商業(yè)醫(yī)療保險作為一種對社會醫(yī)療保險的很好補充方式,越來越受到人們的重視。但是,面對目前保險市場上眾多讓人眼花繚亂的醫(yī)療險種,人們往往對自身的需求和保險條款理解不足,因而購買的保險常常并非“量身訂做”,沒有起到應(yīng)有的保障作用,結(jié)果造成不必要的經(jīng)濟損失和理賠糾紛。專家提醒大家,購買稱心如意的醫(yī)療保險應(yīng)注意這樣幾個問題。
健康保險,是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。目前在國內(nèi)市場上銷售最多的是重大疾病保險,而重大疾病保險是除意外險和養(yǎng)老險之外,消費者最該擁有的險種之一。重大疾病保險雖然不能防止被保險人患上疾病,但可以把因患病而導(dǎo)致經(jīng)濟壓力的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。
除重大疾病等保險以外,絕大多數(shù)健康保險尤其是醫(yī)療費用保險常為一年期的短期合同。
補貼型保險,又稱定額給付型保險,與實際醫(yī)療費用無關(guān),理賠時無須提供發(fā)票,保險公司按照合同規(guī)定的補貼標(biāo)準(zhǔn),對投保人進行賠付。無論他在治療中花多少錢,得了什么病,賠付標(biāo)準(zhǔn)不變。
健康專家告誡我們,每個人都擁有兩大銀行,一是金融銀行,二是健康銀行。只知道打理金錢投資,而忽略健康投資的人是極其不明智的,舍本逐末。正如大家所熟知的健康公式一樣:健康是“1”,有了愛情后可以再加一個“0”變成“10”,有了錢之后再加一個“0”變成“100”,如此類推,但是如果沒有了健康,再多的“0”也毫無意義了。健康是幸福生活的基礎(chǔ)。
而要想成為健康銀行的優(yōu)秀儲戶,首先要養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣,定期存入愉悅的心情、良好的飲食習(xí)慣和適當(dāng)?shù)腻憻?;其次千萬不要透支。除此之外,很多人定期向健康銀行中存入一筆額外的金錢,例如購買一份合適的健康保險,以備不時之需。
60年健康記憶,越來越多的人意識到,投資健康,購買保險,為健康提供必要的保障是風(fēng)雨人生中必須付出的成本。健康保險也被稱為人的一生中必不可少的保單之一。
對于投保長期健康保險的市民來說,早買與晚買的保費支出是不一樣的。因為人的疾病風(fēng)險隨著年齡的增長而逐年增加,保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品時,根據(jù)不同年齡的人所面臨的風(fēng)險不同而設(shè)計不同的費率,通常費率在被保險人年齡越小時越低。
業(yè)內(nèi)人士了解到,目前大多數(shù)長期健康保險均在繳款中規(guī)定,購買健康保險年齡越低越便宜,而且得到的保障也越早。就拿中國太平洋保險公司推出的長健醫(yī)療保險B款來說,0歲(指出生到90天之內(nèi))購買10份,每年繳350元,需要繳15年,一共繳5250元,而10歲時購買10份則每年繳970元,需要繳6年,一共繳5820元。從價格上看,相差570元,得到的保障雖相同,但10歲前并沒有得到保險的保障。所以,早買保險,不光從價格上合算,從得到保障的時間上來說也很合算。
專家認為,對一年期的定期健康保險來說,保證續(xù)保條款非常重要。保證續(xù)保責(zé)任是指在續(xù)保時保險人不得對被保險人以風(fēng)險加費、責(zé)任免除、拒保等方式改變或免除其承擔(dān)的保險責(zé)任。
如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保的話,投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故,保險公司賠付之后,就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保,因為一旦患病,即使治愈了,投保人重新患病的風(fēng)險很大,更何況,現(xiàn)在慢性疾病的發(fā)生率較高,有時一種重大疾病會持續(xù)一年甚至多年,保險公司的風(fēng)險太大。保險公司拒絕承保,那么消費者的疾病風(fēng)險就難以化解。
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