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針對(duì)不同的職位，保險(xiǎn)公司推出職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)您聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？其實(shí)有很多高危職業(yè)，我們應(yīng)該為自己購(gòu)買(mǎi)這樣的保障。

“它的作用不亞于我的律師證書(shū)。”吳律師拿著手上的保單給記者看。近日，吳律師所在的上海某知名律師事務(wù)所投保了“律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。這份保單的作用形同一把“保護(hù)傘”，一旦發(fā)生非主觀因素造成律師敗訴等事故，將由保險(xiǎn)公司來(lái)負(fù)責(zé)賠償委托方提出的賠償。

很多人非常在意為健康和財(cái)產(chǎn)買(mǎi)保險(xiǎn)，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一些“高危”職業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)足以使人“一失足成千古恨”。保險(xiǎn)專家建議，若想在職場(chǎng)奮力打拼的同時(shí)免去后顧之憂，為職業(yè)買(mǎi)份保險(xiǎn)就變得非常迫切和必要。

　　什么是職業(yè)保險(xiǎn)

業(yè)內(nèi)人士介紹，職業(yè)保險(xiǎn)主要可分為意外傷害險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)兩種。意外傷害保險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)對(duì)意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付；而職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險(xiǎn)，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽或過(guò)失造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大，職業(yè)保險(xiǎn)也正逐漸細(xì)分以滿足市場(chǎng)需求。

在歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家，為職業(yè)上保險(xiǎn)已非常普遍，但在國(guó)內(nèi)，這種保險(xiǎn)才剛剛開(kāi)始。自2001年董事責(zé)任險(xiǎn)正式推出后，各類(lèi)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的品種創(chuàng)新，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一大亮點(diǎn)。據(jù)了解，現(xiàn)已問(wèn)世的有律師責(zé)任險(xiǎn)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師責(zé)任險(xiǎn)、美容師責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)、電腦職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。

　　六種從業(yè)人員須上職業(yè)險(xiǎn)

記者

風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★

相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國(guó)記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。

保險(xiǎn)現(xiàn)狀：目前，我國(guó)新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時(shí)都會(huì)獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)，而在國(guó)內(nèi)進(jìn)行日常采訪報(bào)道的記者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的并不多。

投保指南：太平洋保險(xiǎn)公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險(xiǎn)”。該險(xiǎn)種承擔(dān)記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責(zé)任，同時(shí)，該險(xiǎn)還可附加家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財(cái)產(chǎn)損失；附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，解決因意外傷害帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用支出。

律師

風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★

我國(guó)的律師業(yè)發(fā)展非?？欤瑯I(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來(lái)越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。

投保指南：目前，在北京市場(chǎng)能夠提供律師責(zé)任險(xiǎn)的基本只有人保、平安和太平洋三家。律師購(gòu)買(mǎi)律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中就可以高枕無(wú)憂、掉以輕心。保險(xiǎn)公司對(duì)律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為，并不負(fù)責(zé)賠償。

會(huì)計(jì)師

風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★

注冊(cè)會(huì)計(jì)師在執(zhí)業(yè)時(shí)，除了主觀上惡意違法造成審計(jì)失敗外，客觀上面臨著很多無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)，如審計(jì)水平、審計(jì)方法有局限、審計(jì)環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計(jì)失敗，一旦出現(xiàn)審計(jì)失敗，會(huì)計(jì)師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

投保指南：人保、平安和太平洋財(cái)險(xiǎn)相繼推出了“注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。據(jù)悉，會(huì)計(jì)師事務(wù)所按年業(yè)務(wù)收入0.8%-2.3%的比率交納保費(fèi)，如果出現(xiàn)過(guò)失造成他人經(jīng)濟(jì)損失，引發(fā)民事賠償，保險(xiǎn)公司可在約定的限額范圍內(nèi)代為賠償。各保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)條款和費(fèi)率定價(jià)中，也規(guī)定了合理的賠償限額和相應(yīng)的除外責(zé)任。

公司高管

風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★

《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過(guò)程中的過(guò)錯(cuò)行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個(gè)人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個(gè)人財(cái)產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無(wú)力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無(wú)限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒(méi)有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。

投保指南：近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)上市潮的來(lái)臨，美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責(zé)任險(xiǎn)。董事責(zé)任險(xiǎn)可以幫董事和高管化解一部分風(fēng)險(xiǎn)，保證董事和高管個(gè)人的財(cái)產(chǎn)不會(huì)因?yàn)槁殑?wù)上的過(guò)錯(cuò)而遭受損失；而且有了董事責(zé)任險(xiǎn)的保護(hù)，企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟，使這些高級(jí)人才少了后顧之憂。

醫(yī)生

風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★★

醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過(guò)的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對(duì)醫(yī)生來(lái)說(shuō)，輕則會(huì)損失一筆賠償費(fèi)，重則會(huì)官司纏身、身敗名裂。

投保指南：今年初，經(jīng)過(guò)招投標(biāo)，北京市衛(wèi)生局選定了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和太平保險(xiǎn)公司兩家受理保險(xiǎn)。全市700多家國(guó)有非營(yíng)利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員必須參加，私立、民辦等營(yíng)利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險(xiǎn)公司得到賠償。

美容師

風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★

美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)高，美容師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會(huì)給接受美容服務(wù)的人帶來(lái)心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近10年來(lái)，中國(guó)累計(jì)發(fā)生美容事故20多萬(wàn)起，受傷害人數(shù)達(dá)30多萬(wàn)人，美容投訴已成為服務(wù)類(lèi)投訴熱點(diǎn)之一。

投保指南：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司最近推出一款專門(mén)針對(duì)美容師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)—“美容師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。根據(jù)該保險(xiǎn)條款，“美容師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”專門(mén)為依法登記注冊(cè)成立的美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)和生活美容機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)服務(wù)，投保了該責(zé)任險(xiǎn)的上述兩類(lèi)美容機(jī)構(gòu)的美容師在開(kāi)展美容業(yè)務(wù)時(shí)，若因過(guò)失造成接受美容服務(wù)人員的人身?yè)p害，保險(xiǎn)公司將對(duì)受害人進(jìn)行賠償，投保該險(xiǎn)種的美容機(jī)構(gòu)每年最高可享受累計(jì)賠償金額達(dá)100萬(wàn)元人民幣。

隨著近年來(lái)賠償責(zé)任在法律中的明確，很多公司及個(gè)人將面臨數(shù)額巨大的責(zé)任賠償，這就為轉(zhuǎn)移或分擔(dān)責(zé)任賠償?shù)穆殬I(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，提供了發(fā)展的契機(jī)。今后，很多公司或許會(huì)更多地主動(dòng)咨詢保險(xiǎn)公司相關(guān)投保事宜。尤其是近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)將發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)。在監(jiān)管人士看來(lái)，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)該尋找更好的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，要將注意力拓展到責(zé)任險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供各種各樣的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。