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人必然要經(jīng)歷生老病死，疾病是人類無法避免的，如何才能承擔起日后不可預測的高額醫(yī)療費用呢？我國醫(yī)療保障體系雖已建立，但是較之西方那些高福利的國家來說還是很薄弱的，尤其是城鎮(zhèn)中的低收入老年人，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險并不能完全滿足他們的需求，因此購買老年人商業(yè)醫(yī)療保險作為補充成為解決問題的最佳途徑。

當前市場上的老年人保險，主要分為三類，一類醫(yī)療保險；另一類是意外傷害保險；第三類是壽險。老年人在選擇老年人商業(yè)醫(yī)療保險以前，首先應該確定更側重于解決哪方面的問題，是意外風險，生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老人買醫(yī)療保險是非常重要的。

老人買老年人商業(yè)醫(yī)療保險，應當先考慮補充住院醫(yī)療保障和意外醫(yī)療保障，在補充的相對完善的前提下，可以適當?shù)目紤]剩余金額做重大疾病保障。老年人醫(yī)療保險主要有長期和短期之分，建議可以根據(jù)老年人的自身需要的情況進行選擇。投?？梢栽?a href='http://m.aligege168.cn/gongsi/AH20130121011.shtml' target='_blank' title='平安保險' >平安保險商城在線投保，不光投保簡便快捷，還能享受更多的保費優(yōu)惠。

老年人商業(yè)醫(yī)療保險首選重大疾病險

不過考慮到很多人本身就有社會醫(yī)療保險，因此投老年人商業(yè)醫(yī)療保險時還要注意其具體保障范圍，應盡量與社會醫(yī)療保險“互補”，這樣“性價比”才會更合適。像社保不負擔的“自費藥”在商業(yè)保險中依然不能報銷，這時投保人就可以選擇在投保重大疾病險主險后附加“津貼險”來與社保進行互補，這樣就可以享受床位費、手續(xù)費、營養(yǎng)費等補助。津貼金額和保費成正比，舉例來說，如果投的是年保費225元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為50元；投年保費740元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為160元。

老年人商業(yè)醫(yī)療保險能大幅提高大病報銷比率

“這種看法是錯的，一般只有以團體方式投老年人商業(yè)醫(yī)療保險才能報銷社保不負擔的門診、急診費用，個人投保商業(yè)醫(yī)療險大都保障的是重大疾病、住院醫(yī)療、意外醫(yī)療等，并不包括門診、急診。”筆者提醒，在發(fā)生重大疾病或因疾病住院而產(chǎn)生醫(yī)療費用時，配合社保投商業(yè)醫(yī)療險，報銷比率會大幅提高，不僅會免去社保的“門檻費”，更有可能達到100%報銷。

老年人商業(yè)醫(yī)療保險投保注意年齡上限

商業(yè)醫(yī)療保險一般都有投保年齡限制，重大疾病、住院醫(yī)療類險種投保年齡上限為55周歲。其他如豁免類險種上限為60周歲，意外類險種上限為64周歲。

商業(yè)醫(yī)療保險屬于早投保、早安心、早受益的產(chǎn)品，年齡越大保費越貴，年齡越小保費越低，因此建議大家提早規(guī)劃，及時購買。