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家庭購(gòu)買保險(xiǎn),不同階段側(cè)重點(diǎn)不同。保險(xiǎn)方案不是一成不變的,在人生的不同階段,應(yīng)適時(shí)對(duì)自己的保單以及保障計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于處在不同生活階段的人士,保險(xiǎn)專家給出了以下建議:剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人,購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)以自身保障為主,充分利用年紀(jì)輕、費(fèi)率低的優(yōu)勢(shì),規(guī)劃高額保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中斷而影響生活。進(jìn)入二人家庭時(shí)期,保障則以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主,夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險(xiǎn),并附加一定的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
單身時(shí)期,由于不用承擔(dān)家庭的負(fù)擔(dān),所以一個(gè)人在青年時(shí)期發(fā)生意外的話,除了給家人帶來(lái)精神上的痛苦以外,不會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況帶來(lái)影響,即青年時(shí)期更多的是需要關(guān)注意外傷害保險(xiǎn),以彌補(bǔ)由于意外傷害帶來(lái)的家庭醫(yī)療費(fèi)用的增加;同時(shí),青年時(shí)期年輕氣盛,所以要考慮責(zé)任保險(xiǎn)的需求,用于賠償給別人帶來(lái)的損失。
家庭形成后,承擔(dān)著照顧子女長(zhǎng)大,提供家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源的重任,這時(shí)就需要購(gòu)買人身保險(xiǎn),以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的意外事件;同時(shí),家庭在這時(shí)擁有了一定的財(cái)產(chǎn),對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也應(yīng)予以考慮;所以這時(shí)候,投資性保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)也是重要的選項(xiàng)。另外,如果處于特殊行業(yè),譬如醫(yī)生、律師,還得考慮職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需求。
進(jìn)入老年時(shí),收入減少,但為了維持一定的生活水平,就需要一筆錢來(lái)支付日常的開(kāi)支,包括生活費(fèi)、保健費(fèi)等,這就需要從養(yǎng)老金中支付了;在老年時(shí)期,由于收入少,此時(shí)如果發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失的話,很難找到資金來(lái)彌補(bǔ),所以這個(gè)時(shí)期的財(cái)產(chǎn)保全方面的需求就應(yīng)認(rèn)真考慮對(duì)待;相反,這個(gè)時(shí)期的社會(huì)活動(dòng)會(huì)大大減少,所以對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的需求就會(huì)很少。
第一、為家里的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買保險(xiǎn)。因?yàn)檫@部分人現(xiàn)在一般都在30、40歲左右,擔(dān)負(fù)著撫養(yǎng)幼子和贍養(yǎng)老人的責(zé)任,如果他們一旦出現(xiàn)意外,會(huì)給家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和生活水平造成巨大的打擊,風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)刻刻都存在,如果家里的經(jīng)濟(jì)支柱突然出現(xiàn)什么意外,房貸,車貸可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付,不至于使家庭其它成員由于沒(méi)有支付能力而流離失所,喪失基本的保障。
第二、先為大人買保險(xiǎn),再為孩子買保險(xiǎn)。中國(guó)人有“先顧孩子”的傳統(tǒng)習(xí)慣,好吃的緊著孩子吃,好用的緊著孩子用,總覺(jué)得孩子是最重要的,同樣的,在決定如何買保險(xiǎn)時(shí),他們常常會(huì)忽略自己卻給孩子買保險(xiǎn),但是假如大人發(fā)生意外,不但會(huì)因?yàn)闆](méi)有保險(xiǎn)而得不到賠付,孩子的后期續(xù)保也是個(gè)問(wèn)題,一旦后續(xù)保費(fèi)跟不上,孩子的保險(xiǎn)也就荒廢了。因此對(duì)于如何買保險(xiǎn),專家建議:在考慮給孩子投保時(shí),一定要先給大人投保。
第三、保障類保險(xiǎn)優(yōu)先于投資理財(cái)類保險(xiǎn)。對(duì)于如何買保險(xiǎn)得問(wèn)題,很多人在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購(gòu)時(shí),感覺(jué)保障類保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返,或者回來(lái)得很少,不如投資理財(cái)產(chǎn)品劃算,這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)理解的誤區(qū),保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障,是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移,理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移,做好保險(xiǎn)保障是做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。專家建議購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的順序一般為,意外保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)-人壽保險(xiǎn)-理財(cái)保險(xiǎn)。
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