的就是為了給自己和家人一個平安一份保障。要挑選出最適合自己的那一款，需要對定期人壽保險的規(guī)則、優(yōu)點(diǎn)和不同產(chǎn)品的特色要求認(rèn)真研究，需要對自身家庭年齡結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況、成員職業(yè)特征等仔細(xì)分析，綜合考慮、慎重決擇。

首先，要搞清楚定期人壽保險的基本規(guī)則。定期人壽保險就是在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不退回保險費(fèi)。它的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。其鮮明的優(yōu)點(diǎn)是“低保費(fèi)、高保障”，保險金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。

其次，要深入了解定期人壽保險不同產(chǎn)品各自的特點(diǎn)要求。比如，有可以更新或展期的，許多5年和10年的定期人壽保險產(chǎn)品規(guī)定，保險單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險期滿時可以延長保險期限，不必提供可保性證據(jù)。也就是說，被保險人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險單展期。倘若定期壽險單沒有規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)，被保險人可能在保險期滿時因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險，因此規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)是為了保護(hù)被保險人的利益。定期壽險的費(fèi)率在一定時期內(nèi)是不變的，但在每次展期時要根據(jù)被保險人所達(dá)到的年齡提高費(fèi)率。還比如，可以變換的，大多數(shù)定期壽險單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險單變換為終身壽險單或兩全保險單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。大多數(shù)定期壽險單只有少量的準(zhǔn)備金，在變換時保險公司把它折成一個變換值。變換的方法有兩種，一是按被保險人所達(dá)到的年齡變換。保險公司在變換日期時出具一份終身壽險單或兩全保險單，該份新保險單的費(fèi)率是根據(jù)被保險人所達(dá)到的年齡確定的。二是按被保險人投保時的年齡變換。這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出具一份新的終身壽險單或兩全保險單的費(fèi)率是根據(jù)被保險人在定期壽險單中的投保年齡時就已取得這份保單的方式來確定的。

接下來，就是結(jié)合自身實(shí)際搞好綜合分析，作出明智選擇。通過對定期人壽保險規(guī)則和不同產(chǎn)品的了解，不難看出，定期人壽保險的保險期是“人生的一個階段”，且基本是消費(fèi)型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險”，類似于一種儲蓄型定期壽險，當(dāng)保險期限屆滿時，可以取回本利金，保險責(zé)任就終止了。對于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費(fèi)型定期壽險可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時期，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風(fēng)險，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并會使家庭的生活水準(zhǔn)下降。

在當(dāng)今信譽(yù)發(fā)展時代，定期人壽保險也是個人經(jīng)商和辦實(shí)業(yè)的一種信譽(yù)的保證；再之，對于那些有房貸的人群，購買定期人壽保險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當(dāng)，保險期限和還款期限差不多就可以。同時，隨著保險需求和經(jīng)濟(jì)收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險保障的定期人壽保險無法滿足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期滿前將定壽轉(zhuǎn)換為終身壽險。為此，不少的保險公司為投保人設(shè)計(jì)了可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換兩個重要條款。可續(xù)保條款是指投保人在保險期滿時不需要體檢，即可續(xù)保一個期限和保額與原保單相同的定壽，但投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定?？赊D(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定壽轉(zhuǎn)換成終身壽險或兩全保險以滿足更大的風(fēng)險保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時投保人不必提供被保險人的可保證明，保費(fèi)只能按事先約定的保險費(fèi)率收取，不能根據(jù)特定被保險人的死亡風(fēng)險而提高保費(fèi)。

海爾紐約人壽定期人壽保險產(chǎn)品千千萬，但總有一款適合您。只要把定期人壽保險的規(guī)則和各類產(chǎn)品研究透，挑選一份適合自己產(chǎn)品，就一定能夠給自己和家人一個平安一份保障。