企業(yè)給員工上保險(xiǎn)的必要性及如何購買

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-12-27 13:36:18

近年來,我國社會(huì)保障制度逐漸完善,尤其是2013年11月,新社會(huì)保險(xiǎn)法開始實(shí)施以來,醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等五險(xiǎn)已經(jīng)成為企業(yè)員工福利不可或缺的一部分。目前,很多企業(yè)為了留住人才抵御風(fēng)險(xiǎn),提高企業(yè)凝聚力,在社保之外,企業(yè)給員工上保險(xiǎn)還會(huì)選擇商業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)。那么,企業(yè)給員工上保險(xiǎn)買團(tuán)體險(xiǎn)有什么好處呢?在買團(tuán)體險(xiǎn)時(shí)該如何選擇呢?

企業(yè)給員工上保險(xiǎn)選擇團(tuán)體險(xiǎn)可補(bǔ)充社保不足

企業(yè)員工在崗位上突發(fā)疾病或因意外導(dǎo)致住院醫(yī)療,按照現(xiàn)行《工傷條例》,搶救超過48小時(shí)才算工傷,可以獲得較高賠償金。如果企業(yè)在工傷保險(xiǎn)之外,為員工購買了商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn),就能有效規(guī)避和化解風(fēng)險(xiǎn),讓員工的保障更加完善而讓企業(yè)也無后顧之憂。

“團(tuán)體保險(xiǎn)相對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn),是一種保險(xiǎn)的形式,而并非具體的保險(xiǎn)種類。”保險(xiǎn)專家介紹說,團(tuán)險(xiǎn)從06年開始就已經(jīng)在西安市場上面市,目前大多數(shù)壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)公司都在開展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。根據(jù)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的最新規(guī)定,團(tuán)體保險(xiǎn)是指投保人為其5人以上的特定團(tuán)體成員(可包括成員配偶、子女和父母)投保,由保險(xiǎn)人用一張保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的一種人身保險(xiǎn)

保險(xiǎn)專家表示,團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就是一個(gè)合同當(dāng)中為多個(gè)人提供保障,保險(xiǎn)公司和其中一個(gè)人簽訂合同。對(duì)保險(xiǎn)公司來說,管理更加簡單有效;其次團(tuán)體保險(xiǎn)成本低廉,從個(gè)人角度來說買團(tuán)體保險(xiǎn)比個(gè)人買便宜。并且團(tuán)體壽險(xiǎn)不需要個(gè)人提供可保性的證明,保險(xiǎn)公司只需要評(píng)估參保團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)狀況;對(duì)企業(yè)來說,團(tuán)體保險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)員工參加社會(huì)保險(xiǎn)的不足,提高員工的保障水平。

企業(yè)給員工上保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

據(jù)保險(xiǎn)專家介紹,團(tuán)體保險(xiǎn)包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)(團(tuán)體定期(終生)人壽保險(xiǎn)),團(tuán)體年金保險(xiǎn),團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)(疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn))等種類。目前大部分企業(yè)為員工購買的是團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)。根據(jù)公司的性質(zhì)和員工工種的性質(zhì)不同,投保的保費(fèi)也有所不同。比如經(jīng)常在高空作業(yè)、井下作業(yè)、煤礦作業(yè)的企業(yè)員工的保費(fèi)和同樣在這些企業(yè)坐辦公室的員工,同樣的保額,前者的保費(fèi)會(huì)相對(duì)更高一些。因?yàn)檫@些工種在日常工作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高。

另外,保險(xiǎn)公司根據(jù)企業(yè)員工工種的不同,具體列出了各類別工種對(duì)應(yīng)的職業(yè)類別,每種職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的年交保險(xiǎn)費(fèi)也有所不同。比如機(jī)關(guān)、團(tuán)體、公司的職員、學(xué)生都是一類,保額為10萬元的意外傷害保險(xiǎn)年交保險(xiǎn)費(fèi)為250元;機(jī)關(guān)、團(tuán)體、公司的司機(jī)、記者、環(huán)衛(wèi)工人為二類,保額同樣為10萬元的意外傷害保險(xiǎn)年交保費(fèi)則為350元;出租車司機(jī)、公交車司機(jī)、導(dǎo)游的職業(yè)類別為三類,保額為10萬元的意外傷害保險(xiǎn)需年交保費(fèi)400元。職業(yè)類別越高,從事工種的風(fēng)險(xiǎn)性也就越大,同樣,保額繳納的保費(fèi)也越高,共有六類職業(yè)類別。

現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式,為企業(yè)員工提供非工資福利的一套保障計(jì)劃,為企業(yè)員工健康、傷殘、死亡等提供風(fēng)險(xiǎn)保障。在國外,員工福利保障計(jì)劃已經(jīng)成為團(tuán)體保險(xiǎn)的主流。而在我國,發(fā)展員工福利保障計(jì)劃也正在成為實(shí)現(xiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展的有效途徑。

企業(yè)給員工上保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

購買團(tuán)體意外保險(xiǎn) 為企業(yè)員工轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

公司為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)是越來越普遍了,統(tǒng)計(jì)資料顯示,在全球范圍內(nèi),每年約有370萬人死于意外傷害事故。為員工建立綜合保障計(jì)劃,以較低保險(xiǎn)成本給企業(yè)員工提供風(fēng)險(xiǎn)保障,提升企業(yè)凝聚力,是現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的重要組成部分之一。所以團(tuán)體意外保險(xiǎn)的出現(xiàn),就為很多企業(yè)轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也給企業(yè)招募人才帶來了更多的機(jī)會(huì)。

在一個(gè)企業(yè),人是最核心的力量,如何增強(qiáng)員工的凝聚力和歸屬感,是每個(gè)老板都會(huì)考慮的問題,團(tuán)體意外保險(xiǎn)的出現(xiàn),不是簡單的做為一種福利,同時(shí)也是對(duì)企業(yè)和員工風(fēng)險(xiǎn)防范的一種手段,一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,團(tuán)體意外保險(xiǎn)不僅可以有為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的作用,也可以讓員工更有保障企業(yè)建立綜合保障機(jī)制。

雖然國家規(guī)定是必須為員工購買工傷保險(xiǎn)的,在進(jìn)行賠付時(shí)工傷保險(xiǎn)津貼和意外保險(xiǎn)并不沖突,僅住院治療費(fèi)不會(huì)重復(fù)理賠。也就是說一旦遭遇比較嚴(yán)重的意外事故員工可獲得更多的補(bǔ)償,所以說,團(tuán)體意外險(xiǎn)是一種互利的保險(xiǎn)。所以說,團(tuán)體意外保險(xiǎn)的好處是能轉(zhuǎn)移企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),是企業(yè)招攬人才的好方法,同時(shí),還能增強(qiáng)企業(yè)員工的凝聚力,為企業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。

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